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1、 《房地產金融學》教學大綱 (適用房地產經營與估價專業(yè)　學時：60) 一、課程性質和任務 房地產金融學是金融學的的一個分支，是一門介于房地產經濟學、貨幣銀行學、保險學和投資學等學科之間的邊緣學科。通過本課程的教學，使學生了解房地產金融在房地產業(yè)中的重要性，掌握本課程的基本內容和基本理論，學會在社會主義市場經濟條件下如何運用金融工具為房地產業(yè)進行投融資、如何運用資本市場促進房地產業(yè)的發(fā)展、如何利用金融產品促進我國住房制度改革。 二、課程大綱的基本要求 1、了解房地產金融在房地產業(yè)中的重要性； 2、理解其他房地產金融的內容； 3、深刻理解房地產住房抵押貸款證券化的作用； 4、掌握

2、房地產企業(yè)融資的方式及途徑； 5、牢固掌握房地產抵押貸款的內容。 三、課程的基本內容 （一）講課內容 第一章 房地產金融概論 第一節(jié) 房地產業(yè)與金融業(yè)的關系 一、房地產業(yè)、金融的概念 二、房地產的開發(fā)與金融業(yè)的關系 第二節(jié) 房地產金融的概念、特點和作用 一、房地產金融的概念 二、房地產金融的特點 三、房地產金融的作用 第三節(jié) 房地產金融體系 一、房地產金融市場體系 二、房地產金融機構概念 三、關于完善我國房地產金融體系的建設 第四節(jié) 我國房地產金融的歷史回顧及展望 一、歷史沿革 二、我國房地產金融發(fā)展展望 第二章 房地產抵押貸款 第一節(jié) 房

3、地產抵押貸款概述 一、房地產抵押貸款及其種類 二、房地產抵押貸款的基本特征 三、房地產抵押貸款的作用 第二節(jié) 商業(yè)銀行住房抵押貸款的運作 一、住房抵押貸款的利率 二、住房抵押貸款的首付款 三、住房抵押貸款的還款方式 四、國外住房抵押貸款的工具 第三節(jié) 住房公積金制度 一、我國住房公積金制度的建立 二、住房公積金的主要內容 三、住房公積金管理和監(jiān)督 四、我國住房公積金制度的發(fā)展構想 第四節(jié) 個人住房抵押貸款的風險與防范 一、我國個人住房抵押貸款的發(fā)展現(xiàn)狀 二、對個人住房抵押貸款的風險認識 三、個人住房抵押貸款風險防范機制的建立和完善 第五節(jié) 住房

4、抵押貸款保險 一、國外住房抵押貸款保險機制 二、我國住房抵押貸款保險機制 第六節(jié) 住房儲蓄銀行業(yè)務 一、德國住房儲蓄銀行業(yè)務模式 二、發(fā)展我國的住房儲蓄銀行業(yè)務 第三章 房地產融資信用 第一節(jié) 房地產信用 一、房地產信用 二、房地產銀行信用的特點 第二節(jié) 房地產銀行信用的受信與授信業(yè)務 一、房地產銀行受信業(yè)務（即負債業(yè)務）的形式和內容 二、房地產銀行授信業(yè)務（即資產業(yè)務）的形式和內容 第三節(jié) 房地產融資信用調查 一、房地產融資信用調查和分析的內容 二、房地產融資信用調查的主要指標 三、對房地產融資企業(yè)的信用評級 四

5、、住宅貸款的風險管理 第四章 房地產信托 第一節(jié) 房地產信托概述 一、信托的起源與發(fā)展 二、信托的原理和信托的特點 三、房地產信托的內容與作用 第二節(jié) 房地產信托資金的來源及主要業(yè)務 一、房地產信托資金來源 二、房地產信托的主要業(yè)務 第三節(jié) 房地產產業(yè)投資基金 一、投資基金、產業(yè)投資基金和房地產產業(yè)投資基金 二、房地產產業(yè)投資基金的分類及特點 三、發(fā)展房地產產業(yè)投資基金的意義 四、我國房地產產業(yè)基金的發(fā)展構想 第五章 房地產保險 第一節(jié) 房地產保險概述 一、與房地產有關的風險 二、房地產保險的含義

6、 三、房地產保險的作用 第二節(jié) 房地產保險合同 一、房地產保險合同的特征 二、房地產保險合同的當事人、關系人 三、房地產保險合同的輔助人 四、房地產保險合同訂立的原則 第三節(jié) 房地產保險的運作 一、房地產保險基金 二、房地產保險合同和房地產保險標的 三、房地產保險的投保與承保 （程序） 四、房地產保險的索賠與理賠 第四節(jié) 房地產保險的主要險種 一、房屋財產保險 二、房屋建筑工程保險 三、房地產責任保險 四、房地產人身保險 五、房地產融資保險 六、房地產其他保險 第六章 住房抵押貸款證券化 第一節(jié) 住房抵押證券化概述 一、證券化的概念

7、 二、房地產證券化 三、住房抵押貸款證券化 四、住房抵押貸款證券化對我國的現(xiàn)實意義 第二節(jié) 住房抵押貸款證券化的運作 一、住房抵押貸款證券化的運作原理 二、住房抵押貸款證券化的條件 三、我國開展住房抵押貸款證券化的主要障礙 四、關于在我國推行住房抵押貸款證券化的建議 第三節(jié) 發(fā)達國家和地區(qū)經驗的借鑒 一、美國的住房抵押貸款證券化 二、加拿大的住房抵押貸款證券化 三、香港的住房抵押貸款證券化 四、發(fā)達國家、地區(qū)的經驗對我們的啟示 第七章 房地產項目投融資 第一節(jié) 房地產項目投融資概述 一、房地產項目融資的必要性分析 二、房地產項目融資的概念及特點 三、房地

8、產企業(yè)項目融資的資金來源 四、項目融資程序 五、項目融資基本原則 第二節(jié) 項目可行性研究與財務分析體系 一、項目的可行性研究 二、房地產項目財務分析方法 三、房地產項目財務指標和比率分析 第三節(jié) 房地產項目融資相關理論與實務 一、財務杠桿的分析 二、房地產開發(fā)項目的融資程序與貸款安排 第八章 網絡時代的房地產金融 第一節(jié) 網絡時代與房地產業(yè) 一、網絡時代的特征 二、網絡時代的房地產業(yè) 第二節(jié) 網絡房地產銀行 一、網絡銀行及其發(fā)展軌跡 二、網絡銀行的房地產金融服務業(yè)務 三、網絡房地產銀行的經濟特征和競爭優(yōu)勢 第三節(jié) 網絡與房地產金融風險分析 一、用信息

9、網絡技術來應對固有的房地產金融風險 二、網絡時代的房地產金融風險及其防范 第九章 其他房地產金融 第一節(jié) 房地產典當和房地產典權 一、房地產典當 二、房地產典權 三、房屋典當及其特征 四、房地產典當與房地產抵押貸款、房地產租賃 第二節(jié) 非全額融資形式的房地產金融 一、回租 二、回購 三、雙重身份貸款合作 四、關于物業(yè)維修基金的房地產金融創(chuàng)新 五、反抵押貸款 第三節(jié) 房地產業(yè)的稅費政策 一、房地產稅和房地產費 二、房地產費 三、我國稅費制度的比較研究 四、我國稅費制度改革中的物業(yè)稅 第十章 房地產與資本市場 第一節(jié) 房地產企業(yè)的上市 一、房地

10、產企業(yè)上市的必要性和作用 二、房地產企業(yè)的上市程序和條件 三、房地產企業(yè)上市方式的創(chuàng)新 四、房地產上市公司的歷史與現(xiàn)狀 第二節(jié) 房地產上市公司的債券發(fā)行 一、房地產企業(yè)債券的概述及發(fā)行政策 二、房地產企業(yè)債券融資和股權融資的比較 三、房地產上市公司債務融資的實證分析 第三節(jié) 房地產上市公司的再融資 一、房地產上市公司再融資的必要性 二、房地產上市再融資的條件和實證分析 三、影響房地產上市公司再融資的因素 四、房地產上市公司再融資問題的解決途徑 （二）實踐（討論）內容 1、住房公積金制度 2、房地產信托的主要業(yè)務 3、住房抵押貸款證券化的趨勢

11、四、課程的教學要求 第一章 房地產金融概論 通過本章的教學，使學生重點掌握房地產業(yè)與金融業(yè)的關系、房地產金融的概念、特征、作用，熟悉我國房地產金融業(yè)的發(fā)展歷史、現(xiàn)狀，了解我國的房地產金融市場體系及未來發(fā)展方向。 第二章 房地產抵押貸款 通過本章的學習，學生應該了解房地產抵押貸款的種類、特點及作用、熟悉我國的房地產抵押貸款的發(fā)展情況，掌握商業(yè)銀行的住房抵押貸款和政策性住房貸款的運作、并認識到住房抵押貸款市場存在的潛在風險以及借鑒國外的先進經驗來發(fā)展我國的住房抵押貸款保險和住房儲蓄銀行業(yè)務。 第三章 房地產融資信用 通過本章的教學，使學生了解房地產信用的概念、主要形式，掌握房地產

12、銀行信用的特點及受信與授信業(yè)務，熟悉房地產融資信用調查與分析的內容以及一些主要的技術指標。 第四章 房地產信托 通過本章的教學，使學生掌握房地產信托的基礎知識，了解房地產信托資金的籌集、房地產信托的業(yè)務，并認識到房地產產業(yè)投資基金對我國目前房地產業(yè)的融資處境的作用。 第五章 房地產保險 通過本章的教學，使學生掌握房地產保險的基本內容，熟知房地產保險合同、房地產保險的運作，了解房地產保險的主要險種。 第六章 住房抵押貸款證券化 通過本章的教學，使學生掌握房地產證券化的基本概念，重點掌握住房抵押貸款證券化的運作原理、作用以及我國推行住房抵押貸款證券化的主要障礙，學會借鑒發(fā)達國家、

13、地區(qū)的抵押貸款證券化的經驗，了解我國住房抵押貸款證券化的趨勢。 第七章 房地產項目投融資 通過本章的教學，使學生掌握房地產項目融資的基本概念和特點，重點掌握項目融資的決策程序和決策方法，熟悉項目融資的結構優(yōu)化和風險控制等問題，進一步認識房地產企業(yè)的融資理論和實務操作。 第八章 網絡時代的房地產金融 通過本章的教學，使學生了解網絡經濟時代的房地產業(yè)的發(fā)展，了解網絡時代的房地產金融的整合現(xiàn)狀和前景，著重掌握網絡房地產銀行的業(yè)務內容、經濟特征及競爭優(yōu)勢，熟悉網絡時代房地產金融的風險狀況。 第九章 其他房地產金融 通過本章的教學，使學生掌握前幾章分析過的房地產金融形式或活動以外的一些

14、比較重要的房地產金融形式，并了解房地產業(yè)的稅費制度和政策，著重掌握物業(yè)稅的相關知識。 第十章 房地產與資本市場 通過本章的教學，使學生掌握房地產企業(yè)上市融資的作用與條件，了解房地產上市公司的歷史與現(xiàn)狀，熟悉當前房地產上市公司普遍存在的問題和面臨的再融資障礙。 五、課程的重點和難點 1、房地產抵押貸款中的個人住房抵押貸款及住房公積金制度 2、住房抵押貸款的保險 3、住房抵押貸款證券化 4、房地產信托的主要業(yè)務 5、房地產的物業(yè)維修基金 六、講課學時分配 講課內容 學時數 第一章 房地產金融概論 5 第二章 房地產抵押貸款 8+1 第三章 房地產融資信用 6

15、 第四章 房地產信托 6+1 第五章 房地產保險 6 第六章 住房抵押貸款證券化 6+1 第七章 房地產項目投融資 6 第八章 網絡時代的房地產金融 4 第九章 其他房地產金融 6 第十章 房地產與資本市場 4 總課時 60 七、實踐（討論）學時分配 實踐（討論）內容 學時數 住房公積金制度 1 房地產信托的主要業(yè)務 1 住房抵押貸款證券化的趨勢 1 總學時 3 八、教材及主要參考書 教材：《房地產金融學》華偉主編 復旦大學出版社 2004年8月第一版 參考書：《房地產金融學》鄧宏乾主編 華中師范大學出版社 2002年12月出版 九、課外學習要求 課外學習包括課前預習、課后復習兩大部分。教師在每章教學開始將預習作為書面作業(yè)或課堂提問作業(yè)布置給學生；在每章結束后要求學生查找相關的資料進行閱讀；在本課程的實踐教學過程中，要求學生課余查找相關資料，課堂上討論有關主題。 十、考核方式及成績評定方法 本課程考核由期末書面考試、平時作業(yè)兩部分組成。其中，期末書面考試采用教考分離方式。建議書面考試占總成績的60%，平時作業(yè)占總成績的40%。