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1、1第一節(jié)第一節(jié) 商業(yè)銀行公司治理與內部控制商業(yè)銀行公司治理與內部控制第二節(jié)第二節(jié) 商業(yè)銀行風險管理組織架構的常見模式商業(yè)銀行風險管理組織架構的常見模式第三節(jié)第三節(jié) 商業(yè)銀行風險管理流程商業(yè)銀行風險管理流程2第一節(jié) 商業(yè)銀行公司治理與內部控制一、商業(yè)銀行公司治理一、商業(yè)銀行公司治理1 1、定義和內涵、定義和內涵商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排，是商業(yè)銀行內部組織結構和權力機制或制度安排，是商業(yè)銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式分配體系的具體表現形式 32、商業(yè)銀行公司治理的特征內部機構權責分明，相互制衡。內部機構權責

2、分明，相互制衡。 委托與代理，縱向授權。委托與代理，縱向授權。激勵與約束機制并存激勵與約束機制并存4市場主導型公司治理模式下的商業(yè)銀行內部控制組織結構出資主導型公司治理模式下的商業(yè)銀行內部控制組織結構出資主導型公司治理模式下的商業(yè)銀行內部控制組織結構銀行股東大會銀行董事會銀行監(jiān)事會銀行總裁（行長）業(yè)務職能部門54、巴塞爾委員會的公司治理準則董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務作出正確的判斷。銀行的各項事務作出正確的判斷。董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳董事會應核準商業(yè)銀

3、行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。達貫徹。有效的董事會應清楚界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在有效的董事會應清楚界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制。全行實行問責制。董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當的監(jiān)督。董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當的監(jiān)督。董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計單位及內部董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用。控制部門的作用。董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)

4、略、控制環(huán)境相一致。戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度。商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度。董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構。董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構。 6二、商業(yè)銀行內部控制 1 1、定義和內涵、定義和內涵商業(yè)銀行內部控制是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定商業(yè)銀行內部控制是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。 72、商業(yè)銀行內部控制的目標和原則(1)(1)基本目標基本目標商

5、業(yè)銀行內部控制的基本目標是通過風險管理來實現價值商業(yè)銀行內部控制的基本目標是通過風險管理來實現價值持續(xù)增加的經營目標。內部控制的目標具有層次性，包括持續(xù)增加的經營目標。內部控制的目標具有層次性，包括戰(zhàn)略目標、一般目標和業(yè)務控制目標。戰(zhàn)略目標、一般目標和業(yè)務控制目標。 8(2)主要原則內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，并由全體人員參與；作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，并由全體人員參與；內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，尤其是內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務；設立

6、新的機構或開辦新的業(yè)務；內部控制應當具有高度權威性，任何人不得擁有不受控內部控制應當具有高度權威性，任何人不得擁有不受控制約束的權利；制約束的權利；內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。的渠道。9第二節(jié) 商業(yè)銀行風險管理組織架構的常見模式一、風險管理組織架構的基石一、風險管理組織架構的基石1 1、董事會及其專門委員會、董事會及其專門委員會董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/ /決策機構，承擔商業(yè)銀決策

7、機構，承擔商業(yè)銀行管理的最終責任，確保商業(yè)銀行有效識別、計算、監(jiān)測行管理的最終責任，確保商業(yè)銀行有效識別、計算、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。102、監(jiān)事會監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對股東大會負監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。督等監(jiān)察工作。9 9、 人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June

8、 17, 2022Friday, June 17, 20221010、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/2022 7:26:36 AM6/17/2022 7:26:36 AM1111、人總是珍惜為得到。、人總是珍惜為得到。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Jun-22Jun-2217-Jun-2217-Jun-221212、人亂于心，不寬余請。、人亂于心，不寬余請。2022-6-1

9、72022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June 17, 2022Friday, June 17, 20221313、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/20226/17/20221414、抱最大的希望，作最大的努力。、抱最大的希望，作最大的努力。20222022年年6 6月月1717日星期五日星期五2022-6-172022-6-172022-

10、6-172022-6-172022-6-172022-6-171515、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。20222022年年6 6月月2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/20226/17/20221616、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17June 17, 2022June 17, 20221717、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。

11、2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17123、高級管理層高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統以及技術水平，來有效地識別、計量、結構、管理信息系統以及技術水平，來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險

12、。監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。 9 9、 人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June 17, 2022Friday, June 17, 20221010、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/2022 7:26:36 AM6/17/2022 7:26:36 AM1111、人總是珍惜為得到。、人總是珍惜為得到。2022-6-17

13、2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Jun-22Jun-2217-Jun-2217-Jun-221212、人亂于心，不寬余請。、人亂于心，不寬余請。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June 17, 2022Friday, June 17, 20221313、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-1720

14、22-6-176/17/20226/17/20221414、抱最大的希望，作最大的努力。、抱最大的希望，作最大的努力。20222022年年6 6月月1717日星期五日星期五2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-171515、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。20222022年年6 6月月2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/20226/17/20221616、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。、業(yè)余生活要有意義，不要

15、越軌。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17June 17, 2022June 17, 20221717、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-1714二、商業(yè)銀行風險管理組織架構的常見模式1 1、風險管理部集權模式、風險管理部集權模式2 2、事業(yè)部模式、事業(yè)部模式3 3、矩陣式模式、矩陣式模式4 4、網絡式模式、網絡式模式15第三節(jié) 商業(yè)銀行風險管理流程一、風險識別一、風險識別二、

16、風險計量二、風險計量三、風險監(jiān)測三、風險監(jiān)測四、風險控制四、風險控制9 9、 人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June 17, 2022Friday, June 17, 20221010、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/2022 7:26:36 AM6/17/2022 7:26:36 AM1111、人總是珍惜為得到。、人總是珍

17、惜為得到。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Jun-22Jun-2217-Jun-2217-Jun-221212、人亂于心，不寬余請。、人亂于心，不寬余請。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17Friday, June 17, 2022Friday, June 17, 20221313、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6

18、-172022-6-172022-6-176/17/20226/17/20221414、抱最大的希望，作最大的努力。、抱最大的希望，作最大的努力。20222022年年6 6月月1717日星期五日星期五2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-171515、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。、一個人炫耀什么，說明他內心缺少什么。20222022年年6 6月月2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-176/17/20226/17/20221616、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17June 17, 2022June 17, 20221717、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。2022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-172022-6-17謝謝大家謝謝大家