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1、信用社三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)劃要在服從、服務(wù)于信用社業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要的前提下，對新掛牌銀行未來3年的經(jīng)營工作給予重點規(guī)劃和指引。發(fā)展規(guī)劃是指導(dǎo)和引領(lǐng)未來3年乃至更長時間新掛牌銀行經(jīng)營發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，是全社統(tǒng)一經(jīng)營思想、統(tǒng)一經(jīng)營行為、優(yōu)化資源配置、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、實施風(fēng)險管理的重要依據(jù)。一、發(fā)展環(huán)境(一)發(fā)展戰(zhàn)略指引當前，信用社正深入推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，面對中國經(jīng)濟強勁增長所帶來的新挑戰(zhàn)和新機遇，新掛牌商業(yè)銀行戰(zhàn)略愿景為：經(jīng)過35年的努力，將新掛牌銀行發(fā)展成為區(qū)域內(nèi)盈利能力強，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)，服務(wù)水平領(lǐng)先，特色優(yōu)勢明顯，極具客戶感召力和員工凝聚力，經(jīng)營效益指標不斷增長，進入銀行

2、系統(tǒng)中游水平的銀行。(二)環(huán)境分析正確分析新掛牌銀行面臨的外部環(huán)境和自身優(yōu)劣勢，并預(yù)測發(fā)展趨勢，是制定三年發(fā)展規(guī)劃的客觀基礎(chǔ)和重要前提。（1）機遇當前宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)了一些積極變化，我國經(jīng)濟已經(jīng)開始企穩(wěn)回升，經(jīng)濟形勢已經(jīng)進入后續(xù)調(diào)整的關(guān)鍵時期，適度寬松貨幣政策有望持續(xù)到明年，這為銀行業(yè)發(fā)展帶來了歷史性的機遇。地域經(jīng)濟的復(fù)蘇和發(fā)展壯大，擴大了營銷市場，為新掛牌銀行進行行業(yè)、區(qū)域和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了難得的機遇，為銀行開拓新市場、培育新業(yè)務(wù)和挖掘新的利潤增長點提供了廣闊的空間。（2）挑戰(zhàn)隨著中國經(jīng)濟的復(fù)蘇，宏觀政策隨時會出現(xiàn)變化，將會增加新掛牌銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營難度。地域經(jīng)濟發(fā)展的體制性、結(jié)構(gòu)性矛盾依然

3、存在，實現(xiàn)又好又快發(fā)展仍面臨不少困難和挑戰(zhàn)。區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭日益加劇。銀行之間趨同的目標客戶、營銷策略、金融產(chǎn)品以及服務(wù)手段，非銀行金融機構(gòu)的不斷創(chuàng)新，提供與銀行同質(zhì)的金融服務(wù)，均使優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶和中高端個人客戶的爭奪愈演愈烈，傳統(tǒng)利潤空間受到一定沖擊。體制改革使新掛牌銀行在獲得了規(guī)模和資源優(yōu)勢的同時，也增加了經(jīng)營管理難度，對新掛牌銀行的管理能力、駕御能力、統(tǒng)籌規(guī)劃能力和經(jīng)營能力都提出了前所未有的挑戰(zhàn)。二、發(fā)展目標(一)新掛牌行戰(zhàn)略愿景經(jīng)過35年的努力，將新掛牌行發(fā)展成為：一個（地名）內(nèi)綜合實力和盈利能力強，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)牢固，特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯，業(yè)務(wù)功能完善的商業(yè)銀行；一個深受社會、政府與客戶信賴，

4、具有較高管理水準、核心競爭能力較強，經(jīng)營行為規(guī)范的商業(yè)銀行；一個服務(wù)水平領(lǐng)先、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的商業(yè)銀行；一個能為員工提供廣闊發(fā)展空間，機制領(lǐng)先，氛圍良好，極具員工感召力和凝聚力的和諧家園。(二)業(yè)務(wù)發(fā)展目標XX年末，各項業(yè)務(wù)發(fā)展達到下列水平：1效益指標。XX年末考核利潤實現(xiàn)億元，平均增速%（XX年末達到萬元，XX年末達到億元）；經(jīng)濟增加值實現(xiàn)萬元，平均增速%（XX年末達到萬元，XX年末達到萬元）。2質(zhì)量指標。個人類不良貸款額逐年下降,公司類貸款防止新增暴露，不良貸款為零；不良貸款率低于各類商業(yè)銀行平均水平。3業(yè)務(wù)指標。(1)存款指標。XX年末各項存款余額達到億元，逐年遞增%(XX年末達到億元，X

5、X年末達到億元，XX年末達到億元)。其中：企業(yè)存款余額達到億元，逐年遞增%（XX年末達到億元，XX年末達到億元，XX年末達到億元）；個人存款余額達到億元，逐年遞增%（XX年末達到億元，XX年末達到億元，XX年達到億元）。（2）貸款指標。XX年末各項貸款余額達到億元，逐年遞增%以上（XX年末達到億元，XX年末達到億元，XX年末達到億元）。其中：對公貸款余額達到億元，逐年遞增%（XX年末達到億元，XX年末達到億元）；個人類貸款余額達到億元，逐年遞增%（XX年末達到億元，XX年末達到億元）。（3）中間業(yè)務(wù)指標。XX年末中間業(yè)務(wù)收入達到萬元（XX年末達到萬元，XX年末達到萬元）,實現(xiàn)3年翻一倍。4集約

6、度指標。經(jīng)濟資本回報率達到%（XX年末達到%，XX年達到%，XX年達到%）；總資產(chǎn)凈回報率達到%以上；成本收入比控制在%以內(nèi)；中間業(yè)務(wù)收入占主營業(yè)務(wù)收入比重達到%以上；一般性存款余額存貸比達到%以上。5戰(zhàn)略業(yè)務(wù)指標。XXXX年每年新增億元；貸記卡存量達到萬張；借記卡存量達到萬張，電子銀行客戶數(shù)達到萬戶，電子銀行交易量占比達到%以上；國際結(jié)算量實現(xiàn)業(yè)務(wù)量萬元以上，逐年遞增（XX年末達到萬元，XX年末達到萬元）。三、發(fā)展定位按照“比較看同業(yè)，目標看市場”的經(jīng)營定位和總社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，結(jié)合新掛牌行實際，經(jīng)過認真分析研究，我行確定的機構(gòu)發(fā)展定位是：以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展為主

7、線，以提升價值創(chuàng)造能力為核心，依托三農(nóng)，做大做強個人金融業(yè)務(wù)，突出個人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，努力夯實、拓展公司業(yè)務(wù)和機構(gòu)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)個人金融業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)齊頭并進共同發(fā)展。積極推進客戶戰(zhàn)略全面發(fā)展，夯實負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)作用，實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量大幅增長，推動中間業(yè)務(wù)進入正常發(fā)展軌道。打造合規(guī)文化，強化管理水平，加強隊伍建設(shè)，加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的發(fā)展，力爭成為實力最強、質(zhì)量最優(yōu)、管理最規(guī)范的綜合型商業(yè)銀行。四、發(fā)展措施(一)建立科學(xué)高效的管理組織架構(gòu)，提升全行的決策能力和執(zhí)行能力。科學(xué)高效的管理和組織架構(gòu)是有效提升決策水平和效率、增強內(nèi)控防范風(fēng)險能力、不斷增強持續(xù)盈利能力的體制保證。按照

8、監(jiān)管規(guī)范要求逐步構(gòu)建有效的決策監(jiān)督制約機制，進一步清晰界定前、中、后臺機構(gòu)的職責(zé)，行級領(lǐng)導(dǎo)按條線性質(zhì)分工；增設(shè)服務(wù)重點客戶的專職營銷團隊，建立良好的風(fēng)險跟蹤監(jiān)管制度。構(gòu)建“反饋研究營銷”機制，不斷提高銀行的市場反應(yīng)與執(zhí)行能力。(二)不斷健全風(fēng)險管理體制，不斷提升全行的風(fēng)險控制能力。風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的重要組成部分，是銀行提高價值創(chuàng)造能力、長期盈利能力和綜合競爭能力的重要保障，風(fēng)險管理水平的高低是銀行經(jīng)營管理水平的具體體現(xiàn)和標志。落實推進風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)管理辦法，逐步從監(jiān)督控制風(fēng)險向經(jīng)營管理風(fēng)險過渡，推進信用風(fēng)險管理向全面風(fēng)險管理轉(zhuǎn)換，使風(fēng)險管理能力日益提高，成為(地名)風(fēng)險內(nèi)控管理水

9、平較高的銀行之一。(三)努力提升財務(wù)管理能力，逐步實現(xiàn)以價值管理為核心的財務(wù)管理體系。全面提升財務(wù)管理水平，做到工作有計劃性、前瞻性，有的放矢。逐步實現(xiàn)以價值管理為核心的財務(wù)管理體系，努力提高銀行資源配置管理能力、盈利能力和盈利水平。進一步優(yōu)化以經(jīng)濟資本為核心的資源配置和績效考核機制。加強財務(wù)控制，加強財務(wù)會計的集中管理，根據(jù)監(jiān)管標準和資本市場以及總社的要求健全內(nèi)部控制標準。在滿足監(jiān)管要求的同時有效平衡盈利性、安全性與流動性。盡快實現(xiàn)以核算、報告和控制為主轉(zhuǎn)向以價值管理為核心的管理職能的轉(zhuǎn)變。(四)加強客戶規(guī)劃與關(guān)系營銷，提高對目標客戶的市場營銷能力。建立完善的客戶核算、分析、評價、服務(wù)信息體

10、制。制定完善客戶分類核算制度，確定保留、淘汰和發(fā)展客戶群體。制定完善并運用各類產(chǎn)品定價和分類客戶營銷政策，穩(wěn)步實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。確保銀行各項資源向利潤貢獻度高的區(qū)域、客戶和產(chǎn)品的優(yōu)先配置和傾斜。培養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，提高標準化程度，改善產(chǎn)品運營效率和風(fēng)險控制能力。建立區(qū)別化的客戶規(guī)劃和關(guān)系營銷策略，能夠?qū)蛻艚⒂行У姆治鰴C制，區(qū)分不同類別客戶，建立起不同的銷售模式、銷售隊伍和銷售技能。同時，通過建設(shè)以客戶為中心的營銷服務(wù)體系和高效率的分銷渠道來努力提高目標市場份額，包括：完善客戶經(jīng)理制，大力充實客戶經(jīng)理隊伍，盡快完成優(yōu)質(zhì)公司客戶、優(yōu)質(zhì)機構(gòu)客戶和個人富裕客戶的專業(yè)客戶經(jīng)理的選配工作；整合渠道管理，

11、加強營業(yè)機構(gòu)的功能整合。(五)提升全行基礎(chǔ)管理和規(guī)范化管理能力,努力培養(yǎng)合規(guī)文化。實行以風(fēng)險為本,以流程為導(dǎo)向的合規(guī)管理,通過建立內(nèi)控標準、優(yōu)化管理流程、完善信息管理，確保全行業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)運作。在實施“風(fēng)險管理平臺”的基礎(chǔ)上，梳理業(yè)務(wù)及管理流程，逐步實現(xiàn)流程、架構(gòu)和職責(zé)的標準化。加強案件防控和風(fēng)險防范工作，確保經(jīng)營管理無風(fēng)險案件發(fā)生，持續(xù)保證資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。在完善崗位責(zé)任的基礎(chǔ)上嚴格問責(zé)制度，尤其是強化領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)制，堅決糾正和規(guī)避違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。在操作風(fēng)險及道德風(fēng)險方面采取措施，防微杜漸，從教育入手，從源頭抓起，增強全員遵紀守法、廉潔從業(yè)意識，打造安全、穩(wěn)定、誠信的內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境，防范和化解

12、風(fēng)險。加強制度的執(zhí)行力，用制度約束全員的從業(yè)行為。從防范機制、監(jiān)督手段、風(fēng)險識別、問題整改等方面入手，切實將防范風(fēng)險和案件貫穿于制度執(zhí)行的過程中，體現(xiàn)在效果上。認真做好案件防控與整改工作，做好各種防范案件和操作風(fēng)險的檢查，嚴格執(zhí)行違規(guī)積分管理辦法，同時對各項檢查及自查發(fā)現(xiàn)的各類問題，保證整改到位，完善問題的整改機制，避免和杜絕同樣問題的重復(fù)發(fā)生。(六)建立有效的人力資源管理體系和激勵約束機制，提升人力資源管理能力，發(fā)揮激勵約束的最大效用。結(jié)合銀行實際，進一步加強人力資源的開發(fā)力度，注重對員工的培訓(xùn)與督導(dǎo)工作，努力提高員工的基本適崗能力。結(jié)合四項制度的要求，嚴格按照要求進行崗位輪換。隨著內(nèi)外監(jiān)管

13、和市場環(huán)境的變化以及業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓寬和業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展，各項工作都提出了新的更高的標準要求，持續(xù)不斷地進一步加強人力資源的管理與分配工作，是加速業(yè)務(wù)發(fā)展的有力保障。根據(jù)總社的工作要求，近三年將加大對員工的培訓(xùn)力度，將人力資源的培養(yǎng)與提高做為加強銀行管理與發(fā)展的重點工作長抓不懈。經(jīng)過三年的努力，使銀行員工的崗位素質(zhì)、年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)有一個質(zhì)的提高，根據(jù)相關(guān)制度，按照風(fēng)險防控的要求，在加強崗位培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，做好員工的崗位分配與充實工作，尤其是重要崗位的人員充實，對不適崗員工將采取必要的措施進行交流或是通過績效工資來加以約束；我們的目標是使新掛牌行適崗員工都能勝任AB角，以保證各項業(yè)務(wù)的加速

14、發(fā)展；80以上的員工能夠成為業(yè)務(wù)多面手，較好地滿足我行發(fā)展對員工素質(zhì)的要求。(七)加強班子和隊伍建設(shè)，推進工會、黨務(wù)工作和企業(yè)文化工作，提高全員凝聚力，營造和諧的家園文化。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行要求，著眼提升銀行核心競爭力，促進銀行可持續(xù)發(fā)展，不斷加強黨建工作，做好“四好”班子建設(shè)，充分發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用,關(guān)心和掌握員工關(guān)心的熱點問題，深入做好思想政治工作；豐富銀行企業(yè)文化的內(nèi)涵和功能，加大對典型事跡及先進形象的宣傳力度，逐步建立并擴大我行的區(qū)域影響，樹立品牌形象；加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，繼承弘揚建設(shè)銀行的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。努力把“價值最大化”的核心價值觀轉(zhuǎn)

15、化為我行員工的共同職業(yè)理想和職業(yè)信念；進一步強化能力與業(yè)績價值導(dǎo)向,最大限度地激發(fā)廣大員工的潛能，為我行的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的思想保證、精神動力和文化支撐。(八)推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，加強精品網(wǎng)點的塑造工作。加快網(wǎng)點建設(shè)，深入推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，加快網(wǎng)點的遷址改造工作，盡快實現(xiàn)服務(wù)流程、銷售流程的規(guī)范化和標準化，使網(wǎng)點真正實現(xiàn)“神轉(zhuǎn)”，以提高網(wǎng)點的競爭力。加強精品網(wǎng)點的塑造工作，使我行精品網(wǎng)點起到應(yīng)有的示范帶頭作用，努力提升我行在城區(qū)行中的形象，盡快樹立區(qū)域品牌。通過三年的努力，力爭使新掛牌行實現(xiàn)經(jīng)營實力較強、綜合管理規(guī)范、業(yè)務(wù)特色突出、員工素質(zhì)較高的目標。經(jīng)過全行上下的齊心協(xié)力和持之以恒的努力，三年內(nèi)把行建設(shè)成為一個“網(wǎng)點精、形象好、業(yè)績佳、價值創(chuàng)造力和核心競爭力強”的商業(yè)銀行，全面提升對信用社發(fā)展的綜合貢獻度。第 8 頁 共 8 頁