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1、個人消費類貸款試題一、單選1.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的、從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（B）A.0.5 B.1 C.0.25 D.0.752.對，在準確評估客戶信用水平的前提下，對其購車貸款可采取先放款，后買車的模式，不局限客戶購車對經(jīng)銷商的選擇。（D）A.樂當家理財卡金卡及以上客戶 B. 樂當家理財卡白金卡及以上客戶 C.個人中高端客戶 D.個人優(yōu)質(zhì)客戶3.個人汽車貸款貸前調(diào)查工作應控制在個工作日內(nèi)。（C）A. 5 B.1 C.2 D.74.所購車輛為自用車的，貸款金額不得超過所購汽車價格的。（D）A. 50% B.60% C

2、.70% D.80%5.借款人所購車輛為自用車，貸款期限（含展期）不得超過年；所購車輛為商用車，貸款期限（含展期）不得超過年。（A）A. 5、3 B.3、5 C.5、2 D.2、56.如借款人提前償還全部或部分貸款，應提前個工作日向建設銀行提出申請。（C）A. 15 B.20 C.30 D.457.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期次。展期期限不得超過年，展期之后全部貸款期限不得超過本辦法規(guī)定的最長期限。（D）A. 1、0.5 B.2、1 C.1、0.5 D.1、18.個人消費額度貸款的貸款額度最低為單筆萬元，最高為單戶萬元。（D）A. 5、150 B.2、150 C.5、100 D.（長三角地區(qū)

3、、珠三角地區(qū)分行和北京分行個人消費額度貸款的貸款額度最低為單筆5萬元；除上述地區(qū)外，其余地區(qū)分行個人消費額度貸款的貸款額度最低為單筆2萬元）、1509.可循環(huán)支用的個人消費額度貸款，抵押類的貸款額度有效期最長為年，信用和保證類貸款額度有效期最長為年。（A）A. 5、2 B.10、2 C.5、3 D.10、310.個人助業(yè)貸款總額度最低為（ ）萬元，最高為（ ）萬元。（A）A. 10、500 B.5、500 C.10、300 D.沒有規(guī)定11. 對個人助業(yè)貸款，在抵押的基礎上追加法人企業(yè)、專業(yè)擔保公司擔保的，貸款額度可在抵押額度基礎上作適當上浮，最高不超過（C）萬元。A. 100 B.200 C

4、.300 D.40012.個人助業(yè)貸款中，循環(huán)支用的，貸款額度有效期限最長為（ ）年；不循環(huán)支用的，貸款額度有效期限最長為（ ）年。貸款額度有效期滿，尚未使用的額度失效。（B）A. 5、2 B.2、5 C.2、3 D.3、213.個人助業(yè)貸款，以商品住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的( )%；以寫字樓、街面商業(yè)用房、別墅等抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的( ) %；以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及地上定著物抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的（ ）%。（B）A. 70、60、50 B.60、50、40 C.50、40、30 D.80、70、6014.在個人助業(yè)貸款中

5、，擔保方為企業(yè)的，須為信用等級評定在（ ）級（含）以上的企業(yè)。單純以自然人提供保證的，借款人、保證人信用等級均需為（ ）級及以上。(B)A. AA、A B.A、AA C.BBB、A D.A、BBB15.建設銀行應在接到完整的申請材料后( )個工作日內(nèi)答復借款人。同意給予貸款的，應告知借款人。借款人應在接到通知后( )個工作日內(nèi)辦理手續(xù)，簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押物登記和保險等手續(xù)。(C) A 7 20B 10 20C 10 30D 7 3016.按照總行制度規(guī)定，辦理個人消費額度貸款和個人助業(yè)貸款時，對樂當家理財卡白金卡客戶（C）A貸款利率最多下浮5%；B貸款利率必須下浮5%；C貸款利率

6、最多下浮10%；D貸款利率必須下浮5%。17.按照現(xiàn)行辦法，辦理個人消費額度貸款時，對某公司名下的房產(chǎn)，能否設定為抵押物（B）A只要產(chǎn)權(quán)明晰、易于變現(xiàn)就可以B無論如何不可以C辦法沒有明確二、判斷1.目前我行可以開辦二手車貸款業(yè)務。（錯）2.汽車價格：對新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格兩者的低者；對二手車是指汽車實際成交價格與建設銀行認可的評估價格兩者的低者。上述成交價格均含各類附加稅、費及保費等。（錯）3.個人汽車貸款業(yè)務不接受公司（依公司法設立的企業(yè)）的財產(chǎn)作抵押。（對）4.對在我行有住房貸款、消費貸款、個人授信業(yè)務或龍卡貸記卡，一年之內(nèi)又申請個人汽車貸款的個人優(yōu)質(zhì)客戶，能夠在現(xiàn)

7、有貸款檔案中取得的相關材料可不需客戶再次提供，但涉及以家庭共有財產(chǎn)作抵押的需提供婚姻狀況證明等相關文件的原件。（對）5.個人汽車貸款審核工作應控制在2個工作日內(nèi)。（錯）6.如貸款發(fā)放在車輛抵押登記手續(xù)辦妥之前，需由經(jīng)銷商或中介機構(gòu)提供階段性擔保。（對）7.汽車貸款可以接受尚未還清建設銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)作抵押。（錯）8.采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛抵押給建設銀行。（對）9.申請個人消費額度貸款的借款人須具備建設銀行評定或認可的B級（含）以上信用等級。（錯）10.個人消費額度貸款的對象為年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國公民且借款人年齡與貸

8、款期限之和不超過65周歲。（對）11.個人消費額度貸款中采取第三方保證方式的，貸款額度不因追加保證而增加。（對）12.個人消費額度貸款分次支用的，貸款額度需在借款合同生效后1年內(nèi)支用完畢；超過1年未支用的，其額度自動失效。（對）13.在抵押的基礎上追加擔保的，貸款額度可在抵押額度基礎上作適當上浮，上浮不超過300萬，以此計算貸款金額最高不超過800萬元。（ ）14. 循環(huán)支用的個人助業(yè)貸款在額度有效期內(nèi)，借款人的借款賬戶余額加擬支用金額小于或等于貸款控制額度。（ ）15.借款人每筆貸款的到期日不得超過額度有效期的到期日。（ ）16.個人助業(yè)貸款均采用擔保方式，包括質(zhì)押、抵押、保證等，不發(fā)放信用

9、貸款。( )17.在個人助業(yè)貸款辦理過程中，借款人提供多種擔保方式的，可合并簽訂相應的擔保合同，但要明確各擔保方式的擔保份額。（）18.如以企業(yè)名下的國有土地使用權(quán)及地上定著物作抵押，應要求抵押物所屬企業(yè)的股東承擔連帶擔保責任，這里的股東是指全部股東。（ ）19.一人公司不能以公司的名義作為實際借款人，也不能作為擔保人。（ ）20. 抵押物必須經(jīng)建行認可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手續(xù)。可根據(jù)情況要求借款人辦理抵押物的財產(chǎn)保險。如辦理保險，應在保險合同中明確建設銀行為第一受益人；并應采取適當?shù)牟僮鞣绞剑ＷC投保期限能夠覆蓋貸款額度有效期限。抵押評估、登記和保險的費用由借款人承擔。（ ）21.個

10、人權(quán)利質(zhì)押貸款起點為人民幣5000元（含）。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為1000元（含）。()22. 一般情況下，個人權(quán)利質(zhì)押貸款的貸款期限不超過所質(zhì)押權(quán)利的到期日。用多項權(quán)利作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押權(quán)利的最早到期的日期。對于具備自動轉(zhuǎn)存功能的定期存單，在辦理質(zhì)押時，在明確有關條款后，可根據(jù)客戶需求設定貸款期限，但要確保凍結(jié)期限對貸款期限的覆蓋。（）23.辦理個人住房最高額抵押貸款時，抵押物要求是本人名下的商品房；辦理個人消費額度貸款時，抵押物要求是自然人名下的房產(chǎn)；辦理個人助業(yè)貸款時，抵押物要求是房產(chǎn)或土地，從某種意義上講，抵押物的范圍是逐步擴大的。24.在借款人

11、具備條件的情況下，在個人消費貸款項下，貸款期限跟擔保方式和是否循環(huán)有關；在個人助業(yè)貸款項下貸款期限跟擔保方式無關。（）25.在個人消費額度貸款中，借款用途證明材料，原則上應在申請貸款時提供，對于優(yōu)質(zhì)客戶或其他特殊客戶群體可采取事后補交的方式。（）26.采取統(tǒng)一定日方式（不管是哪日發(fā)放貸款，統(tǒng)一在一月當中的固定日期進行結(jié)息）。首次劃款當月利息和最后一期當月利息按實際占用天數(shù)結(jié)息。首次劃款當月結(jié)計的利息在首次扣款日與次月還款額一并收取。（）27.個人消費貸款的計息方式：分為按月計息和按日計息。按月計息是指以月為計算利息的最小單位，借款人在一個月的任何一天償還當月的利息，均按30日計算利息；按日計息

12、是指以日為計算利息的最小單位，借款人在償還利息時按貸款余額和實際占用天數(shù)計算。按日計息時使用日利率，日利率=月利率/30。（）28利率調(diào)整方式：實行固定利率的貸款，結(jié)息時，按約定的利率計算利息或罰息；實行浮動利率的貸款，遇利率調(diào)整，如利率調(diào)整日是結(jié)息日的次日，則調(diào)整日當期按調(diào)整后利率計算利息或罰息。如利率調(diào)整日不是結(jié)息日的次日，則調(diào)整日當期按照調(diào)整前利率計算利息或罰息。（）29.借款人貸款償還能力的證明材料可以是借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對帳單等，不一定必須是收入證明。（）30.港、澳、臺及外籍人員原則上僅向其發(fā)放抵押類消費額度貸款()31.對各類借款

13、人還款能力的判斷，除了對基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。（）32.對于貸款期限在一年以上的個人助業(yè)貸款，必須采取等額本金或等額本息還款方式。（）33.對客戶還款能力的判斷，應根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況、貸款風險管理的需要等因素來統(tǒng)籌考慮現(xiàn)金流對還款額度的覆蓋，借款人本人的工資收入不一定必須覆蓋還款額度。（）34.客戶貸款買車，貸款資金必須通過個人汽車貸款科目核算。（）35.總行辦法規(guī)定，在個人貸款中客戶家庭總負債的年還款額占其家

14、庭年總收入的比重不超過50。（）36.在個人汽車貸款辦理過程中，可以先放貸后辦理車輛抵押。（）37.對優(yōu)質(zhì)客戶申請貸款購車時，可以遺存信用方式向其發(fā)放貸款用于購車。（）38.客戶自籌資金完成購車，在車輛掛牌手續(xù)完成（以車輛登記證為準）后的二十個工作日內(nèi)也可以提出貸款申請；即客戶可先完成購車，再申請貸款。（）39.對于完成購車交易之后提出貸款申請的，在辦理完汽車抵押登記后，可將貸款資金直接發(fā)放至借款人的個人賬戶；其他形式的放款，除一級分行核準外，均應發(fā)放至汽車經(jīng)銷商的賬戶。()40.對工薪收入階層，不能發(fā)放個人助業(yè)貸款。（）41.客戶的的信用額度不因具體貸款品種的不同而不同，對同一客戶核定其信用

15、額度時要在個人消費額度貸款和個人助業(yè)貸款中統(tǒng)一考慮。（）42.對個人消費類貸款中，一般講的最低額是單筆最低額，最高額是單戶最高額。（）43.在客戶具備充足還款能力的前提下，對AAA級客戶，經(jīng)一級分行核準，可以發(fā)放超過60萬元的純信用貸款。（）44.總行制度規(guī)定，對港、澳、臺及外籍人員可以向其發(fā)放個人消費額度貸款和個人汽車貸款，不能發(fā)放個人助業(yè)貸款。（）45. 根據(jù)建設銀行總行有關文件的規(guī)定，可對部分優(yōu)質(zhì)客戶采取免信用評定的程序直接核定貸款額度。（）三、多選1.借款人在建設銀行指定的保險公司辦理指定險種的車輛保險（其中、為必保險種），并在保單中明確第一受益人為貸款經(jīng)辦行。（ABCDE）A. 車輛

16、損失險 B.盜搶險 C.自燃險 D.第三者責任險 E.交強險2.關于個人權(quán)利質(zhì)押貸款，下列說法正確的是：（ABCD）A、借款人可以是權(quán)利憑證的所有人，也可以不是權(quán)利憑證的所有人B、權(quán)利憑證的所有者必須是自然人C、企業(yè)名下的權(quán)利憑證也可以設定質(zhì)押D、權(quán)利憑證要納入表外核算，作為重要單證管理3.關于個人權(quán)利質(zhì)押貸款，下列說法正確的是：（ABCD）A以人民幣儲蓄存單和憑證式國債出質(zhì)，貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證面值的90；貸款期限在一年以上的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證面值的80%;以建設銀行人民幣儲蓄存單出質(zhì)，貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款金額最高可為質(zhì)押權(quán)利憑證面值的95。B以建

17、設銀行外幣儲蓄存單出質(zhì)的，貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款金額最高為存單面值按當日公布的外匯買入價折合人民幣價值的90%；但應與借款人約定，在貸款期間，如匯率波動幅度較大，造成貸款金額與存單面值的實際比率高于95%，借款申請人需在7個工作日內(nèi)增加新的質(zhì)押權(quán)利憑證或提前歸還部分、全部貸款，以使貸款余額與質(zhì)押權(quán)利憑證面值的實際比率恢復到90%（含）以內(nèi)，也可追加其他有效擔保措施。C 憑證式國債（電子記賬），貸款期限在一年以內(nèi)的，金額不得高于國債面值的90%；貸款期限在一年以上的金額不得高于國債面值的80%。D.記賬式國債，貸款金額不超過發(fā)行價、質(zhì)押當日市場價和面值三者中最低者的80%。4.辦理個人權(quán)利質(zhì)

18、押貸款所需提供的資料(ABC)A提供我認可的質(zhì)押權(quán)利憑證。B借款人以第三人所有的權(quán)利出質(zhì)辦理貸款的，應要求第三人出具統(tǒng)一質(zhì)押的書面證明文件。C借款人和出質(zhì)人的有效身份證件。5.個人消費額度貸款的特點(ABC)A滿足客戶多樣資金需求；B可根據(jù)客戶的信用等級發(fā)放信用貸款；C額度可循環(huán)使用。6.個人汽車貸款的分為（ABC）A自用車貸款B商用車貸款C二手車貸款（其中商用車貸款根據(jù)各分行業(yè)務開展情況而定，二手車貸款僅在部分行進行試點）。7.辦理個人消費類貸款所需提供的資料（個人權(quán)利質(zhì)押貸款除外）（ABCDE）A個人貸款申請書。B.借款人及其配偶（或其他共同還款人、擔保人）的身份證件：包括居民身份證、戶口

19、簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。C.婚姻證明的文件如結(jié)婚證等，借款人配偶承諾共同還款的證明。D.借款人貸款的償還能力或保證人擔保能力的證明材料，如所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對帳單等。E.申請擔保方式貸款的，需提供相應的材料證明。如抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押的書面文件。8.關于個人助業(yè)貸款下邊說法正確的是（ABCDE）A辦理個人助業(yè)貸款時，不需要提供用途證明材料；B對用于個人臨時資金周轉(zhuǎn)的的助業(yè)貸款，需要提供用途證明材料；C對用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，不需要提供用途證明材料，但須提供營業(yè)執(zhí)照等生產(chǎn)經(jīng)營許可材料；D對借款用于企業(yè)生

20、產(chǎn)經(jīng)營的，借款人必須是企業(yè)的絕對控股人或相對控股人，且貸款要與該企業(yè)對公貸款合并考慮并與起風險限額對比，謹防超出企業(yè)承受能力放貸；E凡是以個人名義申請的生產(chǎn)經(jīng)營類貸款，一律納入個人助業(yè)貸款核算。8.個人消費貸款有關提前還款的利息計算方法,正確的是（AB）A提前還款應首先償清拖欠本息（如有）。提前部分還本的，還須先結(jié)清當期應還本息;B對于借款人提前償還的本金，貸款人應按照借款合同約定的利率、提前還本的金額以及提前還款日至上一結(jié)息日之間的實際占用天數(shù)計收利息，此前已計收的借款利息不再調(diào)整;C提前還款應首先償清拖欠本息（如有）。提前部分還本的，還須先結(jié)清提前還本部分當期應還本息；D提前還款部分執(zhí)行的

21、利率，按照實際占用天數(shù)來確定，不受當初約定利率的限制。9.個人消費額度貸款辦法規(guī)定：等級評定AAA級，最高額度60萬元（持樂當家理財卡白金卡及以上級別卡的客戶或按照建設銀行總行有關文件規(guī)定的優(yōu)質(zhì)客戶，無不良記錄的，經(jīng)一級分行批準可給予最高100萬元的額度）；AA級，最高額度30萬元；A級，最高額度10萬元；BBB級，最高5萬元；BB級原則上不發(fā)放信用類和第三方保證類消費額度貸款。由此推斷，下列說法正確的是（BCD）A客戶甲為AAA級客戶，乙為AA級客戶，則我行給予甲的信用額度肯定大于給予乙的信用額度；B客戶甲為AAA級客戶，乙為AA級客戶，則我行給予乙的信用額度可能大于給予甲的信用額度；C上述

22、對應信用等級的信用額度是最高控制額，具體給予客戶多少額度要是還款能力、貸款期限等多種因素而定。從另一個角度講，信用等級低的不一定比信用等級高的授信額度?。籇上述的信用額度是將信用和保證額度捆綁計算的，也就是說：對AAA級客戶，其信用和保證額度之和最高為60萬元。10.下列用途證明材料符合總行制度要求的是（ABCD）A購買商品的發(fā)票B購銷合同C協(xié)議D借款人保證用途合法的個人聲明。11.對保證人信用等級的要求，下列說法正確的是（AB）A在個人消費度貸款中，保證人為自然人的，信用等級須為A級（含）以上，且不得低于借款人的資信等級；保證人為法人的，需為我行內(nèi)部評級AA級（含）以上或總行級、一級分行級的

23、重點對公客戶；B在個人助業(yè)貸款中，擔保方為企業(yè)的，須為信用等級評定在A級（含）以上的企業(yè)。單純以自然人提供保證的，借款人、保證人信用等級均需為級及以上；C在個人助業(yè)和個人消費額度貸款中，保證人為自然人的，信用等級須為A級（含）以上，且不得低于借款人的資信等級；保證人為法人的，需為我行內(nèi)部評級AA級（含）以上或總行級、一級分行級的重點對公客戶；D在個人助業(yè)和個人消費額度貸款中，擔保方為企業(yè)的，須為信用等級評定在A級（含）以上的企業(yè)。單純以自然人提供保證的，借款人、保證人信用等級均需為級及以上。12.對優(yōu)質(zhì)客戶范圍的界定正確的是（ABCDEF）A存量住房貸款和公積金貸款客戶：還款金額超過貸款本金的

24、50%，或還款期限超過3年，且沒有逾期欠款記錄的住房貸款客戶;B在我行辦理過住房貸款和消費貸款的客戶（單筆10萬元以下的個人質(zhì)押貸款除外）：在我行有信貸歷史記錄，且無逾期欠款記錄的客戶;C龍卡貸記卡客戶：龍卡貸記卡無逾期欠款記錄的金卡客戶；連續(xù)使用我行貸記卡超過2年、年度消費累計達5萬元，且無逾期記錄的普通卡客戶;D樂當家理財卡客戶：理財卡白金卡、金卡客戶，且無貸款逾期欠款信用記錄。E以下幾類重要集團客戶員工無貸款逾期欠款信用記錄的：總行和各一級分行確定的重點集團客戶總部及核心企業(yè)、機構(gòu)客戶、AAA級企業(yè)。F以下特定行業(yè)、職業(yè)的客戶：國家機關和事業(yè)單位管理者；律師、醫(yī)生、教師等高級專業(yè)技術(shù)人員

25、；重點公用事業(yè)單位，如電力、電信、供水、供氣等部門管理人員；經(jīng)營狀況良好且被總行和一級分行確定為目標客戶的大型企業(yè)經(jīng)理人員等，無貸款逾期欠款信用記錄的。13. 對不良客戶的界定正確的事（ABCDE）A具有以下不良信用記錄的客戶。根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)及我行內(nèi)部相關系統(tǒng)查詢的借款人已有銀行貸款記錄中：分期還款的，拖欠貸款本金或利息連續(xù)期（含）或累計6期（含）以上的；到期一次還本付息的，拖欠貸款本金或利息時間在90天（含）以上的。如經(jīng)調(diào)查，客戶確因非惡意原因造成欠款,在一級分行個貸經(jīng)營部門核準后，可除外。B有黃、賭、毒等不良行為的；C有制假、販假等不法行為或從事國家限制、禁止經(jīng)營行為的；D經(jīng)營虧損、

26、資不抵債，欲用貸款償還其他債務的；E不守信用，隱瞞重要事實，向銀行提供虛假情況的。14.關于還款能力的描述，正確的是（ABCDE）A客戶經(jīng)理要通過調(diào)查了解借款人的收入狀況、所擁有資產(chǎn)情況來總體判斷借款人的還款能力。B借款人收入主要分為工薪收入和經(jīng)營收入兩類。C對于穩(wěn)定的工薪收入階層，主要針對用于臨時資金周轉(zhuǎn)的個人中高端客戶，對此類客戶，可通過核實借款人在建設銀行及他行的存款及資產(chǎn)情況（如定期存款、活期存款、理財產(chǎn)品等）來獲得借款人基本收入狀況。D對于以個人經(jīng)營獲得收入的客戶，重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合規(guī)性和未來收入預期的合理性。通過了解借款人在建設銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的

27、水平和穩(wěn)定性：查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算客戶還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進出庫倉單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等。應將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。E對各類借款人還款能力的判斷，除了上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。15.在分析客戶還款能力時，對于穩(wěn)定的工薪收入階層，主要針對用于臨時資金周轉(zhuǎn)的個人中高端客戶，對此類客戶，可通

28、過核實借款人在建設銀行及他行的存款及資產(chǎn)情況（如定期存款、活期存款、理財產(chǎn)品等）來獲得借款人基本收入狀況。主要把握以下哪幾方面（ABC）A了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;B對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經(jīng)驗判斷;C收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款金額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限。原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入總額的80%。16.在分析客戶還款能力時，對于以個人經(jīng)營獲得收入的客戶，應分析哪些內(nèi)容（ABCDE）A重點調(diào)查

29、其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合規(guī)性和未來收入預期的合理性;B通過了解借款人在建設銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性;C查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算客戶還款能力；D查看其經(jīng)營銷售合同及進出庫倉單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等;E應將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。17.關于個人助業(yè)貸款展期的描述，正確的是（ABC）A個人助業(yè)貸款授信總額度項下每筆貸款只允許展期一次;B展期期限最長為一年，且展期期限不能超過原貸款期限的一半;C對借款人延長貸款期限的申請，須重新落實擔保條件、重新審批，在符合有關貸款

30、條件的情況下，報經(jīng)有權(quán)部門審批同意后與借款人簽訂延長貸款期限的協(xié)議以及擔保合同。18.存在下列哪些情況的，原則上不再辦理展期（ABCDE）A貸款已經(jīng)到期或逾期，本金尚未歸還；B貸款期間累計未按時償還本金或利息的次數(shù)三次（含）以上；C借款人不能結(jié)清之前所欠的利息；D不能提供出質(zhì)人、抵押人同意延長貸款擔保期限的書面證明；E預計貸款展期將可能造成更大的風險。19.申請自用車貸款的客戶需具備的基本條件是（ABCDEF）A中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含）的港、澳、臺居民及外國人。B具有當?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住證明，有固定的住址。在自用車貸款經(jīng)營中，原則上應以二級分行所轄為地

31、域界限，即各二級分行應僅受理本行所轄區(qū)域內(nèi)客戶的自用車貸款申請。C具有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力。原則上，收入還貸比應符合以下條件之一：1)客戶申請自用車貸款的年還款額占其家庭年總收入的比重不超過50；2)客戶家庭總負債的年還款額占其家庭年總收入的比重不超過80。D具備建設銀行認可的信用資格，客戶信用評價應達到基本的準入標準（BB級）。E信譽良好，無不良記錄。不良記錄是指，根據(jù)中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（即人民銀行征信系統(tǒng)）、信貸征信主管部門批準建立的其他個人信用數(shù)據(jù)庫及我行內(nèi)部相關系統(tǒng)查詢的借款人已有的下列銀行貸款信息記錄：1）分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)期（含

32、）或累計6期（含）以上的；2）到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間在90天（含）以上的。如經(jīng)調(diào)查，客戶確因非惡意原因造成欠款的，可由一級分行個貸業(yè)務經(jīng)營部門視具體情況調(diào)整不良記錄的界定。F能夠支付規(guī)定的首期付款。20.對于在購車后提出申請的貸款，在受理中應具備以下那些條件（ABCD）A客戶須為優(yōu)質(zhì)客戶；B客戶所購車輛應完好無損；C客戶已辦理申請貸款所要求的車輛保險；D貸款額度的確定應以貸款審批時車輛的市場價格與車輛實際購買價格中的較低者為標準。21.關于個人汽車貸款期限，下列說法正確的是（ABCD）A貸款期限設定以還款能力與其收入水平相匹配為原則。B根據(jù)歷史數(shù)據(jù)情況及市場同業(yè)情況，自用車貸款以1

33、-3年為主要的貸款期限段。C對于自用車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，在客戶從事職業(yè)、收入水平具有較強穩(wěn)定性的前提下，可鼓勵客戶盡量延長貸款期限，最長為5年。D對于客戶信用狀況相對較低的，或其職業(yè)、收入水平不具有穩(wěn)定性的，應盡量縮短其貸款期限，確保貸款的盡快回收。22. 關于個人汽車貸款金額,下列說法正確的是（ABCD）A貸款最高金額以凈車價的70為主要原則；對自用車貸款優(yōu)質(zhì)客戶群體，可將最高金額上限提高到凈車價的80。B貸款金額設定應結(jié)合客戶收入水平、貸款期限等綜合設定。C對于貸款所購車輛價格水平過高或過低的，應對貸款金額進行適度控制。對于貸款所購車輛價格在8萬元以下及40萬元以上的，貸款最高金額應不超過其所

34、購車輛凈車價的60。D對于所購買的車型價格波動頻率較大的，應適度控制其貸款金額。對貸款購買進口車的，原則上貸款金額應不超過凈車價的60；個別進口車市場需求量較大的地區(qū)，可適度放寬此項條件，但最高不超過凈車價的70。23. 關于個人汽車貸款還款方式,下列說法正確的是（ABCDE）A自用車貸款以按月等額本息、等額本金為主要的還款方式;B貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，根據(jù)客戶信用狀況的不同，還可選擇按月還息、任意還本的還款方式;C對于自用車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，還可選擇到期一次還本付息的還款方式；D貸款期限在一年以上的，還可選擇按季等額本息、等額本金還款方式。E對于新個貸系統(tǒng)已經(jīng)上

35、線應用的分行，也可根據(jù)客戶情況，提供雙周供、彈性還款等多種還款方式。24.下列說法正確的是（ABCD）A可循環(huán)支用的個人消費額度貸款，抵押類的貸款額度有效期最長為5年，信用和保證類貸款額度有效期最長為2年；B額度項下每筆貸款的到期日不能超出額度有效期，額度有效期自借款合同生效之日起計算;C不循環(huán)支用的個人消費額度貸款，抵押類單筆支用貸款的貸款期限最長為10年；D不循環(huán)支用的個人消費額度貸款，保證類和信用類貸款單筆支用的貸款期限最長為2年，對特別優(yōu)質(zhì)的客戶，經(jīng)一級分行經(jīng)營部門核準后，最長期限可為3年。分次支用的，貸款額度需在借款合同生效后1年內(nèi)支用完畢；超過1年未支用的，其額度自動失效。25.借款人的還款方式由（ABCD）A采取約定賬戶扣款B營業(yè)網(wǎng)點還款等C建設銀行的電話銀行網(wǎng)上銀行等渠道還款。26.辦理個人消費額度貸款時，甲的信用等級為AAA級（授信額度最高58萬元），乙的信用等級為AA級（授信額度最高25萬元），且兩人的收入穩(wěn)定、資信良好。下列說法錯誤的是（AC）A乙可以為甲擔保，只要不超出乙的授信額度就可以。B甲可以為乙擔保。C乙可以為甲擔保，只要不超出甲的授信額度就可以。D乙沒有資格作為甲的保證人。