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1、第八章貨幣供求與均衡 一、填空題 1. 基礎貨幣又稱 和。它由商業(yè)銀行的 和流通中的 所構(gòu)成。 2. 狹義貨幣乘數(shù)的決定因素共有五個，它們分別 、、- 及。 3. 貨幣供給量是由 及 這三個經(jīng)濟主體的行為共同決定的。 4. 根據(jù)現(xiàn)代貨幣供給理論，貨幣存量是 與 之乘積。 5. 貨幣均衡是指 和 大體上相一致。 6. 貨幣均衡是一個 過程。 7. 在完全的市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡的實現(xiàn)是通 機制實現(xiàn)的。 8. 貨幣供給曲線與貨幣需求曲線的交點即為 ，此點決定的利率為 利率。 9. 物價水平上升一般來說是 大于 的典型表現(xiàn)。 10. 在市場經(jīng)濟條件下，是實

2、現(xiàn)社會總供求均衡的前提條件。 二、單項選擇題 1. 根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，當預期利率上升時，人們就會（ ）。 A.拋售債券而持有貨幣 B.拋出貨幣而持有債券 C. 只持有貨幣 D.以上說法均不正確 2. 根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，當前市場利率比正常水平高時，人們就會（）。 A.拋售債券而持有貨幣 B.拋出貨幣而持有債券 C. 只持有貨幣 D.以上說法均不正確 3. 超額準備金率的變動主要取決于 的行為。（ ） A.中央銀行 B?社會公眾 C. 商業(yè)銀行 D.監(jiān)管當局 4. 在其它條件不變的情況下，存款準備率越高，則貨幣乘數(shù)（ ） A.越大 B.越小 C.不變

3、D.不一定 5. 在基礎貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)越大，則貨幣供應量（ ） A.越多 B.越少 C.不變 D.不確定 6. 在其它條件不變的情況下，商業(yè)銀行的超額準備金率越高，則貨幣乘數(shù)（ ）。 A.越大 B.越小 C.不變 D.不確定 ）。 7. 在其它條件不變的情況下，商業(yè)銀行的超額準備金率低，則貨幣供應量（ A.越多 B.越少 C.不變 D.不確定 8. 在貨幣供應量決定因素中，商業(yè)銀行能控制的是〔 〕。 A.基礎貨幣 B .法定準備率 C.現(xiàn)金比率 D.超額準備率 9. 在法定準備率為10%的條件下，當中央銀行向某商業(yè)銀行發(fā)放100萬貸款后，整 個商業(yè)銀行

4、系統(tǒng)最多能向社會公眾發(fā)放貸款〔 〕 A. 1000 萬 B. 900 萬 C. 99 萬 D. 1100 萬 10. 在法定準備率為10%的條件下，當某商業(yè)銀行從中央銀行借入100萬用于發(fā)放貸 款后，整個商業(yè)銀行系統(tǒng)最多能向社會公眾發(fā)放貸款〔 〕 A. 1000 億 B. 900 億 C. 99 億 D. 1100 億 三、多項選選擇題 1. 基礎貨幣包括：（ ）。 C.法定存款準備金 A?公眾的手持現(xiàn)金 B.財政存款 D. 超額準備金 E.同業(yè)存款 2. 下列哪些情況可引起基礎貨幣減少〔 〕。 A.央行收回再貸款 B.央行增加再貸款 C.央行購買國債 D. 央行賣出國

5、債 E.央行減少外匯儲備 3. 中央銀行增加基礎貨幣供給的途徑有：（ ）。 A.再貼現(xiàn) B.再貸款 C.財政借款 D. 從市場上買入國債E-買入黃金與外匯 4. 影響廣義貨幣乘數(shù)大小的因素有（ ）。 A.法定存款準備金率 B.現(xiàn)金比率 C.超額準備金率 D.證券交易保證金比率E.活期存款占定期存款的比率 5. 馬克思認為，一定時期流通中的貨幣需要量取決于（ ）。 A.商品價格 B.貨幣價值 C.商品數(shù)量 D.貨幣儲藏量 E. 貨幣流通速度 6. 凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（）。 B.消費動機 D.預防動機 A.投資動機 C.交易動機 E. 投機動機

6、7. 在下列哪些情況下，商業(yè)銀行通常會提高超額準備金率（ ）。 A.經(jīng)濟進入衰退期 B.中央銀行提高再貼現(xiàn)利率 C. 市場利率水平下降 D.中央銀行降低存款準備金利率 E. 中央銀行提高準備金利率 8. 中央銀行提高存款準備金利率的影響是（ ）。 A.商業(yè)銀行增加超額準備金 B.商業(yè)銀行的收益增加 C?商業(yè)銀行的貸款相對減少 D?商業(yè)銀行減少超額準備金 D. 商業(yè)銀行的收益下降 9. 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的前提條件是（ ）。 A.全額準備金制度 B.部分準備金制度 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度 D.現(xiàn)金結(jié)算制度 E.法定存款準備金制度 10. 制約商業(yè)銀行不能無限制創(chuàng)造存款的因素

7、有（ ）。 A.利率 B.法定準備率 C.超額準備金率 D.現(xiàn)金漏損率 E匯率 四、是非判斷題 1. 現(xiàn)金交易方程式強調(diào)的是貨幣的貯藏手段職能，而現(xiàn)金余額方程式強調(diào)的是貨幣的 流通手段職能（ ）。 2. 傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論認為貨幣的數(shù)量是由商品的價格水平?jīng)Q定的（ ） 3. 貨幣需求完全是人們的一種主觀愿望需求（ ） 4. 一個人的物質(zhì)財富在其總財富中所占比例越大，對貨幣的需求越少（ ） 5. 基礎貨幣增加，貨幣供應量一定增加（） 6. 商業(yè)銀行的活期存款是現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟中最主要的貨幣形式。（ ） 7. 如果認為貨幣供給為外生變量，則貨幣當局是無法通過貨幣政策來決

8、定貨幣供給， 從而對宏觀經(jīng)濟運行實施有效的調(diào)控和調(diào)節(jié)。（） 8. 原始存款的增加只是改變了貨幣的存在形式，并不改變貨幣的總量。（） 9. 貨幣需求隨利率的上升而減少（ ） 10. 在IS曲線上的只有一個點是商品市場的均衡點（ ） 五、名詞解釋 1. 貨幣需求 2. 貨幣需求量 3. 貨幣均衡 4. 貨幣失衡 5. 貨幣供給與貨幣供應量 六、 簡答題 1. 為什么在貨幣供給大于貨幣需求時出現(xiàn)經(jīng)濟過熱與物價上漲？ 2. 為什么在貨幣供給小于貨幣需求時出現(xiàn)物價下降？ 3. 商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的制約因素有那些？ 4. 中央銀行哪些資產(chǎn)業(yè)務要影響基礎貨幣的變化？ 5.

9、凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容是什么？ 七、 論述題 1. 中央銀行如何對貨幣失衡進行調(diào)節(jié)？ 2. 試分析在貨幣供給中，商業(yè)銀行、中央銀行的作用？ 八、 計算題 1. 假定基礎貨幣為1000，支票存款的法定準備率為10%,現(xiàn)金漏損率為2%，銀行體系 的支票存款為4000，試求銀行支票存款的實際準備率與超額準備金？ 2. 假定商業(yè)銀行系統(tǒng)有150億元的存款準備金，rd=10%，如果rd上升至15%或下降至 5%時，最終貨幣供給量有何變化？ 3. 如果你在A銀行存入1000元現(xiàn)金，假設法定存款準備金比率為5%，那么A銀行的 法定準備金、超額準備金有何變化？ A銀行能夠增加多少貸款？整個

10、銀行體系在簡單存款創(chuàng) 造條件下最終會新創(chuàng)造多少貨幣？ 4. 假定某商業(yè)銀行從中央銀行獲得了 10000元的貼現(xiàn)貸款，如果存款的法定準備金率 為10%，并且該商業(yè)銀行持有10%的超額準備金，流通中的現(xiàn)金漏損率為20%，那么：（1） 存款乘數(shù)為多少？ （2）銀行體系最終將創(chuàng)造出多少存款貨幣？ （3）貨幣乘數(shù)為多少？ 5. 根據(jù)下列數(shù)字，計算相關結(jié)果： 法定準備金比率（）=0.10，現(xiàn)金（）=2800億元，存款（）=8000億元，超額準備 金（）=400億元 （1）計算： 現(xiàn)金比率（現(xiàn)金漏損率）= 超額準備金率（ ）= 貨幣乘數(shù)（ ）= 法定準備金（ ）= 準備金（ ）= 基礎貨

11、幣（ ）= （2）假定中央銀行將存款的法定準備金率調(diào)低為0.08,基礎貨幣不變，存款比率不變， 計算: 貨幣乘數(shù)（）= 貨幣供給（）= 第八章貨幣供求與均衡 參考答案 一、 填空題 1 .高能貨幣、強力貨幣、存款準備金、流通中現(xiàn)金 2. 活期存款占全部存款的比率、法定存款準備金率、超額準備金率、現(xiàn)金比率 3 .中央銀行、商業(yè)銀行、社會公眾 4. 基礎貨幣與貨幣乘數(shù) 5. 貨幣供給.貨幣需求 6. 動態(tài) 7. 利率 8. 均衡點 9. 貨幣供給.貨幣需求 10 .貨幣均衡 二、 單項選擇題 1. A； 2.B； 3.C； 4.B； 5.A； 6.B； 7.A；8

12、.D； 9. B； 10. A 三、 多項選擇題 1. ACD 2.ADE 3.ABCDE 4.ABE 5.ACE 6.CDE 7.ABC 8.ABC 9.BC 10. BCD 四、 判斷題 1. 正確 2.錯誤 3.錯誤 4.錯誤5.錯誤 6.正確 7.錯誤 8.正確 五、 名詞解釋 1. 貨幣需求是經(jīng)濟主體能夠并愿意持有貨幣的一種行為。 2. 貨幣需求量是指在一定的時間內(nèi)，在一定的經(jīng)濟條件下，整個社會對貨幣需求的數(shù) 量。 3. 貨幣均衡是指貨幣供給與貨幣需求大體是相一致，是一種動態(tài)均衡與局部均衡 4. 貨幣失衡是貨幣供給與貨幣需求不相適應的狀況，或者貨幣供給大小需求，或

13、者貨 幣供給大于貨幣需求。 5. 貨幣供給是指貨幣供給主體向社會公眾供給貨幣的經(jīng)濟行為。貨幣供應量是指全社 會的貨幣存量，是全社會在某一時點承擔流通手段和支付手段的貨幣總額。它主要包括機關 團體、企事業(yè)單位、城鄉(xiāng)居民所擁有的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的存款等各種金融資產(chǎn)。 六、簡答 1. 當貨幣供應大于貨幣需求時，對于企業(yè)而言，其交易周轉(zhuǎn)金充足，增加生產(chǎn)資料購買， 增加就業(yè)人數(shù)，以增加產(chǎn)量。對于居民而言，由于其有支付能力的需求增加，便增加支出， 增加消費，整個社會購買力旺盛。但由于受生產(chǎn).技術.資源等因素的制約，短時間內(nèi)產(chǎn)量的 增長跟不上社會需求的增長，于是市場供求矛盾不斷積累，拉動物價水平持續(xù)上升

14、。總之， 當貨幣供應大于貨幣需求時，表現(xiàn)為經(jīng)濟過熱與物價水平持續(xù)上漲。 2. 當貨幣供應小于貨幣需求時，對于企業(yè)而言，企業(yè)的交易周轉(zhuǎn)金不足，造成原材料 購買的減少，生產(chǎn)量的下降，企業(yè)存貨的增加。對于居民而言，居民有支付能力的需求下降， 被迫壓縮消費’，減少支出。居民消費支出的收縮將縮小市場容量，導致企業(yè)產(chǎn)品銷售不暢， 迫使企業(yè)削減生產(chǎn)，解雇工人?？傊?，當貨幣供給小于貨幣需求時，表現(xiàn)為經(jīng)濟增長停滯甚 至負增長，商品的嚴重積壓滯銷，物價下跌，失業(yè)率上升。 3. 商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的制約因素有：（1）存款準備金；（2）法定存款準備率；（3） 超額存款準備率；（4）現(xiàn)金漏損率；（5）定期存款準備

15、率。其具體影響表述為：K=D/^R=1/ （r+c+e+rt?t） 4. 中央銀行使基礎貨幣數(shù)量發(fā)生變化的資產(chǎn)業(yè)務有：（1）中央銀行對商業(yè)銀行的債權 規(guī)模與基礎貨幣；（2）中央銀行對財政的債權規(guī)模與基礎貨幣；（3）外匯、黃金占款規(guī)模與 基礎貨幣。 5. 凱恩斯對貨幣需求的分析是從分析人們的持幣動機開始的。他認為，人們之所以需 要持有貨幣，是因為存在流動性編好這種普遍的心理現(xiàn)象。所謂流動性偏好，是指人們在心 理上偏好流動性，愿意持有流動性最強的貨幣而不愿意持有其他缺乏流動性的資產(chǎn)的欲望。 這種欲望構(gòu)成了對貨幣的需求。因此，凱恩斯的貨幣需求理論又稱為流動性偏好理論。其理 論的要點如下： （

16、1） 貨幣需求是指特定時期公眾能夠而且愿意持有的貨幣量，人們之所以需要持有貨 幣，是因為人們對流動性的偏好。 （2） 人們對貨幣的需求是基于三種動機，即交易動機、預防動機和投機動機。 （3） 交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)。 （4） 投機性貨幣需求是利率的減函數(shù)。 （5） 凱恩斯得出貨幣需求函數(shù)Md/P=f （i，Y） （6） 凱恩斯的整個經(jīng)濟理論體系是將貨幣通過利率與投資、就業(yè)以及國民收入等經(jīng)濟 因素聯(lián)系起來的。 (7) 凱恩斯也指出，通過變動貨幣供應而控制利率的做法在產(chǎn)業(yè)周期的特殊階段也是 無效的。提出了流動性陷阱與古典區(qū)域的理論。 七、論述 1. (1)無論是貨幣供應不足，

17、還是貨幣供應過多，都不利于經(jīng)濟持續(xù).穩(wěn)定.健康的發(fā) 展。所以，中央銀行貨幣政策的基本任務就是調(diào)節(jié)貨幣供求，實現(xiàn)貨幣均衡及總供求的均衡， 為社會經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)提供一個良好的貨幣金融環(huán)境。. (2) 中央銀行是針對具體的貨幣供求狀況來進行調(diào)節(jié)的。一般而言，貨幣供求狀況可 能有幾種情況： (3) 一是貨幣供求均衡，社會總供求也處于均衡狀態(tài)。此時，社會物價穩(wěn)定，生產(chǎn)發(fā) 展，資源得到有效利用，這是一種較為理想的狀態(tài)。在這種情況下，中央銀行采取一種中立 的貨幣政策。供應多少貨幣，完全由經(jīng)濟過程中的各種力量決定，中央銀行不必從外部施加 調(diào)節(jié)。 (4) 二是貨幣供給不足，客觀的貨幣需求得不到滿足，整個經(jīng)

18、濟處于萎縮或蕭條狀態(tài)， 資源大量閑置，企業(yè)開工不足，失業(yè)增加。在這種情況下，中央銀行往往采取擴張性的貨幣 政策，通過增加信貸供給，降低利率，增加貨幣供應量，刺激投資增加，擴大總需求，從而 促進生產(chǎn)的恢復發(fā)展，促使貨幣供求實現(xiàn)其均衡。 (5) 三是貨幣供應量過多，超過貨幣需要量，整個經(jīng)濟處于過度膨脹狀態(tài)，生產(chǎn)增長 速度過快，各種投資急劇增加，市場商品物資供應不足，物價持續(xù)上漲。在這種情況下，中 央銀行往往采取緊縮性的貨幣政策，收緊銀根，提高利率，減少貨幣供應量，抑制總需求的 增加，從而使物價趨于穩(wěn)定，社會的貨幣供應與貨幣需求趨于均衡。 (6) 四是貨幣供給與貨幣需求構(gòu)成不相適應，一些經(jīng)濟部門

19、由于需求不足，商品積壓， 生產(chǎn)停滯；而另一些部門則需求過度，商品供不應求，價格上漲，利潤率上升，高盈利吸引 了大量的投資進入這些部門，拉動其過快發(fā)展。這表明整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失調(diào)，發(fā)展畸形。在這 種情況下，中央銀行則采取有松有緊?松緊搭配的貨幣政策進行調(diào)節(jié)，通過調(diào)節(jié)貨幣供給的 構(gòu)成和流向，改變這種供求結(jié)構(gòu)不相適應的狀況，促使供求趨于協(xié)調(diào)，以促進整個經(jīng)濟的協(xié) 調(diào)發(fā)展。 2. 現(xiàn)代經(jīng)濟中的貨幣都是不兌現(xiàn)信用貨幣，而信用貨幣都是由銀行體系一一商業(yè)銀行、 中央銀行共同提供和創(chuàng)造的。盡管同是銀行，作為專門從事貨幣經(jīng)營業(yè)務的商業(yè)銀行與專門 從事金融管理活動的中央銀行，在貨幣創(chuàng)造中扮演不同的角色。 (1)商業(yè)

20、銀行在貨幣供給中的作用。商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中， 通過創(chuàng)造派生存款形成的。作為一種經(jīng)營貨幣的企業(yè)，商業(yè)銀行必須不斷吸收存款并發(fā)放貸 款，吸收存款則可以將流通中的現(xiàn)金納入銀行，轉(zhuǎn)化為存款。發(fā)放貸款，則使該存款按照一 定的量再次形成存款。如果該過程周而復始，不斷進行，在多家銀行并存的經(jīng)濟體系中，就 會形成幾倍于原始存款的存款貨幣，貨幣供應數(shù)量增加。同樣，商業(yè)銀行的信用活動也會造 成信用貨幣的減少。 （2）中央銀行在貨幣供給中的作用。中央銀行作為貨幣供給的主體，主要通過調(diào)整、 控制商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力及行為實現(xiàn)其在貨幣供給過程中的作用。第一：商業(yè)銀行 創(chuàng)造派生存款的能力大

21、小主要取決于它可以獲得的“原始存款”的多少。商業(yè)銀行的原始存 款一般來說有兩個來源，其一為吸收客戶的現(xiàn)金存款；其二為商業(yè)銀行可以從中央銀行取得 的貸款。假定整個的社會的現(xiàn)金均已存入銀行系統(tǒng)，而商業(yè)銀行均已最大限度地將其運用出 去，那么，決定商業(yè)銀行增加貸款從而增加存款創(chuàng)造的決定性因素便是中央銀行提供給商業(yè) 銀行的貸款。第二：中央銀行向商業(yè)銀行提供貨幣資金的方式主要有再貼現(xiàn)、再貸款、調(diào)整 法定存款準備率及在公開市場上買賣有價證券。無論采用哪種方式，均會導致商業(yè)銀行超額 準備發(fā)生變化，從而影響商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造。第三：中央銀行還掌握著現(xiàn)金發(fā)行的控 制權力。而現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的準備金存款

22、，構(gòu)成基礎貨幣。由于基礎貨幣的變化 可以迅速導致貨幣供應量的變化，進而影響經(jīng)濟調(diào)節(jié)的最終目標。因此，基礎貨幣成為中央 銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量的一個重要目標。 八、計算題 1. 因為 Mb=C+R=C+R 法+R 超 R 法=4000X10%=400 C=4000X2%=80 R 超=Mb-C-R 法=1000-80-400=520 實際準備率=（400+520）：4000X100%=23% 2. D1=1/rR=1/10%150=1500 （億元） D2=1/rR=1/15%150=1000 （億元） D3=1/rR=1/5%150=3000 （億元） rd由10%上升至15%

23、時，貨幣供給量減少500億元； rd由10%下降至5%時，貨幣供給量增加1500億元。 3. 法定準備金=1000X5%=50 （元） 超額準備金=1000 — 50=950 （元） A銀行能夠增加貸款950 （元） 整個銀行體系在簡單存款創(chuàng)造條件下最終會創(chuàng)造的貨幣=R?K=1000X 1/5%=20000 （元） 新創(chuàng)造貨幣20000—1000=19000 （元） 4. （1）存款乘數(shù) 2.5=1/ （10%+10%+20%） （2） 銀行體系存款貨幣量為25000=2.5X10000 （3） 貨幣乘數(shù) 3= （10000X20%+10000） / （10000X20%+10

24、000X10%+10000X 10%） 5. (1)計算： 現(xiàn)金比率(現(xiàn)金漏損率)=0.35=2800/8000 超額準備金率()=0.05=400/8000 貨幣乘數(shù)()=2.7= (1+0.35) / (0.35+0.1+0.05) 法定準備金()=800=8000X0.1 準備金( )=1200=800+400 基礎貨幣()=4000=2800+1200 (2)假定中央銀行將存款的法定準備金率調(diào)低為0.08,基礎貨幣不變，存款比率不變， 計算： 貨幣乘數(shù)()=2.8125= (1+0.35) / (0.35+0.08+0.05) 貨幣供給()=11250=2.8125X4000