《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理（37頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、,程俊基 1305010205,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理,目錄,中間業(yè)務(wù)概述,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià),中間業(yè)務(wù)概述,含義,,,,,西方國(guó)家：指商業(yè)銀行所從事的，按通行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但會(huì)改變銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),我國(guó)：指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，既能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。,中間業(yè)務(wù)概述,,,,,特點(diǎn),第一，表外性。沒(méi)有自身資金的轉(zhuǎn)移 第二，多樣性。從中間業(yè)務(wù)的功能看，有結(jié)算性、管理性、擔(dān)保性、融資性業(yè)務(wù)及其

2、他類(lèi)中間業(yè)務(wù)。 從中間業(yè)務(wù)的作用看，有代理性業(yè)務(wù)、委托性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)。 第三，風(fēng)險(xiǎn)差異性。一般不存在存貸業(yè)務(wù)（如結(jié)算業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，咨詢(xún)業(yè)務(wù)）中的信用風(fēng)險(xiǎn)，但有些會(huì)有相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)（如信用證、承兌等擔(dān)保業(yè)務(wù)）,中間業(yè)務(wù)概述,,,,,種類(lèi),,,,（1）按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的分類(lèi)： a.或有債權(quán)/債務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù) b.金融服務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù),（2）按照中國(guó)人民銀行的分類(lèi) a.支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) b.銀行卡業(yè)務(wù) c.代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) d.擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù) e.承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) f.交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) g.基金托管業(yè)務(wù) h.咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) i.其他類(lèi)中間業(yè)務(wù),（3）按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期

3、權(quán)貨性質(zhì)中間業(yè)務(wù)的分類(lèi) a.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)，包括咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)、代理類(lèi)、保管類(lèi)、基金類(lèi) b.不含期權(quán)貨性質(zhì)類(lèi)中間業(yè)務(wù)，包括交易類(lèi)、支付結(jié)算類(lèi)（國(guó)內(nèi)）、銀行卡業(yè)務(wù) c.含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類(lèi)，承諾類(lèi)，金融衍生產(chǎn)品、租賃類(lèi),,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù),保管類(lèi)中間業(yè)務(wù),基金類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,,,,指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)讓、出售信息，提供以企業(yè)并購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)，并收取一定的服務(wù)費(fèi),指商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施，接受客 戶(hù)的委托，代為保管各種貴金屬、珠 寶、古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件 、保密檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等。并收

4、取一定的手續(xù)費(fèi),是商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司，作為 基金管理人負(fù)責(zé)具體投資操作和日常 管理并獲得一定傭金收入的業(yè)務(wù),無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,,代理類(lèi)中間業(yè)務(wù),a. 代理收付服務(wù)：指商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算與營(yíng)業(yè)網(wǎng)店便利，接受客戶(hù)的委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜。 b. 代理承銷(xiāo)與兌付債券業(yè)務(wù) c. 代理政策性銀行業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行接受政策性銀行的委托，代為辦理政策性銀行因受服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無(wú)法辦理的業(yè)務(wù)，如代理貸款項(xiàng)目管理 d. 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) e. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行之間簽訂委托代理協(xié)議 f. 代理其他業(yè)務(wù)，包括代理委托貸款。財(cái)政委托等業(yè)務(wù),不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中

5、間業(yè)務(wù),,含義及種類(lèi),,,,,,,,,含義：指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值 或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利 用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易 活動(dòng)。,,,交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) 支付類(lèi)中間業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù),Sub title,,,,,,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,,,,,,交易類(lèi)中間業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù),含義：指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要， 利用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)。包括代客債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、結(jié)售匯、黃金買(mǎi)賣(mài).金融衍生品買(mǎi)賣(mài)商業(yè)銀行還可以介入銀行在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不僅可以獲得差價(jià)或手續(xù)費(fèi)收入，還可以吸收到保證金存款。,含義：是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行) 向社

6、會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 分類(lèi)：（1）信用卡： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡（不交）、準(zhǔn)貸記卡（交）兩類(lèi)。 （2）借記卡 “先存款，后消費(fèi)”，無(wú)透支功能的銀行卡 （3）聯(lián)名/認(rèn)同卡 （4）芯片（IC）卡（一種智能卡）,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,含義：指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。通過(guò)結(jié)算工具、 結(jié)算方式來(lái)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)。 結(jié)算工具(金融票據(jù)):匯票、本票、支票 結(jié)算方式:匯款、托收、信用證、銀行保函、國(guó)際保理、網(wǎng)上銀行等,匯票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見(jiàn)票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收

7、款人或持票人無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)。匯票是國(guó)際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具,,,,,,,指出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,支票是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),1.具有同一性質(zhì),(1)都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券。即票據(jù)持票人憑票據(jù)上所記載的權(quán)利內(nèi)容，來(lái)證明其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn)。,(2)都是格式證券。票據(jù)的格式(其形式和記載事項(xiàng))都是由法律(即票據(jù)法)嚴(yán)格規(guī)定，不遵守格式對(duì)票據(jù)的效力有一定的影響。,(3)都是文字證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)都

8、以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。,(4)都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券。一般債務(wù)契約的債權(quán)。如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須征得債務(wù)人的同意。而作為流通證券的票據(jù)?？梢越?jīng)過(guò)背書(shū)或不作背書(shū)僅交付票據(jù)的簡(jiǎn)易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。,(5)都是無(wú)因證券。即票據(jù)上權(quán)利的存在只依票據(jù)本身上.的文字確定，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因，票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因均可不問(wèn)。這些原因存在與否，有效與否，與票據(jù)權(quán)利原則上互不影響。由于我國(guó)目前的票據(jù)還不是完全票據(jù)法意義上的票據(jù)。只是銀行結(jié)算的方式，這種無(wú)因性不是絕對(duì)的。,,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,(3)支付功能。票據(jù)的使

9、用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩。票據(jù)通過(guò)背書(shū)可作為多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)谑袌?chǎng)上成為一種流通、支付工具，減少現(xiàn)金的使用。而且由于票據(jù)交換制度的發(fā)展，票據(jù)可以通過(guò)票據(jù)交換中心集中清算，簡(jiǎn)化結(jié)算手續(xù)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益。,2.具有相同的票據(jù)功能,(1)匯兌功能。憑借票據(jù)的這一功能，解決兩地之間現(xiàn)金支付在空間上的障礙。,(2)信用功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)間上障礙。票據(jù)本身不是商品，它是建立在信用基礎(chǔ)上的書(shū)面支付憑證,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),是否需要承兌：遠(yuǎn)期匯票需要承兌，支票一般為即期無(wú)需承兌，本票也無(wú)需

10、承兌。 承兌擔(dān)保人不同：匯票的出票人擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款;支票出票人擔(dān)保支票付款;本票的出票人自負(fù)付款責(zé)任。 追索權(quán)不同：支票、本票持有人只對(duì)出票人有追索權(quán)，而匯票持有人在票據(jù)的效期內(nèi)，對(duì)出票人、背書(shū)人、承兌人都有追索權(quán)。 是否需要復(fù)本：匯票有復(fù)本，而本票、支票則沒(méi)有,,,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,不含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),,,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含義,,,,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供此類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)形成銀行潛在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并且銀行應(yīng)承諾購(gòu)買(mǎi)方的要求，保證將來(lái)按照事先

11、約定的條件履行承諾。主要包括金融衍生產(chǎn)品、不可撤銷(xiāo)承諾、備用信用證、保函等擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)。,分類(lèi),,,1.擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù),2.承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù),3.金融衍生產(chǎn)品,4.租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù),,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含義：擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類(lèi)保函等,（1）銀行保函 是銀行應(yīng)作為申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)出的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。當(dāng)申請(qǐng)人不能及時(shí)完成對(duì)受益人承諾的責(zé)任而又拒不付款或無(wú)力付款時(shí)，保函開(kāi)立銀行向受益人作出償付。 按索償條件分: 有條件保函和見(jiàn)索即付保函 保函的種類(lèi)：投標(biāo)保證書(shū)、履約保證書(shū)、還款保證書(shū)等,

12、（2）備用信用證 備用信用證 客戶(hù)對(duì)受益人負(fù)有償付或其他義務(wù)時(shí)，銀行通過(guò)備用信用證向受益人承諾，如果客戶(hù)未按協(xié)議規(guī)定履行義務(wù)，開(kāi)證行代替客戶(hù)向受益人進(jìn)行償付。銀行以自己的信用為其客戶(hù)進(jìn)行擔(dān)保，從而獲得手續(xù)費(fèi)收入。,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含義：承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾兩種。前者是附有客戶(hù)在取得借款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi) ，客戶(hù)如果沒(méi)有履行條款，則銀行可撤消該項(xiàng)承諾。后者是銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的借款承諾，具有法律約束力。,常見(jiàn)貸款承諾：定期貸款承諾、備用貸款承諾、循環(huán)

13、貸款承諾,票據(jù)發(fā)行便利又稱(chēng)票據(jù)發(fā)行工具或票據(jù)發(fā)行融資，是銀行對(duì)票據(jù)發(fā)行者的一種承諾，如票據(jù)發(fā)行者未能按計(jì)劃賣(mài)出應(yīng)發(fā)行的票據(jù)，銀行有義務(wù)將其全部買(mǎi)下。這就相當(dāng)于票據(jù)發(fā)行者不能通過(guò)市場(chǎng)籌集到資金時(shí)，由銀行向其提供貸款來(lái)解決。 形式有：循環(huán)包銷(xiāo)便利、無(wú)報(bào)銷(xiāo)票據(jù)發(fā)行,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含義：指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，它是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多在基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本類(lèi)型包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),遠(yuǎn)期合約： 1、合約雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。 2、主要品種: 貨幣(外匯) 遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期,含期權(quán)貨性質(zhì)

14、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),意義:1、獲取利潤(rùn)、降低籌資成本。 2、避免匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn) 3、間接進(jìn)入某些優(yōu)惠市場(chǎng)4、逃避金融管制。,(一) 貨幣互換業(yè)務(wù)貨幣互換：是指不同幣別的貨幣在一定條件下的互換。,互換方式主要有四種: 1、 不同貨幣現(xiàn)貨與期貨的互換; 2、不同貨幣固定利率下的互換; 3、不同貨幣浮動(dòng)利率下的互換; 4、不同貨幣浮動(dòng)利率與固定利率下的互換,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),例: A銀行想在日本籌措日元，因限制而得不到，只能在歐洲貨幣市場(chǎng)籌措美元1億，利率固定為3.75%， 期限5年。與此同時(shí)， 日本一家銀行想得到美元，但在歐洲市場(chǎng)信用不被了解，籌資成本太高或籌

15、不到， 只能在國(guó)內(nèi)發(fā)行日元債券140億日元， 利率5%。當(dāng)時(shí)匯率為1美元兌換取140日元，這樣，互換便產(chǎn)生了。,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),利率互換的目的: 1、提高貸款能力、 改善資產(chǎn)負(fù)債匹配 2、減少利息負(fù)擔(dān)或提高利息收益。,(二) 利率互換業(yè)務(wù)利率互換：是指雙方根據(jù)預(yù)先規(guī)定， 在象征性本金的基礎(chǔ)上交換不同特征的利息款項(xiàng)支付。 利率互換多采取凈額利息支付的方法來(lái)結(jié)算， 沒(méi)有實(shí)際的本金交換。 本金只是象征性地起計(jì)息作用， 雙方之間只有定期的利息支付流。,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),期貨合約： 1、 合約的交易在有組織的交易所內(nèi)完成，合約的內(nèi)容(如相關(guān)資產(chǎn)的種類(lèi)、

16、數(shù)量、 交割時(shí)間、 交割地點(diǎn)等) 具有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)。 2、期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別遠(yuǎn)期交易地點(diǎn)分散， 多場(chǎng)外交易合約內(nèi)容交易雙方協(xié)定交割形式按時(shí)交易費(fèi)用一般無(wú)交易目的鎖定價(jià)格， 保值參與者生產(chǎn)、 經(jīng)營(yíng)、 消費(fèi)者合約標(biāo)的一切商品一對(duì)一合約條款、 法規(guī)期貨集中于交易所標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)沖， 較少實(shí)物交割傭金套期保值， 投機(jī)經(jīng)紀(jì)人、 投機(jī)商有限商品和金融工具交易所集中交易保證金制度 主要品種: 1) 外匯期貨(貨幣期貨) : 可自由兌換的外幣 2) 利率期貨: 國(guó)債、 國(guó)庫(kù)券、 歐洲貨幣 3) 股票指數(shù)期貨: 股價(jià)指數(shù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含期權(quán)

17、貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),期權(quán)合約： 是指期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)， 按照約定的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)， 也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利,含期權(quán)貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù),含義：租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)租賃是指以收取租金為條件讓渡物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為， 即由財(cái)產(chǎn)所有者(出租人) 按契約規(guī)定， 將財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人使用， 出租人對(duì)財(cái)產(chǎn)始終保有所有權(quán)， 承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為,現(xiàn)代租賃的特征： （1）融資與融物相結(jié)合 （2）信用和貿(mào)易相結(jié)合。 （3）租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離。 （4）租賃期限一般較長(zhǎng)。 （5）涉及三方當(dāng)事人， 并同時(shí)具備兩個(gè)或兩個(gè)以上的合同,租賃業(yè)

18、務(wù)的主要類(lèi)型： 按照租賃的性質(zhì)基本上可分為融資性租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù) 融資性租賃業(yè)務(wù)：是由商業(yè)銀行出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備， 并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。 經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)：一種短期租賃，租金高于融資性租賃業(yè)務(wù),商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià),利潤(rùn)最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目 標(biāo)，定價(jià)的高低直接影響銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利水平。 在制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格時(shí)， 需要考慮八個(gè)目標(biāo): 生存、 利潤(rùn)、 投資回報(bào)率、 市場(chǎng)份額、 現(xiàn)金流量、 現(xiàn)狀、 產(chǎn)品質(zhì)量及宣傳銀行形象,1中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素： 1）、成本：人力成本、物力成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、邊際成本 2）、目標(biāo)利潤(rùn)：即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率 3）.客戶(hù)使用中間業(yè)務(wù)所獲得的效用,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià),實(shí)用定價(jià)模型:,定價(jià)模型的應(yīng)用-支票: 雖然支票服務(wù)與存款賬戶(hù)關(guān)系密切相關(guān)，但是通過(guò)對(duì)其分析有助于理解并驗(yàn)證盈虧平衡定價(jià)和最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的合理性,2004年我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)凈收入與銀行總收入的對(duì)比,