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1、我國經(jīng)濟領(lǐng)域信用缺失原因分析 　　 　　[摘要] 當前，我國經(jīng)濟領(lǐng)域存在嚴重的信用缺失問題。在經(jīng)濟學范疇里，“信用”有其特定的含義。傳統(tǒng)誠信觀具有重道德修養(yǎng)、輕契約約束，適用范圍非普適性等局限性，人們?nèi)狈σ?guī)則的普遍敬畏心理，經(jīng)濟領(lǐng)域沒有形成信用所需的底線道德等是造成當前我國經(jīng)濟領(lǐng)域存在嚴重信用缺失問題的主要原因。 　　[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟領(lǐng)域；信用缺失；原因 　　 　　一、經(jīng)濟領(lǐng)域信用缺失的界定 　　 　　道德意義上的“信用”要求人們遵守諾言，實踐成約，這和中國傳統(tǒng)概念“誠信”的內(nèi)涵是一致的。朱熹在《四書集注中庸集注》中說：“誠者，真實無妄之謂，天理之本

2、然也”，傳統(tǒng)誠信思想的基本內(nèi)涵是指誠實無妄，恪守信用。在經(jīng)濟學范疇里，“信用”有其特定的含義，指參與經(jīng)濟活動的當事人之間建立起來的以誠實守信為基礎(chǔ)的踐約能力。道德意義上的誠信是經(jīng)濟學意義上的信用發(fā)揮作用的心理、文化、道德基礎(chǔ)。 　　我國正處于社會主義市場經(jīng)濟體制完善時期，目前我國經(jīng)濟領(lǐng)域信用缺失現(xiàn)象比較嚴重，信用狀況堪憂。首先，假冒偽劣產(chǎn)品屢禁不止，在全國發(fā)生的多起重大劣質(zhì)酒中毒案，殺人奶粉案，大橋、工程倒塌案，直接危害著人民的生命安全，令人觸目驚心，假冒偽劣產(chǎn)品對人民的生命財產(chǎn)造成的損害難以用數(shù)字統(tǒng)計。其次，資本市場信用缺失，虛假審計報告、資產(chǎn)評估報告時有曝光或被揭露，如，“鄭百文”是一家根

3、本不具備上市資格的公司，但經(jīng)過企業(yè)的包裝和中介機構(gòu)的“審計”，居然變成了一家所謂的10年間銷售收入增長45倍、利潤增長36倍、上市當年實現(xiàn)銷售收入41億元的“名牌企業(yè)”，最終給投資人帶來泡沫破裂的重大損失。這些行為不僅擾亂了市場秩序，也嚴重挫傷了投資者的信心。再次，銀行信用風險增加，在個人信貸消費中，手機惡意欠費，個人信用消費貸款的拖欠率上升，助學貸款中壞賬比率高達10%，均妨礙著相關(guān)市場的成熟。最后，不信守合同行為普遍，據(jù)國家工商行政管理部門統(tǒng)計，目前中國每年訂立的合同約有40億份，合同涉及的金額達140億美元，但只有五成的合同履約。 　　現(xiàn)代經(jīng)濟學認為，現(xiàn)代市場經(jīng)濟從根本上是一種信用經(jīng)濟，

4、因為隨著分工的深化和市場擴大，物流和貨幣流在同一時點發(fā)生的交易方式就被以信用為中介的交易所取代，信用出現(xiàn)在借貸活動和其它一切市場經(jīng)濟活動中。信用是維系商品交換的基本前提，是市場經(jīng)濟良好并有效率運行的基礎(chǔ)。信用的缺失和信用貧困，已成為嚴重阻礙我國市場經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”(張維迎)，不僅造成經(jīng)濟關(guān)系的扭曲、交易效率下降和交易成本上升，而且敗壞社會風氣，降低道德水平，損害我國的國際形象，直接影響市場經(jīng)濟的正常運行。 　　 　　二、當前我國經(jīng)濟領(lǐng)域信用缺失的原因 　　 　　針對我國經(jīng)濟領(lǐng)域信用缺失問題，學者們不遺余力地進行了探索，認為法制不健全，信息不對稱，失信成本低等是信用缺失的主要原因。我們要想深入

5、分析中國經(jīng)濟領(lǐng)域存在的大量信用缺失現(xiàn)象，不可繞開對國民誠信心理和信用文化的考察，而誠信心理和信用文化的形成離不開我國特定的社會歷史環(huán)境及文化傳統(tǒng)。 　　(一)傳統(tǒng)誠信觀具有局限性。中國傳統(tǒng)誠信觀產(chǎn)生于封建宗法社會，是小農(nóng)經(jīng)濟自給自足經(jīng)濟基礎(chǔ)的產(chǎn)物，具有局限性，直接影響著今天我國國民信用意識的建立和成熟。 　　1.重道德修養(yǎng)、輕契約約束。中國傳統(tǒng)誠信作為道德規(guī)范，其發(fā)揮作用的機制是道德主體的心善、品德以及羞恥心?！罢\者，自誠也”(《中庸》)，“信”基本上是一種自我道德要求，一種主觀心性修養(yǎng)，“誠”是一種與他人無涉的自我修養(yǎng)境界，“誠信”作為一種修養(yǎng)方法，歷來被看作是“修身養(yǎng)性”的法門。個人一旦感到自己做到了“誠信”，就會產(chǎn)生一種道德自我完善的滿足感，所謂“反身而誠，樂莫大焉”(《孟子盡心上》)。儒家的誠信觀強調(diào)自律而忽視它律，不注重普遍規(guī)則的厘清和確立，而是叫人隨時隨地的治力于道德修養(yǎng)。儒家的這種誠信觀是單方面的，重心在“我”，而不是雙方，誠信的根本目的不是工具性的確立雙方的權(quán)利義務(wù)，進而為解決利益爭端作準備，而是在于增進品德的圓滿。至于誠信行為的養(yǎng)成，主要通過模范人物的確立、義理的宣傳和個體的自我約束形成民眾的道德觀念。所以盡管我國歷史上有一諾千金的故事，但是卻沒有建立起商業(yè)經(jīng)營的誠信準則法規(guī)，沒有操作層面上的可為與不可為的制度規(guī)定。