《理財產(chǎn)品 調(diào)研報告（共3篇）》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《理財產(chǎn)品 調(diào)研報告（共3篇）（22頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、理財產(chǎn)品 調(diào)研報告（共3篇） 第1篇：銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告 學(xué)院：經(jīng)濟學(xué)院班級：10 金融小組成員：齊敏捷101702040 李鈺河101701041陸留偉101701056 銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告 一、調(diào)查背景 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。 二、調(diào)查目的 為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認(rèn)識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度

2、。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。 三、銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型 目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）和新股申購類理財產(chǎn)品 。 1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用

3、類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險一般來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。 2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。 4.代客境外理財產(chǎn)品（QDII）。 QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收

4、益結(jié)匯后返還給投資者。 5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險。 四、調(diào)查結(jié)果的整體分析 從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。 在對于理財產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多

5、數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。 對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。 統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資

6、比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。` 在購買理財產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。 大多數(shù)受訪

7、者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。 我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。 投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)

8、保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備（育兒、或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。 調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。 五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題 （一）產(chǎn)品設(shè)計管理機制

9、不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。 （二）過分強調(diào)收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財產(chǎn)品完全無風(fēng)險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險，沒有 以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。 （三）投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。

10、從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購理財產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時，銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。 六、調(diào)查結(jié)果提出的建議 銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計適合的產(chǎn)品。 銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，

11、增強相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權(quán)益。 最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。 銀行理財產(chǎn)品問卷調(diào)查 1、您的性別： () A、男B、女 2、您的年齡段：() A、18-25B、26-36C、37-47D、48-55E、56以上 3、您的最高學(xué)歷是：（) A、初中及以下B、高中C、專科D、本科E、碩士及以上 4、您的月收入大約是：() A、1000元以下B、1000-2500C、2500-3

12、500D、3500-5000 E、5000元以上 5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產(chǎn)品：() A、無該項投資B、5%以下C、5%-10%D、10%-30%E、30%以上 6、您對金融知識方面了解嗎：() A、很了解B、了解C、不是很了解D、不了解 7、您經(jīng)常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產(chǎn)品的信息：（多選）() A、網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志B、朋友介紹C、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會E、其他 8、您比較看好的投資品種：（） A、股票或基金B(yǎng)、定期儲蓄C、保險D、國債E、房地產(chǎn)F、外匯實物金屬H、理財產(chǎn)品I、其他 9、您是否購買過金融產(chǎn)品

13、：（）A、是B、否 10、您購買理財產(chǎn)品，更看重哪個因素：（多選）() A、預(yù)期收益率B、投資期限C、投資標(biāo)的D、是否保本E、手續(xù)費 11、您更傾向于購買哪類銀行的理財產(chǎn)品：（）、DG A、四大國有B、股份制C、城市商業(yè)銀行D、外資銀行 12、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財產(chǎn)品更傾向于： () A、保本固定收益型B、保本浮動收益型C、非保本浮動型 13、您對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)預(yù)期收益率的期望值：（） A、半信半疑B、沒信心C、不在乎D、很有信心 14、您若投資銀行理財產(chǎn)品時將選擇的期限是：() A、6個月以內(nèi)B、6個月到一年C、1年到3年D、3年以上 16、您若投 15、

14、您若投資于銀行理財產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）() A、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水B、資產(chǎn)增值，獲得額外收益 C、為未來的支出做準(zhǔn)備（育兒、或者養(yǎng)老）D、只是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險E、安排退休后的生活費用 16、在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）() A、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資 B、在購買時，不知道買入多少才適合 C、銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計太復(fù)雜，很難理解 D、不方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關(guān)信 17、您認(rèn)為理財產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？ 18、您認(rèn)為您需要什么樣的理財產(chǎn)品? 第2篇：銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告參考銀行理財產(chǎn)品調(diào)研

15、報告參考 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。 為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認(rèn)識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。 目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理

16、財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品和新股申購類理財產(chǎn)品 。 1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險一般來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。 2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性

17、理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。 4.代客境外理財產(chǎn)品。 QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。 5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險、網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險。 從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500

18、元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。 在對于理財產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解和不是很了解之間，這在很大程 度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。 對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹、銀行等金融機構(gòu)和投資類的講座或者研討會也占有較大的份額。我們在

19、此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。 統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。` 在購買理財產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，

20、是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。 大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑，這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。 我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的

21、受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。 投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備，有13%的人是為了分擔(dān)各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。 調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財

22、產(chǎn)品的投資者普遍持有保守 態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。 過分強調(diào)收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財產(chǎn)品完全無風(fēng)險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險，沒有 以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。

23、 投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購理財產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時，銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。 銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、 對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計適合的產(chǎn)品。 銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)

24、險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權(quán)益。 最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。 第3篇：中國農(nóng)業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告銀行理財產(chǎn)品調(diào)研報告 學(xué)院：經(jīng)濟管理學(xué)院 班級：級金融6班 閆虹伊 8056 一 調(diào)查背景 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成

25、為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。就此，我以中國農(nóng)業(yè)銀行的理財產(chǎn)品作為調(diào)查對象，對銀行理財產(chǎn)品做了調(diào)查。 二 調(diào)查目的 為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認(rèn)識和關(guān)注程度。我進行了一次對中國農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營業(yè)部）理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。 三 銀行個人理財產(chǎn)品主要類型 首先，在了解中國農(nóng)業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。 1.根據(jù)風(fēng)險和收益特征

26、，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。 保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。 一般銀行的非保本浮動收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。 2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣

27、購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。 而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型) 債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。 信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起

28、而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險也相對較大。 代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。 四 中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹 農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。

29、 下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容。 1. 品牌介紹 “本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。 2. 產(chǎn)品功能 ① 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。 ② 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。 ③ 適

30、合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。 保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。 ④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售。客戶可根據(jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。 3. 購買須知 個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書》購買，首

31、次購買農(nóng)行理財產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風(fēng)險承受能 力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結(jié)果購買適合的理財產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經(jīng)驗個人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。 企業(yè)和機構(gòu)投資者：需要在中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開立賬戶并簽訂購買協(xié)議。認(rèn)購理財產(chǎn)品時，需要填寫委托書在開戶營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)購。 四 調(diào)查結(jié)果整體分析 從整體上看，問卷受訪者年齡在 26-36左右。從月收入角度來說，受訪者月收入主要集中在2500元以上。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)位，這說明受訪者對銀行理

32、財產(chǎn)品有一定的理解能力。 從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受訪者的理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在大程度上說明了一部分居民對理財產(chǎn)品有所了解，但大部分對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。 統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，受訪者看中黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，14%的受訪者表明明年將會看好銀行理財產(chǎn)品，此數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。 大多數(shù)受訪者對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑（59%），這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解。

33、可是在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%的受訪者對預(yù)期收益很有信心。 調(diào)查中發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于傳統(tǒng)的四大行（中農(nóng)工建）購買理財產(chǎn)品，而且他們看中保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月到1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。 五 調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題 1.產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按

34、照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。 2.過分強調(diào)收益淡化了風(fēng)險，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。 3.投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。 六 調(diào)查結(jié)果提出的建議 1.銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需

35、求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。 2.商業(yè)銀行應(yīng)該重點關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。調(diào)研結(jié)果顯示，商業(yè)銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入__~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財需求很高， 他們應(yīng)是商業(yè)銀行重點關(guān)注的潛在客戶。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔(dān)較輕，具有較強的購買力。 3.銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。 農(nóng)產(chǎn)品調(diào)研報告（共3篇） 地產(chǎn)產(chǎn)品調(diào)研報告 農(nóng)產(chǎn)品市場調(diào)研報告 禮品調(diào)研報告（共3篇） 產(chǎn)品市場調(diào)研報告模板