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1、【農(nóng)村經(jīng)濟論文】農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展探析 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；農(nóng)村經(jīng)濟；金融；發(fā)展 一、農(nóng)村信用社對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的突出貢獻 農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的重要要素，是鄉(xiāng)村振興、農(nóng)村普惠實施服務(wù)的金融載體，可以提供農(nóng)民各種金融政策普及與推廣等服務(wù)。由于長期農(nóng)村居民收入與城鎮(zhèn)居民相比存在一定差距，通過農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)采取有效措施，可以增加農(nóng)民收入。這不僅對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展至關(guān)重要，也對國民經(jīng)濟總體發(fā)展具有良好推動力。國家經(jīng)濟的發(fā)展離不開農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民可支配收入，擴大農(nóng)村經(jīng)濟多元化產(chǎn)業(yè)化發(fā)展必須結(jié)合農(nóng)村信用社站點支持，擴大對于農(nóng)民的金融幫扶可以解決由于產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整下

2、的金融資金困難等問題。這一承擔(dān)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要機構(gòu)在業(yè)務(wù)上應(yīng)加大扶持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展力度，增加農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸的供給。促進農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展并逐步提高農(nóng)民物質(zhì)生活水平。從整體經(jīng)濟走勢分析，擴大農(nóng)村信用社影響十分必要。目前農(nóng)村金融市場主要分布于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社以及農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點。但是，由于農(nóng)業(yè)銀行的性質(zhì)是商業(yè)銀行，所有業(yè)務(wù)都是為了盈利而進行的，銀行必然會適當減少這些業(yè)務(wù)。在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立的商業(yè)網(wǎng)點將大幅縮減的情況下，農(nóng)村信用社可以充分發(fā)揮自身網(wǎng)點的優(yōu)勢，更好地促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。 二、抓住其本質(zhì)，借鑒優(yōu)秀經(jīng)驗，推動農(nóng)村信用社改革 由于農(nóng)村信用社本身就是一個縣級金融

3、服務(wù)機構(gòu)，它注定要為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展貢獻自己的力量。隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展步伐的加快，農(nóng)村信用社改革勢在必行。在改革過程中，農(nóng)村信用社可以取其精華，多借鑒國外的成功經(jīng)驗，進行全面系統(tǒng)的改革。 （一）明確服務(wù)對象 服務(wù)對象的明確是農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)順利發(fā)展的前提。在此基礎(chǔ)上可以準確分析需求并為他們提供所需的金融服務(wù)。例如在美國的農(nóng)村信用合作社是非營利組織，其業(yè)務(wù)目標主要集中在個人身上。通常只要可信度達到標準，就不需要抵押品或擔(dān)保人。但是中國農(nóng)村信用社在定位方面屬于盈利性制度，企業(yè)發(fā)展存在諸多問題，如資產(chǎn)質(zhì)量低，成員經(jīng)濟實力薄弱等。面對這種情況，改革工作的核心必須著眼于農(nóng)村

4、信用社的準確定位，必須定位于服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民。 （二）制定優(yōu)惠政策 在中國，農(nóng)業(yè)本身就是一個需要支持的行業(yè)。在這種情況下，農(nóng)村信用社想要實現(xiàn)長期發(fā)展，就必須將貸款投資于非農(nóng)業(yè)部門，這將導(dǎo)致大量的資本損失。針對這一問題，我們應(yīng)該在改革過程中大力實施優(yōu)惠政策，這可以從兩個方面來實施。一方面，減稅是合適的。特別是對貧困山區(qū)的一些農(nóng)村信用社來說，有必要給予足夠的稅收優(yōu)惠；另一方面，建立一個特殊的補償基金，因為農(nóng)業(yè)是一個需要中國支持的行業(yè)，它必須在財政支持方面到位。 （三）減少行政干預(yù) 對比國外政府對于鄉(xiāng)村經(jīng)濟管理而言，主要職責(zé)是負責(zé)向信

5、用社發(fā)放許可證，監(jiān)督信用合作社的運作，為農(nóng)村信用社提供資質(zhì)服務(wù)。這有利于農(nóng)村信用社的發(fā)展。但是就中國農(nóng)村信用社的管理而言，行政干預(yù)非常嚴重。相關(guān)金融管理應(yīng)該建立在法制要求框架內(nèi)實施，不能破壞市場調(diào)節(jié)與杠桿，影響或者阻礙信用社健康發(fā)展，使它們舉步維艱。基于此，農(nóng)村信用社更要減少行政干預(yù)，保證農(nóng)村經(jīng)濟順利發(fā)展。 （四）改革管理制度 就中國農(nóng)村信用社管理體制而言，雖然也提倡民主管理，但在具體實施過程中，管理體制趨于死板。真正意義上履行職責(zé)變得很困難，不可能充分發(fā)揮民主管理制度。另外，內(nèi)部管理成員素質(zhì)參差不齊，農(nóng)村信用社管理缺乏積極性和主動性，使農(nóng)村信用社管理更加復(fù)雜化

6、。要轉(zhuǎn)變農(nóng)村信用社的管理模式，從客戶服務(wù)官到經(jīng)濟推動踐行者，調(diào)動成員參與管理，集思廣益，避免不正當?shù)男姓Q策，形成管理和服務(wù)上的積極性和主動性。 三、要加強服務(wù)，滿足農(nóng)村客戶的財務(wù)需求 首先我們必須要拓展服務(wù)品類，積極迎合當前的市場需求。開展各類擔(dān)保、咨詢、信用卡、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)以滿足新農(nóng)村下鄉(xiāng)村服務(wù)的多元化需求。其次要加強服務(wù)手段，相比外國銀行的變動能力要增加，信貸機構(gòu)應(yīng)該增加對硬件和服務(wù)技術(shù)的投資，必須與主流模式保持一致，使農(nóng)民享受更好的金融服務(wù)。要規(guī)范人事條例，推崇文明服務(wù)，建立示范服務(wù)隊伍。要把握城鎮(zhèn)一體化建設(shè)指導(dǎo)方針，形成農(nóng)村信用社的新面貌。要創(chuàng)新營銷

7、職能，加快貸款周轉(zhuǎn)效率。創(chuàng)新是企業(yè)創(chuàng)造力和競爭力的具體體現(xiàn)，也是企業(yè)發(fā)展的不竭動力。農(nóng)村信用社要敢于創(chuàng)新，開拓進取，并將創(chuàng)新金融理念作為檢驗農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展紅利的一塊試金石。要創(chuàng)新貸款方法，改變簡單的擔(dān)保和信貸方式。簡化貸款流程，提高工作效率，促進貸款營銷的快速健康發(fā)展。同時要加強內(nèi)部控制管理，防范信用放貸風(fēng)險。要嚴格執(zhí)行內(nèi)部管理制度，規(guī)范信貸操作程序，阻隔系統(tǒng)財務(wù)風(fēng)險。合理評估貸款模式，做好貸款前的多元評價分析指標體系。同時信用社信貸人員應(yīng)深入貸款戶，了解他們獲取貸款的動機與投資方向等信息。嚴格按照規(guī)定程序?qū)徟k理貸款，嚴格執(zhí)行分離審批制度。實施貸款后的后續(xù)檢查，建立貸款網(wǎng)絡(luò)登記制度并記錄貸款的

8、使用和運作情況，如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常報警應(yīng)及時采取補救措施，有效解決放貸風(fēng)險后的信用危機，維護農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。 四、結(jié)語 總之，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中農(nóng)村信用社的作用至關(guān)重要。金融服務(wù)的目的在于調(diào)節(jié)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金，改善農(nóng)村金融市場缺口，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，為農(nóng)村老百姓切實增加收入提供各種幫助。需要規(guī)范的東西有很多并且實施中需要大家共同努力去完善各項金融服務(wù)，積極促進農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的標準化建設(shè)順利前行。 參考文獻： [1]康秀剛.談農(nóng)信社在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用[J].農(nóng)民致富之友,2014(11). [2]付小劍.對農(nóng)村信用社金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的思考與現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)營管理者,2013(22). [3]齊秀娟.淺談農(nóng)村信用社經(jīng)濟發(fā)展目標[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2012(10). [4]郭麗偉.淺談農(nóng)村信用社經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿δ繕薣J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2013(33). [5]李雪玲.農(nóng)村信用社的內(nèi)部控制探討.審計廣角,2009(06).