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1、我國西部地區(qū)農村民間金融研究 　　目前，中國農村金融體制改革遠未完成，由于西部地區(qū)農村金融組織發(fā)育很不健全，以下是小編搜集的一篇探究西部地區(qū)的農村民間金融現(xiàn)狀的論文范文，歡迎閱讀參考。 　　一、現(xiàn)階段，我國西部地區(qū)的農村民間金融的現(xiàn)狀 　　長期以來，我國存在著地區(qū)經濟發(fā)展不平衡的問題，金融領域也不例外。尤其是全國各地農村金融發(fā)展更加不平衡，問題也是千差萬別，有很多學者針對這些不同的問題提出了很多不同的解決方法，效果不是很好，農村金融的問題還是一直困擾著我們。即便在很長的時間里，經濟增長與金融發(fā)展之間存在互動關系的論點得到了廣泛的支

2、持。鄧小平同志早就敏銳地指出：金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融搞活全盤皆活。因此，要充分發(fā)揮金融對農村經濟經濟發(fā)展的積極作用，就必須充分、正確認識農村金融市場存在的問題。民間金融作為農村金融體系中的組成部分，也是影響農村經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要因素。 　　二、我國西部地區(qū)的農村民間金融存在的問題 　　(一)農村民間金融組織發(fā)育滯后，規(guī)模小，發(fā)展無序 　　目前，中國農村金融體制改革遠未完成，由于西部地區(qū)農村金融組織發(fā)育很不健全，農村金融市場機制不完善，導致農村民間金融的產生。與此同時，相比全國其他地區(qū)，西部地區(qū)作為落后的經濟洼地，資金來源渠道少，農村信用社成唯一面向農村貸

3、款的正規(guī)金融機構。然而，各方面原因使信用社不敢也不能全方位地貸款給農民，于是形成了農村緊張的資金局面。例如，西部農村地區(qū)金融機構分布密度小，農戶享受不到金融機構優(yōu)質的服務，無法得到金融服務。據(jù)統(tǒng)計，西部地區(qū)農戶用于發(fā)展生產的資金，農業(yè)銀行只能供應5%-10%，農村信用社供應15%-21%，75%以上農戶靠民間借貸和私人借款解決資金短缺問題。盡管面向農村的金融服務體系仍然包括農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、郵政儲蓄、農村信用合作社等，但能為農戶發(fā)放貸款、解決農戶問題的實際上只有農村信用合作社一家，雖然農業(yè)銀行有涉農貸款，但主要是向農村基礎設施和農產品加工企業(yè)等提供貸款，很少向農戶貸款。總之，商業(yè)銀行在農

4、村僅布局很少的分支機構，基本上將農村的資金全部抽離走了，而郵政儲蓄只存不貸，更是吸收了大量農村資金。不僅如此，農業(yè)項目由于受獲利周期長、利潤低、抵御風險能力差、對自然災害難以有效預知和防范等因素的制約，逐漸被金融的部門邊緣化，很難成為經濟發(fā)展的主力軍。 　　(二)農村民間金融的經營風險高 　　我國西部地區(qū)農村大多數(shù)位于偏遠的地區(qū)，與外界的經濟交流較少，十分落后，沒有較為完善的經濟管理制度，無法形成統(tǒng)一的管理章程制度，并且在法律上沒有對民間金融的合理性的界定，因此在與正規(guī)金融競爭的時候，不具備較強的優(yōu)勢，只能采取不正當?shù)姆绞絽⑴c金融競爭。在發(fā)生糾紛的時候，由于沒有明確的裁定標

5、準，雙方的利益都無法受到法律的保護。民間金融的形式很多，并且都是十分隱蔽，政府很難根據(jù)現(xiàn)有的民間金融形式出臺行之有效的政策，很難規(guī)范民間金融的行為。 　　(三)民間自身不斷發(fā)展導致民間金融不確定性不斷增加 　　中國躋身為世界第二大經濟體，經濟上取得了令世人矚目的成績，按照經濟增長與金融發(fā)展之間的互動關系論，隨著金融的不斷深化發(fā)展，民間金融的發(fā)展也同樣得到了發(fā)展，但民間金融的不確定性就越來越大。民間金融的基礎是當?shù)貍鹘y(tǒng)，往往發(fā)展主要依賴的是當?shù)厝说娜嗣}關系所能夠支撐的信貸關系。因此，在調查中，會發(fā)現(xiàn)由于環(huán)境的變化，及每個人的社會角色的轉變，民間金融原有的傳統(tǒng)規(guī)則就會發(fā)生轉變，

6、對于原來的人一時間很難適應環(huán)境的轉變以及身份的變化，導致民間金融活動更加的無序的發(fā)展，導致整個金融領域產生不良后果。 　　三、發(fā)展西部地區(qū)民間金融的對策 　　(一)肯定民間金融的積極作用 　　雖然中國政府已經強調多次，在金融危機時期，正規(guī)的金融機構要更加關注中小企業(yè)以及農戶，但是由于中小企業(yè)及農戶自身的局限性，存在的風險較高，使得正規(guī)金融組織退而遠之，此時，民間金融填補了這一空缺，為中小企業(yè)以及向銀行融資的經濟主體提供了融資渠道，填補了資金缺口。我國民間金融處于發(fā)展的最初階段，存在著很多的問題，作為我國西部地區(qū)出現(xiàn)的問題更多、更復雜。但是，不能因為民間金融存在著諸

7、多的問題，就要將其整改或者將其消失，否定它對經濟發(fā)展的貢獻。因此，在這個發(fā)展的過程中，政府應該起到一定的作用，作為市場的領導者，建立各種民間金融服務的體系，通過建立這樣的一個信息平臺，可以更好地為融資雙方提供較為全面的信息，便于相互間的了解和溝通，降低了成本的同時提高了民間金融的運行效率。 　　對于民間金融的積極作用，我們要給予肯定，并且保護好發(fā)展的勢頭，要確立民間金融的法律地位。我國二元經濟結構很難轉變，既存在著發(fā)達的現(xiàn)代的正規(guī)金融組織，還存在傳統(tǒng)的民間金融形式。允許市場上同時兩種金融形式，發(fā)揮民間金融的補充作用，有利于經濟的協(xié)調發(fā)展，因此，政府要給予西部地區(qū)民間金融制度上的保障，

8、這對于我國西部地區(qū)金融發(fā)展至關重要。 　　(二)依靠法律手段促進民間金融發(fā)展 　　金融的發(fā)展是利弊共存的，一方面，我們要看到其對經濟發(fā)展帶來的有利影響，倡導各種多元化的民間金融形式;另一方面，也要進一步規(guī)范不合理不合法的民間金融形式，從制度、法規(guī)方面進行規(guī)范，使民間金融的積極性更好地在現(xiàn)有的法律框架內發(fā)展。 　　對于民間金融不合法的一些形式，比如社會上現(xiàn)存的高利貸、部分地區(qū)存在的非法集資、地下錢莊等黑色甚至是灰色金融，作為政府部門應該建立嚴格的懲罰機制，嚴厲打擊，才能在一定程度上遏制非法的民間金融行為。對一些半合法半不合法的一些打擦邊球的灰色金融形式，我們也要積極

9、給予引導，使其不斷合法化、正規(guī)化，這樣才能促進金融社會健康發(fā)展。 　　對于民間金融來說，能夠合法合規(guī)的運行也是一件利于自身發(fā)展的事情，這個轉變的過程依賴于監(jiān)管當局引導?，F(xiàn)在已經有一些民間金融機構已經合法化，但相關的法律法規(guī)還不是很健全，政府包括監(jiān)管當局在內可以根據(jù)民間金融機構在工商部門的登記情況了解民間金融的各種經驗情況，也可以從一定程度上防范民間金融的風險，給予民間金融更好的制度保障。對于民間的個人之前的借貸，鼓勵通過合法的渠道給予保障，避免各種糾紛的產生。 　　(三)解讀并運用多種西部地區(qū)民間金融的服務體系 　　我們國家的金融服務體系相對來說，實力比較單薄，就

10、美國而言，其服務體系主要依靠電子網絡、報紙、中介金融機構等，在一定程度上，金融服務體系的渠道比較豐富。但是，只有我們充分利用這些服務體系，不在于形式的多少、渠道的多寡，都會促進我們民間金融的健康發(fā)展，進而提高整個社會的金融運行效率。 　　(四)積極利用各種民間金融組織 　　明確市場對資源配置的積極作用，提高金融系統(tǒng)的運行速度，一方面要給予積極保護，同時也要適當建立一些推出機制，這樣才能夠推進市場化的進程。在市場化中引進各種適合的經濟主體，放寬一些準入資格，積極引入市場競爭機制才能更好地促進金融的發(fā)展。發(fā)展西部農村金融，要注意豐富各種民間金融組織形式，并積極得以利用。讓好的金融組織能夠在一定程度上彌補區(qū)域性經濟主體資金需求的不足，而且互助性的民間金融組織還有利于推動民間金融的發(fā)展。