《實(shí)訓(xùn)二銀行理財(cái)實(shí)訓(xùn)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《實(shí)訓(xùn)二銀行理財(cái)實(shí)訓(xùn)（70頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、實(shí)訓(xùn)二 銀行理財(cái)實(shí)訓(xùn)o實(shí)訓(xùn)目的o通過(guò)本次實(shí)訓(xùn)要求學(xué)生熟悉儲(chǔ)蓄、信用卡、貸款及其他銀行理財(cái)產(chǎn)品基本特點(diǎn)和相關(guān)產(chǎn)品信息，能夠計(jì)算儲(chǔ)蓄及貸款利息，能根據(jù)客戶情況規(guī)劃利用儲(chǔ)蓄、貸款、信用卡和相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品。o實(shí)訓(xùn)課時(shí)：6課時(shí) 實(shí) 訓(xùn) 二 銀 行 理 財(cái) 實(shí) 訓(xùn)o 實(shí) 訓(xùn) 步 驟 ：o 1.學(xué) 習(xí) 銀 行 理 財(cái) 工 具 基 礎(chǔ) 知 識(shí)o 2.銀 行 理 財(cái) 產(chǎn) 品 相 關(guān) 計(jì) 算o 3.制 定 儲(chǔ) 蓄 規(guī) 劃o 4.理 解 儲(chǔ) 蓄 卡 和 信 用 卡 的 區(qū) 別o 5.比 較 分 析 銀 行 理 財(cái) 產(chǎn) 品o 6.實(shí) 訓(xùn) 總 結(jié) 學(xué)習(xí)銀行理財(cái)工具基礎(chǔ)知識(shí)o儲(chǔ)蓄知識(shí)o消費(fèi)信貸知識(shí)o信用卡知識(shí)o銀行其他

2、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品知識(shí) 一、儲(chǔ)蓄知識(shí)o（一）什么是儲(chǔ)蓄o（二）為什么儲(chǔ)蓄o（三）如何儲(chǔ)蓄-儲(chǔ)蓄規(guī)劃o （一）什么是儲(chǔ)蓄o 2010年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額為303302億元o狹義:居民個(gè)人在銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)的存款。o廣義:一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)民收入中未被消費(fèi)的部分。 （二）為什么儲(chǔ)蓄o思考：中國(guó)人為什么偏好儲(chǔ)蓄？o交易動(dòng)機(jī)o積累動(dòng)機(jī) o保值、增值動(dòng)機(jī) o謹(jǐn)防動(dòng)機(jī) o投機(jī)動(dòng)機(jī)儲(chǔ)蓄就像節(jié)水，積少成多 （三）如何儲(chǔ)蓄o對(duì)現(xiàn)有狀況、儲(chǔ)蓄目標(biāo)、儲(chǔ)蓄過(guò)程、及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況進(jìn)行分析，幫助您合理的安排儲(chǔ)蓄。即儲(chǔ)蓄規(guī)劃 1、儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具 o活期儲(chǔ)蓄存款 o整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 o整存零取存款 o零存整取儲(chǔ)

3、蓄存款 o存本取息儲(chǔ)蓄存款 o定活兩便儲(chǔ)蓄存款 o個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款 o大額可轉(zhuǎn)讓定期儲(chǔ)蓄 o外幣儲(chǔ)蓄 o教育儲(chǔ)蓄 2、增加儲(chǔ)蓄的方法o目標(biāo)儲(chǔ)蓄法 o計(jì)劃儲(chǔ)蓄法 o節(jié)約儲(chǔ)蓄法 o增收儲(chǔ)蓄法o折舊存儲(chǔ)法 v降檔儲(chǔ)蓄法 v滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法 v四分存儲(chǔ)法v階梯存儲(chǔ) 目標(biāo)儲(chǔ)蓄法o如果想購(gòu)買一件高檔商品或操辦某項(xiàng)大事，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入的實(shí)際情況建立切實(shí)可行的儲(chǔ)蓄指標(biāo)并制定攢錢措施。 計(jì)劃儲(chǔ)蓄法o每個(gè)月領(lǐng)取月薪后，可以留出當(dāng)月必需的生活費(fèi)用和開支，將余下的錢按用途區(qū)分，選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄品種存入銀行，這樣可減少許多隨意性的支出。 節(jié)約儲(chǔ)蓄法o注意節(jié)約，減少不必要的開支，杜絕隨意消費(fèi)和有害消費(fèi)，用節(jié)約下來(lái)的錢參加儲(chǔ)蓄

4、。 增收儲(chǔ)蓄法o在日常生活中，如遇上增薪、獲獎(jiǎng)、稿酬、親友饋贈(zèng)和其他臨時(shí)性收入時(shí)，可權(quán)當(dāng)沒有這些收入，將這些增收的錢及時(shí)存進(jìn)銀行。 折舊存儲(chǔ)法o為了家用電器等耐用消費(fèi)品的更新?lián)Q代，可為這些物品存一筆折舊費(fèi)。在銀行設(shè)立一個(gè)“定期一本通”存款賬戶，當(dāng)家庭需添置價(jià)值較高的耐用品時(shí)，可以根據(jù)物品的大致使用年限，將費(fèi)用平攤到每個(gè)月。這樣，當(dāng)這些物品需要更換時(shí)，賬戶內(nèi)的折舊基金便能派上用場(chǎng). 降 檔 儲(chǔ) 蓄 法o在準(zhǔn)備購(gòu)進(jìn)一件貴重物品時(shí)，可以購(gòu)買檔次稍低一些的商品，把省下來(lái)的錢存入銀行。 滾 動(dòng) 存 儲(chǔ) 法o 每 月將積余的錢存入一張1年期整存整取定期儲(chǔ)蓄，存儲(chǔ)的數(shù)額可根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)收入而定，存滿1年為一

5、個(gè)周期。o 1年后第一張存單到期，可取出儲(chǔ)蓄本息，湊個(gè)整數(shù)，進(jìn)行下一輪的周期儲(chǔ)蓄。o如此循環(huán)往復(fù)，手頭始終是12張存單，每月都可有一定數(shù)額的資金收益，儲(chǔ)蓄數(shù)額滾動(dòng)增加，家庭積蓄也隨之豐裕。o滾動(dòng)儲(chǔ)蓄可選擇1年期的，也可選擇3年期或5年期的定期儲(chǔ)蓄。o這種儲(chǔ)蓄方法較為靈活，每月存儲(chǔ)額可視家庭經(jīng)濟(jì)收入而定，無(wú)需固定。一旦急需錢用，只要支取到期或近期所存的儲(chǔ)蓄就可以了，可以減少利息損失。 四 分 存 儲(chǔ) 法o又叫“金字塔”法，如果你持有1萬(wàn)元，可以分別存成4張定期存單，存單的金額呈金字塔狀，以適應(yīng)急需時(shí)不同的數(shù)額。o可以將1萬(wàn)元分別存成1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單

6、。o這樣可以在急需用錢時(shí)，根據(jù)實(shí)際需用金額領(lǐng)取相應(yīng)額度的存單，可避免需取小數(shù)額卻不得不動(dòng)用大存單的弊端，以減少不必要的利息損失。 階 梯 存 儲(chǔ) 法o假如你持有3萬(wàn)元，可分別用1萬(wàn)元開設(shè)1至3年期的定期儲(chǔ)蓄存單各1份。1年后，你可用到期的1萬(wàn)元再開設(shè)1張3年期的存單，以此類推，3年后你持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。o這種儲(chǔ)蓄方式可使年度儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。o這是一種中長(zhǎng)期投資，適宜于工薪家庭為子女積累教育基金與婚嫁資金等。 怎樣避免儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn) o正確設(shè)置密碼，選擇時(shí)要少而密，預(yù)留存單密碼。o認(rèn)真檢查銀行開具

7、的存單 ，如有差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)要求銀行更正 o記錄存單要素 o相關(guān)物品分開保管 o存單丟失后及時(shí)掛失 o定期核對(duì)存款 o取錢時(shí)要“驗(yàn)明正身”。 o選擇信譽(yù)好的銀行 如何選擇合適的銀行 o選擇地理位置優(yōu)越，實(shí)行通存通兌的銀行 o去銀行柜臺(tái)上存取款，最好去有電視監(jiān)控的銀行存取款 o必須選擇有特色服務(wù)的銀行 “負(fù)利率”時(shí)代，如何儲(chǔ)蓄投資 o第一，儲(chǔ)蓄到期日宜選擇在國(guó)債、債券的發(fā)行期，存款宜選擇年以下的儲(chǔ)蓄品種，這樣可隨時(shí)把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向收益更高的債券或投資。o第二，活期儲(chǔ)蓄在余額累計(jì)較大時(shí)，可到儲(chǔ)蓄所銷戶結(jié)息，以免因利率降低而造成利息損失。o另外，選擇銀行儲(chǔ)蓄投資還要盡量減少存款本金的損失。 減少本金損失的措

8、施o 1、 不 要 輕 易 將 已 存 入 銀 行 一 段 時(shí) 間 的 定 期 存 款 隨 意 取 出 。 o 2、 若 存 入 定 期 存 款 一 段 時(shí) 間 后 ， 遇 到 比 定 期 存 款 收 益 更 高的 投 資 機(jī) 會(huì) ， 儲(chǔ) 戶 可 將 兩 者 之 間 的 實(shí) 際 收 益 作 一 番 計(jì) 算 比 較 ，從 中 選 取 總 體 收 益 較 高 的 投 資 方 式 。 o 3、 對(duì) 于 已 到 期 的 定 期 存 款 ， 應(yīng) 根 據(jù) 利 率 水 平 及 利 率 走 勢(shì) 、存 款 的 利 息 收 益 率 與 其 他 投 資 方 式 進(jìn) 行 綜 合 比 較 ， 結(jié) 合 每 個(gè)人 的 實(shí)

9、際 情 況 進(jìn) 行 重 新 選 擇 。o 4、 在 利 率 水 平 較 高 ， 利 率 水 平 可 能 下 調(diào) 的 情 況 下 ， 繼 續(xù) 轉(zhuǎn)存 定 期 儲(chǔ) 蓄 是 較 為 理 想 的 。 o 5、 在 市 場(chǎng) 利 率 水 平 較 低 或 利 率 有 可 能 調(diào) 高 的 情 況 下 ， 對(duì) 于已 到 期 的 存 款 ， 可 選 擇 其 他 收 益 率 較 高 的 方 式 進(jìn) 行 投 資 或 選擇 期 限 較 短 的 儲(chǔ) 蓄 品 種 繼 續(xù) 轉(zhuǎn) 存 以 等 待 更 好 的 投 資 機(jī) 會(huì) 或 等存 款 利 率 上 調(diào) 后 ， 再 將 到 期 的 短 期 定 期 存 款 改 存 期 限 較 長(zhǎng) 的

10、儲(chǔ) 蓄 品 種 。 實(shí) 訓(xùn) 任 務(wù)o一、完成下列計(jì)算： 1萬(wàn)元存款請(qǐng)根據(jù)現(xiàn)行存款利率表中不同期限計(jì)算存入本利和。o二、為自己制定一份儲(chǔ)蓄計(jì)劃，說(shuō)明儲(chǔ)蓄的目標(biāo)和方法。 二、消費(fèi)信貸知識(shí)（一）什么是消費(fèi)信貸（二）消費(fèi)信貸的種類 （三）評(píng)價(jià)自己的信貸能力 （四）申請(qǐng)貸款 貸款還是攢錢 o中國(guó)人愛存錢不敢消費(fèi)，o原因一是由于老百姓沒有安全感造成的，o原因二是民族性格所至。o前者只需加強(qiáng)社會(huì)保障就可解決，這要看政府的決心與執(zhí)政能力。o后者則是不易輕易改變的，o中國(guó)老太太和美國(guó)老太太的故事：不知會(huì)不會(huì)改變一部分人的理財(cái)觀念，一次惡性通脹卻會(huì)讓人們知道儲(chǔ)蓄并不總是安全的。 o美國(guó)次貸危機(jī)：所演變的全球金融風(fēng)

11、暴為我們提供了一個(gè)很好的教材，讓我們?cè)谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下第一次體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的強(qiáng)烈震撼。o在提倡環(huán)保的現(xiàn)代社會(huì)，我們應(yīng)鼓勵(lì)的是適度消費(fèi)，而不是美國(guó)人的超前消費(fèi)。 （一）什么是消費(fèi)信貸o消費(fèi)信貸是個(gè)人和家庭用于滿足個(gè)人需求(房產(chǎn)抵押貸款例外)的信貸；o消費(fèi)信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信貸。o主要用于消費(fèi)者購(gòu)買耐用消費(fèi)品（如家具、家電、汽車等）、房屋和各種勞務(wù)。 信 貸 是 雙 刃 劍o信貸是即時(shí)提供商品和服務(wù)的工具，是靈活的資金管理方式，是安全和便利的，是緊急情況時(shí)的緩沖帶，是增加資源的工具。當(dāng)你及時(shí)償還貸款，信貸還能創(chuàng)造良好的信用等級(jí)。o 信 貸 是 雙 刃 劍 ，它也

12、有副作用。為了理智使用信貸，請(qǐng)仔細(xì)評(píng)價(jià)當(dāng)前債務(wù)水平、未來(lái)收入、增加的成本以及過(guò)度消費(fèi)的后果。 （二）消費(fèi)信貸的種類 o 1、按實(shí)施形式分類n（1）賒銷-即先提取貨物，后付款。這是一種短期信用n（2）分期付款-即購(gòu)買時(shí)只付部分貨款，其余按計(jì)劃逐月分付。這是一種中期信用。n（3）銀行信用-即消費(fèi)者向銀行借款，購(gòu)買商品，定期償還。這是一種較長(zhǎng)期的信用。n前兩種形式多用于購(gòu)買價(jià)格較高、消費(fèi)者難以一次付費(fèi)的耐用消費(fèi)品,n后一種形式多用于購(gòu)買永久性消費(fèi)品（如住宅）。 o 2、按實(shí)施內(nèi)容分類n封閉式信貸n開放式信貸 1、封閉式信貸o封閉式信貸指在一段時(shí)間內(nèi)以相同金額分?jǐn)?shù)次償還債務(wù)的方式。它有特定的用途，以合

13、同形式規(guī)定償還條件、支付次數(shù)等，通常在償還債務(wù)前，銷售方擁有商品所有權(quán)。o種類n分期付款銷售貸款n分期付款現(xiàn)金貸款n一次性貸款 個(gè)人汽車貸款 o是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70、期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年的專項(xiàng)人民幣貸款。 國(guó)家助學(xué)貸款 o又分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項(xiàng)貸款。 高等學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)

14、指南 國(guó)家助學(xué)貸款指南 耐用消費(fèi)品貸款 o大額耐用消費(fèi)品貸款是指向消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。o大額耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上（含3000元）、正常使用壽命期在二年以上的家庭耐用商品，包括家用電器、電腦、家具、健身器材、衛(wèi)生潔具、樂器等（汽車、房屋除外）。o大額耐用消費(fèi)品貸款只能用于購(gòu)買與貸款人簽訂有關(guān)協(xié)議、承辦分期付款業(yè)務(wù)的特約銷售商所經(jīng)營(yíng)的大額耐用消費(fèi)品。o 貸款期限一般在一年以內(nèi)，最長(zhǎng)為三年（含三年）。貸款額度的起點(diǎn)為人民幣2千元，最高額不超過(guò)10萬(wàn)元，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)物款的80%。 分期付款買家電 家 電 賣 場(chǎng) 外 ， 銀 行 工 作 人 員 現(xiàn) 場(chǎng)

15、 為 消 費(fèi) 者 辦 理 信 用 卡 裝修貸款 o家居裝修貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人自用家居裝修的人民幣消費(fèi)貸款。o貸款期限一般為一至三年，最長(zhǎng)不超過(guò)五年（含五年）；貸款額度一般不得超過(guò)家居裝修工程總額的80%。 旅游貸款 o旅游度假消費(fèi)貸款是指向消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放用于參加貸款人認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需繳交費(fèi)用的貸款。o貸款期限一般為一年，最長(zhǎng)不得超過(guò)3年；貸款額度原則上不超過(guò)度假旅游消費(fèi)總額的70%，最高限額原則上不超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 o是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保，o借

16、款金額在2000元至50萬(wàn)元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。 2、開放式信貸 o開放式信貸是循環(huán)發(fā)放的貸款，部分付款根據(jù)定期郵寄的賬單繳付。o無(wú)須像封閉式信貸那樣需要事先申請(qǐng)，只要不超過(guò)信用額度，你可以隨意使用開放式信貸進(jìn)行購(gòu)物。o開放式信貸n旅游與娛樂卡n透支保護(hù)n百貨商店發(fā)行的卡和銀行卡（有銀聯(lián)、維薩、萬(wàn)事達(dá)） 信用卡的知識(shí)o信用卡的雛形是“商店卡”，發(fā)行于20世紀(jì)20年代。o國(guó)際上，最早的通用信用卡產(chǎn)生于20世紀(jì)50年代。o 1951年，富蘭克林國(guó)民銀行在紐約長(zhǎng)島開始發(fā)行其首張信用卡。o 1958年，位于美國(guó)加州、當(dāng)時(shí)最大的銀行美國(guó)銀行發(fā)行了首張具有循環(huán)信用功能的信用卡。 信用卡的起源

17、 o 70年代末： 銀行卡業(yè)務(wù)傳入我國(guó)，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)早期的發(fā)展是從代理國(guó)外信用卡開始的。1978年，中國(guó)銀行廣州分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議，開始代理國(guó)外信用卡業(yè)務(wù) o 80年代中期：國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行信用卡 1985年3月1日，中國(guó)銀行珠海分行在國(guó)內(nèi)率先發(fā)行人民幣“珠江卡”。 信用卡（工行）信用卡（建行）信用卡（建行）信用卡（交行） 信用卡（交行）信用卡（招行）信用卡(中信)信用卡（中行） 工行的銀行卡 （1）信用卡的概念o信用卡又稱貸記卡，指具有一定規(guī)模的銀行或金融公司發(fā)行的，可憑此向特定商家購(gòu)買貨物或享受服務(wù)，或向特定銀行支取一定款項(xiàng)的信用憑證 （2）信用卡圖解 （3）信用卡的使用流程 o

18、持卡人用卡購(gòu)物或消費(fèi)并在購(gòu)簽單上簽字o商家向持卡人提供商品或服務(wù)o商家向發(fā)卡人提交購(gòu)簽單o發(fā)卡人向商家付款o發(fā)卡人向持卡人發(fā)出付款通知o持卡人向發(fā)卡人歸還貸款 （4）信用卡理財(cái)技巧 正確理解信用卡免息期 1、最低還款額沒有免息期（必須全額還）也就是說(shuō)部分還款按透支全額計(jì)息 2、計(jì)息從透支日開始計(jì)算 3、超額透支不享受免息 4、現(xiàn)金取款透支不免息 信用卡存錢沒有利息 信用卡年費(fèi) 視頻：使用信用卡的誤區(qū)（5：16） 小王申請(qǐng)辦理了一張民生銀行的信用卡，記帳日為每月10日，2010年5月3日，她在商場(chǎng)透支購(gòu)買了3000元的商品，按照最低還款額在6月15日還了300元，剩余的2700元在7月6日全部還

19、完。小王需要為此次透支支付利息嗎？若需要支付，則小王的利息從哪一天開始計(jì)算，針對(duì)多少金額支付利息。信用卡案例分析： （三）評(píng)價(jià)自己的信貸能力o計(jì)算信貸能力o信貸能力基本準(zhǔn)則o如何提高個(gè)人信用級(jí)別 1、計(jì)算信貸能力可以用兩種方法計(jì)算o（1）月總支配收入扣除總月基本開支、如果差額小于月還款額，你就沒有能力貸款。o（2）估算自己放棄哪些支出以支付月還貸金額 2、信貸能力基本準(zhǔn)則o指標(biāo)體系n債務(wù)支付收入占比月還債支出/月凈收入別超過(guò)20n負(fù)債權(quán)益比總負(fù)債/凈資產(chǎn)o消費(fèi)貸款的基本原則n貸款需在負(fù)債能力之內(nèi) n貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配n保持良好的信用 大學(xué)生信用卡真能“喜刷刷” o http:/ 視頻

20、o信用卡催生高校負(fù)翁 專家呼吁理性消費(fèi) http:/ 學(xué)生消費(fèi)要理性 （2：33）http:/ 3、信貸的成本分析o分析消費(fèi)信貸的主要來(lái)源 o計(jì)算信貸成本 分析消費(fèi)信貸的主要來(lái)源o借貸前先問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題： 我需要貸款嗎？ 我能負(fù)擔(dān)貸款嗎？ 我有資格獲得貸款嗎？o在兩種情況下應(yīng)該避免貸款：n并非真正需要n可用現(xiàn)金購(gòu)買 計(jì)算信貸成本o還款方式選擇n等額本息還款法： 每期還款額相同的還款法，其中本金遞增，利息遞減。目前最常用的還貸方式。n等額本金還款法： 每期本金相同、利息遞減。方法就是將本金均分到整個(gè)還款期，在每次還款時(shí)同時(shí)結(jié)清上期之間的利息。 o貸款保險(xiǎn)o相關(guān)評(píng)估、銀行手續(xù)費(fèi) 4、建立和保持信用

21、級(jí)別o信用級(jí)別的高低影響你的貸款能力n充分準(zhǔn)備各種資產(chǎn)證明n認(rèn)真填寫表格細(xì)節(jié)n隨時(shí)隨地不忘刷卡n臨時(shí)申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度 央行征信系統(tǒng)運(yùn)行一年已為五億人建信用檔案o 個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)行一年已為5.33億自然人建立了信用檔案，其中有信貸記錄的人數(shù)約為6410萬(wàn)人。 o 央行副行長(zhǎng)蘇寧表示，計(jì)劃聯(lián)合相關(guān)部門將個(gè)人參加社保和住房公積金、繳納電信費(fèi)用信息納入個(gè)人征信系統(tǒng)。目前，該系統(tǒng)已采集了個(gè)人在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款、擔(dān)保、信用卡等信用信息。 o 蘇寧表示，目前企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通查詢終端近18萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)在辦理企業(yè)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，均把查詢企業(yè)和個(gè)人的信用記錄作為貸前審批的重要條件。 四 、 申 請(qǐng) 貸 款 個(gè)人消費(fèi)信貸的操作流程 o申請(qǐng)貸前調(diào)查審查、審批簽訂合同辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保手續(xù)發(fā)放貸款貸款償還清戶撤押 視頻o劉彥斌 負(fù)債會(huì)讓你失去什么（28：26） 實(shí)訓(xùn)任務(wù)o一、完成下列計(jì)算：o貸款100萬(wàn)元20年期個(gè)人住房商業(yè)貸款（按銀行基準(zhǔn)利率）和公積金貸款， 等額本息還款方式下，每月需償還的金額是多少？累計(jì)償還的利息多少？ 如果按照等額本金計(jì)算累計(jì)償還的利息多少？o二、比較分析儲(chǔ)蓄卡和信用卡的區(qū)別o三、搜集銀行理財(cái)產(chǎn)品，并匯總對(duì)比分析