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1、 人行準(zhǔn)入培訓(xùn)自測題及答案匯總 第一章 自測題 （一）判斷改錯(cuò)題 1 .銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。 （，） 2 .反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工 作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制 環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。 （，） 3 .反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。 （X） 改：只有當(dāng)反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的 制衡機(jī)制時(shí)，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。 4 .反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的 管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道， 保證發(fā)現(xiàn)的問 題能

2、夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（，） 5 .反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受 內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（，） 6 .反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制 度的制定和執(zhí)行部門。（X） 改：反洗錢內(nèi)部控制的檢查、 評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度 的制定和執(zhí)行部門。 7 .在對客戶身份進(jìn)行識別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā) 現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（，） 8客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容， 銀行可根據(jù)自身情 況決定是否開展此項(xiàng)（X） 改：客戶風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別中的內(nèi)容， 銀行必須開展此項(xiàng)。 9 .客戶身份識別和

3、可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作， 互相獨(dú)立 而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時(shí)可以不參考身份識別所獲得的的 信息。（X） 改：客戶身份識別和可疑交易分析是兩項(xiàng)工作相互之間有關(guān)聯(lián)， 在對可疑交易分析時(shí)應(yīng)參考身份識別所獲得的的信息。 1。.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國人民銀行 ，而無須 進(jìn)行人工分析以篩過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（X） 改：對于系統(tǒng)中抓取出可疑交易， 應(yīng)進(jìn)行人工分析以篩過濾掉實(shí) 質(zhì)不可疑的交易，將真正可疑的交易上報(bào)中國人民銀行。 11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問 題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（，） 1 2 .對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)

4、查的客戶身份資料、 交易 記錄等均應(yīng)保密。（，） 1 3 .銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。 （X） 改：銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。 1 4 .銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的， 具直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（，） （二）不定項(xiàng)選擇題 1 .控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具 體來講主要包括哪些？ （A、B、C、D、E） 度程信誠的工員C.衛(wèi)守操業(yè)職的工員B.力能業(yè)專的工員.A.D. 領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制制 度采取的措施 2 .銀行建立配合反洗

5、錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確 （A、B、C、D ）。 A組織管理和工作流程 B.賬戶監(jiān)控措施 C.保密規(guī)定D.資料保 存3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié) ？（ A、B、C、D ） A檢查發(fā)現(xiàn)問題 B.通報(bào)問題 C.跟蹤整改D責(zé)任認(rèn)定 4 .關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是 （A、D、E ） A .培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層B , 只有反洗錢崗位的人員才需 要培訓(xùn)C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具 體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)D .反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的 培訓(xùn)E.培訓(xùn)的對象是銀行的全體人員 5 .以下說法正確的是（A、B、D） A .銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考

6、核范圍B . 銀行可 考慮對反洗錢工作下期進(jìn)行評估 C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、 合 理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評估的職責(zé) 泄密事件的處理以及保密責(zé)任相關(guān)要文件和資料的保管、 反洗錢 保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、 Do （三）簡答題1.簡 述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點(diǎn)。 2.簡述加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控的意 義。3 .簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)。4.簡述建立反洗錢內(nèi)部 控制的基本原則。5 .簡述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本 要求。第二章自測題（一）判斷改錯(cuò)題）V 1 .客戶身份識別也 稱“了解你的客戶”。（ 銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶基本信息進(jìn)行登記

7、。 .自然人客 戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的， 2 ） X （改：自然人客戶的 住所地與經(jīng)常住所地不一致的， 銀行應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居往地。） V. 3法人、其它組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登 記證號碼屬于身份基本信息。 （當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng) 4.在與 客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措 施，險(xiǎn)識知程度發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時(shí)調(diào) 整其風(fēng)險(xiǎn)等級分類，以確認(rèn)其身份和）有關(guān)交易是否可疑。（， 應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義行委托其他銀行或銀行 以外的第三方識別客戶身份的， 銀.5改：受托方改為委托方務(wù) 的責(zé)任。（X）銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行或者為客戶提

8、供規(guī)定金額以上的一 次性金融服務(wù)時(shí)，6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶身份識 別。單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、 背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷 7.），（客戶身份是否正常 的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。）（X 8.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義使用人身份即可。 改：還應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人自己人。 辦人員和經(jīng)營部門的 負(fù)責(zé)人。對公人民幣存款業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 經(jīng).9. （X） 改：還包括客戶經(jīng)理和其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。 10 .為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互 平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記， 若未

9、登記或登記的信息與實(shí)際情況 不一致的，不得為客戶開立賬戶。（，） 11 .銀行為個(gè)人客戶開戶時(shí)，應(yīng)通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其 身份證信息，如果 客戶姓名、證件號碼、照片或有效期一不致的，應(yīng)考慮拒絕為客 戶辦理業(yè)務(wù)。（，） 12 .如果客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級 管理層批準(zhǔn)。（，）13 .實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受 益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人； 二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過程或最終亨有相關(guān) 經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（，） 14 .違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定至使洗錢后果發(fā)生的，銀行可 被處以50萬元以上500萬元以

10、下的罰款，直接責(zé)任人員可最高 被處罰50萬元。（，） 15客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理 期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè) 務(wù)。（X） 改：銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 （二）不定向選擇題 1 .法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括。 （ABCD ） A客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記 證號碼 B可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí) 照、期限號碼和有效證件或者文件名稱、 C控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件 的種類、號碼和有效期限 D法定代表人、負(fù)責(zé)人

11、的姓名、身份證件或者身份證明文件的 種類、號碼和有效期限 2 .客戶身份識別的含義包括（ABCD ） A 了解客戶本人的真實(shí)身份 B 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C 了解客戶的資金來源和用途 D 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 3 .客戶身份識別的基本原則（ABCD ） A真實(shí)性 B有效性 C完整性 D持續(xù)性 4 .銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的 身份識別措施包括（ABCD ） A充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息 B評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況 C評估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D以書面方

12、式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面 職責(zé) 5 .核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，對于高風(fēng)險(xiǎn) 客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人、應(yīng)了解（ABCD ）等信息。 A實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B資金來源 C資金用途 D經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況 6 .客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的 客戶（ABCD ） A提供服務(wù)B與其進(jìn)行交易 C開立匿名賬戶 D開立假名賬戶7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指， 銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自 助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)， 應(yīng)采取如 下哪些手段識別 客戶身份？ （ABC） A實(shí)

13、行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施 B采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C強(qiáng)化內(nèi)部管理程序 D弱化內(nèi)部管理程序 8客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ ABCD ） 保護(hù)商業(yè)秘密A B保護(hù)個(gè)人隱私 C妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息 9 .銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)求對 被代理人采取客戶身份識別措施時(shí)， 應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施 直截了當(dāng)進(jìn)行識別（AC） A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書 C登記代理人的姓名或者名稱、 聯(lián)系方式、身份證件或者身份證 明文件的種類、

14、號碼 D登記代理人所在的工作單位的地址 10 .對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對客戶的身份證明文件包括 （AB） A中國公民工16歲以上出示身份證或臨時(shí)身份證人 B 16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使 用人戶口薄 C中國公民16歲以上出示戶口薄 D 16歲以下公民出示臨時(shí)身份證人 11 .境外對私客戶開立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包 括（ABCD ） A華僑出具的中國護(hù)照 B香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件 D外國公民出具護(hù)照或外國人應(yīng)永久居留證，或國家法律、法 規(guī)及有關(guān)文件規(guī)

15、定的其他有效文件 12 .為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融服務(wù)和以開立賬戶等方式 建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包 括（AB） A合法有效的授權(quán)委托書 B代理人的有效身份證件 C合法有效的合同書 D代理人的資質(zhì)證明 13 .某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取 哪些客戶身份識別措施（ACDE ） A應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) B應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國人民銀行 C核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D登記客戶身份基本信息 E留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影 印件 14 . 一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬

16、戶的客戶 提供（ACD ）等一次性金融服務(wù)。 A現(xiàn)金匯款 B現(xiàn)金存款 C現(xiàn)金兌換 D票據(jù)兌付 15 .銀行應(yīng)對（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶的身 份識別 A單筆人民幣1萬元以上 B單筆人民幣10萬元以上 C單筆外匯等值1000美元以上D單筆外匯等值10000美元以 上16 . 一次性金融服務(wù)識別要點(diǎn)包括（ABCD ） A 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C登記客戶身份基本信息 D留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 17 .商業(yè)銀行為客戶將 5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識

17、別客戶身份，并采取以下哪些措施（ ABCE） A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B登記客戶身份基本信息 C留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 如果客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) D E 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 18 .商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件， 登記客戶身份 基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影 印件？ （ B） A將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C張三轉(zhuǎn)帳18萬元到李四賬戶 D提取現(xiàn)

18、金6萬元 19 .開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體 為（ABCD ） A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人 B客戶經(jīng)理 C經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 20 .申清開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型， 要求客戶出具以下證明文件（BCD） A企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 正本 B非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 正本 C機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位， 應(yīng)出具政府人事部門或編制 委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證 明 D非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì) 的批文

19、或登記證書 21 .重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，銀行應(yīng)（C ）。 A不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級 B定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級 C及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級 D下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級 22 .對資本項(xiàng)目外匯賬戶使用合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查 （ABCD ）。 A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額 B資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn) 收入的外匯 C資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途 D B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境 外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票 23 .對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)（ACD ）。 A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及交易對手情況 C審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況 D審查客戶及交易對手 24 .申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要 求客戶出具以下證明文件（ABCD ）。 A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件