《中國(guó)平安公司保險(xiǎn)合同知識(shí)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《中國(guó)平安公司保險(xiǎn)合同知識(shí)（39頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,1,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,第三章 保險(xiǎn)合同,2021年9月版,第一頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類,第二節(jié) 保險(xiǎn)

2、合同的要素,第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力,第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行,第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止,(zhngzh),及終止,第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議的處理,第二頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征,(tzhng),與種類,一、保險(xiǎn)合同的定義,(dngy),二、保險(xiǎn)合同的特征,三、保險(xiǎn)合同的種類,第三頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、保險(xiǎn)合同的定義,(dngy),1、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,2、收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的根本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)保險(xiǎn)人的根本義務(wù),(yw),3、交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的根本義務(wù)，懇求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的根本權(quán)利,第四頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)

3、合同的特征,(tzhng),1、保險(xiǎn)合同是一種,(y zhn),有償合同,2、,保險(xiǎn)合同是,保障合同,3、保險(xiǎn)合同是有條件的,雙務(wù)合同,4、保險(xiǎn)合同是,附合合同,5、保險(xiǎn)合同是,射幸合同,6、保險(xiǎn)合同是,最大誠(chéng)信合同,第五頁(yè)，共三十九頁(yè)。,三、保險(xiǎn)合同的種類,(zhngli),分類標(biāo)準(zhǔn),分類,保險(xiǎn)合同的性質(zhì),補(bǔ)償保險(xiǎn)合同與給付保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定,定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式,單一危險(xiǎn)合同、綜合危險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系,足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)標(biāo)的,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同,承保方式,原

4、保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同,第六頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同,各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),(ci chn bo xin),和人身保險(xiǎn)中的安康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同；各類壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同,二定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同,定值保險(xiǎn)合同的賠付方式,定值保險(xiǎn)合同多適用于某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及字畫、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,第七頁(yè)，共三十九頁(yè)。,三單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同,單一風(fēng)險(xiǎn)合同如農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同,四足額保險(xiǎn)合同、缺乏額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同,三種合同的賠償方式：,1、足額保險(xiǎn)，十足賠償,2、缺乏額保險(xiǎn)

5、，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例(bl)承擔(dān)賠償責(zé)任,3、超額保險(xiǎn)，超過局部無(wú)效,第八頁(yè)，共三十九頁(yè)。,五財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信譽(yù),(xny),保險(xiǎn)合同和保證保險(xiǎn)合同等,人身保險(xiǎn)合同可分為人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同、安康保險(xiǎn)合同,六原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同,再保險(xiǎn)合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人,第九頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素,(yo s),一、保險(xiǎn)合同的主體,二、保險(xiǎn)合同的客體,(kt),三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,第十頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、保險(xiǎn)合同的主體,(zht),一保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,1、保險(xiǎn)人,2、投保人,二保

6、險(xiǎn)合同的關(guān)系人,1、被保險(xiǎn)人,(bi bo xin rn),2、受益人,第十一頁(yè)，共三十九頁(yè)。,1、保險(xiǎn)人又稱承保人,在國(guó)際上，保險(xiǎn)公司的組織形式主要是股份,(gfn),和互相保險(xiǎn)公司,2、投保人又稱要保人,投保人可以是法人，也可以是自然人，但必須具有民事行為才能,必須具有交付保險(xiǎn)費(fèi)的才能,對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,一保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,第十二頁(yè)，共三十九頁(yè)。,1、被保險(xiǎn)人,(bi bo xin rn),1被保險(xiǎn)人的資格,人身保險(xiǎn)合同中，法人不能作為被保險(xiǎn)人,2被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系,投保人與被保險(xiǎn)人同屬1人或分屬兩人,3被保險(xiǎn)人的數(shù)量,4各類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,二保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,第十三頁(yè)，共三十九

7、頁(yè)。,2、受益人,受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人,投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人,1受益人的資格并無(wú)特別限制,2收益人是人身保險(xiǎn)合同所特有,(t yu),的主體,3受益人的受益權(quán)通過指定產(chǎn)生的，有已確定和未確定兩種情況,第十四頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同的客體,(kt),一保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體,(kt),二保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體,第十五頁(yè)，共三十九頁(yè)。,三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,(nirng),一保險(xiǎn)條款及其分類,(fn li),1、按照保險(xiǎn)條款性質(zhì)不同,分為根

8、本條款和附加條款,2、按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度,分為法定條款和任意條款,保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的,權(quán)利和義務(wù),(yw),及相關(guān)事項(xiàng),第十六頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二保險(xiǎn)合同的根本,(gnbn),領(lǐng)項(xiàng),1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所,2、保險(xiǎn)標(biāo)的,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指物、責(zé)任、利益,人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的壽命和身體,3、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除,責(zé)任免除主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件(tiojin),一般分為四種類型：不承保風(fēng)險(xiǎn)、不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失、不承保的標(biāo)的和投保人或者被保險(xiǎn)人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除,第十七頁(yè)，共三十九頁(yè)。,4、保險(xiǎn),(bo

9、xin),期間和保險(xiǎn),(boxin),責(zé)任開始時(shí)間,5、保險(xiǎn)價(jià)值,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般就是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，人身保險(xiǎn)不存在保險(xiǎn)價(jià)值,6、保險(xiǎn)金額,不同保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額確定方式不同,保險(xiǎn)人實(shí)際賠償或給付的保險(xiǎn)金數(shù)額只能小于或等于保險(xiǎn)金額，不能大于保險(xiǎn)金額,第十八頁(yè)，共三十九頁(yè)。,7、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法,投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的上下以及,(yj),保險(xiǎn)期限等因素決定的,保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成,8、保險(xiǎn)金賠償或給付方法,9、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理,爭(zhēng)議處理的方式一般有協(xié)商、仲裁、訴訟等,10、訂立保險(xiǎn)合同的年、月、日,第十九頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立

10、,(dngl),與效力,一、保險(xiǎn)合同的訂立,二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成,(guchng),三、保險(xiǎn)合同的效力,第二十頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、保險(xiǎn)合同的訂立,(dngl),保險(xiǎn)合同的訂立是指保險(xiǎn)人與投保人在平等自愿的根底上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為,(xngwi),。分為兩個(gè)步驟：,1、要約訂約提議,2、承諾承受提議,第二十一頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同的形式,(xngsh),與構(gòu)成,一保險(xiǎn)合同的書面形式,1、保險(xiǎn)單,一般包括聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、除外事項(xiàng)和條件事項(xiàng),2、暫保單又稱臨時(shí)保單,法律效力與正式保單一樣，但效力較短，一般為30天,3、保險(xiǎn)憑證又稱小保單,我國(guó)的貨物運(yùn)

11、輸保險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)大量,(dling),使用,4、其他書面形式,第二十二頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二保險(xiǎn)合同的構(gòu)成,(guchng),在訂立和履行保險(xiǎn)合同過程中形成的所有文件(wnjin)和書面材料都是保險(xiǎn)合同的組成局部,投保單,(bodn),又稱要保單,(bodn),批單又稱背書,第二十三頁(yè)，共三十九頁(yè)。,三、保險(xiǎn)合同的效力,(xio l),一保險(xiǎn)合同的成立與生效,1、保險(xiǎn)合同的成立,保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同的成立并不一定意味著保險(xiǎn)合同責(zé)任,(zrn),的開始,2、保險(xiǎn)合同的生效,保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。

12、,我國(guó)保險(xiǎn)理論中普遍推行“零時(shí)起保制,第二十四頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效,1、保險(xiǎn)合同有效的條件,(tiojin),1合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格,2主體合意,3客體合法,4合同內(nèi)容合法,第二十五頁(yè)，共三十九頁(yè)。,2、保險(xiǎn)合同的無(wú)效,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因,合同主體不合符法律規(guī)定,合同內(nèi)容不合法,合同當(dāng)事人意思表示(biosh)不真實(shí),合同違背國(guó)家利益和社會(huì)公共利益,保險(xiǎn)合同無(wú)效分為全部無(wú)效和局部無(wú)效,保險(xiǎn)合同無(wú)效不同于保險(xiǎn)合同的失效,無(wú)效合同的處理方式,返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失、追交財(cái)產(chǎn),第二十六頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行,(lxng),一、投保人義務(wù),(yw),

13、的履行,二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行,第二十七頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、投保人義務(wù),(yw),的履行,一如實(shí)告知,二繳納保險(xiǎn)費(fèi),三防災(zāi)防損,四危險(xiǎn)增加通知,五保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知,六損失施救,七提供單證,八協(xié)助,(xizh),追償,第二十八頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)人義務(wù),(yw),的履行,一承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù),二說(shuō)明合同內(nèi)容的義務(wù),保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任免除條款，在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生(chnshng)效力。,三及時(shí)簽單的義務(wù),四為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義

14、務(wù),第二十九頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更,(bingng),、中止及終止,一、保險(xiǎn)合同的變更,二、保險(xiǎn)合同的中止,(zhngzh),三、保險(xiǎn)合同的終止,第三十頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、保險(xiǎn)合同的變更,(bingng),一保險(xiǎn)合同主體的變更,1、保險(xiǎn)人的變更,2、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的買賣、轉(zhuǎn)讓、繼承等法律行為而引起保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，引起投保人、被保險(xiǎn)人的變更；一種自動(dòng)變更；一種要征得保險(xiǎn)人同意才能變更。,人身保險(xiǎn)中，投保人的變更無(wú)須,(wx),經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但必須告知保險(xiǎn)人；受益人的變更必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。,第三十一頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二保險(xiǎn)合同內(nèi)容

15、的變更,保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條款及事項(xiàng)的變更,在保險(xiǎn)理論中，一般不允許保險(xiǎn)人擅自(shnz)對(duì)已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同條款修訂,三保險(xiǎn)合同變更的程序與形式,1、保險(xiǎn)合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可完成,2、保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式，對(duì)原保單進(jìn)展批注,第三十二頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同的中止,(zhngzh),保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效,在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,人壽保險(xiǎn)合同，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者投保人在寬限期

16、一般為60天內(nèi)未繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止，但可以(ky)在中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效,第三十三頁(yè)，共三十九頁(yè)。,三、保險(xiǎn)合同的終止,(zhngzh),保險(xiǎn)合同終止的原因：,一自然終止,二因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止,三因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止,四因保險(xiǎn),(boxin),標(biāo)的全部滅失而終止,五因解除而終止,約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除,第三十四頁(yè)，共三十九頁(yè)。,第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議,(zhngy),的處理,一、保險(xiǎn)合同條款的解釋,(jish),二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方式,第三十五頁(yè)，共三十九頁(yè)。,一、保險(xiǎn),(boxin),合同條款的解釋,一保險(xiǎn)合同條款的解釋原那么,1、文義解釋的原那么,2、意圖解釋的原那么,3、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原那么,4、批注,(p zh),優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原那么,5、補(bǔ)充解釋原那么,第三十六頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二保險(xiǎn)合同條款的解釋效力,1、有權(quán)解釋,1立法解釋,2司法解釋,3行政,(xngzhng),解釋,4仲裁解釋,2、無(wú)權(quán)解釋,第三十七頁(yè)，共三十九頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議,(zhngy),的處理方式,協(xié)商,(xishn