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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),2016/10/13 Thursday,#,保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),一、保險(xiǎn)條款中常用名詞,被保險(xiǎn)人,：保單中,“,被保險(xiǎn)人,”,這一欄打印的車主名字，為此保單的被保險(xiǎn)人，通常是此保單的第一受益人。被保險(xiǎn)人通常根據(jù)行駛證上車主名稱來打印。,保險(xiǎn)人,：指承保人，也就是保險(xiǎn)公司。,第三者,：因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。,車上人員,：指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。,碰撞,：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或其符合裝載規(guī)定的貨

2、物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊。,自燃,：指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒的。,玻璃單獨(dú)破碎,：只未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后擋風(fēng)玻璃和左右車窗玻璃的損壞。,車輪單獨(dú)損壞,：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎，輪轂、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或者上述三者之中任意二者共同損壞，或三者共同損壞。,新車購(gòu)置價(jià),：指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車的價(jià)格，無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，有投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。,家庭成員,：配偶，子女，父母。,二、保險(xiǎn)條款

3、,第一章 主險(xiǎn),主險(xiǎn)主要包括四個(gè)：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任,：保險(xiǎn)期間內(nèi)，,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)?在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除被保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。,保險(xiǎn)責(zé)任,：（一）碰撞、傾覆、墜落；,（二）火災(zāi)、爆炸；,（三）外界物體墜落、倒塌；,（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；,（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；,（六）,受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；,責(zé)任免除：,（一）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允

4、許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；,（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)；,2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉品；,3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；,4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；,5、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車，營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或者牽引掛車的機(jī)動(dòng)車；,6、駕駛出租車機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；,7、學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無合法教練員隨車指導(dǎo)；,8、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)恕?（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)

5、車有下列情形之一者：,1、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的、或未按照規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；,2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；,3、在競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間；,4、被保險(xiǎn)人或七允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^世，導(dǎo)致別保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為。,（四）下列原因?qū)е碌谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用、被保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；,1、地震及其次生災(zāi)害；,2、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；,3、人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)；,4、違反安全裝載規(guī)定；,5、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改革、加裝或改變使用性質(zhì)等、被保險(xiǎn)人、受讓人未及

6、時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加；,6、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椋?（五）下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償,1、因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；,2、自然磨損、朽蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；,3、遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗(yàn)合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；,4、投保人、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過時(shí)未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)該及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；,5、被保險(xiǎn)

7、機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；,6、車輪單獨(dú)損壞、玻璃單獨(dú)破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失。,7、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。,免賠率與免賠額,一、免賠率：次要責(zé)任：5%,同等責(zé)任：10%,主要責(zé)任：15%,全部責(zé)任：20%,二、被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；,三、違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率；,保險(xiǎn)金額：,保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值確定。,投保時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與被保險(xiǎn)人根絕投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的

8、價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公價(jià)值協(xié)商確定。,賠償處理,被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。,第三者責(zé)任險(xiǎn),定義：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其袁旭的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。（,保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。）,免賠率,免賠率：次要責(zé)任：5%,同等責(zé)任：10%,主要責(zé)任：15%,全部責(zé)任：

9、20%,三者險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng),：,1,、在第三者定義里，第三者不包括被保險(xiǎn)人本人以及家屬，同時(shí)也不包括被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)以及家屬財(cái)產(chǎn)。,2,、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個(gè)人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失；,（一般理解為保險(xiǎn)公司只承擔(dān)事故中的直接損失：如車損，人傷。間接費(fèi)不承擔(dān)，如停車費(fèi)，營(yíng)運(yùn)費(fèi)等）,3,、除去對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額，剩余的部分保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。,機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn),定義：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其他允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使

10、車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。,保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。,免賠率：主要責(zé)任：,15%,同等責(zé)任：5,%,次要責(zé)任：,10%,全部責(zé)任：,20%,車上人員責(zé)任險(xiǎn)種理賠注意事項(xiàng),：,1、被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成自身傷亡；,2、車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；,3、違法、違章搭乘人員的人身傷亡；,機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車下列損失和費(fèi)用，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依

11、照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：,（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪、，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残姓块T立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；,（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；,（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，收到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。,（需注意，盜搶險(xiǎn)只針對(duì)全車被盜的情況下，若只是砸碎玻璃盜取車內(nèi)物品，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)車輛是否停在收費(fèi)性停車場(chǎng)，與理賠無直接關(guān)系）,理賠注意事項(xiàng),：,1、非全車被盜竊、僅車上零部件或附屬設(shè)施被盜竊或損壞；,2、遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗(yàn)合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分。,3,、被

12、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生本保險(xiǎn)事故，導(dǎo)致,全部損失,，,或一次賠償金額與免賠金額之和達(dá)到保險(xiǎn)金額,，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同約定支付賠款后，本保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)人,不退還,機(jī)動(dòng)車全車盜搶及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。,免賠率,一、發(fā)生全車損失的，局對(duì)免賠率為20%；,二、發(fā)生全車損失，別保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車來歷憑證的，沒缺少一項(xiàng)，增加1%的絕對(duì)免賠率。,第二章附加險(xiǎn),附加險(xiǎn)條款的法律效力優(yōu)于主險(xiǎn)條款。附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。除附加險(xiǎn)條款另有約定外，主險(xiǎn)中的責(zé)任免除、免賠規(guī)則，雙方義務(wù)同樣適用于附加險(xiǎn)。（也就是說主險(xiǎn)在附加相關(guān)險(xiǎn)種后，不影響其條款內(nèi)容，二者保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)生效）,1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

13、,2、自燃損失險(xiǎn),3、新增加設(shè)備損失險(xiǎn),4、車身劃痕險(xiǎn),5、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn),6、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn),7、車上貨物責(zé)任險(xiǎn),8、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn),9、不計(jì)免賠率險(xiǎn),10、機(jī)動(dòng)車損保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn),11、指定修理廠險(xiǎn),玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),：在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎,。保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失賠償。,（投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)）,投保方式：進(jìn)口玻璃或者國(guó)產(chǎn)玻璃。,自燃損失險(xiǎn),：一、保險(xiǎn)期間內(nèi)，在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；,（投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本

14、附加險(xiǎn)）,發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn),：因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。,（投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)）每次實(shí)行,15%,免賠。,不計(jì)免賠率險(xiǎn),：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種約定的免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（投保了任一主險(xiǎn)及其他設(shè)置了免賠率的附加險(xiǎn)后，均可投保本附加險(xiǎn)）,無法找到第三方特約險(xiǎn)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（本條款適用于停放被碰，無法找到第三方情況）,退保事宜,商業(yè)險(xiǎn)退保,一、被保險(xiǎn)人為個(gè)人：由被保險(xiǎn)人攜帶自己身份證，保單，收

15、據(jù)，被保險(xiǎn)人銀行賬戶，到保險(xiǎn)單上載明的出單機(jī)構(gòu)辦理退保業(yè)務(wù)。,（目前和人保合作的保單，被保險(xiǎn)人為個(gè)人，投保人為車算盤，未約定第一受益人的情況下，人保方面回答退保被保險(xiǎn)人也可以辦理。營(yíng)業(yè)廳建議下次在出單時(shí)約定第一受益人）,二、退保費(fèi)率,1,、起保保單按照日費(fèi)率收取費(fèi)用，截止至被保險(xiǎn)人辦理退保日期，退還剩余保險(xiǎn)費(fèi)用。,2,、未起保保單收取,3%,手續(xù)費(fèi)，無需收取日費(fèi)率，退換剩余保險(xiǎn)費(fèi)用。,費(fèi)率浮動(dòng),保險(xiǎn)費(fèi)率通常有兩部分組成：自主核保系數(shù)以及無優(yōu)待系數(shù)。其中無優(yōu)待系數(shù)為固定費(fèi)率：,出險(xiǎn)理賠次數(shù),往年系數(shù),現(xiàn)行無優(yōu)待系數(shù),連續(xù)三年不出險(xiǎn),0.7,0.60,連續(xù)兩年不出險(xiǎn),0.8,0.70,上年不出險(xiǎn),

16、0.9,0.85,新車,1.0,1.00,上年出險(xiǎn),1,次,1.0,1.00,上年出險(xiǎn),2,次,1.0,1.25,上年出險(xiǎn),3,次,1.10,1.50,上年出險(xiǎn),4,次,1.20,1.75,上年出險(xiǎn),5,次,1.30,2.00,目前影響保費(fèi)費(fèi)率的只有出險(xiǎn)次數(shù)，與賠款金額無關(guān)。,脫保后費(fèi)率是否有影響,：脫保后不超過上一張保單簽單日期,15,個(gè)月，不影響優(yōu)惠。,保單過戶,：個(gè)人車輛，由原車主攜帶自己身份證，保單原件，新車主攜帶自己身份證，新行駛證，車輛過戶登記證書，雙方一起到保單上打印的承保機(jī)構(gòu)辦理保單過戶。,（保單過戶發(fā)生在車輛過戶之后，異地?zé)o法辦理保單過戶）,續(xù)保時(shí)效：以保單到期時(shí)間來計(jì)算，客戶最多可以提前三個(gè)月投保。否則保險(xiǎn)公司無法測(cè)算保費(fèi)。,各家公司退保事宜,人壽,：聯(lián)系人壽客服95519*23*，暫未答復(fù)，稍后回電 。后續(xù)回電告知人壽退保需要投保人申請(qǐng)，退款支付到投保人賬戶。,（被保險(xiǎn)人無法私自退保）,人保,：10月9日，用15209873551聯(lián)系合肥二支公司62646094陸女士，人保在退保時(shí)可以在不經(jīng)過車算盤的同意下將保費(fèi)退還被保險(xiǎn)人，陸女士建議下次在出單時(shí)約定第一受益人為