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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,基金定投,中國建設(shè)銀行恩平支行,個人理財經(jīng)理：楊訓(xùn)國,建設(shè)銀行“隨薪投”,1,我們的困惑,市場很差,“,大盤每天下跌，客戶買什么賠什么”！,基金？這市場買基金無異于自殘！,存量客戶有限，哪有那么多的客戶讓我去營銷呢？,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,2,概要,基金定投基礎(chǔ)知識,基金定投典型投資案例,營銷目標(biāo)客群分析,營銷技巧及話術(shù),我行,2010“,隨薪投”基金定投營銷活動方案,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,3,第一部分 基金定投基礎(chǔ)知識,一、,基金定投的定義,基金定投是一種,定期定額,購買基金的投資方式，指投資

2、者向銀行提出申請，約定每期的,扣款時間,、,扣款金額,及,扣款方式,，由銀行于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式,。,基金定投既是波動市場中的最佳投資工具，也是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,4,基金定投基礎(chǔ)知識,二、基金定投的投資優(yōu)勢,1,、分批投資、平攤成本、分散風(fēng)險,2,、長期投資、復(fù)利增長、積少成多,3,、自動扣款、專家理財、省心省力,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,5,基金定投基礎(chǔ)知識,三、基金定投的原則,1,、設(shè)定理財目標(biāo),基金定投不能解決眼下的資金支出問題，基金定投解決的是未來一筆大額支出。每次定期扣款，凈值

3、高時買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時買進(jìn)的份額數(shù)多，分散進(jìn)場時間，這種”平均成本法“最適合籌措退休基金、子女教育基金或者未來買房、買車等理財需求。,2,、,越早開始效果越好,定投越早開始，投資時間越長，復(fù)利越明顯，累計的 財富也越多。,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,6,基金定投基礎(chǔ)知識,3,、,股市下跌時，不能停止定投,基金定投是一種長期投資方式，不必在意短期漲跌，否則會錯失逢低攤低投資成本的機(jī)會。,4,、堅持長期投資，遵守鐵的投資紀(jì)律,基金定投采用平均成本的概念降低市場波動的風(fēng)險，股市的景氣周期約,35,年，因此基金定投通常需要,35,年才能看出成效。,5,、選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行基金定投投資,債券型基金

4、、貨幣型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，應(yīng)優(yōu)先考慮股票型基金。,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,7,第二部分 基金定投典型投資案例,案例,1,：基金定投與基金一次性投資收益比較,李太太的小孩現(xiàn)在,10,歲，李太太想,8,年后送孩子出國留學(xué)，到時學(xué)資費用預(yù)計要,20,余萬元，李太太向我行理財經(jīng)理咨詢?yōu)楹⒆臃e累留學(xué)學(xué)資的建議？,案例分析：以投資于以上證指數(shù)為標(biāo)的的模擬基金為例,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,8,基金定投典型投資案例,基金定投,假設(shè)李太太自,2000,年起每月投資,1000,元，一直投資到,2007,年底，則李太太的收益見下表：,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,9,基金定投典型

5、投資案例,采用基金定投的方式，,8,年共需投入成本,9.6,萬元，,2007,年底投資賬戶共計,27.85,萬元，復(fù)利效果明顯，相當(dāng)于年實際收益率,14.24%,。,一次性進(jìn)行基金申購,若李太太將,9.6,萬元一次性投入，則,2007,年底投資賬戶共,24.36,萬元。,比較：,27.85-24.36=3.49,萬元,即若每月定投,1000,元基金，,8,年后將獲得比相同成本一次性申購多,3.49,萬元的收益。,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,10,基金定投典型投資案例,案例,2,：基金定投與存款比較,零存整取,目前五年期零存整取利率為,2.25%,，每月存,1000,元，,8,年后本息共 計,1

6、0.51,萬元。,整存整取,將,9.6,萬元一次性投入，目前五年期定期存款利率,3.6%,，則,8,年后銀行本息和共計,12.36,萬元,比較：基金定投較零存整取多獲,17.34,萬元（,=27.85-10.51,）收益；,基金定投較整存整取多獲,15.49,萬元（,=27.85-15.49,）收益。,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,11,基金定投典型投資案例,案例,3,：股指下跌情況,若客戶從,2006,年投資上證模擬指數(shù)基金，中間經(jīng)歷,2007,年的大漲后股市又一路下跌，則見下表：,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,12,基金定投典型投資案例,投資者總投入,57000,元，到,2010,年,9,月末

7、定投基金余額總計,56355,元。而若采取一次性基金投入的方式，,2010,年,9,月末基金余額總計,55240,元。則基金定投較一次性基金投資少虧損,1115,元（,=56355-55240,）。,可見，在股市跌宕引起投資虧損的情況下，基金定投由于其攤薄成本的特性，虧損要比一次性投資小。,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,13,第三部分 營銷目標(biāo)客群分析,適合對象：,18,至,50,歲的客戶,1825,歲月光一族：強(qiáng)迫儲蓄,2645,歲,購房置業(yè)、子女教育經(jīng)費,46-55,歲：健康養(yǎng)老,目標(biāo)客群：,為孩子進(jìn)行基金定投的家長,既有買過基金的客戶,欲辦理零存整取、教育儲蓄業(yè)務(wù)的客戶,股票三方存管客戶,

8、投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,14,營銷技巧及話術(shù),第三步：激發(fā)需求,大堂助理：基金定投較一次性基金投資最大的區(qū)別在于分批進(jìn)入，降低成本、平滑風(fēng)險。（將上述李太太投資于上證,指數(shù)模擬基金的例子向客戶講講，用實例打動客戶）。而且基金定投復(fù)利效應(yīng)明顯。您知道復(fù)利效應(yīng)吧，,就是利滾利，把賺的錢再投入獲得收益，家庭的財富就像滾雪球，越滾越大。,咱們拿定投計算器來看看。上證指數(shù)過去,15,年的年平均收益率是,9.6%,左右，咱們就假設(shè)咱們定投的基金,年平均收益率低于上證指數(shù)，假設(shè),8%,，若一個月投入,500,元，五年下來就能拿到,3.7,萬元左右，,10,年就能,得到近,10,萬元。若一個月投入,100

9、0,元，五年下來就能拿到,7.5,萬元左右，,10,年就能得到十八九萬元，若定,投時間再長些，,20,年時間下來就能得到近,60,萬元。,客戶：有這么多？,大堂助理：是啊，半年前我們一個客戶選擇了定投的投資方式，半年下來，總共投入的,3,萬元就獲得了,6000,多元的收益啊。,客戶：是嗎？,大堂經(jīng)理：其實目前資本市場波動較大，誰也不知道高點在哪里、低位在何方。這時候最適合做的就是基金定投了。,客戶：那你看我怎么買呢？,理財經(jīng)理：讓我們的理財經(jīng)理給你推薦幾款收益較好的基金定投產(chǎn)品吧。,（轉(zhuǎn)入引入理財經(jīng)理處，如理財經(jīng)理指導(dǎo)客戶開通定投，并當(dāng)場扣款）,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,15,越是股市低迷的

10、時候，建倉偏股型基金的成本越低，現(xiàn)在低位分批買入，為將來牛市的到來埋下獲利的種子，這是正確的投資理念！,投資改變生活 實現(xiàn)財務(wù)自由,營銷技巧及話術(shù),16,營銷技巧及話術(shù),為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時，將基金定投作為資產(chǎn)配置的一個重要組成部分。,為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，既是為客戶提供專業(yè)化服務(wù)，提高客戶滿意度，也是為今后產(chǎn)品銷售埋下種子。,17,營銷技巧及話術(shù),基金定投，可多種產(chǎn)品搭配銷售：股票型,/,配置型,+,指數(shù)型,幾種組合：華安宏利,+,華安中國,A,股指數(shù)型基金,興業(yè)有機(jī)增長,+,華安上證,180ETF,連接,華安宏利,+,華安上證,180ETF,連接,華安宏利,+,興業(yè)滬深,300,指數(shù)基金,/,中,歐滬深,300,指數(shù)基金,18,信心,比,黃金,更重要,謝謝大家,19,