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1、貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1第一章第一章貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2本章目錄本章目錄n第一節(jié)第一節(jié) 貨幣概述貨幣概述n第二節(jié)第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能貨幣的本質(zhì)和職能n第三節(jié)第三節(jié) 貨幣制度貨幣制度n第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的計(jì)量貨幣的計(jì)量n 本章作業(yè)本章作業(yè)貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)n貨幣即錢嗎？貨幣即錢嗎？n貨幣是什么？貨幣是什么？n什么是貨幣？什么是貨幣？n貨幣從哪里來(lái)？貨幣從哪里來(lái)？n貨幣有什么用？貨幣有什么用？

2、n貨幣的管理？貨幣的管理？n實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣存在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣存在? ?n貨幣應(yīng)該有多少？貨幣應(yīng)該有多少？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院4錢是貨幣嗎？錢是貨幣嗎？n通貨通貨是貨幣的一種是貨幣的一種 “你身邊有錢嗎你身邊有錢嗎？”n通貨是貨幣的一部分，而且是很小的一部分。支票具有與通貨是貨幣的一部分，而且是很小的一部分。支票具有與通貨一樣的功能。通貨一樣的功能。n財(cái)富財(cái)富不僅包括貨幣不僅包括貨幣 “他很有錢。他很有錢?！眓貨幣是財(cái)富的表現(xiàn)形式，但不是財(cái)富的唯一形式。貨幣是財(cái)富的表現(xiàn)形式，但不是財(cái)富的唯一形式。n收入收入是動(dòng)態(tài)的是動(dòng)態(tài)的 “他掙多

3、少錢？他掙多少錢？”n收入是某一時(shí)間單位里收益的收入是某一時(shí)間單位里收益的流量流量，而貨幣是某一時(shí)點(diǎn)上，而貨幣是某一時(shí)點(diǎn)上的一個(gè)確定的金額，即的一個(gè)確定的金額，即存量存量意義上的概念。意義上的概念。？通貨、收入、財(cái)富都是貨幣貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院5生活中哪些是貨幣？生活中哪些是貨幣？n流通中現(xiàn)金（鈔票流通中現(xiàn)金（鈔票和和硬幣硬幣）n支票支票存款存款（準(zhǔn)現(xiàn)金）（旅行支票）準(zhǔn)現(xiàn)金）（旅行支票）n信用卡（貸記卡）、借記卡等等信用卡（貸記卡）、借記卡等等n商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款、定期存款、存單商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款、定期存款、存單n其它銀行和金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款

4、和定期存款其它銀行和金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款和定期存款n各種短期流動(dòng)資產(chǎn)：國(guó)庫(kù)券各種短期流動(dòng)資產(chǎn)：國(guó)庫(kù)券、保單、票據(jù)保單、票據(jù)n股票股票、債券債券n土地、房子、車子、家具等土地、房子、車子、家具等貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院6第一節(jié) 貨幣概述n一、貨幣的定義一、貨幣的定義n二二、貨幣的產(chǎn)生貨幣的產(chǎn)生n三、貨幣的形式演變?nèi)?、貨幣的形式演變貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院7一、貨幣定義一、貨幣定義n固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，即貨幣。殊商品，即貨幣。n （馬克思）（馬克思）n任何在商品和勞務(wù)的支任

5、何在商品和勞務(wù)的支付中或在償還債務(wù)時(shí)被付中或在償還債務(wù)時(shí)被普遍接受的東西。普遍接受的東西。n （米什金）（米什金）判斷的標(biāo)準(zhǔn)貨幣是什么？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院8二、貨幣的起源二、貨幣的起源n馬克思的貨幣本質(zhì)論馬克思的貨幣本質(zhì)論n簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式式n擴(kuò)大的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式n一般價(jià)值形式貨幣形一般價(jià)值形式貨幣形式式n貨幣形式貨幣形式 n亞里士多德的亞里士多德的n貨幣國(guó)定論貨幣國(guó)定論n重商主義的重商主義的n貨幣金屬論貨幣金屬論n巴本的巴本的n貨幣名目論貨幣名目論n亞當(dāng)亞當(dāng).斯密斯密:n貨幣的價(jià)值源于勞動(dòng)貨幣的價(jià)值源于勞動(dòng)n

6、凱恩斯的凱恩斯的n管理通貨論管理通貨論貨幣從何而來(lái)？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院9三、貨幣的形式演變?nèi)⒇泿诺男问窖葑僴標(biāo)志是標(biāo)志是幣材幣材n關(guān)鍵是關(guān)鍵是支付制度支付制度n名實(shí)相符名實(shí)相符名實(shí)不符名實(shí)不符名實(shí)脫離名實(shí)脫離n實(shí)物貨幣金屬貨幣實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣代用貨幣信用貨幣信用貨幣n文銘重量文銘重量銖兩體系銖兩體系十進(jìn)位年號(hào)寶文錢幣十進(jìn)位年號(hào)寶文錢幣紙幣（機(jī)制紙幣（機(jī)制幣）幣）實(shí)物貨幣金屬鑄幣紙幣電子貨幣貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院10貨幣形式演變的貨幣形式演變的標(biāo)志標(biāo)志：幣材幣材的更迭的更迭貨幣的形態(tài)

7、為什么不斷由低級(jí)向高級(jí)演進(jìn)？貨幣的形態(tài)為什么不斷由低級(jí)向高級(jí)演進(jìn)？n幣材充當(dāng)貨幣的材料或物品。幣材充當(dāng)貨幣的材料或物品。n充當(dāng)幣材的條件：充當(dāng)幣材的條件：n價(jià)值較高，易于標(biāo)準(zhǔn)化；能分割；價(jià)值較高，易于標(biāo)準(zhǔn)化；能分割；n易于保存，不易磨損、變質(zhì)；易于保存，不易磨損、變質(zhì)；n便于攜帶；被廣泛接受。便于攜帶；被廣泛接受。n此外：技術(shù)條件、資源條件、交易規(guī)模、外來(lái)影響此外：技術(shù)條件、資源條件、交易規(guī)模、外來(lái)影響n為什么說(shuō)：為什么說(shuō)：“金銀天然并非貨幣，而貨幣天然是金銀金銀天然并非貨幣，而貨幣天然是金銀”？1. 效率；效率； 2. 節(jié)約節(jié)約貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)

8、金融學(xué)院11貨幣形態(tài)的演變貨幣形態(tài)的演變實(shí)物貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣金屬貨幣貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院12貨幣形式的演進(jìn)貨幣形式的演進(jìn)n以自然物等為實(shí)物貨幣以自然物等為實(shí)物貨幣n牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等n以金銀銅等為材料的金屬貨幣以金銀銅等為材料的金屬貨幣n稱量貨幣鑄幣（私人鑄幣和國(guó)家鑄幣）稱量貨幣鑄幣（私人鑄幣和國(guó)家鑄幣）n鑄幣的自然磨損人為磨損；足值鑄幣劣質(zhì)鑄幣鑄幣的自然磨損人為磨損；足值鑄幣劣質(zhì)鑄幣n代用貨幣代用貨幣n紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。紙制

9、的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。n信用貨幣信用貨幣n其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)值可能發(fā)生貶值或升值。值可能發(fā)生貶值或升值。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院13第二節(jié)第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和貨幣的本質(zhì)和職能職能n一、貨幣的本質(zhì)理論（自學(xué)）一、貨幣的本質(zhì)理論（自學(xué)）n二、貨幣的職能二、貨幣的職能n（自學(xué)為主，重點(diǎn)掌握各個(gè)職能特點(diǎn)）（自學(xué)為主，重點(diǎn)掌握各個(gè)職能特點(diǎn)）貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院14一、貨幣的本質(zhì)理論一、貨幣的本質(zhì)理論n金屬

10、主義的貨幣學(xué)說(shuō)，金屬主義的貨幣學(xué)說(shuō)，簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱貨幣金屬論貨幣金屬論n馬克思馬克思的貨幣本質(zhì)學(xué)說(shuō)的貨幣本質(zhì)學(xué)說(shuō)是建立在貨幣金屬論的是建立在貨幣金屬論的基礎(chǔ)上基礎(chǔ)上n名目主義的貨幣學(xué)說(shuō)，名目主義的貨幣學(xué)說(shuō)，簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱貨幣名目論貨幣名目論n凱恩斯凱恩斯的國(guó)家貨幣論的國(guó)家貨幣論是建立在貨幣名目論是建立在貨幣名目論的基礎(chǔ)上的基礎(chǔ)上關(guān)于貨幣的本質(zhì)問(wèn)題，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直存在兩種針?shù)h相對(duì)的學(xué)說(shuō)貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院15二、貨幣的職能二、貨幣的職能n貨幣職能有多種概括：貨幣職能有多種概括：n1. 賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)；賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)；n2. 作為購(gòu)買和支付

11、的手段；作為購(gòu)買和支付的手段；n3. 作為積累和保存價(jià)值的手段。作為積累和保存價(jià)值的手段。 貨幣能干什么？貨幣能干什么？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院161交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）n特點(diǎn)特點(diǎn):n現(xiàn)實(shí)現(xiàn)實(shí)的貨幣，可以是的貨幣，可以是不足值不足值的貨幣的貨幣n人們注意的是貨幣的購(gòu)買力，符號(hào)票券也能作貨幣。人們注意的是貨幣的購(gòu)買力，符號(hào)票券也能作貨幣。n紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生n包含有危機(jī)的可能性包含有危機(jī)的可能性為什么為什么節(jié)假日節(jié)假日購(gòu)物券購(gòu)物券盛行？盛行？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工

12、商大學(xué)金融學(xué)院172價(jià)值尺度價(jià)值尺度n特點(diǎn)：特點(diǎn)：n觀念觀念，足值足值n只需要想象中的貨幣只需要想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實(shí)不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，的貨幣，n具有具有完全的排他性、獨(dú)占性完全的排他性、獨(dú)占性n價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)劣幣排斥良幣劣幣排斥良幣價(jià)格雙軌制價(jià)格雙軌制貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院182價(jià)值尺度相關(guān)概念價(jià)值尺度相關(guān)概念n貨幣單位：以貨幣表示的價(jià)值計(jì)貨幣單位：以貨幣表示的價(jià)值計(jì)量單位。量單位。n價(jià)格：以貨幣單位表示的價(jià)值，價(jià)格：以貨幣單位表示的價(jià)值，即價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。即價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。n價(jià)格的內(nèi)在決定因素是價(jià)值，而外在價(jià)格的內(nèi)在決定因素是價(jià)值，而外

13、在的決定因素為供求的決定因素為供求,市場(chǎng)上的價(jià)格總是市場(chǎng)上的價(jià)格總是圍繞價(jià)值上下波動(dòng)。圍繞價(jià)值上下波動(dòng)。n價(jià)格的倒數(shù)是價(jià)格的倒數(shù)是貨幣購(gòu)買力貨幣購(gòu)買力;n價(jià)格指數(shù)價(jià)格指數(shù)與貨幣購(gòu)買力成反比與貨幣購(gòu)買力成反比n貨幣購(gòu)買力下降的幅度貨幣購(gòu)買力下降的幅度n=（1 1/物價(jià)指數(shù)）物價(jià)指數(shù)）100% n“”為下降幅度；為下降幅度；“”為上漲幅度為上漲幅度貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院19價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一即貨幣價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一即貨幣n價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能n只要具備了這兩個(gè)條件的金融資產(chǎn)就是貨幣。只要具

14、備了這兩個(gè)條件的金融資產(chǎn)就是貨幣。但并非所有金融資產(chǎn)都是貨幣但并非所有金融資產(chǎn)都是貨幣n金融資產(chǎn)還包括債券、股票等證券資產(chǎn)。金融資產(chǎn)還包括債券、股票等證券資產(chǎn)。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院203價(jià)值儲(chǔ)藏價(jià)值儲(chǔ)藏n貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)時(shí)發(fā)揮貯藏手和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)時(shí)發(fā)揮貯藏手段職能段職能n形態(tài)變化：實(shí)物貨幣形態(tài)變化：實(shí)物貨幣金屬貨幣金屬貨幣信用貨幣信用貨幣 n方式變化：個(gè)人窖藏方式變化：個(gè)人窖藏請(qǐng)人代管請(qǐng)人代管存入銀行存入銀行n用途變化：?jiǎn)渭冎赂挥猛咀兓?/p>

15、單純致富積累資本，提高消費(fèi)積累資本，提高消費(fèi)貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院213價(jià)值儲(chǔ)藏價(jià)值儲(chǔ)藏n貨幣具有超越時(shí)間的購(gòu)買力的儲(chǔ)藏功能，即財(cái)貨幣具有超越時(shí)間的購(gòu)買力的儲(chǔ)藏功能，即財(cái)富的持有形式富的持有形式n流動(dòng)性，是一種資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為交易媒介而不遭受流動(dòng)性，是一種資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為交易媒介而不遭受損失的難易和快慢的程度。損失的難易和快慢的程度。n貨幣是一種最具流動(dòng)性的資產(chǎn)貨幣是一種最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。n其他資產(chǎn)作為價(jià)值貯藏往往優(yōu)于貨幣，但其流其他資產(chǎn)作為價(jià)值貯藏往往優(yōu)于貨幣，但其流動(dòng)性不如貨幣。動(dòng)性不如貨幣。人們?yōu)槭裁词走x貨幣作為價(jià)值人們?yōu)槭裁词走x貨幣作為價(jià)值儲(chǔ)藏的手

16、段？?jī)?chǔ)藏的手段？?jī)r(jià)值儲(chǔ)藏手段只有貨幣嗎？?jī)r(jià)值儲(chǔ)藏手段只有貨幣嗎？貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院224支付手段支付手段n貨幣在償還債務(wù)或作貨幣在償還債務(wù)或作單方面支付單方面支付時(shí)發(fā)揮支付手時(shí)發(fā)揮支付手段職能。段職能。n特點(diǎn)：特點(diǎn)：n沒(méi)有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動(dòng)，是在信用交易沒(méi)有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動(dòng)，是在信用交易中補(bǔ)足交換過(guò)程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。中補(bǔ)足交換過(guò)程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。n支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件的發(fā)生創(chuàng)造了條件n討論：支付手段的正負(fù)作用討論：支付手段的正負(fù)作用貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江

17、工商大學(xué)金融學(xué)院23貨幣職能圖示 貨幣貨幣賦予價(jià)格形態(tài)賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣觀念的貨幣用于購(gòu)買用于購(gòu)買支付支付用于積累保存用于積累保存現(xiàn)實(shí)的貨幣現(xiàn)實(shí)的貨幣流通流通不流通不流通貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院24第三節(jié)第三節(jié) 貨幣制度貨幣制度 n一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素n二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容n三、我國(guó)的人民幣制度三、我國(guó)的人民幣制度 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院25一、貨幣制度概念及其一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素構(gòu)成要素n貨幣制度：貨幣制度：

18、n國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱幣制幣制。n貨幣制度構(gòu)成要素：貨幣制度構(gòu)成要素：n確定確定貨幣材料貨幣材料 ；n規(guī)定規(guī)定貨幣單位貨幣單位；n各種通貨的各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序鑄造、發(fā)行和流通程序、支付能力；支付能力；n準(zhǔn)備制度準(zhǔn)備制度；n。如實(shí)名制、。如實(shí)名制、反洗錢反洗錢貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院26幣材幣材n幣材貨幣制度的基礎(chǔ)幣材貨幣制度的基礎(chǔ)銀銀本本位位制制金金銀銀復(fù)復(fù)本本位位制制金金本本位位制制信用（信用（紙幣紙幣）貨幣本位制貨幣本位制貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣

19、制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院27貨幣單位貨幣單位n貨幣單位貨幣貨幣單位貨幣單位名稱單位名稱和和“值值”n自然單位：自然單位：1朋朋10貝貝n重量單位：重量單位：1兩兩24珠，珠，1錙錙6珠，珠，400文文1貫（明）貫（明）10兩（明），兩（明），1鎊鎊12盎司盎司n銀元寶（明：銀元寶（明：50兩），官平：庫(kù)平（府庫(kù)收支銀兩）、漕兩），官平：庫(kù)平（府庫(kù)收支銀兩）、漕平（漕糧折銀）平（漕糧折銀）n失去原義的重量單位：失去原義的重量單位：n元（銀元為銀七錢三）；元（銀元為銀七錢三）；n角（銀角、小銀元，對(duì)應(yīng)于大洋，亦稱毫洋，廣東人叫白話為毛）；角（銀角、小銀元，對(duì)應(yīng)于大洋，亦稱毫洋，廣

20、東人叫白話為毛）；n分（始自呂后，五分錢）；分（始自呂后，五分錢）；n老英鎊老英鎊240便士便士20先令，新英鎊先令，新英鎊100便士便士貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院28本位本位 (本位幣本位幣)n貨幣本位貨幣本位貨幣貨幣基本單位和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)基本單位和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)n單本位與復(fù)本位單本位與復(fù)本位n本位幣本位幣（主幣）與（主幣）與輔幣輔幣n自由鑄造、限制鑄造和自由鑄造、限制鑄造和壟斷鑄造壟斷鑄造n無(wú)限法償無(wú)限法償和和有限法償有限法償n本位幣本位幣，是一國(guó)的法定基本通貨，具是一國(guó)的法定基本通貨，具有有無(wú)限法償能力無(wú)限法償能力，是最后，是最后的支付手段。的支付手段

21、。貴金屬、足貴金屬、足值、自由鑄造值、自由鑄造輔幣，本位幣以下的小額貨幣，有限法償，不足值貨幣，賤金屬、壟斷鑄造，限制鑄造。任何人不得拒收任何人不得拒收貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院29準(zhǔn)備制度準(zhǔn)備制度n發(fā)行準(zhǔn)備制度現(xiàn)金準(zhǔn)備、保證準(zhǔn)備發(fā)行準(zhǔn)備制度現(xiàn)金準(zhǔn)備、保證準(zhǔn)備n十足準(zhǔn)備十足準(zhǔn)備n固定保證準(zhǔn)備固定保證準(zhǔn)備n最高發(fā)行限額最高發(fā)行限額n伸縮（彈性）發(fā)行伸縮（彈性）發(fā)行貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院30二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容n根據(jù)貨幣制度作用的范根據(jù)貨幣制度作用的范圍圍n國(guó)際貨

22、幣制度國(guó)際貨幣制度 n區(qū)域性貨幣制度區(qū)域性貨幣制度 n國(guó)家貨幣制度國(guó)家貨幣制度 n根據(jù)貨幣制度的基礎(chǔ)根據(jù)貨幣制度的基礎(chǔ) n單本位制單本位制 n復(fù)本位制復(fù)本位制 n根據(jù)貨幣制度的具體形根據(jù)貨幣制度的具體形式式n金屬貨幣制度金屬貨幣制度 n銀本位制銀本位制 n金本位制金本位制 n金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制n不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院31金屬貨幣本位制度金屬貨幣本位制度信用貨幣制度信用貨幣制度（紙幣本位制度）（紙幣本位制度） 銀本位銀本位 金銀復(fù)本位金銀復(fù)本位 金本位金本位平行本位制平行本位制雙本位制雙本位制跛行本

23、位制跛行本位制金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制完全兌現(xiàn)完全兌現(xiàn)不完全兌現(xiàn)不完全兌現(xiàn)完全不兌現(xiàn)完全不兌現(xiàn)歷史歷史演進(jìn)演進(jìn)貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院32金銀復(fù)本位（金銀復(fù)本位（1618世紀(jì)）世紀(jì)）n平行本位制（金銀自由比價(jià)，制度極不穩(wěn)定）平行本位制（金銀自由比價(jià)，制度極不穩(wěn)定）n雙本位制雙本位制（法定比價(jià)，但實(shí)際價(jià)值和名義價(jià)值）（法定比價(jià)，但實(shí)際價(jià)值和名義價(jià)值）n格雷欣法則（格雷欣法則（劣幣驅(qū)逐良幣劣幣驅(qū)逐良幣）n跛行本位制（金幣自由鑄造，銀幣不允許）跛行本位制（金幣自由鑄造，銀幣不允許）n復(fù)本位制的優(yōu)缺點(diǎn)：復(fù)本位制的優(yōu)

24、缺點(diǎn)：n幣材充分、交易便利幣材充分、交易便利n價(jià)值尺度二重化、與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖、價(jià)值尺度二重化、與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖、劣幣驅(qū)逐良幣劣幣驅(qū)逐良幣貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院33格雷欣法則：格雷欣法則：n“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”n指在雙本位貨幣制度指在雙本位貨幣制度下，兩種實(shí)際價(jià)值不下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，必鑄幣同時(shí)流通時(shí)，必然出現(xiàn)然出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較高實(shí)際價(jià)值較高的的良幣良幣被貯藏、融化被貯藏、融化或輸出國(guó)外，而實(shí)際或輸出國(guó)外，而實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。市場(chǎng)的

25、現(xiàn)象。n黃金市價(jià)高于法定比價(jià)黃金市價(jià)高于法定比價(jià)n金銀幣金銀幣法價(jià)法價(jià)：1：10 n金銀塊金銀塊市價(jià)市價(jià)：1：12n1金幣金幣 1金塊金塊 12銀銀塊塊 12銀幣銀幣 1.2金幣金幣n金幣溶化退出，否則被別金幣溶化退出，否則被別人換去人換去貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院34格雷欣法則：格雷欣法則：n在中國(guó)，早在公元前在中國(guó)，早在公元前2世紀(jì)，西漢的賈誼曾指世紀(jì)，西漢的賈誼曾指出出“奸錢日繁，正錢日奸錢日繁，正錢日亡亡”的事實(shí)，這里的的事實(shí)，這里的“奸錢奸錢”指的就是劣幣，指的就是劣幣，“正錢正錢”指的是良幣。指的是良幣。n而唐代的劉晏于而唐代的劉晏于7

26、60年年認(rèn)為可以運(yùn)用該規(guī)律，認(rèn)為可以運(yùn)用該規(guī)律，采取以毒攻毒的方式，采取以毒攻毒的方式，將乾元大錢的法定價(jià)值將乾元大錢的法定價(jià)值貶到它的實(shí)際價(jià)值以下，貶到它的實(shí)際價(jià)值以下，從而迫使劣幣退出流通從而迫使劣幣退出流通界，喚出良幣。界，喚出良幣。 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院35良幣驅(qū)逐劣幣良幣驅(qū)逐劣幣-一個(gè)相反的法則一個(gè)相反的法則n譬如在一個(gè)完全自由的外匯市場(chǎng)，亦即沒(méi)有任何法律譬如在一個(gè)完全自由的外匯市場(chǎng)，亦即沒(méi)有任何法律強(qiáng)制干預(yù)的市場(chǎng)，在各種貨幣之間，并沒(méi)有一定的法強(qiáng)制干預(yù)的市場(chǎng)，在各種貨幣之間，并沒(méi)有一定的法定比價(jià)存在，而這些貨幣之間價(jià)值各不相同，其

27、中走定比價(jià)存在，而這些貨幣之間價(jià)值各不相同，其中走勢(shì)堅(jiān)挺、含金量較高的貨幣被認(rèn)為是硬通貨，即勢(shì)堅(jiān)挺、含金量較高的貨幣被認(rèn)為是硬通貨，即“良良幣幣”；反之，走勢(shì)疲軟的貨幣被認(rèn)為是軟通貨，即；反之，走勢(shì)疲軟的貨幣被認(rèn)為是軟通貨，即“劣幣劣幣”。n在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中，人們往往樂(lè)意接受硬通貨，即在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中，人們往往樂(lè)意接受硬通貨，即“良良幣幣”，而不愿意要軟通貨，即，而不愿意要軟通貨，即“劣幣劣幣”。從而優(yōu)勝劣。從而優(yōu)勝劣敗，形成了敗，形成了“良幣驅(qū)逐劣幣良幣驅(qū)逐劣幣”的局面。的局面。n此可謂此可謂“格雷欣法則格雷欣法則”的反例，也稱的反例，也稱 “反格雷欣法反格雷欣法則則”。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣

28、與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院36金本位制（金本位制（1816年英率先）年英率先）n金幣金幣本位制本位制n金幣本位制的特點(diǎn)及作用：金幣本位制的特點(diǎn)及作用：n金幣自由鑄造、自由熔化、自由兌換和自由輸出輸入、無(wú)限法償金幣自由鑄造、自由熔化、自由兌換和自由輸出輸入、無(wú)限法償n維持了一國(guó)的物價(jià)水平穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡，維持了一國(guó)的物價(jià)水平穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡，n使一國(guó)的對(duì)外匯率保持穩(wěn)定，使一國(guó)的對(duì)外匯率保持穩(wěn)定，n推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。n金塊金塊本位制（生金本位制，以金塊為基礎(chǔ)的紙幣）本位制（生金本位制，以金塊為基礎(chǔ)的紙幣）n金匯兌金匯兌本位制（虛金本位制，以外匯兌換黃金）

29、本位制（虛金本位制，以外匯兌換黃金）n布雷頓森林體系布雷頓森林體系n1944年，以美元為中心：年，以美元為中心：1盎司黃金盎司黃金35美元美元n74年，金本位崩潰（年，金本位崩潰（71年、年、72年美元兩次貶值后）年美元兩次貶值后）貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院37信用貨幣制度信用貨幣制度（不兌現(xiàn)（不兌現(xiàn)紙幣紙幣本位制度）本位制度）n指以不兌換黃金的紙幣和銀行券為本位幣的貨指以不兌換黃金的紙幣和銀行券為本位幣的貨幣制度。幣制度。n特點(diǎn)主要有：特點(diǎn)主要有：n中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，政府發(fā)行的鑄幣為輔幣中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，政府發(fā)行的鑄幣為輔

30、幣；n實(shí)行實(shí)行不可兌換制度不可兌換制度；n實(shí)行實(shí)行自由本位制度自由本位制度；n流通中的貨幣是通過(guò)流通中的貨幣是通過(guò)信用程序信用程序投入流通的；投入流通的；n實(shí)行實(shí)行管理紙幣本位制度管理紙幣本位制度。 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院38三、人民幣制度三、人民幣制度n1948年年12月月1日，中國(guó)人民銀行成立，人民幣發(fā)行。日，中國(guó)人民銀行成立，人民幣發(fā)行。n至今我國(guó)已先后發(fā)行了五套人民幣。分別是至今我國(guó)已先后發(fā)行了五套人民幣。分別是1948年、年、1955年、年、1960年、年、1980年和年和1999年，年，目前流通中的是目前流通中的是第四、五套人民幣。

31、第四、五套人民幣。n人民幣的性質(zhì)人民幣的性質(zhì)n不兌現(xiàn)的銀行券（不兌現(xiàn)的銀行券（信用貨幣信用貨幣）n不規(guī)定含金量不規(guī)定含金量n不與外幣掛鉤，不依賴任何外國(guó)的貨幣制度不與外幣掛鉤，不依賴任何外國(guó)的貨幣制度n人民幣制度內(nèi)容人民幣制度內(nèi)容n壟斷發(fā)行原則和經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則壟斷發(fā)行原則和經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則n人民幣管理的依據(jù)是人民幣管理的依據(jù)是2000年年2月月3日頒布的中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例，從日頒布的中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例，從2000年年5月月1日起施行日起施行貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院39第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的計(jì)量貨幣的計(jì)量n一、貨幣范疇的理論與經(jīng)驗(yàn)界定一

32、、貨幣范疇的理論與經(jīng)驗(yàn)界定n二、貨幣層次劃分的依據(jù)與目的二、貨幣層次劃分的依據(jù)與目的n三、貨幣層次劃分的方法三、貨幣層次劃分的方法貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院40一、貨幣范疇的一、貨幣范疇的理論界定與經(jīng)驗(yàn)界定理論界定與經(jīng)驗(yàn)界定n（一）理論界定（一）理論界定n經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，n作為作為交易媒介（狹義貨幣）交易媒介（狹義貨幣）n1表示：表示：n現(xiàn)金和支票現(xiàn)金和支票貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院41n（二）經(jīng)驗(yàn)界定（二）經(jīng)驗(yàn)界定n實(shí)證，實(shí)證，n應(yīng)根據(jù)要具體說(shuō)明和預(yù)測(cè)的經(jīng)濟(jì)變量來(lái)定。應(yīng)根據(jù)要具體說(shuō)明和預(yù)測(cè)的經(jīng)

33、濟(jì)變量來(lái)定。n廣義貨幣和加權(quán)貨幣總量廣義貨幣和加權(quán)貨幣總量nM2、M3、L和和 表示表示n現(xiàn)金現(xiàn)金 支票支票 銀行存款銀行存款 有價(jià)證券有價(jià)證券M貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院42二、貨幣層次劃分的依據(jù)二、貨幣層次劃分的依據(jù)n1、目的：、目的：n考察各種具有考察各種具有不同貨幣性不同貨幣性的貨幣供應(yīng)量對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的貨幣供應(yīng)量對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不同影響，并選定一組與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的貨的不同影響，并選定一組與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的貨幣作為管理依據(jù)和調(diào)控重點(diǎn)，便于央行監(jiān)測(cè)和貨幣幣作為管理依據(jù)和調(diào)控重點(diǎn)，便于央行監(jiān)測(cè)和貨幣政策的操作。政策的操作。n2、依據(jù)：金融資產(chǎn)的、

34、依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性流動(dòng)性，即，即貨幣性貨幣性流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變變?yōu)楝F(xiàn)現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，而使持有者免遭損失的能力，即金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。它取決于買賣的便利性和買賣時(shí)的交易成本。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院43三、貨幣層次劃分的方法三、貨幣層次劃分的方法nIMF關(guān)于貨幣層次的劃分關(guān)于貨幣層次的劃分nM0n現(xiàn)金現(xiàn)金nM1nM0商業(yè)銀行活期存款（支票存款）商業(yè)銀行活期存款（支票存款）nM2nM1準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款、各種準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款、各種短期信用工具）短期信用工具）貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-

35、8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院441、美國(guó)的方法、美國(guó)的方法n1 流通中流通中現(xiàn)金現(xiàn)金+ n旅行支票旅行支票 + 活期活期存款存款 +其他支票存款其他支票存款（如（如NOW賬戶，賬戶，ATS賬戶等）賬戶等）n1n儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款小額小額定期存款（萬(wàn)美元以下）定期存款（萬(wàn)美元以下）零售零售貨幣貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng)共同基金隔夜隔夜回購(gòu)協(xié)議隔夜歐洲美元調(diào)整項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議隔夜歐洲美元調(diào)整項(xiàng)nn大額大額定期存款定期存款機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)持有的貨幣市場(chǎng)共同基金定期回購(gòu)持有的貨幣市場(chǎng)共同基金定期回購(gòu)協(xié)議定期歐洲美元調(diào)整項(xiàng)協(xié)議定期歐洲美元調(diào)整項(xiàng)nn其他其他短期短期流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)（如儲(chǔ)蓄債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)、短期政府

36、債券等）（如儲(chǔ)蓄債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)、短期政府債券等）貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院452、我國(guó)貨幣層次劃分、我國(guó)貨幣層次劃分n0 流通中現(xiàn)金流通中現(xiàn)金n1 0活期存款活期存款n2 1儲(chǔ)蓄存款定期存款外幣存款其它存款儲(chǔ)蓄存款定期存款外幣存款其它存款n3 2金融債券商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金融債券商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單n其中其中n1為為狹義貨幣狹義貨幣；n2為為廣義貨幣廣義貨幣；n2減減1是準(zhǔn)貨幣；是準(zhǔn)貨幣；n3是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而設(shè)置的。是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而設(shè)置的。 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商

37、大學(xué)金融學(xué)院46資料鏈接：資料鏈接：貨幣層次劃分的意義貨幣層次劃分的意義n流動(dòng)性不同流動(dòng)性不同的貨幣，流通速度不同，其對(duì)商品的貨幣，流通速度不同，其對(duì)商品的的購(gòu)買力不同購(gòu)買力不同，進(jìn)而對(duì)商品市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的，進(jìn)而對(duì)商品市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響程度不同影響程度不同。n對(duì)不同指標(biāo)分析，可觀察分析國(guó)民經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)對(duì)不同指標(biāo)分析，可觀察分析國(guó)民經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)情況；可把握中央銀行情況；可把握中央銀行調(diào)控的重點(diǎn)調(diào)控的重點(diǎn)，利于貨幣，利于貨幣政策執(zhí)行。政策執(zhí)行。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院47相關(guān)層次中的控制重點(diǎn)：相關(guān)層次中的控制重點(diǎn)：n從西方國(guó)家控制貨幣供給量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和

38、總的趨勢(shì)從西方國(guó)家控制貨幣供給量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和總的趨勢(shì)看，初期的貨幣供給量控制大多以看，初期的貨幣供給量控制大多以M1為主，近年為主，近年來(lái)更多的國(guó)家則來(lái)更多的國(guó)家則從從M1轉(zhuǎn)向轉(zhuǎn)向M2。n從我國(guó)看，近期，應(yīng)以從我國(guó)看，近期，應(yīng)以M0和和M1為重點(diǎn)；中長(zhǎng)期，為重點(diǎn)；中長(zhǎng)期，應(yīng)以應(yīng)以M2為重點(diǎn)為重點(diǎn)nM3是衡量貨幣擴(kuò)張更好的指標(biāo)是衡量貨幣擴(kuò)張更好的指標(biāo)貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院48M3是衡量貨幣擴(kuò)張更好的指標(biāo)是衡量貨幣擴(kuò)張更好的指標(biāo)nM1是全社會(huì)的是全社會(huì)的現(xiàn)實(shí)現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力（狹義貨幣）購(gòu)買力（狹義貨幣）n商品供應(yīng)量必須和商品供應(yīng)量必須和M1保持合適的比例

39、關(guān)系，調(diào)控重點(diǎn)保持合適的比例關(guān)系，調(diào)控重點(diǎn)nM2則包含了現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力和則包含了現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力和潛在潛在的購(gòu)買力（廣義貨幣）的購(gòu)買力（廣義貨幣）n在正常情況下，在正常情況下，M2對(duì)商品市場(chǎng)沒(méi)有直接的影響；在通脹是對(duì)商品市場(chǎng)沒(méi)有直接的影響；在通脹是對(duì)市場(chǎng)的壓力很大，對(duì)市場(chǎng)的壓力很大，“籠中虎籠中虎”。要予以足夠的重視。要予以足夠的重視。n選擇哪一個(gè)貨幣層次作為央行控制的重點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)是：選擇哪一個(gè)貨幣層次作為央行控制的重點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)是：n與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系的密切程度；易于央行直接控制。與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系的密切程度；易于央行直接控制。n廣義與狹義的區(qū)別在于貨幣能否直接起交換媒介的作用廣義與狹義的區(qū)別在于貨幣能否直接起交換

40、媒介的作用貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院49貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院50我國(guó)是否存在我國(guó)是否存在流動(dòng)性過(guò)剩流動(dòng)性過(guò)剩？ ExcessLiquidityn根據(jù)英國(guó)出版的經(jīng)濟(jì)與商業(yè)辭典根據(jù)英國(guó)出版的經(jīng)濟(jì)與商業(yè)辭典:n流動(dòng)性過(guò)剩流動(dòng)性過(guò)剩指銀行自愿或被迫持有的指銀行自愿或被迫持有的“流動(dòng)性流動(dòng)性”超過(guò)超過(guò)健全的銀行業(yè)準(zhǔn)則所要求的通常水平。健全的銀行業(yè)準(zhǔn)則所要求的通常水平。n因此，從銀行角度出發(fā)，流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的核心是資金運(yùn)用不充分，因此，從銀行角度出發(fā)，流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的核心是資金運(yùn)用不充分，有人主張用投機(jī)性超額

41、儲(chǔ)備的多少作為判斷流動(dòng)性是否過(guò)剩的標(biāo)準(zhǔn)。有人主張用投機(jī)性超額儲(chǔ)備的多少作為判斷流動(dòng)性是否過(guò)剩的標(biāo)準(zhǔn)。即過(guò)剩的流動(dòng)性即過(guò)剩的流動(dòng)性 銀行持有的流動(dòng)性銀行持有的流動(dòng)性法定存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金 交易性儲(chǔ)備需求交易性儲(chǔ)備需求預(yù)防性儲(chǔ)備需求預(yù)防性儲(chǔ)備需求 正常的投機(jī)性儲(chǔ)備需求正常的投機(jī)性儲(chǔ)備需求貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院51n流動(dòng)性過(guò)剩的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋是，儲(chǔ)蓄和投資偏好大于消費(fèi)偏好。流動(dòng)性過(guò)剩的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋是，儲(chǔ)蓄和投資偏好大于消費(fèi)偏好。n通俗說(shuō)流動(dòng)性過(guò)剩就是市場(chǎng)上通俗說(shuō)流動(dòng)性過(guò)剩就是市場(chǎng)上流動(dòng)的貨幣過(guò)多流動(dòng)的貨幣過(guò)多，超出了經(jīng)濟(jì)體，超出了經(jīng)濟(jì)體系的實(shí)際需要，

42、也就是貨幣當(dāng)局貨幣發(fā)行過(guò)多、貨幣量增長(zhǎng)過(guò)系的實(shí)際需要，也就是貨幣當(dāng)局貨幣發(fā)行過(guò)多、貨幣量增長(zhǎng)過(guò)快，銀行機(jī)構(gòu)資金來(lái)源充沛，居民儲(chǔ)蓄增加迅速?？欤y行機(jī)構(gòu)資金來(lái)源充沛，居民儲(chǔ)蓄增加迅速。n在宏觀經(jīng)濟(jì)上，它表現(xiàn)為在宏觀經(jīng)濟(jì)上，它表現(xiàn)為貨幣增長(zhǎng)率超過(guò)貨幣增長(zhǎng)率超過(guò)GDP增長(zhǎng)率增長(zhǎng)率；就銀行系統(tǒng)而；就銀行系統(tǒng)而言，則表現(xiàn)為言，則表現(xiàn)為存款增速大大快于貸款增速存款增速大大快于貸款增速。n衡量流動(dòng)性過(guò)剩的最佳指標(biāo)可以用馬歇爾衡量流動(dòng)性過(guò)剩的最佳指標(biāo)可以用馬歇爾k值值(Marshalliank)，即狹即狹義或廣義貨幣總計(jì)數(shù)與名義義或廣義貨幣總計(jì)數(shù)與名義GDP的比值。如果存在流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題，的比值。如果存在流動(dòng)

43、性過(guò)剩問(wèn)題，那么各主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣供應(yīng)量那么各主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣供應(yīng)量(即即M2)將大大超過(guò)貨幣需求量將大大超過(guò)貨幣需求量(以名義以名義GDP為衡量指標(biāo)為衡量指標(biāo))。 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院52我國(guó)我國(guó)目前目前的情況來(lái)說(shuō)的情況來(lái)說(shuō)n20002006年年M0、M1、M2年均增長(zhǎng)分別為年均增長(zhǎng)分別為10.5、15.3、16.5。n2006年末，狹義貨幣供應(yīng)量為年末，狹義貨幣供應(yīng)量為12.6萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)17.5，增幅比上年高出，增幅比上年高出5.7個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同年個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同年GDP的增長(zhǎng)的增長(zhǎng)速度；速度；n金融機(jī)

44、構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金率為金融機(jī)構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金率為4.8，比上年末高出，比上年末高出0.6個(gè)百分個(gè)百分點(diǎn)；金融機(jī)構(gòu)存款總額高于貸款總額即存貸差為點(diǎn)；金融機(jī)構(gòu)存款總額高于貸款總額即存貸差為11萬(wàn)億元，萬(wàn)億元，比上年末增加比上年末增加1.7萬(wàn)億元。萬(wàn)億元。n2007年以來(lái)貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)進(jìn)一步加快，年以來(lái)貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)進(jìn)一步加快，3月末月末M0、M1、M2同比增長(zhǎng)分別為同比增長(zhǎng)分別為16.7、19.8、17.3。n此外，我國(guó)此外，我國(guó)廣義貨幣廣義貨幣M2增長(zhǎng)快于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增長(zhǎng)快于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院53n除除2004年外，年外，2000

45、2006年廣義貨幣年廣義貨幣M2增長(zhǎng)率均高于同期增長(zhǎng)率均高于同期GDP名名義增長(zhǎng)率，義增長(zhǎng)率，M2增長(zhǎng)率平均比增長(zhǎng)率平均比GDP名義增長(zhǎng)率高名義增長(zhǎng)率高3.6個(gè)百分點(diǎn)。貨幣供個(gè)百分點(diǎn)。貨幣供應(yīng)量的快速增長(zhǎng)使得應(yīng)量的快速增長(zhǎng)使得M2與與GDP的比值不斷上升，由的比值不斷上升，由2000年的年的1.36上上升升為為2006年的年的1.65。n美國(guó)自美國(guó)自2002年以來(lái)年以來(lái)M2與與GDP的比率一直穩(wěn)定在的比率一直穩(wěn)定在0.8左右。因此，從這左右。因此，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，我國(guó)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，我國(guó)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題。 貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-

46、8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院54本章作業(yè)本章作業(yè)n關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 ：n劣幣驅(qū)逐良幣劣幣驅(qū)逐良幣 流動(dòng)性流動(dòng)性 信用貨幣信用貨幣 存款貨幣存款貨幣 本位幣本位幣n電子貨幣電子貨幣 流通手段流通手段 支付手段支付手段n思考題思考題 ：教材：教材P 25:1/3/5/8n貨幣本位制度有那些類型？劣幣驅(qū)逐良幣任何時(shí)候都貨幣本位制度有那些類型？劣幣驅(qū)逐良幣任何時(shí)候都存在嗎？為什么？存在嗎？為什么？n如何劃分貨幣的層次？我國(guó)不同層次的貨幣包含了哪如何劃分貨幣的層次？我國(guó)不同層次的貨幣包含了哪些方面的內(nèi)容？貨幣層次劃分的不同對(duì)一國(guó)貨幣供給些方面的內(nèi)容？貨幣層次劃分的不同對(duì)一國(guó)貨幣供給和政策有影響嗎？和政策有影

47、響嗎？聯(lián)系我國(guó)流動(dòng)性過(guò)剩分析。聯(lián)系我國(guó)流動(dòng)性過(guò)剩分析。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院55預(yù)習(xí)預(yù)習(xí)n信用的含義信用的含義n你所知道的信用形式及其工具你所知道的信用形式及其工具n舉例說(shuō)明信用與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。舉例說(shuō)明信用與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。貨幣銀行學(xué) 第一章 貨幣與貨幣制度2021-8-22浙江工商大學(xué)金融學(xué)院56課堂思考課堂思考n1、中國(guó)人民銀行把貨幣劃分為哪些層次？試對(duì)狹義、中國(guó)人民銀行把貨幣劃分為哪些層次？試對(duì)狹義貨幣中的各種貨幣下一個(gè)定義。貨幣中的各種貨幣下一個(gè)定義。n2、比較現(xiàn)金與支票各自的優(yōu)缺點(diǎn)。、比較現(xiàn)金與支票各自的優(yōu)缺點(diǎn)。n3、試述信用卡的使用過(guò)程。

48、、試述信用卡的使用過(guò)程。n4、試述下面各個(gè)因素的變化對(duì)現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的影響。、試述下面各個(gè)因素的變化對(duì)現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的影響。n（1）活期存款增加）活期存款增加 （2）定期存款減少）定期存款減少n（3）現(xiàn)金增加）現(xiàn)金增加 （4）支票存款增加）支票存款增加n5、試述貨幣的職能，并舉例說(shuō)明。、試述貨幣的職能，并舉例說(shuō)明。n6、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)造成哪些危害？、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)造成哪些危害？n1.在過(guò)去的幾年里，中國(guó)的通脹率是在上升還是下降？利率的在過(guò)去的幾年里，中國(guó)的通脹率是在上升還是下降？利率的走勢(shì)如何？請(qǐng)予以解釋和說(shuō)明。走勢(shì)如何？請(qǐng)予以解釋和說(shuō)明。n2.如果歷史市可以重復(fù)的，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貨幣增長(zhǎng)率在下降時(shí)如果歷史市可以重復(fù)的，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貨幣增長(zhǎng)率在下降時(shí) ，可，可以預(yù)測(cè)下列經(jīng)濟(jì)變量將要發(fā)生的變化：以預(yù)測(cè)下列經(jīng)濟(jì)變量將要發(fā)生的變化：n（1）總產(chǎn)出（）總產(chǎn)出（2）通貨膨脹率（）通貨膨脹率（3）利率）利率n3.中國(guó)的經(jīng)濟(jì)衰退發(fā)生在什么時(shí)候？中國(guó)的經(jīng)濟(jì)衰退發(fā)生在什么時(shí)候？n4.將下列資產(chǎn)按照流動(dòng)性從高到低排列：將下列資產(chǎn)按照流動(dòng)性從高到低排列：n支票帳戶存款支票帳戶存款n房屋房屋n通貨通貨n洗衣機(jī)洗衣機(jī)n儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款n普通股普通股n5.為什么經(jīng)濟(jì)學(xué)家將惡性通貨膨脹期間的貨幣比喻為在人們手為什么經(jīng)濟(jì)學(xué)家將惡性通貨膨脹期間的貨幣比喻為在人們手中迅速傳遞的中迅速傳遞的“燙手的山芋燙手的山芋”？