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1、產(chǎn)業(yè)鏈視角下移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式分析—以易寶支付為例 摘要 隨著科技的發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)的普及，移動(dòng)支付逐漸走入人們的視野并日漸發(fā)揮重要的作用，尤其是在產(chǎn)業(yè)鏈的不斷完善之下，移動(dòng)支付在電子支付領(lǐng)域內(nèi)的逐漸居于主導(dǎo)地位。本文以易寶支付為例，從產(chǎn)業(yè)鏈視角下對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)的商業(yè)模式進(jìn)行分析，第一部分概述了移動(dòng)支付與商業(yè)模式的定義及內(nèi)容，為本文奠定理論基礎(chǔ)，第二部分從移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模、平臺(tái)相撞以及移動(dòng)支付市場(chǎng)存在的問(wèn)題三個(gè)角度對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)行分析，第三部分從運(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商、消費(fèi)者、終端制造商以及商家?guī)讉€(gè)角度對(duì)移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行探究，第四部分以易寶支付為例具體探析

2、易寶支付的產(chǎn)業(yè)鏈要素及商業(yè)模式，第五部分指出移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式存在的問(wèn)題并提出相關(guān)意見(jiàn)與建議，以期完善移動(dòng)支付平臺(tái)的商業(yè)模式，促進(jìn)移動(dòng)支付平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展。 關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)鏈；移動(dòng)支付平臺(tái)；商業(yè)模式 Abstract Key words:;;; 前言 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，4G時(shí)代進(jìn)入鼎盛時(shí)期，促使著越來(lái)越多的人開(kāi)始了解熟悉并使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種各樣的活動(dòng)，移動(dòng)支付作為一種新的支付方式在各種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的商品面前嶄露頭角；銀行、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商和零售商利用移動(dòng)支付向消費(fèi)者展現(xiàn)了一種新的支付方式。網(wǎng)銀、支付寶、易寶支付、PayPal等作為典型的例子向人們展示

3、了移動(dòng)支付的成功。電子商務(wù)、電子支付、設(shè)備制造、移動(dòng)通信等通過(guò)移動(dòng)支付聯(lián)系了起來(lái)；因此，它在新型電子支付領(lǐng)域中的主導(dǎo)地位明顯增強(qiáng)，移動(dòng)支付將成為我國(guó)未來(lái)支付市場(chǎng)的主流支付方式。但是移動(dòng)支付在我國(guó)出現(xiàn)的時(shí)間較短，其商業(yè)模式仍然存在一定的問(wèn)題，需要進(jìn)行優(yōu)化，本文以易寶支付為例，進(jìn)行探析。 一 相關(guān)概念的界定 （一）移動(dòng)支付的概述 1 移動(dòng)支付的定義 移動(dòng)支付是在網(wǎng)上銀行支付的基礎(chǔ)上，隨著科技的發(fā)展而延伸出來(lái)的一種新的支付方式，即消費(fèi)者在消費(fèi)商品或者服務(wù)之后通過(guò)移動(dòng)終端（如手機(jī)）等媒介進(jìn)行的一種轉(zhuǎn)賬方式，具體來(lái)說(shuō)，是消費(fèi)者個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，對(duì)

4、其所消費(fèi)的商品進(jìn)行支付，實(shí)現(xiàn)資金或者貨幣的轉(zhuǎn)移。 從移動(dòng)支付的定義中，可以得知一次支付行為的完成，需要消費(fèi)者、商家、第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商、銀行等金融機(jī)構(gòu)以及終端制造商的共同合作。 2 移動(dòng)支付的分類 移動(dòng)支付的分類方式較多，通常有依照獲得商品的渠道、依照交易金額、依照業(yè)務(wù)模式以及依照接入方式四種分類方法進(jìn)行分類。按照獲得商品的渠道來(lái)分，移動(dòng)支付分為移動(dòng)服務(wù)支付、移動(dòng)遠(yuǎn)程支付以及移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)支付三類；依照交易金額來(lái)分，移動(dòng)支付分為微支付與宏支付兩種；依照業(yè)務(wù)模式來(lái)分，移動(dòng)支付分為手機(jī)錢包、手機(jī)銀行以及手機(jī)信用平臺(tái)三類；依照接入方式來(lái)分，移動(dòng)支付主要分為STK、IVR、US

5、SD、WAP 以為WEB五種，且常用的是STK（短信）與IVR（語(yǔ)音）兩種方式。本文主要從商業(yè)模式角度出發(fā)，對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)進(jìn)行探析。 （二）商業(yè)模式概述 1 商業(yè)模式的定義 商業(yè)模式有廣義及狹義之分，狹義的商業(yè)模式是指整合企業(yè)內(nèi)外部個(gè)要素形成一個(gè)獨(dú)特的運(yùn)行系統(tǒng)從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化并且該運(yùn)行系統(tǒng)可以促使該企業(yè)持續(xù)盈利；廣義的商業(yè)模式則包括運(yùn)營(yíng)模式、盈利模式等各種概念，含義較為寬泛。 本文是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈視角下移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式的分析，單針對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)所在產(chǎn)業(yè)鏈的各要素的分析，從而對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)整體的模式進(jìn)行探究，因而本文的商業(yè)模式是從狹義角度出發(fā)的。 2 商業(yè)模式的

6、主要內(nèi)容 商業(yè)模式涵蓋范圍較廣，包括九個(gè)要素，分別為價(jià)值主張、消費(fèi)者目標(biāo)群體、分銷渠道、客戶關(guān)系、價(jià)值配置、核心能力、合作伙伴網(wǎng)絡(luò)、成本結(jié)構(gòu)以及收入模型。 本文以易寶支付為例，對(duì)易寶支付所在產(chǎn)業(yè)鏈上各部分的要素進(jìn)行探析，如商家的消費(fèi)者目標(biāo)群體、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)山的客戶關(guān)系以及終端制造商的核心能力等。 （三）產(chǎn)業(yè)鏈概述 產(chǎn)業(yè)鏈包含四個(gè)維度，即價(jià)值鏈、企業(yè)鏈、空間鏈以及供需鏈，產(chǎn)業(yè)鏈四維度呈均衡態(tài)勢(shì)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行調(diào)控，是產(chǎn)業(yè)鏈上各部分之間的關(guān)聯(lián)更加合理化，從而促使整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 產(chǎn)業(yè)鏈包含四方面，其一為產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)钱a(chǎn)業(yè)層次的一種表達(dá)；其二為產(chǎn)業(yè)鏈表明了產(chǎn)業(yè)各部分之間

7、的關(guān)聯(lián)程度，產(chǎn)業(yè)鏈越緊密，就表明產(chǎn)業(yè)鏈上各部分關(guān)聯(lián)程度越強(qiáng)，那么相對(duì)應(yīng)的該產(chǎn)業(yè)資源配置效率也就越高；其三為產(chǎn)業(yè)鏈表明資源深加工的程度，越長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈，則表明產(chǎn)業(yè)可達(dá)到的深度越深；其四為產(chǎn)業(yè)鏈表明了消費(fèi)者的需求程度。 本文移動(dòng)支付市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上主要包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商、消費(fèi)者、終端制造商以及商家六大部分，具體分析也將圍繞此六部分進(jìn)行。 二 移動(dòng)支付市場(chǎng)分析 （一）移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模 科技的迅速發(fā)展帶動(dòng)了移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)了移動(dòng)支付額度的暴漲，2009年到2015年之間，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)逐漸擴(kuò)大，交易規(guī)模呈激增態(tài)勢(shì)，2009年，增長(zhǎng)更達(dá)到40

8、0%。2009年到2015年中國(guó)非現(xiàn)金支付規(guī)模以及中國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模如圖1、圖2所示： 圖1 2009-2015年中國(guó)非現(xiàn)金支付規(guī)模 圖2 2009-2015年中國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模 由以上兩圖可表明，移動(dòng)支付正逐漸成為網(wǎng)絡(luò)支付的主體。 （二）移動(dòng)支付市場(chǎng)平臺(tái)現(xiàn)狀 電子商務(wù)的發(fā)展促進(jìn)了移動(dòng)支付方式的多樣化，就目前來(lái)看，移動(dòng)支付方式主要有網(wǎng)銀、支付寶、微信支付幾類，各種支付平臺(tái)也日益多樣化，面對(duì)越來(lái)越多層出不窮的移動(dòng)支付平臺(tái)，如何選擇最合適的成為移動(dòng)支付的關(guān)鍵。下圖（圖3）為2015年我國(guó)消費(fèi)者支付渠道的選擇傾向： 圖3 2015年我國(guó)消費(fèi)者支付渠道的選擇傾向

9、 從整體上來(lái)看，我國(guó)消費(fèi)者選擇移動(dòng)支付的比例較高，占62.2.%，遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)支付方式，移動(dòng)支付平臺(tái)也隨著消費(fèi)者移動(dòng)支付意向的轉(zhuǎn)變而增多。 （三）移動(dòng)支付市場(chǎng)存在的問(wèn)題 近年來(lái)，我國(guó)政府部門雖不斷加強(qiáng)移動(dòng)支付的人力、財(cái)力以及物力資源投入，但現(xiàn)階段還存在著很多不足，主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：其一，法律法規(guī)方面，我國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)起步較晚，沒(méi)有完善的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范該市場(chǎng)。不法分子容易利用法律漏洞盜取用戶信息進(jìn)行不法交易、詐騙等；消費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)業(yè)的法律知識(shí)淺薄，容易上當(dāng)受騙，另外當(dāng)權(quán)益受到侵害時(shí)，沒(méi)有明確的法律法規(guī)進(jìn)行自身權(quán)益的維護(hù)；其二安全方面，在支付交易中的各個(gè)環(huán)節(jié)還是殘留細(xì)

10、節(jié)上存在安全問(wèn)題，安全體系不完善將導(dǎo)致消費(fèi)者自身缺乏安全感，從而影響消費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)品的選擇；其三，產(chǎn)業(yè)鏈之間合作不足，參與移動(dòng)支付行業(yè)的各個(gè)機(jī)構(gòu)中，由于各機(jī)構(gòu)遵循自身利益最大化原則而導(dǎo)致無(wú)法全身心的合作，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈各方資源共享、各方取長(zhǎng)補(bǔ)短、共同進(jìn)步；其四，產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，移動(dòng)支付產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)方式和商業(yè)模式多種多樣，產(chǎn)品質(zhì)量良莠不齊，各種山寨產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，導(dǎo)致移動(dòng)支付市場(chǎng)較為混亂，這在一定程度上影響該行業(yè)支付產(chǎn)品的便利性和及時(shí)性，容易造成客戶群體流失；其五，移動(dòng)支付市場(chǎng)尚沒(méi)有形成清晰的盈利模式。 三 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈分析 （一）移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀及構(gòu)成分析 1 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)

11、狀 移動(dòng)支付改變了人們支付的模式，節(jié)約了大量的時(shí)間，作為新興的事物，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的契合度不夠高，存在一定的資源浪費(fèi)情況，尤其是我國(guó)中小超市或其他商品服務(wù)的分布較為密集，但是通過(guò)移動(dòng)支付進(jìn)行小額支付在當(dāng)下還沒(méi)有大量普及，銀行等一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于移動(dòng)支付多持謹(jǐn)慎態(tài)度，與運(yùn)營(yíng)商合作的范圍還較小，合作的業(yè)務(wù)也較少，因而從整體來(lái)看，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的深度、廣度、契合度均未達(dá)到最佳，有較大的改善與提升空間。 2 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成主要為六部分，其中與移動(dòng)支付平臺(tái)直接相連的構(gòu)成部分為商家、平臺(tái)服務(wù)提供商、銀行等金融機(jī)構(gòu)、用戶以及移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商，與移動(dòng)支付平臺(tái)間

12、接相連但與移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商直接相連的部分為移動(dòng)設(shè)備制造商，其中商家作為提供商品的存在；平臺(tái)服務(wù)提供商提供了交易平臺(tái)；銀行等金融機(jī)構(gòu)主要提供賬戶操作；用戶即消費(fèi)者主要做出交易請(qǐng)求；移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商則提供移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)；移動(dòng)設(shè)備制造商為移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商提供終端設(shè)備。 （二）移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的地位與作用 1 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 目前移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中擁有較大的用戶群優(yōu)勢(shì)，我國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)、聯(lián)通以及電信在中國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的品牌效應(yīng)，同時(shí)提供語(yǔ)音、短信等各種支付手段，滿足了大多數(shù)人的需求。不過(guò)從另一方面來(lái)看，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付方面開(kāi)展的業(yè)務(wù)不夠多，與銀行等金融機(jī)構(gòu)或是

13、商家個(gè)人的聯(lián)系較少，雖然擁有眾多的用戶群，但是其用戶并沒(méi)有得到完全的開(kāi)發(fā)，另外，由于安全等原因，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)以及管理問(wèn)題，所以在移動(dòng)支付中交易額度仍然較小，不過(guò)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商完全有能力在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上占據(jù)主導(dǎo)地位。 2 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的作用 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中主要作用是通過(guò)搭建一個(gè)移動(dòng)支付平臺(tái)從而為移動(dòng)支付提供通信渠道，在產(chǎn)業(yè)聯(lián)眾，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可通過(guò)向三方收費(fèi)，即向服務(wù)提供商收取服務(wù)費(fèi)用、向消費(fèi)者收取進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)的費(fèi)用、向客戶收取數(shù)據(jù)流量費(fèi)用，以獲得較大的經(jīng)濟(jì)效益。 （三）銀行的地位與作用 1 銀行在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 當(dāng)下銀行

14、等金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付中的交易多為小額交易，但是銀行由于自身的信譽(yù)度等原因，擁有較高的客戶粘度，所以銀行等金融機(jī)構(gòu)擁有較佳的客戶基礎(chǔ)，然而銀行各項(xiàng)交易涉及到金融方面的交易，所以會(huì)受到金融政策的限制以及金融部門的監(jiān)管，政策通常具有一定的滯后性，因而銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的發(fā)展實(shí)際上受到了一定的限制，銀行可以與產(chǎn)業(yè)鏈上其他部分進(jìn)行合作，以提升客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。 2 銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的作用 銀行在產(chǎn)業(yè)鏈中主要是為客戶提供賬戶操作，使用戶通過(guò)將手機(jī)號(hào)與該行銀行卡或信用卡綁定，以方便用戶通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其他資金要求，但是由于金融機(jī)構(gòu)的特殊性，銀行開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)則意味著該行需

15、要建立完整的支付體系以保障資金安全，投入較大，但此業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)來(lái)，大量客戶資源將被銀行掌握，是一大優(yōu)勢(shì)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中主要通過(guò)向運(yùn)營(yíng)商收取合作費(fèi)用以及利潤(rùn)分成獲得效益，同時(shí)銀行可以通過(guò)該種方法使本行的用戶數(shù)擴(kuò)大。 （四）第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商的地位與作用 1 第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商是新興的部分，當(dāng)下第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商種類較多，但是受到大眾認(rèn)可的則較少，而且較多的移動(dòng)支付服務(wù)商并不能很好的整合移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上各方的關(guān)系，另外，新興的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商沒(méi)有客戶基礎(chǔ)以及其他相關(guān)資源，發(fā)展前景廣闊但是當(dāng)下發(fā)展較為

16、艱難。 2 第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商產(chǎn)業(yè)鏈的作用 第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上起到溝通各方的作用，通過(guò)提供移動(dòng)支付平臺(tái)，創(chuàng)新移動(dòng)支付服務(wù)，為消費(fèi)者提供合適的服務(wù)，將銀行、商戶等進(jìn)行整合，最后通過(guò)向各方收取使用費(fèi)以或利。第三方移動(dòng)支付提供商在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈 上居于主體地位，其整合能力的高低直接影響著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)劣。 （五）消費(fèi)者在移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈中的地位與作用 1 消費(fèi)者在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇了移動(dòng)支付，但是從數(shù)據(jù)上來(lái)看，消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)支付進(jìn)行的支付多為小額支付，支付額度不高，這有移動(dòng)支付平臺(tái)操作不便捷或是對(duì)移動(dòng)支

17、付平臺(tái)不信任等的原因，所以移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)當(dāng)盡可能的把握用戶需求，提升自己，從而獲得更多用戶。 2 消費(fèi)者在產(chǎn)業(yè)鏈的作用 消費(fèi)者在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中居于尾部，金融機(jī)構(gòu)、終端制造商、移動(dòng)支付平臺(tái)提供商等的最終目標(biāo)便是使消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)，并且通過(guò)移動(dòng)支付平臺(tái)提供交易請(qǐng)求，從而獲益，因而消費(fèi)者的習(xí)慣、喜好應(yīng)受到運(yùn)營(yíng)商的重點(diǎn)關(guān)注，消費(fèi)者在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中雖居于尾部，但是確是決定移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)能否繼續(xù)發(fā)展的重要因素。 （六）終端制造商在移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈中的地位與作用 1 終端制造商在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 終端制造商與移動(dòng)支付平臺(tái)不存在直接的關(guān)系，多數(shù)情況下，居于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的下游，依靠產(chǎn)業(yè)

18、鏈獲得的利益比較穩(wěn)定，最為主要的是，終端制造商的客戶群較多，并不完全依托于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈獲利，因而當(dāng)下終端制造商的發(fā)展是最為穩(wěn)定的，不過(guò)隨著移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，終端制造商與移動(dòng)設(shè)備提供商之間的聯(lián)系會(huì)越來(lái)越緊密，移動(dòng)支付市場(chǎng)的擴(kuò)大，會(huì)為終端制造商帶來(lái)新的發(fā)展空間。 2 終端制造商在產(chǎn)業(yè)鏈的作用 終端制造商在移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈中主要是移動(dòng)通信系統(tǒng)的提供者，用戶、商家、金融機(jī)構(gòu)等各項(xiàng)支付活動(dòng)的完成均需通過(guò)通信系統(tǒng)與通信設(shè)備來(lái)完成，所以終端制造商所制作的設(shè)備質(zhì)量?jī)?yōu)劣，在一定程度上影響著產(chǎn)業(yè)鏈上各方的使用滿意度，當(dāng)下不少終端制造商均與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商達(dá)成合作伙伴關(guān)系，從而制造定制化的特殊的設(shè)備以提升用戶滿

19、意度獲得更多用戶。 （七）商家在移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈中的地位與作用 1 商家在產(chǎn)業(yè)鏈中的現(xiàn)狀 目前商家對(duì)移動(dòng)支付的態(tài)度并不積極，多持觀望狀態(tài)，雖然商家對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的作用不大，但是卻也使移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上不可或缺的一環(huán)，因?yàn)闆](méi)有商家只有消費(fèi)者群，交易活動(dòng)就無(wú)法進(jìn)行，所以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行等金融企業(yè)需通過(guò)恰當(dāng)?shù)姆绞綄⑸碳乙胍苿?dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈，從而使移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)整體獲得發(fā)展，但是這種有一定的難度，因?yàn)楫?dāng)下我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)模式仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，商場(chǎng)、超市、小店等比較密集，并且有實(shí)體店給消費(fèi)者可信的感覺(jué)，廣大商家通過(guò)線下便已可以獲得較大的利益，多數(shù)商家認(rèn)為沒(méi)有必要來(lái)迎合移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)。 2 商家

20、在產(chǎn)業(yè)鏈的作用 商家在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上作用較小，所提供的服務(wù)于傳統(tǒng)的商家作用幾乎一樣，商家主要借助移動(dòng)支付的便捷度，提升消費(fèi)者對(duì)自身商品或者服務(wù)的購(gòu)買度，商家雖在產(chǎn)業(yè)鏈中居于從屬地位，但從自身效益角度考慮，仍應(yīng)當(dāng)較多的分析消費(fèi)者的需求。 四 產(chǎn)業(yè)鏈視角下移動(dòng)支付商業(yè)模式分析——以易寶為例 （一）易寶支付產(chǎn)業(yè)鏈要素分析 1 易寶支付授權(quán)的兩大運(yùn)營(yíng)商分析 易寶支付授權(quán)的兩大運(yùn)營(yíng)商為中國(guó)移動(dòng)通信與中國(guó)聯(lián)通，二者為國(guó)內(nèi)通訊界兩大巨頭，有較大的用戶基礎(chǔ)，同時(shí)服務(wù)質(zhì)量較好，深得用戶喜愛(ài)。易寶支付與兩大運(yùn)營(yíng)商充分合作，尤其是充值方面進(jìn)行深度合作，為易寶支付的進(jìn)一步發(fā)展提供了保

21、障。 不過(guò)還應(yīng)該看到，由于用戶通過(guò)移動(dòng)支付進(jìn)行支付的使用習(xí)慣還沒(méi)有形成，以及移動(dòng)聯(lián)通自身缺少移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資金流通的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及管理能力相對(duì)比較弱，所以易寶支付產(chǎn)業(yè)內(nèi)下的移動(dòng)聯(lián)通兩大運(yùn)營(yíng)商提供的服務(wù)范圍較窄，交易額度也較低，有較大的發(fā)展空間。 2 與易寶合作的的金融機(jī)構(gòu)分析 與易寶合作的金融機(jī)構(gòu)較多，銀行以及部分民間金融機(jī)構(gòu)均為易寶支付的合作伙伴，易寶支付合作的主要銀行為中國(guó)工商銀行、招商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行以及中國(guó)民生銀行，四大銀行為國(guó)內(nèi)知名銀行，有較高的信譽(yù)度，以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)結(jié)算系統(tǒng)，同時(shí)與多家商戶擁有良好的關(guān)系，所以這些金融機(jī)構(gòu)有能力在易寶支付的產(chǎn)業(yè)鏈上

22、占據(jù)一定主導(dǎo)地位。 但是由于金融機(jī)構(gòu)涉及資金流轉(zhuǎn)，所以對(duì)安全性有較高的要求，工行、商行、建行以及民行與易寶合作，必然需要開(kāi)發(fā)完善的系統(tǒng)，對(duì)這些銀行來(lái)說(shuō)，成本較大，若商戶以及消費(fèi)者等沒(méi)有達(dá)到預(yù)計(jì)的目標(biāo)，在一定程度上會(huì)造成資源浪費(fèi)。 3 易寶支付作為第三方支付平臺(tái)的分析 易寶支付自身為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分，易寶支付于2003年成立，隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，易寶支付也在進(jìn)行創(chuàng)新，如2006年首創(chuàng)行業(yè)支付模式，之后又不斷推出非銀行卡支付、POS支付、一鍵支付等各種產(chǎn)品，且涉及的行業(yè)眾多，如游戲娛樂(lè)、行政教育、電商物流等，發(fā)展前景較為廣闊。 但是隨著易寶支付的發(fā)

23、展，由于監(jiān)管問(wèn)題及易寶支付自身對(duì)利益等的追求，易寶支付也屢屢出現(xiàn)狀況，2016年8月，易寶支付由于違反了相關(guān)清算管理規(guī)定，存在商戶實(shí)名制未落實(shí)、變?cè)煦y行卡交易信息等情況，同時(shí)還有一些其他的違反相關(guān)清算管理規(guī)定的行為，因而被罰5295萬(wàn)元，所以易寶支付需遵守相關(guān)法律法規(guī)，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上逐步提升自己。 4 易寶支付模式下的用戶分析 易寶支付產(chǎn)生時(shí)間較早，尤其是首創(chuàng)行業(yè)制服模式，所以在行業(yè)線上，有較為廣泛的用戶基礎(chǔ)，同時(shí)易寶支付在游戲娛樂(lè)、航空旅游甚至公益方面有較大發(fā)展，且提出的各種支付手段已被較多人接受，尤其是創(chuàng)始之初，眾多用戶因易寶支付提供的個(gè)性定制、特定促銷、聯(lián)名賬戶等手

24、段，選擇易寶支付，現(xiàn)下較為流行的支付寶等支付由于產(chǎn)生時(shí)間晚于易寶支付，所以在固有客戶基礎(chǔ)上略劣于易寶支付。 不過(guò)隨著時(shí)間的發(fā)展，易寶支付的用戶體驗(yàn)度并沒(méi)有較大提升，有用戶表示易寶支付繳費(fèi)麻煩，業(yè)務(wù)員對(duì)本平臺(tái)業(yè)務(wù)的熟悉度不足等情況，導(dǎo)致易寶支付的用戶逐漸減少，且其用戶通過(guò)易寶支付進(jìn)行的多為小額交易，雖然有較強(qiáng)的用戶基礎(chǔ)，但是交易總額卻不高。 5 易寶支付終端制造商分析 易寶支付的終端制造商較多，但其POS機(jī)等核心技術(shù)的提供者主要為IBM（International Business Machines Corporation）公司，在技術(shù)上有較高的保障度，IBM公司所支持的

25、系統(tǒng)又專業(yè)的技術(shù)解決方案，因而可以使易寶支付的實(shí)際掉單率為0，隨著移動(dòng)支付行業(yè)的不斷發(fā)展，易寶支付還通過(guò)IBM公司創(chuàng)新其支付渠道，如為一些特殊的商戶提供獨(dú)有的支付服務(wù)平臺(tái)，以及為某些用戶提供定制的支付接口，從而獲得極大發(fā)展。 但是IBM公司提供服務(wù)收取數(shù)額較大的服務(wù)費(fèi)用，對(duì)易寶支付來(lái)說(shuō)，成本較高，而與易寶支付合作的其他小型終端制造商制造的設(shè)備有可能存在質(zhì)量問(wèn)題，所以易寶支付選擇何種支付終端制造商也是極為重要的。 6 易寶支付商家分析 易寶支付的業(yè)務(wù)涉及在線網(wǎng)商、數(shù)字娛樂(lè)、電信移動(dòng)、航空旅游、行政教育、金融保險(xiǎn)以及公益方面，所以與其合作的商家也較多，如數(shù)字娛樂(lè)方面的久游卡

26、、網(wǎng)易卡、Q幣卡等的提供商家也有較大的客戶基礎(chǔ)，可以為易寶支付的進(jìn)一步擴(kuò)大提供渠道。 但是從整體上來(lái)看，易寶支付所合作的商家多為大中型企業(yè)，而實(shí)際上，用戶通過(guò)易寶支付所進(jìn)行的資金交易多為小額交易，而易寶支付合作的商家中中小企業(yè)極少，所以造成了一定的資源浪費(fèi)，同時(shí)不利于易寶支付支付市場(chǎng)的擴(kuò)大。 （二）易寶支付平臺(tái)的商業(yè)模式分析 1 從支付功能看易寶支付定位板塊 易寶支付提供三種支付方式，即在線支付、移動(dòng)支付以及電話支付，三種支付服務(wù)采用的支付手段也不盡相同?，F(xiàn)在支付主要通過(guò)銀行卡支付以及會(huì)員的虛擬賬戶進(jìn)行支付，同時(shí)輔以商家的自助服務(wù)與訂閱管理；移動(dòng)支付主要通過(guò)手機(jī)錢包

27、支付、短信支付以及手機(jī)銀行卡充值；電話支付主要為用戶通過(guò)撥打電話銀行進(jìn)行支付，這種支付模式空間性較隨意，不會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)的限制，用戶可隨時(shí)隨地進(jìn)行支付。在移動(dòng)支付上，可以看出易寶支付利用手機(jī)銀行卡充值主要充值的為替代預(yù)付卡、充值卡以及游戲卡，從中可以看出在移動(dòng)支付方面，易寶支付主要定位于便捷的小額支付方面，13年來(lái)，易寶支付的產(chǎn)品累積超過(guò)20億人次的使用，且使用范圍較廣。 當(dāng)下易寶支付旗下的移動(dòng)支付產(chǎn)品主要為投資通、掌柜通、一鍵支付、EPOS支付以及易碼付，不同的產(chǎn)品有不同的支付方式與面向?qū)ο?，投資通是通過(guò)手機(jī)端定位于基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品方面；掌柜通是通過(guò)微信掃描、公眾號(hào)掃碼、PO

28、S支付等方式面向于“支付+營(yíng)銷+金融”的O2O行業(yè)；一鍵支付是通過(guò)移動(dòng)WAP版面向大眾的小額支付；EPOS支付則是易寶支付面向航旅行業(yè)退出的支付功能；易碼付分為行業(yè)定制版與標(biāo)準(zhǔn)版兩類，行業(yè)定制版轉(zhuǎn)為行業(yè)定制，專供行業(yè)應(yīng)用，標(biāo)準(zhǔn)版則面向廣大客戶，但支付均為小額支付，因而移動(dòng)支付定位于行業(yè)體系及用戶個(gè)人。 2 從客戶角度看易寶支付利益板塊 易寶支付是鏈接銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商家以及消費(fèi)者的平臺(tái)，通過(guò)將以上四方的整合，從而獲得利潤(rùn)。 銀行、移動(dòng)云銀行、商家以及消費(fèi)者均可看做易寶支付平臺(tái)的客戶，銀行通過(guò)易寶支付為商家及用戶提供賬戶操作，易寶支付從中獲得一定的利潤(rùn)抽成，同樣對(duì)商家

29、、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以及用戶來(lái)講也是這樣。但是客戶對(duì)自身所使用的移動(dòng)支付平臺(tái)的支付服務(wù)存在選擇的權(quán)利，假設(shè)易寶支付平臺(tái)所提供的服務(wù)或者技術(shù)不能滿足客戶的要求，客戶將會(huì)選擇其他的移動(dòng)支付平臺(tái)。 3 從盈利方式及定價(jià)方式看易寶支付收入版塊 易寶支付的盈利模式看似種類繁多，但是其核心十分清晰，即一交易一手續(xù)費(fèi)，針對(duì)銀行類的金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等均遵循這一核心。 易寶支付的收入主要依靠以簽約的大型商家、交易額以及交易筆數(shù)，會(huì)員的活躍度也對(duì)易寶支付的收入有較大影響。 目前易寶支付業(yè)務(wù)主要為四大方面，分別是實(shí)體連鎖加盟、電子商務(wù)網(wǎng)站、商超百貨以及航空公司，所以其收入也主要來(lái)源于

30、以上四方面，業(yè)務(wù)涉及到的行業(yè)有電信行業(yè)、航旅行業(yè)、無(wú)線行業(yè)、SNS行業(yè)以及WebGame行業(yè)和行政教育行業(yè)，其收入也多來(lái)源于這六大行業(yè)。 4 從產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作角度看易寶支付資源板塊 易寶支付雖然有移動(dòng)支付固有的優(yōu)勢(shì)，即便捷性、公正性、開(kāi)放性以及安全性，其中便捷性表現(xiàn)在與我國(guó)幾大銀行建立起了永久的合作關(guān)系，當(dāng)網(wǎng)上消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，可利用第三網(wǎng)上支付平臺(tái)進(jìn)行買賣交易，很大程度上提高了用戶操作效率，節(jié)省了大量的時(shí)間成本；公正性體現(xiàn)在易寶支付具有保留買賣雙方的交易信息，監(jiān)督買賣雙方交易行為的功能，有助于降低買賣交易過(guò)程中的諸多運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保買賣交易能夠正常運(yùn)行；開(kāi)放性表現(xiàn)

31、在易寶支付可以支持國(guó)內(nèi)和國(guó)際上的各種銀行卡和網(wǎng)上銀行在線支付；安全性表現(xiàn)在易寶支付擁有較為完善的安全支付保障，能夠最大程度上保障用戶的數(shù)據(jù)安全。但是由于易寶支付產(chǎn)業(yè)鏈上各部分的協(xié)作尚存在不足，所以其資源存在浪費(fèi)情況，尤其是隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的擴(kuò)大，移動(dòng)支付平臺(tái)不斷增多，各種移動(dòng)支付平臺(tái)魚(yú)龍混雜，移動(dòng)支付體系又不健全，因而資源浪費(fèi)情況更為嚴(yán)重。 五 移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式問(wèn)題及建議 （一）移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式存在的問(wèn)題 1 商業(yè)模式不明朗業(yè)務(wù)特色不突出 隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，移動(dòng)支付平臺(tái)內(nèi)各產(chǎn)品差異化逐漸減小，并且呈同化趨勢(shì)，雖然移動(dòng)支付比起傳統(tǒng)的支付方式有較大的創(chuàng)新，但是從整體來(lái)

32、看，商業(yè)模式不夠明確，且業(yè)務(wù)特色不突出，移動(dòng)支付現(xiàn)在多依靠其便捷性來(lái)贏得消費(fèi)者，并沒(méi)有從根本上進(jìn)行調(diào)整與創(chuàng)新，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不利于移動(dòng)支付市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。 2 用戶安全難以保障 從用戶角度來(lái)說(shuō)，現(xiàn)有的移動(dòng)支付方式主要采用銀行卡和手機(jī)號(hào)綁定模式進(jìn)行手機(jī)支付，驗(yàn)證信息全都是明碼，手機(jī)號(hào)碼、密碼等重要信息容易被破譯和截取。另外，一旦手機(jī)丟失，很有可能被不法分子所利用。從移動(dòng)支付平臺(tái)來(lái)看，其進(jìn)行移動(dòng)支付的基礎(chǔ)是實(shí)名認(rèn)證，假設(shè)移動(dòng)支付平臺(tái)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)被破解，客戶的信息便會(huì)發(fā)生泄露，包括姓名、職業(yè)、家庭構(gòu)成以及聯(lián)系方式的泄露會(huì)使得其遭受很多無(wú)用信息如垃圾短信、郵件的騷擾，最重要的是個(gè)人重要信息

33、的外漏會(huì)使其遇到一些非法組織的金融詐騙，為其財(cái)產(chǎn)安全收到威脅。更有甚者，一些平臺(tái)將客戶信息集中起來(lái)以高價(jià)賣給其他組織，做以他用，為顧客制造了許多困擾。 3 移動(dòng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較窄 移動(dòng)支付平臺(tái)由于出現(xiàn)時(shí)間較短，各項(xiàng)業(yè)務(wù)尚處于摸索階段，支付系統(tǒng)也不夠完善，所以移動(dòng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)較窄，雖然不少商業(yè)銀行已開(kāi)始拓寬業(yè)務(wù)范圍，但由于我國(guó)中小企業(yè)較多，商品及服務(wù)的交易數(shù)額大小不一，而移動(dòng)支付平臺(tái)的交易多為小額交易，這在一定程度上也限制了移動(dòng)支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)拓展；另外，有商家或客戶對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)存在懷疑，在某些安全度要求較高的行業(yè)，支付完全在現(xiàn)下進(jìn)行，幾乎不采用互聯(lián)網(wǎng)，這也增加了移動(dòng)

34、支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)拓展難度。 4 商戶觀念及資費(fèi)等問(wèn)題難以解決 對(duì)其他文獻(xiàn)中商戶交易額度進(jìn)行整合，可以發(fā)現(xiàn)線下交易額遠(yuǎn)高于線上交易額度，雖然近年來(lái)移動(dòng)支付額度也有較大提升，但仍然難以撼動(dòng)線下交易額度的地位，所以商戶便在潛意識(shí)中忽視對(duì)移動(dòng)支付的關(guān)注。另外，由于移動(dòng)支付平臺(tái)可以較為迅速的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)調(diào)整或改變其產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，所以各項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所需資金難以統(tǒng)一，從而降低了商戶對(duì)移動(dòng)支付的滿意度。 5 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中參與者價(jià)值未充分發(fā)揮 目前雖然移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付第三方等部分已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來(lái)看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營(yíng)模式不統(tǒng)一；

35、不同的主導(dǎo)者對(duì)產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展也有較大的影響，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以及銀行類的金融機(jī)構(gòu)掌握著較多的客戶信息，有較廣的客戶基礎(chǔ)，可以較容易的成為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)者，以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)時(shí)候可以使金融機(jī)構(gòu)較少的參與進(jìn)來(lái)，因而技術(shù)成本較低，但是該種方式不適合大額支付，所以產(chǎn)業(yè)鏈各方的利益難以保障；以銀行為主導(dǎo)的時(shí)候可以方便賬戶及銀行卡的管理但是卻在一定程度上限制移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣。另外，第三方支付服務(wù)商本身便居于整合地位，需對(duì)各方進(jìn)行整合，也可以成為移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)，以第三方支付服務(wù)商為主導(dǎo)之時(shí)，可以平衡各方的關(guān)系但是卻增加處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān)。但在當(dāng)下，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中沒(méi)有明確的主導(dǎo)者，各方參與者的價(jià)值也沒(méi)有得

36、到充分發(fā)揮。 （二）移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式問(wèn)題的建議 1 依照商務(wù)需要開(kāi)發(fā)新功能突出業(yè)務(wù)特色 隨著我國(guó)居民生活水平的不斷提高以及對(duì)需求舒適度的要求，移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)新的功能，來(lái)滿足客戶的需求，從而促進(jìn)移動(dòng)支付平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展。另外，為更好的整合消費(fèi)者、商戶以及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等，移動(dòng)支付平臺(tái)更應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)新的功能，以降低交易成本，提高產(chǎn)品性能，因?yàn)橐苿?dòng)支付業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)較大工程，交易成本往往制約著該行業(yè)的發(fā)展，所以目前需要解決的問(wèn)題也包括怎樣通過(guò)不同的方法來(lái)降低交易成本，同時(shí)，有提高產(chǎn)品的性能，不斷滿足消費(fèi)者對(duì)便利與及時(shí)高效這兩種需求，才能保住市場(chǎng)份額。同時(shí)不斷開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品的新功能，

37、吸引消費(fèi)者眼球增加客戶群體，這樣方能長(zhǎng)久發(fā)展。 2 提高安全性開(kāi)發(fā)潛在用戶群體 提高安全性需從兩個(gè)角度出發(fā)，其一，移動(dòng)支付行業(yè)應(yīng)該不斷加強(qiáng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)和身份識(shí)別等安全控制技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展，完善保護(hù)消費(fèi)者的隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)全的法律法規(guī)體系，有效地為移動(dòng)支付的發(fā)展建立一個(gè)安全和值得信賴的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)通信環(huán)境；其二，消費(fèi)者自身應(yīng)該加強(qiáng)安全防范意識(shí)，提高警覺(jué)，秉著“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”的思想，不要給詐騙者任何機(jī)會(huì)，這樣，移動(dòng)支付行業(yè)方能有良好的發(fā)展環(huán)境，在這樣的環(huán)境之下充分開(kāi)發(fā)潛在的客戶群體，從而擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。 3 增加業(yè)務(wù)范圍接入優(yōu)質(zhì)商戶 移動(dòng)支付產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)方式和商業(yè)模式多種

38、多樣，產(chǎn)品質(zhì)量良莠不齊，各種山寨產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，導(dǎo)致移動(dòng)支付市場(chǎng)較為混亂，這在一定程度上影響該行業(yè)支付產(chǎn)品的便利性和及時(shí)性，容易造成客戶群體流失，所以移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍，接入優(yōu)質(zhì)的商戶，同時(shí)完善自身，以獲得發(fā)展。 4 做好客戶需求調(diào)研找準(zhǔn)目標(biāo)市場(chǎng) 對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，通過(guò)消費(fèi)者選擇支付方式的因素中分析，豐富移動(dòng)支付手段，使支付手段更加多樣化，從而獲得更多的消費(fèi)者；對(duì)于運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，判斷運(yùn)營(yíng)商常采用的支付方式以及支付額度，從而對(duì)現(xiàn)有的支付產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，以吸引更多的運(yùn)營(yíng)商；同樣，對(duì)與金融機(jī)構(gòu)以及商戶來(lái)說(shuō)，也需要進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研，對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷，

39、從而獲得更好的發(fā)展。 5 調(diào)整利潤(rùn)分配模式激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上各方積極性 參與移動(dòng)支付行業(yè)的各個(gè)機(jī)構(gòu)中，由于各機(jī)構(gòu)遵循自身利益最大化原則而導(dǎo)致無(wú)法全身心的合作，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈各方資源共享、各方取長(zhǎng)補(bǔ)短、共同進(jìn)步，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈間出現(xiàn)發(fā)展瓶頸，嚴(yán)重制約移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展。所以移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)想要更好的發(fā)展，需要調(diào)整利潤(rùn)分配，從而激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上各方的積極性，加強(qiáng)各方之間的合作，提高聯(lián)系緊密度，合理利用資源，從而使整體獲得發(fā)展。 總結(jié) 本文是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈視角下移動(dòng)支付平臺(tái)的商業(yè)模式進(jìn)行的分析，從移動(dòng)支付的相關(guān)定義入手，概述移動(dòng)支付與產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)容，接著介紹了移動(dòng)支付市場(chǎng)的規(guī)?，F(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，再次從

40、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商、消費(fèi)者、終端制造商以及商家?guī)讉€(gè)角度出發(fā)，對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行詳細(xì)分析，繼而以易寶支付為例進(jìn)行論證，最后對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)商業(yè)模式的改善提出了相關(guān)的意見(jiàn)與建議，以期為移動(dòng)支付平臺(tái)提供一些借鑒。 致謝 時(shí)光飛逝，大學(xué)生活就這樣匆匆就要結(jié)束了。我還能記得剛剛來(lái)學(xué)校報(bào)到時(shí)的那種感覺(jué)，那種感覺(jué)。這個(gè)學(xué)校好大呀，接下來(lái)就要在這里學(xué)習(xí)了?？墒乾F(xiàn)在就要畢業(yè)了，感覺(jué)很舍不得，又或者是自己還沒(méi)有長(zhǎng)大吧。舍不得離開(kāi)學(xué)校的那種感覺(jué)，很強(qiáng)烈。在這里，我想感謝我的父母，親人，各位老師，以及同學(xué)們。在這段大學(xué)生活中給予我的支持與幫助。 這次完成論文的經(jīng)歷也會(huì)使我終身

41、受益，我切實(shí)的感受到完成一篇論文是要真真正正用心的去做事情，是真正的自己學(xué)習(xí)和研究的過(guò)程，沒(méi)有學(xué)習(xí)就不可能有研究的能力，沒(méi)有自己的研究，就不會(huì)有所突破，那也就不叫論文了。希望這次完成論文的經(jīng)歷能讓我在以后的學(xué)習(xí)和生活中激勵(lì)我繼續(xù)進(jìn)步。 參考文獻(xiàn) [1]Lai Yi，TherTendofmobilePayment[J].English Edition,2009, [2] Tomi Dahlberg, Android smartphone adoption and intention to pay for mobile internet[D]. Library Hi Tech,2013,

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