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1、楊媚楊媚http:/ 伴隨著我國經濟的快速增長和居民伴隨著我國經濟的快速增長和居民收入的提升，人們對投資理財?shù)男枨笕帐杖氲奶嵘?，人們對投資理財?shù)男枨笕找鎻娏?。益強烈。你不理財，財不理你！你不理財，財不理你！生活情景一：生活情景一：出謀劃策出謀劃策 老老王是一家服裝廠的普通職工，兒子今王是一家服裝廠的普通職工，兒子今年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放了拆遷費，除開必要開支外，老王目前手頭了拆遷費，除開必要開支外，老王目前手頭有有1010萬元可支配。看到鄰居家投資賺錢后，萬元可支配

2、。看到鄰居家投資賺錢后，老王也想投點資。老王也想投點資。 投資投資儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險保險 其他：其他：房地產、銀行理財產品、基金、外匯、房地產、銀行理財產品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶收藏品、信托、黃金、珠寶等。等。1、含義、含義 4、種類及其特點、種類及其特點 3、收益及其計算、收益及其計算（直接目的直接目的） 5、儲蓄存款的投資特點、儲蓄存款的投資特點 （一）儲蓄存款（一）儲蓄存款2、目的、目的 6、儲蓄機構、儲蓄機構 1 1、儲蓄存款的含義：、儲蓄存款的含義：存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰存的錢誰存的錢2 2、儲蓄存款的目的、儲蓄存

3、款的目的 因因“新三座大山新三座大山”而儲蓄，是我國居民而儲蓄，是我國居民儲蓄不斷增加的原因。儲蓄不斷增加的原因。目的各不相同目的各不相同3 3、儲蓄存款的收益（直接目的）、儲蓄存款的收益（直接目的） 年利率年利率月利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天）=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 名詞點擊名詞點擊（P47）：什么是利率，什么是利率，利率由誰決定？利率由誰決定？利息利息 點金點金P37 P37 第第2 2題題牛刀小試牛刀小試2012-11-252012-11-25存款利率（存款利率（單位：單位：% %）一、城鄉(xiāng)居民和單位存款一、城鄉(xiāng)居民和單位存款（一）活期

4、存款（一）活期存款0.35 0.35 （二）整存整取定期存款（二）整存整取定期存款 三個月三個月2.60 2.60 半年半年2.80 2.80 一年一年3.00 3.00 二年二年3.75 3.75 三年三年4.25 4.25 五年五年4.75 4.75 假如老王決定將假如老王決定將5 5萬元萬元存入存入銀行。他可以選擇哪銀行。他可以選擇哪些存款方式？參看利率表，些存款方式？參看利率表，2 2年到期后老王的總收益年到期后老王的總收益分別是多少分別是多少? ? 牛刀小試牛刀小試1、都是儲蓄的方式、都是儲蓄的方式2、都有利息、但收益較低、都有利息、但收益較低3、比較安全、比較安全(風險較低風險較低

5、)個人長遠消費個人長遠消費日常生活待用資金日常生活待用資金4 4、儲蓄存款的種類、儲蓄存款的種類 儲蓄存款儲蓄存款靈活方便靈活方便，對居民生活很有利，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式但相比之下，作為投資方式其收益是比其收益是比較低的。較低的。 并不代表沒有風險并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款如果況下，存款也可能貶值；定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內按活期計息。在一定時間內按活期計息。5 5、儲蓄存款的投資特點

6、、儲蓄存款的投資特點 主主要要業(yè)業(yè)務務存款業(yè)務存款業(yè)務 基礎業(yè)務基礎業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務 主體業(yè)務主體業(yè)務 營利來源營利來源結算業(yè)務結算業(yè)務其其他他業(yè)業(yè)務務債券買賣及兌付債券買賣及兌付代理買賣外匯代理買賣外匯代理保險代理保險提供保管箱提供保管箱收取費用收取費用 老王可以到哪些地方存款？老王可以到哪些地方存款？ 能存在中國人民銀行嗎？能存在中國人民銀行嗎？ 6 6、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構）、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構）（1）含義）含義 （2）組成）組成 （3）地位）地位 （4）業(yè)務）業(yè)務 企業(yè)企業(yè)國家控股國家控股民營股份制民營股份制外資銀行外資銀行(主體主體)（5）作用）作用 儲蓄存

7、款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行1、含義含義2、目的、目的3、收益及其計算、收益及其計算4、種類及特點、種類及特點5、儲蓄存款的投資特點、儲蓄存款的投資特點6、主要的主要的儲蓄機構儲蓄機構 商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義組成組成地位地位業(yè)務業(yè)務作用作用知識小結知識小結知識拓展知識拓展了解中國人民銀行。了解中國人民銀行。存款準備金率存款準備金率利率是宏觀調控的重要杠桿，是利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。調節(jié)貨幣供給量的重要手段。 4.評析評析“居民儲蓄存款越多越好居民儲蓄存款越多越好”。中國人民銀行中國人民銀行 人民銀行（簡稱央行或人行），是中華人民共和人民銀行（簡稱央行或人行），

8、是中華人民共和國的中央銀行，國的中央銀行，國務院組成部門國務院組成部門之一。之一。 中國人民銀行的主要職責為：中國人民銀行的主要職責為： （一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 （二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債（二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。券市場、外匯市場、黃金市場。 （三）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣（三）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。家外匯儲備和黃金儲備。 （四）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（四）發(fā)行

9、人民幣，管理人民幣流通。 （五）經理國庫（五）經理國庫存款準備金率存款準備金率 存款準備金存款準備金也稱為法定存款準備金或存儲準備金也稱為法定存款準備金或存儲準備金（Deposit reserve），是指金融機構為保證客戶），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。存款。 中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是就是存款準備金率存款準備金率。 中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。機構的

10、信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。這一部分是風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款這一部分是風險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。 利率是宏觀調控的重要杠桿，利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段是調節(jié)貨幣供給量的重要手段存款利率變動的影響：存款利率變動的影響：利率利率儲蓄儲蓄流通中的貨幣量流通中的貨幣量消費支出消費支出利率利率貸款規(guī)模貸款規(guī)模流通中的貨幣量流通中的貨幣量投資需求投資需求貸款利率變動的影響：貸款利率變動的影響： 改革開放二十年，我國居民儲蓄存款年平均改革開放二十年，我國居民儲蓄存款年平均增

11、長率達到了增長率達到了30%以上。以上。 辨析：居民儲蓄越多越好辨析：居民儲蓄越多越好 1) 不一定。不一定。 2) 一方面，居民儲蓄多，意味著經濟發(fā)展態(tài)勢一方面，居民儲蓄多，意味著經濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家經濟建設中起著重大作用，能為經居民儲蓄在國家經濟建設中起著重大作用，能為經濟建設提供資金，使再生產順利進行。濟建設提供資金，使再生產順利進行。( (利利) )3) 另一方面，居民儲蓄太多，會導致消費市場萎縮，另一方面，居民儲蓄太多，會導致消費市場萎縮，影響內需的擴大，不利于經濟持續(xù)健康發(fā)展，影響內需的擴

12、大，不利于經濟持續(xù)健康發(fā)展，儲蓄率儲蓄率高也反映了我國居民投資形式單一、社會保障制度不高也反映了我國居民投資形式單一、社會保障制度不完善，居民的安全感低。完善，居民的安全感低。( (弊弊) )所以，居民儲蓄并非越多越好。所以，居民儲蓄并非越多越好。 儲蓄常識儲蓄常識1 1、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃線外等候，填存款單，拿好存折或存單。線外等候，填存款單，拿好存折或存單。2 2、存折或存單丟了，怎么辦？、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號帶有效證件

13、和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。去附近同類銀行掛失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件憑有效身份證件( (自己或別人的自己或別人的) ) ，按支取日活期利，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。計算。 老王聽說鄰居李大爺以每股老王聽說鄰居李大爺以每股5555元的價格買了元的價格買了10001000股股A A公司股票，到公司股票，到8 8月底股價已漲到月底股價已漲到100

14、100元。于元。于是他也在是他也在9 9月初以每股月初以每股105105元的價格買了元的價格買了500500股股A A公公司的股票，也成了司的股票，也成了A A公司的一名股東。公司的一名股東。閱讀提綱：閱讀提綱：（1 1）什么是股票？）什么是股票？（2 2）股票對其持有者而言意味著什么？）股票對其持有者而言意味著什么？（3 3）若老王想退股，能否讓）若老王想退股，能否讓A A公司返還其出資？公司返還其出資？（4 4）投資股票的收益有哪些？）投資股票的收益有哪些？走進股市走進股市股票樣板股票樣板2.2.股票投資的特點：股票投資的特點：（1 1）股東不能要求公司返還出資。）股東不能要求公司返還出資

15、。（2 2）股票可以在證券市場上流通）股票可以在證券市場上流通. . ( (流通性較好流通性較好) )（3 3）高風險、高收益同在。）高風險、高收益同在。（它源于企業(yè)的利潤）（它源于企業(yè)的利潤）3.3.股票投資的收入：股票投資的收入：（1 1）股息或紅利股息或紅利（2 2）股票價格上升帶來的差價）股票價格上升帶來的差價（經營狀況、供求關系、銀行利率、（經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理多種因素的影響）大眾心理多種因素的影響） 高風險、高收益同在高風險、高收益同在股票股票 老王老王9 9月以每股月以每股105105元的價格元的價格買了買了500500股股A A公司股票，而公司股票，而1111

16、月月A A公司股價卻下探到公司股價卻下探到5 53.73.7元元 。算一算：算一算： 老王在股市上的盈老王在股市上的盈虧情況如何？虧情況如何？思考解疑：思考解疑：（1 1）哪些因素會影響股票收益？）哪些因素會影響股票收益？ （2 2）股市暴跌給人們什么啟示？）股市暴跌給人們什么啟示？股票價格有漲有落股票價格有漲有落思考解疑：思考解疑： 既然購買股票有如此大的風險，既然購買股票有如此大的風險，為什么在股市低迷時，國家還會采取為什么在股市低迷時，國家還會采取一系列措施刺激股市回暖？建立和發(fā)一系列措施刺激股市回暖？建立和發(fā)展股票市場有什么意義呢？展股票市場有什么意義呢？ 老王老王的兒子建議老王不要炒

17、股了，股市風險的兒子建議老王不要炒股了，股市風險大了，還是買債券好，穩(wěn)一點，最好是買國債。大了，還是買債券好，穩(wěn)一點，最好是買國債。閱讀提綱：閱讀提綱： 什么是債券？由哪些要素組成？什么是債券？由哪些要素組成？ 老王的兒子為什么叫他不要炒股而買債券？老王的兒子為什么叫他不要炒股而買債券？ 債券有哪些種類？為什么最好買國債？債券有哪些種類？為什么最好買國債？股票股票債券債券不不同同點點性質性質功能功能收益、償收益、償還方式還方式相同點相同點債務憑證債務憑證入股憑證、所有權入股憑證、所有權為企業(yè)或政府為企業(yè)或政府籌集資金籌集資金為股份公司籌集為股份公司籌集資金。資金。到期還本付息到期還本付息獲取股

18、息紅利，股金獲取股息紅利，股金不退、可以買賣轉讓。不退、可以買賣轉讓。都是有價證券都是有價證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產都是能獲得一定收益的金融資產債債 券券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國國 債債異異國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行發(fā)行主體主體風險風險收益收益流通流通性性同同中央政府中央政府金融機構金融機構企業(yè)企業(yè)小小居中居中大大低低(高于同期儲蓄利率高于同期儲蓄利率)居中居中高高都是債務憑證，都要到期還本付息都是債務憑證，都要到期還本付息強強居中居中較低較低為什么最好買國債為什么最好買國債? ?知識鏈接知識鏈接投資基金：投資基金： 簡稱簡稱“基金

19、基金”，是指一種是指一種利益共享、風險共擔利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會上的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關證證券投資專家券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風險由各個投資者資，所得收入或風險由各個投資者按出資比例分享按出資比例分享或承擔?；虺袚?。 作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于專家經營、專家經營、專業(yè)管理，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和比較適合于缺乏足夠投資知識、時間

20、和精力的投資者。精力的投資者。一般地，各種投資一般地，各種投資方式，收益較高的，方式，收益較高的，風險也較大風險也較大（風險）（風險）大大 高高（收益）（收益）（風險）（風險）小小 低低（收益）（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券儲蓄儲蓄閱讀閱讀交流：交流： 1 1、老王說的是什么保險？他妻子說的又是什么、老王說的是什么保險？他妻子說的又是什么保險？保險？ 2 2、購買保險有什么意義？、購買保險有什么意義？ 3 3、訂立保險合同應遵循什么原則？、訂立保險合同應遵循什么原則？ 老王退出股市，買了老王退出股市，買了5 5萬元國債，可剛進家門，就萬元國債，可剛進家門，就聽到妻子嘮叨：聽到妻子嘮叨

21、：“炒股風險大，買債券也有風險。都一炒股風險大，買債券也有風險。都一大把年紀了，今天就聽我的，還是買點保險吧。大把年紀了，今天就聽我的，還是買點保險吧?！崩贤趵贤鹾芗{悶，保險我每月都交的很納悶，保險我每月都交的失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，還需要買嗎？醫(yī)療保險，還需要買嗎？社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險區(qū)區(qū)別別性質性質解決多數(shù)社會成員共同需要解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則至上，建立在商業(yè)原則至上，是參與保險者個人意志是參與保險者個人意志體現(xiàn)體現(xiàn)給付給付標準標準只保障基本生活只保障基本生活保障項目廣泛，給付標保障項目廣泛，給付標準

22、較高準較高費用費用大多是個人、單位、和政府大多是個人、單位、和政府共同負擔或由政府承擔共同負擔或由政府承擔完全由個人承擔完全由個人承擔保險保險依據(jù)依據(jù)國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定由參與保險者自主決定由參與保險者自主決定聯(lián)聯(lián)系系規(guī)避風險的有效措施規(guī)避風險的有效措施2 2、商業(yè)保險的作用、商業(yè)保險的作用投保人可以把風險轉移給保投保人可以把風險轉移給保險人，使自己的損失降低到最險人，使自己的損失降低到最低限度低限度保障功能保障功能，有利于，有利于個人個人生活。生活。保險還有保險還有“人人為我，我人人為我，我為人人為人人”的的互助特征互助特征，可以，可以減輕減輕社會社會的負擔。的負擔。

23、有的保險有有的保險有“保險和積累保險和積累”財富的雙重作用，財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。并獲得較高的收益。例如分紅保險。 “規(guī)避風險規(guī)避風險”3 3、保險機構、保險機構保險公司保險公司高風險高收益同高風險高收益同在在股股 票票 穩(wěn)穩(wěn) 健健 的的 投投 資資債債 券券 規(guī)避風險的投資規(guī)避風險的投資保保 險險 便便 捷捷 的的 投投 資資儲儲 蓄蓄 1、回家向你的父母了解你們家庭目前的、回家向你的父母了解你們家庭目前的收入和金融投資情況。收入和金融投資情況。 2、用你掌握的知識，幫助你父母設計一、用你掌握的知識，幫助你父母設計一份理財計劃，并說服你的父母試行你的方案。份理財計劃

24、，并說服你的父母試行你的方案。 我們期待分享你成功的喜悅！我們期待分享你成功的喜悅！課后實踐：課后實踐：小鬼當家小鬼當家知識拓展：知識拓展：投資的原則投資的原則（1 1）合法投資。合法投資。（2 2）安全第一，賺錢第二。安全第一，賺錢第二。（5 5）成功在堅持，理財在習慣。成功在堅持，理財在習慣。（4 4）謹記謹記”不要把雞蛋放在同一個籃不要把雞蛋放在同一個籃子里子里”及及“不要把雞蛋放在太多個籃子不要把雞蛋放在太多個籃子里里”兩個原則。兩個原則。理性投資理性投資（3）投資要根據(jù)自己的實際情況，自己）投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。的經濟實力，量力而行。股息和紅利的比較 股息是股東定期按一定的比率從上市股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利公司分取的盈利(相對定時定額相對定時定額)， 紅利則是在上市公司分派股息之后按紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤持股比例向股東分配的剩余利潤。 一般來講，上市公司在財會年度結算以后，會根據(jù)股東的持股數(shù)將一部分利潤作為股息分配給股東。其股息率則不一定是固定的。 在分取了股息以后，如果上市公司還有利潤可供分配，就可根據(jù)情況給股東發(fā)放紅利。