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1、第七章第七章保險費率和保險準備金保險費率和保險準備金計算原理計算原理本章教學目的和要求本章教學目的和要求本章主要介紹保險精算基礎理論。通過教學，使學生了解和掌握精算技術的基本概念、基本方法。在學習中學生應重點掌握保險費率的構成及其各部分的作用；了解保險費率的計算公式；掌握各種保險準備金的含義及其計算方法。第一節(jié)第一節(jié) 保險費率的含義保險費率的含義及其厘定原則及其厘定原則一、保險費率的含義保險費，是投保人按照一定的條件，取得保險人的保障，向保險人交付的費用。保險費等于保險金額與保險費率之積。保險費率，即保險價格，它是投保人購買單位保險金額所付出的價金，或者保險人按照單位保險金額，向投保人收取保險

2、費的標準。二、保險費率的厘定原則（一）公平合理（二）保證償付能力（三）相對穩(wěn)定（四）促進防損第二節(jié)第二節(jié) 財產保險費率的厘定財產保險費率的厘定一、財產保險費率的構成一、財產保險費率的構成財產保險保險費通常采用保險金額與保險費率的乘積或者用基礎保險費加上保險金額與保險費率的乘積來確定。其中保險費率的確定是關鍵。財產保險費率，又稱毛保險費率，由純費率和附加費率兩部分組成。二、財產保險費率的確定二、財產保險費率的確定（一）純費率的確定通過計算保額損失率和穩(wěn)定系數(shù)來確定。（二）附加費率的確定通常是在純費率的基礎上附加一定比例來確定。第三節(jié)第三節(jié) 人身保險費率的厘定人身保險費率的厘定一、壽險費率的構成一

3、、壽險費率的構成壽險保費由純保費和附加保費構成。附加保費的確定與財險附加保費的確定方法相同。二、壽險純保費的計算依據(jù)二、壽險純保費的計算依據(jù)（一）生命表（二）利息率（三）收支相等原則三、躉繳純保費的計算三、躉繳純保費的計算（一）定期生存保險（二）定期死亡保險（三）兩全保險四、年繳純保費的計算四、年繳純保費的計算（內容略）（內容略）第四節(jié)第四節(jié)保險準備金計算原理保險準備金計算原理 一、財產保險責任準備金一、財產保險責任準備金（一）未到期責任準備金（二）賠款準備金二、人壽保險責任準備金二、人壽保險責任準備金（一）理論責任準備金（二）實際責任準備金思考題1.保險產品的價格與一般物質產品的價格有何不同？2.何為大數(shù)法則？它對保險產品定價有何意義？3保險費率一般有哪幾部分組成？各部分的內容是什么？思考題4.壽險精算和非壽險精算的基本任務有哪些？壽險定價與非壽險定價的依據(jù)有何不同？5.如何使用過去法和未來法計算人壽保險的理論責任準備金？6.為什么要區(qū)分理論責任準備金和實際責任準備金？