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1、《貨幣金融學(xué)》 授課題目 第一章貨幣與貨幣制度 課次 第1次 授課方式 講授 課時安排 第1教學(xué)周，共2課時 教學(xué)目的、要求（分掌握、熟悉、了解三個層次）： 1 .了解貨幣產(chǎn)生和開展的歷史及其演變趨勢；了解貨幣形式的演化； 2 .掌握貨幣的本質(zhì)和職能； 3 .掌握貨幣制度的基本內(nèi)容； 4 .熟悉貨幣制度演變的原因； 5 .掌握各種貨幣制度的內(nèi)容與特點。 教學(xué)重點及難點提示： 1 .重點掌握貨幣的職能； 2 .掌握不兌現(xiàn)貨幣制度的特點。 教學(xué)主要內(nèi)容： 貨幣金融學(xué)是一門什么樣的學(xué)科？ 一、貨幣金融學(xué)的研究對象 1 .貨幣金融學(xué)的由來： 市場經(jīng)濟的出現(xiàn)和

2、開展使我們所處的經(jīng)濟體系最終演變成以貨幣化生產(chǎn) 占據(jù)支配地位的經(jīng)濟體系； 2 .貨幣、金融市場和金融機構(gòu)之間的相互關(guān)系 貨幣金融學(xué)歸結(jié)到底還是考察和研究在貨幣化生產(chǎn)為中心的經(jīng)濟體系中， 貨幣本身的運行規(guī)律以及貨幣與經(jīng)濟相互影響、相互作用關(guān)系的學(xué)科。 因此，在貨幣金融學(xué)中，研究和考查貨幣和貨幣替代品的運行規(guī)律是貫穿 本學(xué)科的一根主線。 貨幣金融學(xué)是一門以貨幣、金融市場、金融機構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟等方面的理 論為工具，集中討論在不斷變動的金融體系中，貨幣與金融機構(gòu)、金融體系以 及宏觀經(jīng)濟之間相互作用、相互影響一般規(guī)律的學(xué)科。 其中，揭示貨幣運動的一般規(guī)律，以及演繹貨幣與真實經(jīng)濟之間關(guān)系是 貫穿

3、這門學(xué)科的一條主線。 教法提示： 多媒體教學(xué) 圖示教學(xué) 12 二、如何理解金融？ 傳統(tǒng)：金融是資金的融通 宏觀:金融是貨幣與信用的管理（人類社會中出現(xiàn)的種種貨幣與信用現(xiàn)象； 貨幣相關(guān)的制度、機構(gòu)、市場的現(xiàn)象，金融監(jiān)管和貨幣政策） 微觀：金融是人們在不確定條件卜進行時間的資源配置決策的行為。 三、本課程的研究對象與主要內(nèi)容 人類社會中出現(xiàn)的種種貨幣現(xiàn)象，以及與貨幣相關(guān)的機構(gòu)、市場和制度問 題。 金融學(xué)的基本框架： 三根支柱:貨幣，利率，銀行 一個空間:金融市場 上方調(diào)控:中央銀行,金融總量與均衡,貨幣政策,金融監(jiān)管,金融開展 外有擴展:國際金融關(guān)系 四、教學(xué)目的與教

4、學(xué)大綱 教學(xué)目的： 一方面，了解貨幣、信用、金融機構(gòu)、金融市場的基本知識，對金融體系 的運行機制以及金融運行與經(jīng)濟運行的相互關(guān)系有較深刻的認(rèn)識，掌握金融活 動和金融宏觀調(diào)控的內(nèi)在規(guī)律。另一方面，使學(xué)生學(xué)會理論聯(lián)系實際，培養(yǎng)學(xué) 生運用貨幣金融學(xué)的基木理論分析現(xiàn)實經(jīng)濟金融問題、進而解決現(xiàn)實矛盾的能 力。 學(xué)生應(yīng)該特別注意對自己進行分析問題和解決問題的思維訓(xùn)練。 六、教學(xué)方式和考試安排 教學(xué)方式： 課堂講授為主，結(jié)合課堂討論和案例分析。 成績權(quán)重及考試安排： 課堂參與及平時成績占40%,期末考試占60機 七、本課程使用的教材與參考資料 所用教材： 《貨幣金融學(xué)》，蔣先玲主編

5、，機械工業(yè)出版社 參考資料： 1 .曹龍騏，《金融學(xué)》，高等教育出版社，2006年第2版 2 .黃達，《金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社，2008年 3 .［美］米什金，《貨幣金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社，2006年（第7版）。 參考雜志： 《經(jīng)濟研究》、《金融研究》、《國際金融研究》 第一章貨幣與貨幣制度 第一節(jié)貨幣的產(chǎn)生與開展 一、貨幣是商品交換的產(chǎn)物 （一）貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾開展的產(chǎn)物 伴隨著生產(chǎn)力的開展，形成了剩余產(chǎn)品、社會分工以及私有制，商品交換 開始出現(xiàn)。只有通過商品交換才能解決商品生產(chǎn)的私人勞動和社會勞動的矛 盾。 （二）貨幣是商品價值形式開展的必然結(jié)果

6、商品的價值形式經(jīng)歷了由低級到高級的開展過程，即由簡單的偶然的價值 形式，經(jīng)過了擴大的價值形式、一般價值形式，最后才到達貨幣形式。 二、貨幣形式的演變與開展 （-）實物貨幣 實物貨幣產(chǎn)生的背景：生產(chǎn)力水平較低，交易規(guī)模尚小 此時的貨幣，如鹽、毛皮、貝、布帛等，剛脫胎于普通商品，主要特征是 能代表財富 缺點是不宜分割、易腐爛，非理想幣材 （二）金屬貨幣 金屬貨幣產(chǎn)生的背景：生產(chǎn)水平提高，交易規(guī)模擴大 優(yōu)點：價值比擬穩(wěn)定，易于分割，易于保存，便于攜帶等 金屬貨幣的演化沿著兩個方向進行：賤金屬一貴金屬，稱量貨幣一鑄幣 （三）可兌換的信用貨幣 34 產(chǎn)生原因： 1 .生產(chǎn)進

7、一步擴大,貴金屬幣材的數(shù)量不能滿足商品流通需要，攜帶不便， 磨損率高。 2 .貨幣的流通手段職能為信用貨幣的出現(xiàn)提供了可能性。 銀行券成為銀行發(fā)出的代替金銀幣流通的可隨時兌現(xiàn)的信用貨幣。 （四）不兌現(xiàn)信用貨幣 典型的不兌現(xiàn)信用貨幣是政府紙幣或稱原始意義上的貨幣，它是指與銀行 券同時流通的，以國家政權(quán)為后盾的國家發(fā)行的強制流通的紙質(zhì)貨幣。 特征：國家信用為基礎(chǔ)，強制流通，不可兌現(xiàn) （五）存款貨幣和電子貨幣 產(chǎn)生背景： 1 .大宗交易不方便，紙幣存在也本錢問題 2 .信用制度興旺、銀行結(jié)算手段先進、計算機的普及應(yīng)用 存款貨幣和電子貨幣的出現(xiàn)，打破了實體貨幣的觀念，將貨幣由有形貨

8、幣 引向無形貨幣。 第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能 一、貨幣的本質(zhì) 貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，并表達一定社會的生產(chǎn)關(guān)系。 1 .貨幣是商品——具有使用價值和價值，是從商品中別離出來的。 2 .貨幣是一般等價物 ①能夠表現(xiàn)一切商品的價值 ②具有與一切商品直接相交換的能力 3 .貨幣能夠表達一定社會的生產(chǎn)關(guān)系 二、貨幣的職能 （一）價值尺度 1 .定義：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度 職能。 2 .特點：充當(dāng)價值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣。 3.價格標(biāo)準(zhǔn)：人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 （二）流通手段 1 .定義：貨幣作為商品交換的媒介

9、，實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行流通手段職 能。 2 .特點：執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣，但可以是缺乏值的貨幣。 3 .作用具有二重性： 克服了物物交換的困難，促進了商品流通和市場的擴大； 將交換過程別離為買賣兩個環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。 （三）貯藏手段 1 .定義：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富 的化身而保存起來時，執(zhí)行貯藏手段職能。 2 .原因： （1）貨幣是社會財富的一般代表，貯藏貨幣等于貯藏社會財富； （2）貨幣具有與一切商品直接相交換的能力，可隨時購買商品。 3 .貯藏形式：個人窖藏銀行存款 4 .作用： 金屬貨幣制度下

10、可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量； 信用貨幣制度下形成局部儲蓄，影響即期購買力 5 .不兌現(xiàn)信用制度下的特點： （1）紙幣和存款貨幣不會退出流通； （2）紙幣流通條件下的貨幣貯藏問題的前提條件是幣值穩(wěn)定； （3）貨幣不是唯一的價值貯藏手段。 （四）支付手段 L定義：貨幣在實際價值的單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段職能。 6 .特點：價值的單方面轉(zhuǎn)移 7 .作用：支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用，促進了 商品生產(chǎn)和流通的開展，也擴大了商品經(jīng)濟的內(nèi)在矛盾;加大了發(fā)生危機的可 能性。 56 （五）世界貨幣 1 .定義：當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場上發(fā)揮作用時，執(zhí)行世界貨

11、 幣職能。 2 .特點： ①在鑄幣流通情況下，直接以重量計算的貴金屬。 ②在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣條件下，國際公認(rèn)的幣值相對穩(wěn)定的硬通貨。 三、貨幣對經(jīng)濟的影響 （一）貨幣是生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力。 （二）貨幣指標(biāo)和貨幣政策成為政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的主要工具。 第三節(jié)貨幣制度 一、貨幣制度及其內(nèi)容 （一）貨幣制度 貨幣制度，簡稱“幣制”，是國家以法律形式規(guī)定的木國貨幣的流通結(jié)構(gòu) 和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等構(gòu)成。 （二）貨幣制度的內(nèi)容 1 .規(guī)定貨幣幣材一首要步驟 選用不同的貨幣材料，就構(gòu)成不同的貨幣制度。國家對幣材的選擇要受客 觀經(jīng)濟條件開展的制約。

12、 2 .確定貨幣單位：規(guī)定貨幣單位的名稱及其所含的貨幣金屬的重量 3 .規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序 本位幣：又稱主幣，是一國法定價格標(biāo)準(zhǔn)的鑄幣。其特點是：在金本位和 銀本位貨幣制度下，它的名義價值與實際價值一致；可自由鑄造；無限法償。 輔幣：本位幣以下的小額貨幣，零星支付之用。特點：缺乏值的貨幣；賤 金屬鑄造，名義價值高于實際價值；不能自由鑄造；有限法償。 在紙幣本位制度下，紙幣的發(fā)行權(quán)由國家貨幣管理當(dāng)局壟斷，主幣和輔幣 的名義價值都高于實際價值。 4 .建立準(zhǔn)備制度 金幣制度卜.貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備為金準(zhǔn)備，又稱黃金儲藏，它是一國貨幣穩(wěn)定 的基礎(chǔ)。用途：作為國內(nèi)金屬

13、貨幣流通的準(zhǔn)備金；作為支付存款和兌換銀行券 的準(zhǔn)備金；作為國際支付準(zhǔn)備金。 二、貨幣制度的分類 貨幣制度以其存在的具體形式看，可分為金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨 幣制度兩大類。從貨幣開展歷史來看，各國先后曾采用過以下兒種貨幣制度。 （一）金屬本位貨幣制度 1 .銀本位制度 基本內(nèi)容：規(guī)定以白銀為貨幣金屬，享有無限法償能力；規(guī)定銀鑄幣的重 量、成色、形狀及貨幣單位；銀幣可以自由鑄造和熔化；銀行券可以自由兌換 成銀幣；白銀可以自由輸出輸入。 2 .金銀復(fù)本位制 金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的制度。 金銀復(fù)本位制在歷史過程中有三種不同的形態(tài)： （1）平行本位制：兩種本位幣都按所含金

14、屬的實際價值流通。 （2）雙木位制：政府規(guī)定兩種本位幣的固定比價，按法定比價流通。 （3）跛行本位制：政府仍規(guī)定兩種本位幣的固定比價，但金幣可以自由 鑄造，銀幣不能自由鑄造。 優(yōu)點：幣材充足，可分別用于大宗交易和小額交易，便利商品流通 缺點：由于金和銀本身實際價值的變化，兩種貨幣之間的比率不斷變動， 造成物價波動。 劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律： 劣幣——實際價值低于法定價值 良幣——實際價值高于法定價值 在兩種金屬貨幣同時流通的情況下，實際價值高于法定價值的貨幣（良 幣），必然被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值低于法定價值的貨 幣（劣幣），那么會充滿市場。 3 .金本位制 以

15、黃金為本位貨幣的一種貨幣制度，在金屬貨幣制度中占有重要地位。 8 （1）金幣本位制 （2）金塊本位制 （3）金匯兌本位制 （二）不兌現(xiàn)信用貨幣制度 1 .紙幣的產(chǎn)生：紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段的特點之中。鑄造貨幣的金屬不 能滿足流通的需要。 2 .不兌現(xiàn)信用貨幣制度取代金本位的必然性 （1）黃金開發(fā)能力的制約； （2）黃金充當(dāng)貨幣，是社會財富的極大浪費； （3）在一戰(zhàn)的沖擊下，黃金分配極不平衡，難以維持其鑄造、熔化、流 通、自由輸出入的需要。 3 .信用貨幣制度的特點： （1）國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行貨幣，且具有無限法償能力。 （2）貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成。 （3

16、）貨幣主要通過銀行信貸渠道投放。 （4）貨幣供應(yīng)在客觀上要受國民經(jīng)濟開展水平的制約。 （5）貨幣供應(yīng)量不受貴金屬量的約束，具有一定伸縮彈性，通過貨幣供 應(yīng)量管理，可以使其與經(jīng)濟開展需要相適應(yīng)。 4 .人民幣的發(fā)行制度問題 人民幣是信用貨幣 人民幣的發(fā)行原那么： （1）集中統(tǒng)一發(fā)行原那么； （2）經(jīng)濟發(fā)行原那么； （3）計劃發(fā)行原那么。 三、貨幣制度與國家主權(quán) 國家制度與貨幣制度關(guān)系密切，國家對貨幣制度和貨幣發(fā)行進行管理，貨 幣發(fā)行和貨幣制度成為國家的主權(quán)。隨著經(jīng)濟全球化的開展，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò) 銀行的出現(xiàn)，國家組織結(jié)構(gòu)和行為方式改變，貨幣制度也隨之發(fā)生相應(yīng)變化。 貨幣制度和國家主權(quán)之間密不可分的關(guān)系有所別離。 我國現(xiàn)行的是信用貨幣制度，具有“一國多幣”的特殊性。 復(fù)習(xí)思考題 1 .為什么說貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物？ 2 .貨幣職能的基本含義和主要內(nèi)容？ 3 .什么是貨幣制度？貨幣制度的基本內(nèi)容是什么？ 4 .金本位制度的特點是什么？ 5 .不兌現(xiàn)貨幣制度具有哪些特點？