《保險(xiǎn)法學(xué)》教學(xué)PPT課件,保險(xiǎn)法學(xué),保險(xiǎn),法學(xué),教學(xué),PPT,課件 1保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 法法 學(xué)學(xué)2n n課程基本要求課程基本要求：本本課課程程從從法法學(xué)學(xué)角角度度系系統(tǒng)統(tǒng)介介紹紹保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法的的基基本本理理論論與與基基礎(chǔ)礎(chǔ)知知識識，引引導(dǎo)導(dǎo)學(xué)學(xué)生生掌掌握握有有關(guān)關(guān)知知識識要要點(diǎn)點(diǎn)，了了解解保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法律律制制度度的的構(gòu)構(gòu)成成要要素素和和運(yùn)運(yùn)行行機(jī)機(jī)制制，并并培培養(yǎng)養(yǎng)學(xué)學(xué)生生對對保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法律律相相關(guān)關(guān)案案例例和和實(shí)實(shí)務(wù)的觀察分析能力。務(wù)的觀察分析能力。同同時(shí)時(shí)本本課課程程還還采采取取比比較較研研究究的的方方式式，系系統(tǒng)統(tǒng)介介紹紹其其他他國國家家和和地地區(qū)區(qū)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法律律制制度度，并并結(jié)結(jié)合合我我國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法的的修修改改工工作作加加以以對對比比分分析析，進(jìn)進(jìn)而而熟熟悉悉和和掌掌握握我我國國新新保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法的的主主要要修修訂訂內(nèi)內(nèi)容。容。3課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容 第一章保險(xiǎn)法概述第一章保險(xiǎn)法概述第一章保險(xiǎn)法概述第一章保險(xiǎn)法概述 第一節(jié)保險(xiǎn)法的概念、地位和淵源第一節(jié)保險(xiǎn)法的概念、地位和淵源 第二節(jié)國外保險(xiǎn)法的沿革第二節(jié)國外保險(xiǎn)法的沿革 第三節(jié)我國保險(xiǎn)法的歷史演進(jìn)第三節(jié)我國保險(xiǎn)法的歷史演進(jìn) 第四節(jié)第四節(jié) 我國保險(xiǎn)法的基本準(zhǔn)則我國保險(xiǎn)法的基本準(zhǔn)則第二章保險(xiǎn)合同概述第二章保險(xiǎn)合同概述第二章保險(xiǎn)合同概述第二章保險(xiǎn)合同概述 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征 第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體 4課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第三章保險(xiǎn)合同的訂立第三章保險(xiǎn)合同的訂立第三章保險(xiǎn)合同的訂立第三章保險(xiǎn)合同的訂立 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的成立第一節(jié)保險(xiǎn)合同的成立 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的生效第二節(jié)保險(xiǎn)合同的生效 第三節(jié)保險(xiǎn)利益第三節(jié)保險(xiǎn)利益 第四章保險(xiǎn)合同的效力第四章保險(xiǎn)合同的效力第四章保險(xiǎn)合同的效力第四章保險(xiǎn)合同的效力 第一節(jié)保險(xiǎn)合同效力變化的形式第一節(jié)保險(xiǎn)合同效力變化的形式 第二節(jié)投保方的法律義務(wù)第二節(jié)投保方的法律義務(wù) 第三節(jié)保險(xiǎn)方的法律義務(wù)第三節(jié)保險(xiǎn)方的法律義務(wù) 第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋和時(shí)效第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋和時(shí)效 5課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第五章人身保險(xiǎn)合同第五章人身保險(xiǎn)合同第五章人身保險(xiǎn)合同第五章人身保險(xiǎn)合同 第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述 第二節(jié)人壽保險(xiǎn)合同的常見條款第二節(jié)人壽保險(xiǎn)合同的常見條款 第三節(jié)人壽保險(xiǎn)合同受益第三節(jié)人壽保險(xiǎn)合同受益人人第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念和分類第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念和分類 第二節(jié)損失補(bǔ)償原則第二節(jié)損失補(bǔ)償原則 第三節(jié)重復(fù)保險(xiǎn)第三節(jié)重復(fù)保險(xiǎn) 第四節(jié)保險(xiǎn)代位求償權(quán)第四節(jié)保險(xiǎn)代位求償權(quán) 6課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第七章機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)第七章機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)第七章機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)第七章機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 第一節(jié)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)的基本法律特征責(zé)任保險(xiǎn)的基本法律特征 第第二節(jié)機(jī)動(dòng)二節(jié)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度概述制保險(xiǎn)制度概述 第第三節(jié)三節(jié) 機(jī)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本內(nèi)容的基本內(nèi)容 第八章保險(xiǎn)業(yè)法概述第八章保險(xiǎn)業(yè)法概述第八章保險(xiǎn)業(yè)法概述第八章保險(xiǎn)業(yè)法概述 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)法的概念及性質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)法的概念及性質(zhì) 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則和方式保險(xiǎn)監(jiān)管的原則和方式 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 7課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第九章保第九章保第九章保第九章保險(xiǎn)公司險(xiǎn)公司險(xiǎn)公司險(xiǎn)公司 第一節(jié)保第一節(jié)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)公司的形式形式 第二節(jié)保第二節(jié)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)公司的設(shè)立和變更設(shè)立和變更 第三節(jié)保第三節(jié)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、解散和清算破產(chǎn)、解散和清算 第四節(jié)第四節(jié) 保保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)公司的檢查、整頓和接管檢查、整頓和接管第十章保險(xiǎn)經(jīng)第十章保險(xiǎn)經(jīng)第十章保險(xiǎn)經(jīng)第十章保險(xiǎn)經(jīng)營原則營原則營原則營原則 第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的基本規(guī)則第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的基本規(guī)則 第二節(jié)償付能力的相關(guān)規(guī)則第二節(jié)償付能力的相關(guān)規(guī)則 第三節(jié)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)則第三節(jié)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)則 8第一章保險(xiǎn)法概述第一章保險(xiǎn)法概述 第一節(jié)保險(xiǎn)法的概念、地位和淵源第一節(jié)保險(xiǎn)法的概念、地位和淵源一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 （一）保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)解釋（一）保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)解釋 1 1、風(fēng)險(xiǎn)分散與損失補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分散與損失補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)活動(dòng) 2 2、不確定性條件下對財(cái)富的跨期合理分配、不確定性條件下對財(cái)富的跨期合理分配 3 3、相關(guān)外部效應(yīng)、相關(guān)外部效應(yīng) （二）保險(xiǎn)的法學(xué)解釋（二）保險(xiǎn)的法學(xué)解釋 1 1、一種特殊的合同（契約）關(guān)系一種特殊的合同（契約）關(guān)系 2 2、一種需要政府有效管制的行業(yè)一種需要政府有效管制的行業(yè)9二、保險(xiǎn)法的概念二、保險(xiǎn)法的概念 “保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)關(guān)保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)關(guān)系即是指當(dāng)事人之間依保險(xiǎn)合同發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系和國家對保險(xiǎn)業(yè)系即是指當(dāng)事人之間依保險(xiǎn)合同發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系和國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的各種關(guān)系。進(jìn)行監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的各種關(guān)系?！保ㄒ唬V義保險(xiǎn)法與狹義保險(xiǎn)法（一）廣義保險(xiǎn)法與狹義保險(xiǎn)法 、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)合同法 2 2、保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)業(yè)法 3 3、保險(xiǎn)特別法、保險(xiǎn)特別法 4 4、社會(huì)保險(xiǎn)法、社會(huì)保險(xiǎn)法 5 5、政策性保險(xiǎn)立法、政策性保險(xiǎn)立法10二、保險(xiǎn)法的概念（續(xù)）二、保險(xiǎn)法的概念（續(xù)）（二）保險(xiǎn)法的公法性質(zhì)和私法性質(zhì)（二）保險(xiǎn)法的公法性質(zhì)和私法性質(zhì) 1 1、保險(xiǎn)私法：調(diào)整自然人、法人、或其他經(jīng)濟(jì)組織之間保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)私法：調(diào)整自然人、法人、或其他經(jīng)濟(jì)組織之間保險(xiǎn)關(guān)系的 行為規(guī)范。行為規(guī)范。保險(xiǎn)合同法和特別法保險(xiǎn)合同法和特別法 法律關(guān)系主體平等；法律關(guān)系主體平等；當(dāng)事人雙方通過協(xié)議確定和改變權(quán)利義務(wù)關(guān)系（任意性）；當(dāng)事人雙方通過協(xié)議確定和改變權(quán)利義務(wù)關(guān)系（任意性）；2 2、保險(xiǎn)公法：調(diào)整社會(huì)公共保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范。保險(xiǎn)公法：調(diào)整社會(huì)公共保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范。保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)業(yè)法 法律關(guān)系主體一方是國家；法律關(guān)系主體一方是國家；權(quán)利義務(wù)關(guān)系不受當(dāng)事人自主行為而改變（強(qiáng)制性）；權(quán)利義務(wù)關(guān)系不受當(dāng)事人自主行為而改變（強(qiáng)制性）；11三、保險(xiǎn)法的地位與體例三、保險(xiǎn)法的地位與體例 （一）保險(xiǎn)法與民商法、經(jīng)濟(jì)法的關(guān)系（一）保險(xiǎn)法與民商法、經(jīng)濟(jì)法的關(guān)系 1 1、民商合一與民商分立的制度民商合一與民商分立的制度 民商合一：保險(xiǎn)法為民法的特別法；民商合一：保險(xiǎn)法為民法的特別法；民商分立：保險(xiǎn)法為商法的重要組成部分；民商分立：保險(xiǎn)法為商法的重要組成部分；特別法優(yōu)于普通法的原則；（合同法、公司法）特別法優(yōu)于普通法的原則；（合同法、公司法）2 2、經(jīng)濟(jì)法的特定歷史地位和新的內(nèi)涵經(jīng)濟(jì)法的特定歷史地位和新的內(nèi)涵 （二）保險(xiǎn)法的立法體例（二）保險(xiǎn)法的立法體例 分別立法之德國模式：保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)監(jiān)管兩個(gè)單行法律；分別立法之德國模式：保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)監(jiān)管兩個(gè)單行法律；分別立法之日本模式分別立法之日本模式（20082008年之前）年之前）：保險(xiǎn)合同在：保險(xiǎn)合同在商法典商法典，業(yè)法單行；業(yè)法單行；分別立法之意大利模式：保險(xiǎn)合同在分別立法之意大利模式：保險(xiǎn)合同在民法典民法典，業(yè)法單行；，業(yè)法單行；英美立法模式：保險(xiǎn)合同無成文法；英美立法模式：保險(xiǎn)合同無成文法；思考：立法體例之實(shí)用性、科學(xué)性？思考：立法體例之實(shí)用性、科學(xué)性？思考：立法體例之實(shí)用性、科學(xué)性？思考：立法體例之實(shí)用性、科學(xué)性？12四、保險(xiǎn)法的淵源四、保險(xiǎn)法的淵源 （一）法的淵源（法學(xué)概論基本原理回顧）（一）法的淵源（法學(xué)概論基本原理回顧）法的淵源在法學(xué)中一般是指法律的形式意義上的構(gòu)成，是指法法的淵源在法學(xué)中一般是指法律的形式意義上的構(gòu)成，是指法 的各種表現(xiàn)形式。的各種表現(xiàn)形式。（二）保險(xiǎn)法的淵源（二）保險(xiǎn)法的淵源 1 1、法律法規(guī)、法律法規(guī) 2 2、行政法規(guī)、行政法規(guī) （“外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例”20012001年頒布）年頒布）3 3、行政規(guī)章、行政規(guī)章 4 4、法律解釋（立法解釋、司法解釋、行政解釋）、法律解釋（立法解釋、司法解釋、行政解釋）20032003年年1212月最高人民法院公布月最高人民法院公布關(guān)于人民法院審理保險(xiǎn)糾紛案件關(guān)于人民法院審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）若干問題的解釋（征求意見稿）20092009年年9 9月月最高人民法院最高人民法院公布公布關(guān)于適用關(guān)于適用 若干問題的解釋（一）若干問題的解釋（一）20132013年年5 5月最高人民法院公布月最高人民法院公布關(guān)于適用關(guān)于適用 若干問題的解釋（若干問題的解釋（二二）13第二節(jié)國外保險(xiǎn)法的沿革第二節(jié)國外保險(xiǎn)法的沿革一、保險(xiǎn)法的產(chǎn)生一、保險(xiǎn)法的產(chǎn)生二、國外保險(xiǎn)立法概況二、國外保險(xiǎn)立法概況 （一）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以德國為例（一）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以德國為例 德國在德國在19081908年頒布了年頒布了保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)合同法，19101910年實(shí)施，共有年實(shí)施，共有193193條。條。20032003年年6 6月德國保險(xiǎn)合同法改革委員會(huì)發(fā)表了改革初步意見，月德國保險(xiǎn)合同法改革委員會(huì)發(fā)表了改革初步意見，20042004年年4 4月公布了專家共同擬定的新保險(xiǎn)合同法草案。月公布了專家共同擬定的新保險(xiǎn)合同法草案。20062006年年1010月，德國月，德國聯(lián)邦政府審定后的保險(xiǎn)合同法草案公布，并提交給聯(lián)邦議會(huì)審議。該聯(lián)邦政府審定后的保險(xiǎn)合同法草案公布，并提交給聯(lián)邦議會(huì)審議。該新保險(xiǎn)合同法案已經(jīng)于新保險(xiǎn)合同法案已經(jīng)于20082008年年1 1月月1 1日開始生效。日開始生效。此次保險(xiǎn)合同法的修訂是德國保險(xiǎn)合同法有史以來一次最大的改動(dòng)，此次保險(xiǎn)合同法的修訂是德國保險(xiǎn)合同法有史以來一次最大的改動(dòng)，基本上拋棄了原有的條款編排。新保險(xiǎn)合同法，分為基本上拋棄了原有的條款編排。新保險(xiǎn)合同法，分為3 3編，編，216216條。條。14（二）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以日本為例（二）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以日本為例 18901890年，日本首次公布了年，日本首次公布了商法商法。在該法律中，將保險(xiǎn)合同法。在該法律中，將保險(xiǎn)合同法部分編入了部分編入了“第第1 1編通則第編通則第1111章保險(xiǎn)章保險(xiǎn)”中，共中，共7474條；另將海上保險(xiǎn)編條；另將海上保險(xiǎn)編入入“第第2 2篇第篇第8 8章章”，共，共1818條。條。18991899年，日本公布了新修訂的年，日本公布了新修訂的商法商法。在該法律中，將保險(xiǎn)合同。在該法律中，將保險(xiǎn)合同法部分編入了法部分編入了“第第3 3編商行為的第編商行為的第1010章保險(xiǎn)章保險(xiǎn)”中中 ，共，共5050條；而將海上條；而將海上保險(xiǎn)部分編入了保險(xiǎn)部分編入了“第第5 5編海商的第編海商的第6 6章保險(xiǎn)章保險(xiǎn)”，共，共2727條。保險(xiǎn)合同法條條。保險(xiǎn)合同法條款共分為損害保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)兩章，其中損害保險(xiǎn)部分又分為總則、款共分為損害保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)兩章，其中損害保險(xiǎn)部分又分為總則、火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)三部分?；馂?zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)三部分。20082008年年6 6月日本頒布了自明治維新月日本頒布了自明治維新130130年以來的第一部年以來的第一部保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法，從而結(jié)束了日本僅在從而結(jié)束了日本僅在商法商法中設(shè)置保險(xiǎn)章節(jié)而無保險(xiǎn)法的歷史，掀中設(shè)置保險(xiǎn)章節(jié)而無保險(xiǎn)法的歷史，掀開了日本開了日本保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法歷史的新一幕，該法于歷史的新一幕，該法于20102010年年4 4月實(shí)施。月實(shí)施。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法分成分成5 5個(gè)章節(jié)個(gè)章節(jié)9696條，附則條，附則6 6條，總共條，總共112112條。第一章條。第一章 總則；總則；第二章第二章 損害保險(xiǎn)；第三章?lián)p害保險(xiǎn)；第三章 生命保險(xiǎn)；第四章生命保險(xiǎn)；第四章 傷害疾病定額保險(xiǎn)；第傷害疾病定額保險(xiǎn)；第五章五章 雜則以及附則。海上保險(xiǎn)仍保留在商法中。雜則以及附則。海上保險(xiǎn)仍保留在商法中。15（二）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以日本為例（二）大陸法系國家的保險(xiǎn)立法：以日本為例 19001900年，日本初次制定了年，日本初次制定了保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)業(yè)法，確立了保險(xiǎn)監(jiān)管的法律，確立了保險(xiǎn)監(jiān)管的法律框架。框架。19391939年日本對年日本對保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)行了首次全面修訂，進(jìn)行了首次全面修訂，19951995年又作年又作了全面修訂。目前了全面修訂。目前共分共分5 5編編338338條。條。16 （三）美國的保險(xiǎn)監(jiān)管立法（三）美國的保險(xiǎn)監(jiān)管立法 19451945年美國聯(lián)邦議會(huì)通過年美國聯(lián)邦議會(huì)通過“麥克倫?？松ò耕溈藗惛？松ò浮?McCarran-(McCarran-Ferguson Act)Ferguson Act)n n明確州政府對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管權(quán)，免除聯(lián)邦監(jiān)管明確州政府對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管權(quán)，免除聯(lián)邦監(jiān)管 federal preemptionfederal preemption；n n National Association of Insurance Commissioners(NAIC)National Association of Insurance Commissioners(NAIC)的地位和作的地位和作用；用；19991999年年“金融服務(wù)現(xiàn)代化法案金融服務(wù)現(xiàn)代化法案”(Gramm-Leach-Bliley Financial(Gramm-Leach-Bliley Financial Services Modernization Act)Services Modernization Act)n n在允許證券業(yè)和銀行業(yè)通過控股公司混業(yè)經(jīng)營的同時(shí)，繼續(xù)保留在允許證券業(yè)和銀行業(yè)通過控股公司混業(yè)經(jīng)營的同時(shí)，繼續(xù)保留保險(xiǎn)業(yè)的相對獨(dú)立性保險(xiǎn)業(yè)的相對獨(dú)立性 17（三）美國的保險(xiǎn)監(jiān)管立法（續(xù)）（三）美國的保險(xiǎn)監(jiān)管立法（續(xù)）20042004年年8 8月月2525日，日，“各州現(xiàn)代化和監(jiān)管透明化各州現(xiàn)代化和監(jiān)管透明化法草案法草案”(State (State Modernization and Regulatory Transparency Modernization and Regulatory Transparency Act)Act)HR.1065 HR.1065 提出統(tǒng)一各州監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)提出統(tǒng)一各州監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì) 20062006年年4 4月月5 5日，日，“國家保險(xiǎn)法草案國家保險(xiǎn)法草案”(National Insurance Act(National Insurance Act)S.2509)S.2509 提出建立聯(lián)邦監(jiān)管選擇權(quán)設(shè)想提出建立聯(lián)邦監(jiān)管選擇權(quán)設(shè)想 optional federal charter(OFC)optional federal charter(OFC)20102010年年7 7月月2121日，日，“華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法案華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法案”(DoddDoddFrank Wall Street Reform and Consumer Protection ActFrank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)明確在聯(lián)邦政府層面成立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)明確在聯(lián)邦政府層面成立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)-保險(xiǎn)辦公室保險(xiǎn)辦公室Federal Federal Insurance Office(FIO)Insurance Office(FIO)18第三節(jié)我國保險(xiǎn)法的歷史演進(jìn)第三節(jié)我國保險(xiǎn)法的歷史演進(jìn)一、清末保險(xiǎn)立法的初創(chuàng)時(shí)期一、清末保險(xiǎn)立法的初創(chuàng)時(shí)期二、北洋政府時(shí)期近代保險(xiǎn)立法承前啟后二、北洋政府時(shí)期近代保險(xiǎn)立法承前啟后三、南京國民政府時(shí)期保險(xiǎn)立法初具規(guī)模三、南京國民政府時(shí)期保險(xiǎn)立法初具規(guī)模四、四、19491949年后年后臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)立法臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)立法五、新中國的保險(xiǎn)立法五、新中國的保險(xiǎn)立法19第四節(jié)我國保險(xiǎn)法的基本準(zhǔn)則第四節(jié)我國保險(xiǎn)法的基本準(zhǔn)則一、立法宗旨一、立法宗旨 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1 1條規(guī)定：條規(guī)定：“為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，（維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，（維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，）促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。公共利益，）促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法?！倍⒄{(diào)整法律關(guān)系的范圍二、調(diào)整法律關(guān)系的范圍 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者對被保險(xiǎn)人死亡、發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者對被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)行為。行為?！?0三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則 （一）遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則（一）遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第4 4條規(guī)定：條規(guī)定：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則，不得損害社會(huì)公共利益尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則，不得損害社會(huì)公共利益尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則，不得損害社會(huì)公共利益尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則，不得損害社會(huì)公共利益?！北ｋU(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1111條規(guī)定：條規(guī)定：“第十一條第十一條 訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立?！?1三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則 （二）誠實(shí)信用原則（二）誠實(shí)信用原則 （三）專業(yè)經(jīng)營原則（三）專業(yè)經(jīng)營原則保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第6 6條規(guī)定：條規(guī)定：“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”22三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則（續(xù)）三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則（續(xù)）（四）分業(yè)經(jīng)營原則（四）分業(yè)經(jīng)營原則 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第8 8條規(guī)定：條規(guī)定：“保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。國家另有規(guī)定的除外?！敝腥A人民共和國證券法中華人民共和國證券法（19981998立法、立法、20042004年、年、20052005年兩次修訂）年兩次修訂）第六條證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管第六條證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定理，證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。的除外。（五）境內(nèi)投保原則（五）境內(nèi)投保原則保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第7 7條規(guī)定：條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。”23三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則（續(xù)）三、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的基本準(zhǔn)則（續(xù)）（六）合同自愿原則（六）合同自愿原則 我國我國合同法合同法第第4 4條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)?！北ｋU(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1111條規(guī)定：條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。保險(xiǎn)合同自愿訂立?！? 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和分類一、保險(xiǎn)合同的概念一、保險(xiǎn)合同的概念 （一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同的定義中關(guān)于保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。合同約定的年齡、期限（等條件）時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第1 1款規(guī)定：款規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！钡诙卤ｋU(xiǎn)合同概述第二章保險(xiǎn)合同概述2（二）保險(xiǎn)合同在民法中的定位（二）保險(xiǎn)合同在民法中的定位 1 1、保險(xiǎn)合同是一種特殊的債權(quán)合同、保險(xiǎn)合同是一種特殊的債權(quán)合同 民法通則民法通則第第8585條規(guī)定：條規(guī)定：“合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)?！焙贤ê贤ǖ诘? 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！比藟郾ｋU(xiǎn)合同的物權(quán)特性：有價(jià)證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押人壽保險(xiǎn)合同的物權(quán)特性：有價(jià)證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押 2 2、保險(xiǎn)合同是一種特殊的消費(fèi)合同、保險(xiǎn)合同是一種特殊的消費(fèi)合同 商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán)商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán) 商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán)商事合同與消費(fèi)合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán) 3 3、保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人承擔(dān)的合同中保險(xiǎn)人承擔(dān)的“損失損失賠償責(zé)任賠償責(zé)任”與民法中的與民法中的“損害損害賠償賠償責(zé)任責(zé)任”有本質(zhì)區(qū)別。有本質(zhì)區(qū)別。3二、保險(xiǎn)合同的分類二、保險(xiǎn)合同的分類 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(propertyinsurance)propertyinsurance)合同與人身保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)(personalinsurance)(personalinsurance)合同合同 壽險(xiǎn)合同壽險(xiǎn)合同(lifeinsurance)(lifeinsurance)與非壽險(xiǎn)合同與非壽險(xiǎn)合同(non-lifeinsurance)(non-lifeinsurance)（二）（二）補(bǔ)償性保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)(compensationinsurance)(compensationinsurance)合同與給付性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)(payment(paymentinsurance)insurance)合同合同 損害填補(bǔ)型保險(xiǎn)與定額給付型保險(xiǎn)損害填補(bǔ)型保險(xiǎn)與定額給付型保險(xiǎn) 4二、保險(xiǎn)合同的分類（續(xù)）二、保險(xiǎn)合同的分類（續(xù)）（三）（三）原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)(originalinsurance)(originalinsurance)合同與再保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)(reinsurance)(reinsurance)合同合同 再保險(xiǎn)人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系再保險(xiǎn)人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 （四）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同（四）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同 合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？第三人的行為對合同效力的影響；第三人的行為對合同效力的影響；5 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征第二節(jié)保險(xiǎn)合同的法律特征 一、保險(xiǎn)合同是有償合同一、保險(xiǎn)合同是有償合同 保險(xiǎn)人對某些特定被保險(xiǎn)人的贈(zèng)與保單行為是否有效？保險(xiǎn)人對某些特定被保險(xiǎn)人的贈(zèng)與保單行為是否有效？對于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；對于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；二、二、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同(bilateralcontract)(bilateralcontract)雙務(wù)合同的法律特性：雙務(wù)合同的法律特性：“同時(shí)履行抗辯同時(shí)履行抗辯”與與“過錯(cuò)未履行之責(zé)任過錯(cuò)未履行之責(zé)任”的規(guī)定；的規(guī)定；保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時(shí)性保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時(shí)性 英美法系中的單務(wù)合同英美法系中的單務(wù)合同(unilateralcontract)unilateralcontract)的概念更強(qiáng)調(diào)合同的的概念更強(qiáng)調(diào)合同的“單方強(qiáng)制單方強(qiáng)制履行請求權(quán)履行請求權(quán)”；保險(xiǎn)人履行其賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的不確定性；保險(xiǎn)人履行其賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的不確定性；三、保險(xiǎn)合同是繼續(xù)性合同三、保險(xiǎn)合同是繼續(xù)性合同 合同的部分履行和全部履行合同的部分履行和全部履行 損失補(bǔ)償性合同的續(xù)效條件損失補(bǔ)償性合同的續(xù)效條件 壽險(xiǎn)合同效力的中止和恢復(fù)壽險(xiǎn)合同效力的中止和恢復(fù)6四、四、保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是射幸合同(aleatorycontract)(aleatorycontract)保險(xiǎn)合同對價(jià)保險(xiǎn)合同對價(jià)(Consideration)(Consideration)的懸殊性：等價(jià)交易原則在保險(xiǎn)合同的懸殊性：等價(jià)交易原則在保險(xiǎn)合同中的體現(xiàn)中的體現(xiàn) 人壽保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性：射幸較弱；人壽保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性：射幸較弱；五、五、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是附合合同是附合合同(contractofadhesion)(contractofadhesion)立法規(guī)制：保險(xiǎn)人對合同的說明義務(wù)立法規(guī)制：保險(xiǎn)人對合同的說明義務(wù) 司法規(guī)制：不利解釋原則司法規(guī)制：不利解釋原則 行政規(guī)制：條款和費(fèi)率的制定與審批制度行政規(guī)制：條款和費(fèi)率的制定與審批制度“金邊合同金邊合同”的概念的概念六、六、保險(xiǎn)合同是最大誠信合同保險(xiǎn)合同是最大誠信合同(utmostfaithcontract)(utmostfaithcontract)7七、保險(xiǎn)合同是非要式合同七、保險(xiǎn)合同是非要式合同(informalcontract)(informalcontract)合同的成立是否須以履行特定方式為條件合同的成立是否須以履行特定方式為條件 所謂所謂“特定方式特定方式”是否以保險(xiǎn)單或暫保單的簽發(fā)為唯一標(biāo)準(zhǔn)是否以保險(xiǎn)單或暫保單的簽發(fā)為唯一標(biāo)準(zhǔn) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險(xiǎn)人擬訂并固定下來，當(dāng)事保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險(xiǎn)人擬訂并固定下來，當(dāng)事人一方很難改變?nèi)艘环胶茈y改變八、保險(xiǎn)合同是八、保險(xiǎn)合同是諾成性合同諾成性合同 合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實(shí)際交付標(biāo)的物合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實(shí)際交付標(biāo)的物 （首期）保險(xiǎn)費(fèi)的交付是否為合同成立之必要條件（首期）保險(xiǎn)費(fèi)的交付是否為合同成立之必要條件8第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體一、保險(xiǎn)合同的主體一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 1 1、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第3 3款定義：款定義：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并（按照合同約定）按照合同約定）承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。”依法成立的經(jīng)營保險(xiǎn)事業(yè)的組織；依法成立的經(jīng)營保險(xiǎn)事業(yè)的組織；收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利；收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；2 2、投保人、投保人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條第條第2 2款定義：款定義：“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?！? （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(1).(1).投保人的行為能力投保人的行為能力合同法合同法第第9 9條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人當(dāng)事人訂訂立合同，立合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)具有相應(yīng)應(yīng)的民事的民事權(quán)權(quán)利能力利能力和民事行和民事行為為能力能力?！?2).(2).無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險(xiǎn)合同的效力無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險(xiǎn)合同的效力合同法合同法第第4747條規(guī)定：條規(guī)定：“限制民事行限制民事行為為能力人能力人訂訂立的合同，立的合同，經(jīng)經(jīng)法定代理人法定代理人追追認(rèn)認(rèn)后，后，該該合同有效，但合同有效，但純獲純獲利益的合同或者與其年利益的合同或者與其年齡齡、智力、精神健康狀、智力、精神健康狀況相適況相適應(yīng)應(yīng)而而訂訂立的合同，不必立的合同，不必經(jīng)經(jīng)法定代理人追法定代理人追認(rèn)認(rèn)。相相對對人可以催告法定代理人在一個(gè)月內(nèi)予以追人可以催告法定代理人在一個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)認(rèn)。法定代理人未作表示。法定代理人未作表示的，的，視為視為拒拒絕絕追追認(rèn)認(rèn)。合同被追。合同被追認(rèn)認(rèn)之前，善意相之前，善意相對對人有撤人有撤銷銷的的權(quán)權(quán)利。撤利。撤銷應(yīng)銷應(yīng)當(dāng)當(dāng)以通知的方式作出以通知的方式作出。”10 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(3).(3).無行為能力人和限制行為能力人的法律界定無行為能力人和限制行為能力人的法律界定民法通則民法通則第第11111414條規(guī)定：條規(guī)定：“十八周十八周歲歲以上的公民是成年人，具有完全民事行以上的公民是成年人，具有完全民事行為為能力，可以獨(dú)立能力，可以獨(dú)立進(jìn)進(jìn)行民事行民事活活動(dòng)動(dòng)，是完全民事行，是完全民事行為為能力人。能力人。十六周十六周歲歲以上不以上不滿滿十八周十八周歲歲的公民，以自己的的公民，以自己的勞動(dòng)勞動(dòng)收入收入為為主要生活來源的，主要生活來源的，視為視為完全民事行完全民事行為為能力人。能力人。十周十周歲歲以上的未成年人是限制民事行以上的未成年人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進(jìn)進(jìn)行與他的年行與他的年齡齡、智、智力相適力相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動(dòng)動(dòng)；其他民事活；其他民事活動(dòng)動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不法定代理人的同意。不滿滿十周十周歲歲的未成年人是無民事行的未成年人是無民事行為為的能力人，由他的的能力人，由他的法定代理人代理民事活法定代理人代理民事活動(dòng)動(dòng)。不能辨不能辨認(rèn)認(rèn)自己行自己行為為的精神病人是無民事行的精神病人是無民事行為為能力人，由他的法定代理人代能力人，由他的法定代理人代理民事活理民事活動(dòng)動(dòng)。不能完全辨不能完全辨認(rèn)認(rèn)自己行自己行為為的精神病人是限制民事行的精神病人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進(jìn)進(jìn)行與他行與他的精神健康狀況相適的精神健康狀況相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動(dòng)動(dòng)；其他民事活；其他民事活動(dòng)動(dòng)由他的法定代理人代理或由他的法定代理人代理或者者證證得他的法定代理人的同意。得他的法定代理人的同意。無民事行無民事行為為能力人、限制民事行能力人、限制民事行為為能力人的能力人的監(jiān)護(hù)監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。人是他的法定代理人?！?1 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 1 1、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1212條規(guī)定：條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人?！?1).(1).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人為同一人時(shí)，被保險(xiǎn)人即為合同的當(dāng)事人。當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人為同一人時(shí)，被保險(xiǎn)人即為合同的當(dāng)事人。在財(cái)產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，在財(cái)產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，則則債務(wù)人投保人被保險(xiǎn)人債務(wù)人投保人被保險(xiǎn)人(2).(2).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中）當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中）投保人的義務(wù)與被保險(xiǎn)人的權(quán)利的對等和不一致性投保人的義務(wù)與被保險(xiǎn)人的權(quán)利的對等和不一致性 在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中稱作在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中稱作“為他人利益保險(xiǎn)為他人利益保險(xiǎn)”(3).(3).當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在人身保險(xiǎn)合同中）當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí)（在人身保險(xiǎn)合同中）資格限定（資格限定（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3333條）條）確認(rèn)保險(xiǎn)金額的權(quán)利（確認(rèn)保險(xiǎn)金額的權(quán)利（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3434條）條）指定受益人的權(quán)利（指定受益人的權(quán)利（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3939條）條）12 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 2 2、受益人、受益人(1).(1).受益人的產(chǎn)生受益人的產(chǎn)生我國我國保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1818條規(guī)定：條規(guī)定：“受益人是指受益人是指人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人?！?2).(2).受益人與被保險(xiǎn)人和投保人的關(guān)系受益人與被保險(xiǎn)人和投保人的關(guān)系 13 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理人(1).(1).保險(xiǎn)代理人的定義保險(xiǎn)代理人的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第117117條規(guī)定：條規(guī)定：14 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(2).(2).代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國民法通則民法通則第第6363、6565、6666條有關(guān)內(nèi)容）條有關(guān)內(nèi)容）代理人在代理代理人在代理權(quán)權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)義實(shí)施民事法律行施民事法律行為為。被代理人。被代理人對對代理人的代理行代理人的代理行為為，承擔(dān)民事，承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任任；民事法律行民事法律行為為的委托代理，可以用的委托代理，可以用書書面形式，也可以用口面形式，也可以用口頭頭形式。法律形式。法律規(guī)規(guī)定用定用書書面形式的，面形式的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)用當(dāng)用書書面形式。面形式。書書面委托代理的授面委托代理的授權(quán)權(quán)委托委托書應(yīng)書應(yīng)當(dāng)當(dāng)載載明代理人的姓名或者名稱、代理事明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)項(xiàng)、權(quán)權(quán)限和期限和期間間，并由委托人，并由委托人簽簽名或者蓋章。名或者蓋章。委托委托書書授授權(quán)權(quán)不明的，被代理人不明的，被代理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，代理人任，代理人負(fù)連負(fù)連帶責(zé)帶責(zé)任。任。沒有代理沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后的行止后的行為為，只有，只有經(jīng)過經(jīng)過被代理人被代理人的追的追認(rèn)認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。未任。未經(jīng)經(jīng)追追認(rèn)認(rèn)的行的行為為，由行，由行為為人承擔(dān)民人承擔(dān)民事事責(zé)責(zé)任。本人知道他人以本人名任。本人知道他人以本人名義實(shí)義實(shí)施民事行施民事行為為而不作否而不作否認(rèn)認(rèn)表示的，表示的，視視為為同意。同意。代理人不履行代理人不履行職責(zé)職責(zé)而而給給被代理人造成被代理人造成損損害的，害的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。任。代理人和第三人串通，代理人和第三人串通，損損害被代理人的利益的，由代理人和第三人害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連負(fù)連帶責(zé)帶責(zé)任。任。15 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立的合同，未立的合同，未經(jīng)經(jīng)被代理人追被代理人追認(rèn)認(rèn)，對對被代理人不被代理人不發(fā)發(fā)生效力，由行生效力，由行為為人承人承擔(dān)擔(dān)責(zé)責(zé)任。任。行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立立合同，相合同，相對對人有理由相信行人有理由相信行為為人有代理人有代理權(quán)權(quán)的，的，該該代理行代理行為為有效。有效?！保ê贤ê贤ǖ诘?8484949條之規(guī)定）條之規(guī)定）16 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）、保險(xiǎn)代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。”（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第127127條之規(guī)定）條之規(guī)定）17 （三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險(xiǎn)合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）2 2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(1).(1).保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第118118條規(guī)定：條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機(jī)構(gòu)）。介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機(jī)構(gòu)）?！?2).(2).保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理規(guī)定18二、保險(xiǎn)合同的客體二、保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。（一）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)標(biāo)的說（一）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)標(biāo)的說（二）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益說（二）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益說（三）保險(xiǎn)合同的客體：保障行為說（三）保險(xiǎn)合同的客體：保障行為說