《保險法學(xué)》教學(xué)PPT課件,保險法學(xué),保險,法學(xué),教學(xué),PPT,課件 1 第一節(jié)財產(chǎn)保險合同的概念第一節(jié)財產(chǎn)保險合同的概念一、財產(chǎn)保險合同的概念一、財產(chǎn)保險合同的概念二、財產(chǎn)保險合同的分類二、財產(chǎn)保險合同的分類（一）財產(chǎn)損失保險合同（狹義的財產(chǎn)保險合同（一）財產(chǎn)損失保險合同（狹義的財產(chǎn)保險合同 property and casualtyproperty and casualty）其標(biāo)的是除農(nóng)作物、牲畜以外的一切動產(chǎn)和不動產(chǎn)其標(biāo)的是除農(nóng)作物、牲畜以外的一切動產(chǎn)和不動產(chǎn)1 1、企業(yè)財產(chǎn)保險合同、企業(yè)財產(chǎn)保險合同2 2、家庭財產(chǎn)保險合同、家庭財產(chǎn)保險合同3 3、運輸工具保險合同、運輸工具保險合同 (1).(1).船舶保險合同船舶保險合同 (2).(2).飛機保險合同飛機保險合同 (3).(3).機動車輛損失保險合同機動車輛損失保險合同4 4、運輸貨物保險合同、運輸貨物保險合同第六章財產(chǎn)保險合同概述第六章財產(chǎn)保險合同概述2二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）（二）責(zé)任保險（二）責(zé)任保險（liability insuranceliability insurance）合同）合同1 1、雇主責(zé)任保險合同、雇主責(zé)任保險合同2 2、公眾責(zé)任保險合同、公眾責(zé)任保險合同3 3、產(chǎn)品責(zé)任保險合同、產(chǎn)品責(zé)任保險合同 產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品保證保險的區(qū)別：產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品保證保險的區(qū)別：產(chǎn)生民事責(zé)任的依據(jù)不同；產(chǎn)生民事責(zé)任的依據(jù)不同；承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍不同；承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍不同；賠償支付的對象不同；賠償支付的對象不同；4 4、職業(yè)責(zé)任保險合同、職業(yè)責(zé)任保險合同 律師職業(yè)責(zé)任保險律師職業(yè)責(zé)任保險 注冊會計市職業(yè)責(zé)任保險注冊會計市職業(yè)責(zé)任保險 醫(yī)療事故職業(yè)責(zé)任保險醫(yī)療事故職業(yè)責(zé)任保險 D&OD&O職業(yè)責(zé)任保險（職業(yè)責(zé)任保險（director and officer)director and officer)3二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）（三）信用保險（三）信用保險（credit insurancecredit insurance）合同）合同 是指保險人對被保險人的信用放貸或信用售貸（借貸賒銷）的一種保證形是指保險人對被保險人的信用放貸或信用售貸（借貸賒銷）的一種保證形式。式。投保人（被保險人）債權(quán)人投保人（被保險人）債權(quán)人 保險標(biāo)的保險標(biāo)的 債務(wù)人的信用風(fēng)險債務(wù)人的信用風(fēng)險 投保人的合法權(quán)利因債務(wù)人不履行法定或約定的義務(wù)而受到的損失；投保人的合法權(quán)利因債務(wù)人不履行法定或約定的義務(wù)而受到的損失；債務(wù)人在信用保險合同中為第三人，不是合同的當(dāng)事人；債務(wù)人在信用保險合同中為第三人，不是合同的當(dāng)事人；1 1、出口信用保險合同、出口信用保險合同2 2、（國外）投資信用保險合同、（國外）投資信用保險合同3 3、（國內(nèi)）商業(yè)信用保險合同、（國內(nèi)）商業(yè)信用保險合同（四）保證保險（四）保證保險（bond insurancebond insurance）合同）合同1 1、誠實（、誠實（fidelityfidelity）保證保險合同）保證保險合同2 2、確實（、確實（suretysurety）保證保險合同）保證保險合同 債務(wù)人投保人；債權(quán)人被保險人；債務(wù)人投保人；債權(quán)人被保險人；基于同一法律關(guān)系而并存信用保險和保證保險：基于同一法律關(guān)系而并存信用保險和保證保險：債務(wù)人（擔(dān)保人）與保險人的責(zé)任劃分？債務(wù)人（擔(dān)保人）與保險人的責(zé)任劃分？4二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）二、財產(chǎn)保險合同的分類（續(xù)）（六）法定強制保險與政策扶持性保險（六）法定強制保險與政策扶持性保險1 1、機動車輛第三者責(zé)任強制保險、機動車輛第三者責(zé)任強制保險2 2、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)保險 5 第二節(jié)損失補償原則第二節(jié)損失補償原則一、損失補償原則的基本內(nèi)涵一、損失補償原則的基本內(nèi)涵 當(dāng)保險事故發(fā)生使投保人或被保險人遭受損失時，保險人必須在責(zé)任范圍當(dāng)保險事故發(fā)生使投保人或被保險人遭受損失時，保險人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對投保人或被保險人所受的內(nèi)對投保人或被保險人所受的實際損失實際損失實際損失實際損失進行補償；進行補償；因此，因此，在財產(chǎn)保險中在財產(chǎn)保險中在財產(chǎn)保險中在財產(chǎn)保險中，損失補償只限于損失財產(chǎn)的，損失補償只限于損失財產(chǎn)的實際價值實際價值實際價值實際價值，部分損失部，部分損失部分賠償，全部損失全部賠償，但最高賠償金額不得超過分賠償，全部損失全部賠償，但最高賠償金額不得超過保險金額保險金額保險金額保險金額；通過保險的補償使保險標(biāo)的恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀況，是指恢復(fù)到通過保險的補償使保險標(biāo)的恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀況，是指恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的事實狀態(tài)，而不是恢復(fù)保險標(biāo)的的原有價值。保險事故發(fā)生之前的事實狀態(tài)，而不是恢復(fù)保險標(biāo)的的原有價值。損失補償原則的適用范圍損失補償原則的適用范圍二、損失補償?shù)姆秶头绞蕉?、損失補償?shù)姆秶头绞剑ㄒ唬p失補償?shù)姆秶ㄒ唬p失補償?shù)姆秶?保險標(biāo)的所遭受的實際損失；保險標(biāo)的所遭受的實際損失；必要的、合理的施救費用；必要的、合理的施救費用；仲裁或者訴訟費用等；仲裁或者訴訟費用等；為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失程度所支付的費用；為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失程度所支付的費用；6二、損失補償?shù)姆秶头绞剑ɡm(xù)）二、損失補償?shù)姆秶头绞剑ɡm(xù)）（二）損失補償?shù)姆椒ǎǘp失補償?shù)姆椒ń疱X賠付金錢賠付 修理和更換修理和更換 重置重置 三、保險價值和保險金額三、保險價值和保險金額 根據(jù)保險金額與保險財產(chǎn)實際價值的關(guān)系，一般可將保險金額分為三種情況：根據(jù)保險金額與保險財產(chǎn)實際價值的關(guān)系，一般可將保險金額分為三種情況：（一）足額保險（一）足額保險（full insurancefull insurance）（二）不足額保險（二）不足額保險（under insuranceunder insurance）（三）超額保險（三）超額保險（over insuranceover insurance）7 保險法保險法第五十五條第五十五條 投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。8 第三節(jié)重復(fù)保險第三節(jié)重復(fù)保險一、重復(fù)保險的內(nèi)涵一、重復(fù)保險的內(nèi)涵 廣義重復(fù)保險與狹義重復(fù)保險廣義重復(fù)保險與狹義重復(fù)保險復(fù)保險與重復(fù)保險、共同保險和超額保險的區(qū)別；復(fù)保險與重復(fù)保險、共同保險和超額保險的區(qū)別；二、重復(fù)保險原則的適用范圍和構(gòu)成要件二、重復(fù)保險原則的適用范圍和構(gòu)成要件 投保人分別與多個保險人訂立數(shù)個保險合同；投保人分別與多個保險人訂立數(shù)個保險合同；基于同一保險標(biāo)的、保險利益和保險事故；基于同一保險標(biāo)的、保險利益和保險事故；同一保險期限；同一保險期限；三、重復(fù)保險的法律效果三、重復(fù)保險的法律效果（一）違反通知義務(wù)的法律效果（一）違反通知義務(wù)的法律效果 （二）善意重復(fù)保險的法律效果（二）善意重復(fù)保險的法律效果 9 保險法保險法第第5656條：重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情條：重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人況通知各保險人。重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費請求各保險人按比例返還保險費。重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。超過保險價值的保險。10 第四節(jié)保險代位求償權(quán)第四節(jié)保險代位求償權(quán)一、保險代位一、保險代位（subrogationsubrogation）求償權(quán)的概念和特征求償權(quán)的概念和特征（一）保險代位求償權(quán)的概念（一）保險代位求償權(quán)的概念 代位原則，是指在代位原則，是指在財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同中，保險人賠償被保險人的損失后，代位取中，保險人賠償被保險人的損失后，代位取得對保險事故的發(fā)生或保險標(biāo)的的損失得對保險事故的發(fā)生或保險標(biāo)的的損失負有責(zé)任負有責(zé)任負有責(zé)任負有責(zé)任的第三者求償?shù)臋?quán)利，或者的第三者求償?shù)臋?quán)利，或者保險標(biāo)的發(fā)生損失，保險人賠償后取得保險標(biāo)的的全部權(quán)利。保險標(biāo)的發(fā)生損失，保險人賠償后取得保險標(biāo)的的全部權(quán)利。代位求償權(quán)與物上代位權(quán)（委付、推定全損和實際全損）代位求償權(quán)與物上代位權(quán)（委付、推定全損和實際全損）保險法保險法第第5959條條規(guī)定：規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。標(biāo)的的部分權(quán)利?！?1一、保險代位（一、保險代位（subrogationsubrogation）求償權(quán)的概念和特征（續(xù)）求償權(quán)的概念和特征（續(xù)）（二）保險代位求償權(quán)的特征（二）保險代位求償權(quán)的特征 1 1、保險代位求償權(quán)實質(zhì)上是一種債權(quán)轉(zhuǎn)移；、保險代位求償權(quán)實質(zhì)上是一種債權(quán)轉(zhuǎn)移；2 2、保險代位求償權(quán)的取得必須以保險人履行賠償義務(wù)為前提；、保險代位求償權(quán)的取得必須以保險人履行賠償義務(wù)為前提；3 3、保險代位求償權(quán)的范圍不得超過保險人的賠付金額。、保險代位求償權(quán)的范圍不得超過保險人的賠付金額。保險法保險法第第6060條條規(guī)定：規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，前款?guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利?！?2二、保險代位求償權(quán)的取得方式二、保險代位求償權(quán)的取得方式（一）法定當(dāng)然代位與權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明（一）法定當(dāng)然代位與權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明（二）保險人不得援用同時履行抗辯權(quán)：代位為賠付之條件（二）保險人不得援用同時履行抗辯權(quán)：代位為賠付之條件（三）保險人代位求償權(quán)的（三）保險人代位求償權(quán)的賠付前明確賠付前明確賠付前明確賠付前明確三、保險代位求償權(quán)的目的與功能三、保險代位求償權(quán)的目的與功能（一）防止被保險人不當(dāng)?shù)美f（一）防止被保險人不當(dāng)?shù)美f（二）避免第三人逃脫責(zé)任說（二）避免第三人逃脫責(zé)任說（三）減輕投保人負擔(dān)說（三）減輕投保人負擔(dān)說 13四、保險代位求償權(quán)的行使四、保險代位求償權(quán)的行使（一）行使代位求償權(quán)的名義（一）行使代位求償權(quán)的名義（二）行使代位求償權(quán)的對象及限制（二）行使代位求償權(quán)的對象及限制 對象：應(yīng)當(dāng)向?qū)τ诒ｋU事故的發(fā)生與保險標(biāo)的的損失負有民事賠償責(zé)任的第對象：應(yīng)當(dāng)向?qū)τ诒ｋU事故的發(fā)生與保險標(biāo)的的損失負有民事賠償責(zé)任的第 三方（包括法人和自然人）行使；三方（包括法人和自然人）行使；保險法保險法第第6262條條規(guī)定：規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利?！?4四、保險代位求償權(quán)的行使（續(xù)）四、保險代位求償權(quán)的行使（續(xù)）（三）行使代位求償權(quán)時被保險人的義務(wù)（三）行使代位求償權(quán)時被保險人的義務(wù) 保險法保險法第第6161條條規(guī)定：規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三 者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金?！弊罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法若干問題的解釋（二）第若干問題的解釋（二）第十九條：十九條：“保險事故發(fā)生后，被保險人或者受益人起訴保險人，保險人以被保險事故發(fā)生后，被保險人或者受益人起訴保險人，保險人以被保險人或者受益人未要求第三者承擔(dān)責(zé)任為由抗辯不承擔(dān)保險責(zé)任的，人民保險人或者受益人未要求第三者承擔(dān)責(zé)任為由抗辯不承擔(dān)保險責(zé)任的，人民法院不予支持。法院不予支持。15五、保險代位求償權(quán)對人身保險的不適用性五、保險代位求償權(quán)對人身保險的不適用性 保險法保險法第第4646條條規(guī)定：規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。請求賠償?！?/div>

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