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. 交通銀行辦公室文件 　 交銀辦〔2010〕196號 關(guān)于印發(fā)《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù) 管理辦法》等的通知 各省分行、直屬分行，總行各部門： 現(xiàn)將《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并將有關(guān)事項通知如下： 一、應堅持積極、穩(wěn)健的原則，嚴格按照本辦法要求，規(guī)范辦理銀團貸款業(yè)務(wù)。 二、各分行公司業(yè)務(wù)部門必須落實專人，負責指導和組織授信經(jīng)營部門開展銀團貸款業(yè)務(wù)。 三、相關(guān)銀團費用費率的收取標準按本辦法規(guī)定執(zhí)行。若低于最低標準，各分行須通過中間業(yè)務(wù)收入定價管理系統(tǒng)上報總行批準。 四、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的銀團貸款示范文本將另行下發(fā)，各分行在銀團貸款籌組、敘做、轉(zhuǎn)讓交易時應盡可能采用示范文本，并在該等示范文本的基礎(chǔ)上，結(jié)合具體項目的要求和特點，制作貸款合同和其他相關(guān)融資文件。示范文本如有更新，總行將及時下發(fā)。 五、原《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于大力推進銀團貸款有效防范信貸集中度風險的通知》（交銀辦函〔2009〕448號）自本辦法印發(fā)之日起廢止。 六、在業(yè)務(wù)開展過程中遇有問題，請及時與總行公司部聯(lián)系。聯(lián)系人：經(jīng)熒，電話：021-58781234*2033。 交通銀行辦公室 二○一○年十一月一日 交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法 第一章? 總 則 第一條? 為促進和規(guī)范全行銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，有效分散和防范授信風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》、《交通銀行信貸手冊》（以下簡稱：《信貸手冊》）等國家及交通銀行的有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。 第二條? 本辦法所稱銀團貸款，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱“金融機構(gòu)”）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。 第三條? 本辦法所稱借款人為境內(nèi)外符合《信貸手冊》規(guī)定授信條件的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織；貸款人為在中國境內(nèi)經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。 第四條? 銀團貸款業(yè)務(wù)適用于借款人的各種期限的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款（包括項目融資）以及其他授信業(yè)務(wù)需求。 第五條 交通銀行開辦銀團貸款業(yè)務(wù)，應當遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持平等互利、公平協(xié)商、誠實履約、風險自擔的原則。 第二章 授信條件及要求 第六條 銀團貸款授信對象即借款人的風險評級一般應為交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級為8級及以上，信用狀況良好，無重大不良記錄，并且非交通銀行減持、退出類客戶。借款人為新成立公司，其控股股東應提供無條件擔?；蛴山杩钊颂峁┙煌ㄣy行認可的其他形式的擔保，并且至少還應符合以下條件之一： （一）借款人的控股股東為總分行重點客戶，且風險評級應為PD評級8級及以上； （二）借款人的主要股東為世界500強或其他知名跨國公司； （三）借款人系交通銀行竭力營銷的優(yōu)質(zhì)客戶； （四）授信項目風險可控，且能為交通銀行帶來較高綜合回報。 第七條 對于重組項目，須具備借款人償債意愿良好，具備未來還款能力，通過貸款重組有利于降低信貸成本，減少貸款未來預期損失等基本條件。 第八條 交通銀行參與的銀團貸款項目，須符合國家的產(chǎn)業(yè)、國土、環(huán)保及節(jié)能減排、安全生產(chǎn)、投資管理、資源、城市總體規(guī)劃、區(qū)域控制性詳細規(guī)劃及其他相關(guān)政策和交通銀行的信貸準入要求與投向政策。如為固定資產(chǎn)項目，借款人還應按規(guī)定履行固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序，并具備《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2009〕208 號）第九條規(guī)定的條件。 第九條 交通銀行為單一客戶或單一項目提供融資總額超過30億元人民幣或等值外幣的，應通過組建銀團貸款的方式提供融資；為單一客戶或項目提供融資總額超過10億元人民幣或等值外幣的，原則上也應通過組建銀團貸款的方式提供融資。 對于經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門上報的單一客戶或單一項目融資金額超過30億元人民幣或等值外幣的授信申請，授信管理部門應在授信審查時提出組建銀團貸款的要求。如因業(yè)務(wù)需要，確需采取雙邊貸款的，經(jīng)辦分行須以《交通銀行超限額雙邊貸款申請表》（附件1）報總行公司業(yè)務(wù)部核準，經(jīng)核準后將《交通銀行超限額雙邊貸款核準通知書》（附件2）作為首次放款條件。 第十條 由交通銀行兩家或兩家以上省直分行按照《交通銀行行內(nèi)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（交銀辦〔2007〕5號）規(guī)定，通過行內(nèi)聯(lián)合貸款方式又共同參與的符合本辦法第二條定義的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，應適用于本辦法，納入銀團貸款管理，且會計核算應參照《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》執(zhí)行。 交通銀行參與的銀團貸款項目，如因資金聯(lián)動或服務(wù)聯(lián)動需要涉及兩家或兩家以上省直分行，且交通銀行擔任銀團貸款代理行（賬戶代理行）的，則行內(nèi)可籌組聯(lián)合貸款，并由擔任銀團貸款代理行的分行作為聯(lián)合貸款的主辦行；交通銀行未擔任銀團代理行（賬戶代理行）的，原則上由一家分行參與銀團，如確需兩家或兩家以上分行共同參與，則應由各家分行各自作為參加行參與銀團。 第三章? 銀團成員與分工 第十一條? 參與銀團貸款的金融機構(gòu)均為銀團貸款成員。交通銀行作為銀團貸款成員，應按照信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔的原則確定本行授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利、義務(wù)。 第十二條 按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行等角色，各成員按照銀團合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權(quán)益及承擔風險。根據(jù)銀團貸款的規(guī)模、復雜性等因素，銀團內(nèi)部還可設(shè)立聯(lián)合牽頭行、顧問行等角色，一個銀團貸款成員可在銀團中擁有多重角色。 第十三條? 牽頭行是指受借款人委托發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的金融機構(gòu)，是銀團貸款的組織者和安排者。對于融資金額較大的銀團，可由多家金融機構(gòu)組成包銷團，以聯(lián)合牽頭行名義按比例包銷全部銀團額度。單家金融機構(gòu)擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于50％。 第十四條 代理行是指受銀團委托在自銀團貸款合同簽署之日起至銀團貸款本息全部清償為止的期間內(nèi)履行擔保手續(xù)落實、費用支付、貸款發(fā)放、本息償還、貸后管理等職責的金融機構(gòu)，一般由牽頭行擔任，也可經(jīng)銀團各參加行協(xié)商一致，由牽頭行之外的其他成員擔任。 在融資金額較大、結(jié)構(gòu)較為復雜的銀團貸款中，根據(jù)需要還可將代理行的部分職責分別交由兩家或兩家以上的參加行履行。 第十五條? 參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的金融機構(gòu)。在融資金額較大、參加行較多的銀團貸款中，承貸份額較高的參加行可同時稱作高級經(jīng)理行。 參加行的主要職責是參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行。 第十六條? 顧問行是指在大型銀團項目的前期準備階段，為保證后續(xù)融資工作順利開展，借款人指定一家金融機構(gòu)擔任財務(wù)顧問，為其提供項目可行性論證、財務(wù)模型編制、貸款條件設(shè)計、銀團牽頭行遴選等財務(wù)顧問服務(wù)。 第四章? 銀團費用 第十七條? 銀團費用是指銀團成員接受借款人委托，為借款人提供財務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費用。 第十八條 交通銀行可以收取與銀團貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的安排費、承諾費、代理費、參加費、顧問費等銀團費用，其中： （一）安排費是指借款人支付給牽頭行提供籌組銀團、貸款分銷等服務(wù)的費用，一般按照不低于銀團貸款總額的0.25％的比例，于銀團貸款合同簽署（即“融資關(guān)閉”）后規(guī)定期限內(nèi)一次性支付； （二）承諾費是指借款人在允許的提款期內(nèi)，用于補償貸款人對其未提款部分作出一定的資金準備、承擔貸款責任的費用。計費方式為付息日借款人未提貸款額度與承諾費率、至付息日額度承諾天數(shù)的乘積，承諾費率一般不低于年費率0.2％； （三）代理費是指借款人專項支付給代理行，作為其賬戶管理、放（還）款代理、擔保代理或文本代理等角色來協(xié)調(diào)落實銀團貸款各項事宜的費用。代理費一般根據(jù)代理行的工作量由借款人與代理行協(xié)商，按年支付。 第十九條 中介費是指銀團籌組過程中實際發(fā)生的包括但不限于向會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、保險機構(gòu)、市場咨詢機構(gòu)等支付的各項費用以及用于簽字儀式、銀團宣傳等方面的費用，一般由借款人根據(jù)實際花費向中介機構(gòu)直接支付。 第二十條 銀團費用的收取應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由銀團成員與借款人協(xié)商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明。 第五章 業(yè)務(wù)操作流程 第一節(jié) 銀團貸款的發(fā)起 第二十一條 經(jīng)辦分行應根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、所在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點、重大項目投資規(guī)劃、交通銀行信貸政策并結(jié)合實際業(yè)務(wù)需求，積極開展市場調(diào)查，選擇銀團貸款目標客戶和項目。 第二十二條 經(jīng)過前期市場調(diào)查，對于擬參與的銀團貸款項目，經(jīng)辦分行應力爭成為銀團牽頭行。牽頭行資格一般通過競標方式獲得，也可直接通過借款人的委托獲得。借款人應向受托擔任牽頭行的金融機構(gòu)出具正式的書面委托書即《銀團牽頭行委托函》。 第二十三條 經(jīng)辦分行參與銀團牽頭行競標及后續(xù)銀團籌組工作，應成立銀團貸款項目內(nèi)部工作組（以下簡稱“工作組”）。工作組應由公司業(yè)務(wù)部牽頭，聯(lián)合授信經(jīng)營部門、授信管理部、法律合規(guī)部等部門，選派產(chǎn)品、營銷、項目評估、法律等方面的專業(yè)人員組成，工作組組長一般由經(jīng)辦分行公司業(yè)務(wù)部負責人擔任。 對于融資總額30億元人民幣或等值外幣以上的銀團貸款項目，經(jīng)辦分行須以《交通銀行總行銀團貸款業(yè)務(wù)申請表》（附件3）格式申請總行公司業(yè)務(wù)部直接牽頭，組建總分行聯(lián)合工作組，組織、指導經(jīng)辦分行開展牽頭行競標和銀團籌組工作；對于融資總額30億元人民幣或等值外幣以下（含）但融資結(jié)構(gòu)較為復雜或風險較大的項目，經(jīng)辦分行也應按照上述要求申請總行公司業(yè)務(wù)部直接牽頭；對于其他由經(jīng)辦分行自行牽頭的銀團貸款項目，必要時可向總行公司業(yè)務(wù)部申請派員指導并參與工作組工作。 第二十四條 經(jīng)辦分行通過調(diào)查評估，在綜合分析貸款風險、資金成本、綜合回報、項目市場接受度、客戶業(yè)務(wù)需求等因素的基礎(chǔ)上，可以融資建議書、金融服務(wù)方案等形式出具牽頭行競標標書。標書根據(jù)內(nèi)容不同，分為意向性或承諾性兩種性質(zhì)。經(jīng)辦分行可根據(jù)借款人的要求及本行營銷策略確定擬出具標書的形式及內(nèi)容。 第二十五條 ?經(jīng)辦分行需出具意向性質(zhì)標書的，應按照《交通銀行授信意向書管理辦法》（交銀辦〔2009〕59號）的規(guī)定辦理。 第二十六條? 經(jīng)辦分行需出具承諾性質(zhì)標書的，應根據(jù)交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2010〕107號）的要求，并按照《交通銀行貸款承諾授信管理暫行辦法》（交銀辦〔2002〕237號）的規(guī)定辦理。 授信經(jīng)營部門應對借款人及貸款項目進行調(diào)查分析，撰寫授信申請書，通過授信審查審批流程上報授信管理部門審批。調(diào)查分析的內(nèi)容應主要包括項目的立項審批、市場前景、原料供應、銷售渠道、項目建設(shè)條件、償債能力、借款人與擔保人的資信等方面。授信申請書除包括授信調(diào)查分析意見外，還應列明初步的銀團貸款條件，一般包括貸款金額及幣種、貸款用途、利率水平、擔保方式、貸款期限、提款先決條件、借款人的承諾、銀團費用、賬戶安排等條款。經(jīng)辦分行申報的授信額度應為其擬承諾包銷的最高額度。 第二十七條 對銀團貸款的審查，授信管理部門應按《信貸手冊》規(guī)定，對借款人及項目進行全面授信分析。對于固定資產(chǎn)貸款項目，還應按照《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》的相關(guān)要求進行項目的合規(guī)性與可行性分析、建設(shè)與生產(chǎn)條件評估、工藝技術(shù)評估、基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評測、財務(wù)效益評估、不確定分析、擔保及風險防范分析等的審查。并且，還應重點審查以下幾方面內(nèi)容： （一）借款人股東或主要發(fā)起人的基本情況； （二）項目主要負責人的履歷情況； （三）項目其他相關(guān)主體（如承建商、原料供應商、經(jīng)銷商等）的情況； （四）項目相關(guān)的各類商務(wù)合同（如建安合同、原料供應合同、產(chǎn)品銷售合同、保險協(xié)議等）（如有）的情況； （五）項目資金的來源情況。 第二十八條 根據(jù)最終的審查審批結(jié)論，經(jīng)辦分行可以向借款人出具意向性質(zhì)或承諾性質(zhì)的牽頭行競標標書。承諾性質(zhì)的標書應明確銀團承銷方式，若交通銀行擬包銷銀團額度且本行批準的授信額度達到銀團融資總額的，則經(jīng)辦分行可以選擇“全額包銷”的承銷方式，以增強交通銀行牽頭行競標的競爭力；若交通銀行作為銀團承銷團成員包銷部分銀團額度且本行批準的授信額度達到擬包銷額度的，則經(jīng)辦分行可以選擇“部分包銷”的承銷方式；除此之外，經(jīng)辦分行應選擇“盡最大努力推銷”的承銷方式，以避免承擔銀團分銷風險。 第二十九條 銀團牽頭行競標標書可以總行或分行名義對外出具，須以總行名義對外出具的，經(jīng)辦分行應以《交通銀行總行銀團貸款業(yè)務(wù)申請表》格式向總行公司業(yè)務(wù)部提出申請，其中： （一）意向性質(zhì)標書須提供： 1.《交通銀行授信意向書管理辦法》規(guī)定的申報材料； 2.擬出具的標書（格式）； 3.總行要求的其他材料。 （二）承諾性質(zhì)標書須提供： 1.授信管理部門對標書相關(guān)銀團貸款項目的授信批準文件； 2.擬出具的標書（格式）； 3.分行法律合規(guī)部對擬出具標書的法律審查意見； 4.分行申請以總行名義對外出具標書的報告； 5.總行要求的其他材料。 第三十條 對于融資金額較大或結(jié)構(gòu)較為復雜的銀團貸款項目，在其發(fā)起階段，借款人可委托一家金融機構(gòu)擔任顧問行，為其提供整體融資方案設(shè)計、牽頭行遴選等財務(wù)顧問服務(wù)。交通銀行如擔任顧問行，工作流程與主要職責包括： （一）開展盡職調(diào)查與項目可行性論證。 根據(jù)項目的復雜性、專業(yè)性和技術(shù)性，交通銀行可聘請行外專業(yè)中介機構(gòu)分別就項目技術(shù)可行性、經(jīng)濟可行度、環(huán)保和社會責任度及項目法律合規(guī)性等方面進行盡職調(diào)查并出具調(diào)查報告。交通銀行聘請行外中介機構(gòu)進行盡職調(diào)查的，需與其簽訂書面合同，明確外聘中介機構(gòu)的相關(guān)法律責任。 （二）基于項目基礎(chǔ)資料、可行性論證結(jié)果及盡職調(diào)查報告，編制財務(wù)模型。 財務(wù)模型一般包含項目競爭力分析（成本比較、盈虧平衡點、效率比率等）、財務(wù)比率分析（負債權(quán)益比、償債保障倍數(shù)等）、回報分析（回收期、內(nèi)部收益率、比較分析等）、風險分析（成本超支、利率匯率水平、供求變化、競爭激烈等）及敏感性分析（通過多因素變化變量而分析風險可控度等）等方面內(nèi)容。 （三）設(shè)計融資結(jié)構(gòu)與初步融資條件，選定牽頭行。 根據(jù)財務(wù)模型分析結(jié)果，交通銀行協(xié)助借款人進行融資結(jié)構(gòu)的設(shè)計及初步融資條件的編制，并從意向金融機構(gòu)中遴選出銀團牽頭行。 第三十一條 顧問行一般不再擔任同一銀團的牽頭行，但應借款人要求，也可替代牽頭行承擔市場測試、信息備忘錄編制、潛在參加行推薦、融資文件談判與簽署等工作。與此同時，為避免利益沖突，顧問行一般不再擔任同一銀團的貸款人。 第二節(jié)? 銀團貸款的籌組 第三十二條? 經(jīng)辦分行在直接獲得或通過競標形式獲得銀團牽頭委托書后，應通過市場測試了解同業(yè)對銀團貸款的反應，測試牽頭行與借款人議定的貸款條件的市場接受度，從而對貸款條件做出合理的修訂，以提高銀團貸款籌組成功率。經(jīng)辦分行可將借款人的主要合作銀行、借款人當?shù)氐闹饕鹑跈C構(gòu)、經(jīng)辦分行認為對該筆銀團貸款有興趣的其他金融機構(gòu)等作為市場測試對象。 經(jīng)辦分行直接獲得或通過出具意向性質(zhì)標書的形式獲得牽頭行委托書的，應在市場測試后，按照《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2010〕110號）的要求，開展盡職調(diào)查與項目評估，撰寫授信申請書，確定銀團籌組方案及本行銀團包銷額度，并進行授信申報審批。 經(jīng)辦分行通過出具承諾性質(zhì)標書的形式獲得牽頭行委托書的，應在授信申報前做好相應的市場測試工作。 第三十三條? 經(jīng)辦分行對借款人出具的《銀團牽頭行委托函》審核認可后，應及時向借款人復函，表明同意接受委托，履行銀團籌組職責。銀團籌組的主要工作步驟及要求如下： （一）擬定銀團籌組時間表并確定銀團籌組策略，其主要內(nèi)容包括：銀團成員級別的確定標準、對應管理費的分配、對應銀團角色等。 （二）編制《銀團貸款邀請函》、《貸款條件清單》、《信息備忘錄》、《保密承諾函》、《貸款承諾函》等前端文件。 《貸款條件清單》應以本行授信批復條件為基礎(chǔ)編制，對貸款結(jié)構(gòu)、利率、費用、提款條件、承諾事項等方面進行約定，并與借款人進行談判確定。最終確定的《貸款條件清單》須經(jīng)借款人簽字蓋章確認。 （三）確定銀團潛在參加行邀請名單，發(fā)送《銀團貸款邀請函》、《貸款條件清單》及《保密承諾函》。邀請函應明確被邀請對象回復《貸款承諾函》的截止時間。 （四）收到潛在參加行簽署的《保密承諾函》后，牽頭行才可向該行發(fā)布《信息備忘錄》和《貸款承諾函》。 （五）進行銀團貸款的路演，做好銀團項目的推薦、咨詢、協(xié)調(diào)及潛在參加行反饋意見的收集等工作。 為保證分銷成功，牽頭行要給被邀請行預留合理的獨立評審時間。并且，應積極跟蹤各潛在參加行授信審批進程，及時認真回復潛在參加行提出的問題，必要時可組織答疑會。如涉及主要貸款條件的調(diào)整，可考慮與借款人再次協(xié)商。 （六）根據(jù)潛在參加行貸款承諾回復情況，牽頭行與借款人在先行溝通基礎(chǔ)上，召集成員行開會確定銀團貸款金額和管理費的分配及成員行的角色，正式組成銀團。 當銀團貸款出現(xiàn)超額認購（指參加行承諾參與的貸款額度總和大于借款人申請的銀團貸款總金額）時，牽頭行可召集參加行商議根據(jù)各家金融機構(gòu)承諾的貸款金額在承諾的貸款總金額中所占的比例，按比例削減各家金融機構(gòu)的參加額度； 當銀團貸款出現(xiàn)認購不足（指參加行承諾參與的貸款額度總和小于借款人申請的銀團貸款總金額）時，牽頭行可通過與借款人協(xié)商減少融資總額、調(diào)整銀團貸款條件等方式進行處理。上述調(diào)整如造成牽頭行的承貸份額或承擔的義務(wù)增加，則牽頭行應按照原審批流程重新申報授信。 第三十四條? 對于交通銀行接受邀請，作為參加行參與的銀團貸款項目，經(jīng)辦分行應根據(jù)牽頭行提交的《銀團貸款邀請函》、《信息備忘錄》等相關(guān)資料，按照《信貸手冊》等管理辦法的規(guī)定進行獨立的分析評估并結(jié)合交通銀行參加銀團的綜合收益、牽頭行及代理行的經(jīng)驗等因素，確定本行參貸份額，撰寫授信申請書，通過授信審查審批流程報批。經(jīng)辦分行應將本行擬參加的最高貸款份額作為申報額度。 第三十五條? 交通銀行作為參加行參與的銀團貸款項目，經(jīng)辦分行應在邀請函規(guī)定的《貸款承諾函》回復截止日前，根據(jù)本行授信審批意見書面回復牽頭行是否參加銀團貸款、參加額度及其他授信條件，若確定參加銀團貸款，則應指定專人負責銀團貸款的對外聯(lián)系。 第三節(jié)? 貸款合同的簽署 第三十六條 交通銀行作為牽頭行，經(jīng)辦分行一般應聘請具有豐富銀團貸款實務(wù)經(jīng)驗且在同業(yè)較為知名的大型律師事務(wù)所擔任法律顧問，負責銀團貸款合同的起草、談判及出具法律意見書。經(jīng)辦分行應與外聘法律顧問簽訂法律服務(wù)協(xié)議，明確其工作職責和服務(wù)范圍。 對于融資金額較小、結(jié)構(gòu)較為簡單且銀團成員行同意采用銀團貸款示范文本的項目，可由經(jīng)辦分行法律合規(guī)部負責銀團貸款合同的起草并出具法律審查意見。 第三十七條 交通銀行作為牽頭行，在銀團正式組成后，經(jīng)辦分行應將外聘法律顧問或本行法律合規(guī)部起草的銀團貸款合同初稿發(fā)送各成員行征求意見，并負責根據(jù)成員行的反饋意見與借款人協(xié)商合同文本的修改，在獲得借款人和各成員行的認可后定稿，籌備并舉行簽約儀式，同時做好銀團貸款的宣傳工作。 第三十八條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應主動參與銀團貸款合同等法律文件的談判與審核，并注意對照《信息備忘錄》、本行授信批復條件等資料并結(jié)合交通銀行《信貸手冊》等管理辦法的規(guī)定進行獨立審查，就提款先決條件、約定事項、陳述與保證、違約事件等方面提出風險控制建議，并要求對代理行貸后管理的工作職責、代理行貸后管理不盡職的處罰規(guī)定等在貸款合同中予以明確，以約束代理行行為，維護本行作為銀團成員行的權(quán)利。 第三十九條 與交通銀行參與的銀團貸款項目相關(guān)的銀團貸款合同等法律文件的簽署，須經(jīng)法律合規(guī)部門審查并出具法律審查意見。銀團法律文件可以總行或分行名義簽署，須以總行名義對外簽署的，經(jīng)辦分行應以《交通銀行總行銀團貸款業(yè)務(wù)申請表》格式提出申請，并提供以下文件和材料后上報總行公司業(yè)務(wù)部： （一）授信管理部門對銀團貸款項目的授信批準文件； （二）經(jīng)辦分行法律合規(guī)部門的法律審查意見； （三）分行申請以總行名義簽署銀團法律文件的報告； （四）總行要求的其他材料。 第四節(jié) 貸款的發(fā)放、支付與償還 第四十條? 自銀團貸款合同正式簽署之日起，應由代理行負責履行貸款管理的主要職責。由交通銀行作為牽頭行的銀團貸款應力爭成為代理行。交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應按照銀團貸款合同的約定并結(jié)合交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》（交銀辦〔2010〕110號）等辦法的相關(guān)規(guī)定做好貸款發(fā)放、本息償還等工作。 第四十一條? 開立賬戶。 代理行應要求借款人在本行開立結(jié)算賬戶和貸款賬戶，統(tǒng)一辦理銀團費用的支付、銀團貸款的提款、貸款資金的支付和貸款本息的償還，還可根據(jù)銀團貸款合同的約定開立專門貸款發(fā)放賬戶、項目收入賬戶、償債準備金賬戶等其它相關(guān)的賬戶。 第四十二條? 落實與審核提款先決條件。 代理行應根據(jù)銀團貸款合同的約定，代表銀團辦妥所有擔保手續(xù)，并負責審核首次提款先決條件及后續(xù)每次提款先決條件的落實情況。 首次提款先決條件一般包括：收妥借款人的組織和登記文件、內(nèi)部授權(quán)與簽字樣本；項目所需政府或其他有權(quán)機構(gòu)的批文已辦妥；銀團貸款合同、保險合同（如有）等融資文件及相關(guān)交易文件（如建筑合同、供應與銷售協(xié)議、權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議等）已簽署生效且擔保手續(xù)已按約定辦理完畢；借款人已按約定足額支付銀團費用及稅費；收到項目資本金按規(guī)定到位、項目實際進度與已投資額相匹配的證明文件；收到銀團法律顧問出具的法律意見書（如有）原件；確認貸款資金的支付方式符合銀團貸款合同約定。 后續(xù)每次提款先決條件一般包括：借款人的主體資格、內(nèi)部授權(quán)、已簽署的銀團貸款合同等是否持續(xù)有效；目前是否發(fā)生或存續(xù)任何違約事件，借款人做出的各項陳述與保證是否為真實和正確的。 第四十三條? 支付費用。 安排費/參加費一般是由借款人在簽訂銀團貸款合同后一次或分次支付給代理行，代理行根據(jù)銀團貸款合同約定的分配比例，將應分配的費用劃付至各牽頭行/參加行的指定賬戶；承諾費一般是由借款人在付息日連同應付利息一并支付給代理行，代理行根據(jù)各參加行在付息日銀團貸款未提貸款額度中的比例將承諾費分配并劃付至參加行；代理費一般是由借款人于每年固定日期單獨支付給代理行。 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門在每次費用劃付前，應填寫《工作聯(lián)系單》提交本行會計部門進行帳務(wù)處理。《工作聯(lián)系單》應明確銀團貸款合同名稱與貸款編號、劃款總額與各參加行應付費用明細、收款人（各參加行）名稱和帳號等支付事項。 第四十四條? 提款與貸款資金支付。 借款人一般應提前5個工作日向代理行提交《提款通知書》,《提款通知書》應明確貸款資金的支付方式。對于采取受托支付的，代理行應要求借款人同時提交《受托支付委托書》、相應的結(jié)算業(yè)務(wù)申請書/支票/貸記憑證及相關(guān)有效交易資料（交易合同、發(fā)票和收貨單據(jù)等交易資料）。 代理行審核確認借款人滿足提款先決條件后，按照各參加行的承貸比例計算各參加行本次提款金額，一般提前3個工作日向各參加行發(fā)出《提款通知書》復印件或《參貸通知書》，列明提款金額、提款日期和利息期。代理行在收到各參加行的貸款資金后，在約定提款日直接對外支付（受托支付方式）或劃入借款人在代理行的賬戶（自主支付方式）。 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應在每次收到代理行的《提款通知書》復印件或《參貸通知書》后，對提款計劃、金額、價格、貸款資金支付方式是否與銀團貸款合同相符、提款先決條件是否落實、是否存在違約事項等進行嚴格復核。審核同意的，應按約定時間答復代理行，并按時足額劃撥承貸資金；若有確實證據(jù)證明借款人未滿足提款先決條件或已經(jīng)發(fā)生了銀團貸款合同中約定的違約事項，應盡早通知代理行并提供相關(guān)證據(jù)，必要時提議代理行召開銀團會議并按會議決議統(tǒng)一行動。 第四十五條? 付息。 代理行一般應在付息日前至少7個工作日，將借款人全部銀團貸款在本利息期間的應付利息通知借款人，并附利息清單，要求借款人按時支付。同時將銀團和每個參加行在本利息期間的應收利息以《利息計算書》的形式通知各參加行，以便各參加行進行賬目核對，各參加行對《利息計算書》確認后應立即反饋代理行。代理行在付息日收到借款人的全部應付利息后，須在同一日將各參加行的應收利息劃入各參加行預先指定的賬戶；若代理行在付息日不能收到或不能足額收到借款人對銀團的應付利息，則應立即通知各參加行，并將已收到的利息按各參加行已發(fā)放的貸款余額占銀團貸款總余額的比例分配給各參加行。 交通銀行作為代理行，在與各參加行核對應收利息前，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門應與本行會計部門核對本次銀團應收利息總額及各參加行應收金額。 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門在收到代理行發(fā)送的《利息計算書》后，應與本行會計部門核對本行應收利息金額，確認無誤后及時反饋代理行。 第四十六條? 還款。 代理行應按銀團貸款合同中詳細列明的還款日期、金額，在每個還款日前30天通知借款人按時將應償還的貸款本金匯入代理行指定的賬戶，如借款人實際償還的金額少于計劃還款金額，則代理行應按各參加行已發(fā)放的貸款余額占銀團貸款總余額的比例將已收到的貸款本金分配給各參加行，不足部分應繼續(xù)向借款人或擔保人追索。若貸款出現(xiàn)逾期，逾期部分的罰息由代理行按銀團貸款合同約定統(tǒng)一向借款人計收。 第四十七條? 提前還款。 借款人擬提前償還全部或任何部分貸款時，一般應提前30天向代理行出具《提前還貸通知》，代理行根據(jù)銀團貸款合同的約定進行操作；《提前還款通知》一經(jīng)出具不可撤銷，部分提前還款最低金額標準由銀團貸款合同具體約定，已提前償還的固定資產(chǎn)貸款額度或非循環(huán)流動資金貸款額度不可再次使用。 第五節(jié) 貸后管理 第四十八條? 銀團貸款的貸后管理主要由代理行負責。交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應建立《交通銀行銀團貸款項目臺帳》（附件4），對銀團貸款的發(fā)放及本息收回進行逐筆登記，包括每筆提款的本金金額、各成員行的參與金額、借款人償付各成員行的各期本金、利息和其他款項、以及應付未付的貸款本息等。臺帳應做到賬目清楚、賬賬相符，以便隨時接受銀團成員行的對帳。 第四十九條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應按照銀團貸款合同的約定并結(jié)合《信貸手冊》等管理辦法對于貸后管理的相關(guān)要求，按時做好用途、定期及不定期監(jiān)控，收集并了解借款人及項目的最新信息，定期向參加行提供借款人的財務(wù)報告、經(jīng)營情況及項目進展，并及時傳遞與貸款項目有關(guān)的資料、通知、違約事件通報等信息，以利盡早發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能存在的問題。貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦分行應負責定期或在認為必要時召集銀團成員行召開銀團會議。 第五十條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行應主動參與貸后管理工作。一方面，應配合和協(xié)助代理行處理與貸款相關(guān)的事宜，定期通過代理行了解和查詢借款人的資信情況、銀團貸款使用情況及項目的最新進展，做好用途、定期及不定期監(jiān)控工作。另一方面，經(jīng)辦分行不應只依賴于代理行提供的材料，而應結(jié)合交通銀行《信貸手冊》等管理辦法對于貸后管理的相關(guān)要求，多方面收集借款人及銀團項目的信息，并及時向代理行通報所知的銀團貸款發(fā)放和管理中的問題和意見，要求代理行設(shè)法解決，必要時提議召開銀團會議并按銀團會議的決議統(tǒng)一行動。 第五十一條 交通銀行參加的銀團貸款項目如出現(xiàn)違約事件，經(jīng)辦分行應積極與代理行、其他成員行溝通聯(lián)系，通過各種途徑了解違約原因并采取應對措施： （一）對于一些如未按時提交財務(wù)報表、未按貸款合同約定及時通報借款人或項目相關(guān)信息等對借款人的償還能力沒有造成實質(zhì)性影響的技術(shù)性違約，在借款人向代理行提出并保證在較短時間內(nèi)落實或補救后，經(jīng)辦分行可根據(jù)代理行的信息通報、合同約定及其他成員行的態(tài)度，通過《信貸備忘錄》報有權(quán)授信審批人審批后，同意予以豁免。 （二）對于借款人不能在短時間內(nèi)糾正或補救的，如因項目完工日推遲而導致項目的可行性出現(xiàn)問題等嚴重的、實質(zhì)性的違約，經(jīng)辦分行應要求代理行督促客戶采取措施限期糾正。同時可根據(jù)銀團貸款協(xié)議的規(guī)定，按照銀團會議的統(tǒng)一決議采取行動，視情宣布貸款提前到期、取消剩余額度的使用、向借款人和擔保人追索并行使抵消權(quán)、采取法律手段處理抵質(zhì)押物、實行訴訟保全等。 （三）對于借款人的實質(zhì)性違約，經(jīng)辦分行應以《信貸備忘錄》形式報告有權(quán)授信審批人。 第六節(jié) 銀團貸款的轉(zhuǎn)讓 第五十二條 本辦法所指銀團貸款的轉(zhuǎn)讓是指交通銀行（作為“受讓行”）通過受讓現(xiàn)存銀團參加行的貸款（貸款余額或承貸額）而參加該銀團，及交通銀行（作為“轉(zhuǎn)讓行”）將現(xiàn)存的銀團貸款（貸款余額或承貸額）轉(zhuǎn)讓給受讓行的貸款交易。 第五十三條 經(jīng)辦分行開展銀團貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應使用中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》（以下簡稱：《文本》）。對于《文本》未約定事項，應參照《交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱：《辦法》）執(zhí)行，并按照《辦法》規(guī)定履行業(yè)務(wù)申報、審查審批、轉(zhuǎn)讓合同簽署、轉(zhuǎn)讓價款及費用支付、貸后管理等手續(xù)?！段谋尽芳s定與《辦法》不一致的，以《文本》約定為準。 《文本》由《標準條款和條件確認書》、《標準條款和條件》、《轉(zhuǎn)讓交易確認函》、附件（轉(zhuǎn)讓通知）和附錄（轉(zhuǎn)讓通知確認函）四部分組成，其中《標準條款和條件確認書》已由總行簽署并交存至中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會（以下簡稱“銀團委員會”）。經(jīng)辦分行與銀團委員會成員單位進行銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易時，只需簽署《轉(zhuǎn)讓交易確認函》，使用過程中如需對《標準條款和條件》進行修改或補充的，可在與交易對手協(xié)商一致后簽署補充協(xié)議；經(jīng)辦分行與非銀團委員會成員單位之間開展銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易的，應按照《標準條款和條件》約定的內(nèi)容與之簽署相關(guān)法律文件。 第五十四條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，僅向受讓行轉(zhuǎn)讓貸款余額部分的，經(jīng)辦分行應將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給銀團貸款合同項下的借款人、擔保人、代理行及貸款合同約定需要通知的其他各方；如向受讓行轉(zhuǎn)讓的貸款包括承貸額的，經(jīng)辦分行應將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給貸款合同項下的借款人、擔保人、代理行或貸款合同約定需要通知的其他各方并取得借款人簽署的《轉(zhuǎn)讓通知確認函》。目前交通銀行原則上不辦理涉及承貸額轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。 第五十五條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，經(jīng)辦分行應嚴格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的真實性原則，確保對轉(zhuǎn)讓標的擁有合法的所有權(quán)，確保轉(zhuǎn)讓標的按銀團貸款合同約定可以進行轉(zhuǎn)讓，并在要約或轉(zhuǎn)讓交易的過程中履行信息披露的義務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓行對于轉(zhuǎn)讓標的無回購義務(wù),且無義務(wù)賠償或補償受讓行因借款人或其他任何銀團成員行沒有履行銀團貸款合同項下的任何義務(wù)而遭受的直接或間接損失。 第五十六條 交通銀行作為受讓行，經(jīng)辦分行應對包括銀團貸款合同的合法有效性、債務(wù)人（借款人及擔保人）信用狀況等與擬受讓貸款相關(guān)的信息進行獨立評估核實，并將借款人納入綜合授信管理范疇，按照《信貸手冊》要求審查審批。在買入貸款后，根據(jù)銀團貸款合同及轉(zhuǎn)讓合同的約定履行貸后管理職責，督促合同項下的原始借款人按時還本付息，并做好本息收貸工作。 第五十七條 交通銀行作為涉及轉(zhuǎn)讓交易銀團的代理行時，經(jīng)辦分行應做好更新簿記、銀團貸款臺帳調(diào)整、利息及相關(guān)費用的劃付等工作，并可按照銀團貸款合同的約定向交易方收取轉(zhuǎn)讓費。 第六章? 風險管理 第五十八條 交通銀行作為牽頭行，經(jīng)辦分行在編制《信息備忘錄》的過程中，應在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上如實向潛在參加行披露借款人及項目的全部真實信息，確保信息備忘錄中所包括的資料在實質(zhì)上是真實、完整和正確的。同時，注意《信息備忘錄》不應包含任何本行主觀評價或帶有傾向性的描述，以免對潛在參加行產(chǎn)生誤導。 第五十九條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應根據(jù)銀團貸款合同的約定嚴格履行各項職責，避免因操作不當而引發(fā)賠償責任和貸款風險。其中，應特別注意做好提款先決條件的落實與審核（包括首次提款條件及后續(xù)提款條件），且每次提款前須確認當時是否發(fā)生或存續(xù)任何違約事件、借款人、作出的陳述與保證是否為真實和正確的，并及時根據(jù)借款人及項目的變化情況采取應對措施。 第六十條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行不應只依賴牽頭行提供的信息備忘錄等材料，而應通過獨立的市場調(diào)研、項目評估、實地訪問、參加銀團答疑會等多種途徑，全面分析評判借款人及項目的潛在風險，積極向牽頭行就授信條件安排、銀團籌組方案設(shè)定等提出建議，確保本行利益得到充分體現(xiàn)。在貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦分行也不應只依賴于代理行提供的材料，而應多方面收集借款人及項目的信息，加強銀團貸款的貸后監(jiān)控。? 第六十一條 交通銀行參加的銀團貸款項目，如借款人申請貸款展期，經(jīng)辦分行應盡快了解、分析原因，與銀團其他成員行及時溝通信息，按照銀團貸款合同的約定及交通銀行授信管理的規(guī)定，報有權(quán)審批人審批后確定是否給予展期及展期的期限。銀團貸款合同另有約定的，按約定辦理。 第六十二條 當交通銀行參加的銀團貸款出現(xiàn)風險時，經(jīng)辦分行應會同銀團貸款成員行竭力采取風險化解和債權(quán)保全措施。對已經(jīng)形成不良貸款的銀團貸款，應按交通銀行問題類客戶管理流程操作執(zhí)行。對已移交給資產(chǎn)保全部門管理的，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門仍應發(fā)揮銀團聯(lián)系人的作用，參與銀團工作。 第六十三條 對申請重組的銀團貸款項目，應按銀團貸款合同約定及交通銀行不良貸款重組的相關(guān)管理規(guī)定等操作執(zhí)行。 第七章 信息管理 第六十四條? 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應負責建立完整的檔案資料，包括各類信貸檔案、代理行與借款人、各參加行之間的銀團貸款項目臺帳等。經(jīng)辦分行還應主動配合參加行的對帳工作，并負責接受監(jiān)管機構(gòu)對本行銀團貸款情況的檢查。 第六十五條? 經(jīng)辦分行應加強對本行銀團貸款業(yè)務(wù)的整體監(jiān)控和分析，按季撰寫本行銀團貸款業(yè)務(wù)分析報告并連同《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)報表》（附件5）上報總行公司業(yè)務(wù)部。分析報告內(nèi)容應主要包括本行銀團貸款余額占比、借款人集中度、行業(yè)集中度、中長期貸款占比、銀團貸款收入情況、交通銀行在銀團貸款市場中的地位變化、銀團貸款的資產(chǎn)質(zhì)量等方面。 第六十六條? 總行公司業(yè)務(wù)部負責全行銀團貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析，定期通報全行銀團貸款業(yè)務(wù)開展情況。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期下發(fā)業(yè)務(wù)指導意見，促進全行銀團貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 第六十七條 總、分行公司業(yè)務(wù)部在不違反本行保密義務(wù)的前提下，應根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會的要求，定期向銀團委員會或當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。 第八章 職責分工 第六十八條? 總分行公司業(yè)務(wù)部是銀團貸款業(yè)務(wù)的主管部門。 （一）總行公司業(yè)務(wù)部的主要職責是： 1.制定、完善銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法，并負責全行銀團貸款業(yè)務(wù)的組織、培訓、指導及檢查等各項工作； 2.受理分行上報的牽頭組團及以總行名義出具銀團牽頭行競標標書、銀團法律文件的申請并履行相關(guān)審批手續(xù)； 3.組織總分行相關(guān)部門成立工作組，參與總行牽頭的銀團項目或其他重點項目，指導分行開展銀團競標與籌組工作； 4.定期統(tǒng)計和分析全行銀團貸款業(yè)務(wù)開展情況，下發(fā)營銷指導意見； 5.加強與監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會的溝通，掌握政策動態(tài)，爭取業(yè)務(wù)指導與支持。 （二）分行公司業(yè)務(wù)部的主要職責是： 1.組織、指導并直接參與本行授信經(jīng)營部門對目標客戶的營銷拓展； 2.指導、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門開展盡職調(diào)查、牽頭行競標、市場測試、貸款條件談判、前端文件制作、授信申報、貸款分銷工作； 3.會同本行法律合規(guī)部對銀團貸款合同、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件進行審核并提出修改建議； 4.指導、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門簽署銀團貸款合同、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件并落實各項提款先決條件； 5.貸款存續(xù)期間，負責會同本行授信管理部、風險管理部指導、監(jiān)督本行授信經(jīng)營部門對銀團貸款項目的定期監(jiān)控。 6.定期統(tǒng)計和分析本行銀團貸款業(yè)務(wù)情況，并填報《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)報表》上報總行公司業(yè)務(wù)部。 第六十九條 分行授信經(jīng)營部門的主要職責是： 1.受理牽頭籌組或參與銀團貸款項目的邀請，對借款人及項目等情況開展盡職調(diào)查與項目評估； 2.開展銀團牽頭行競標、貸款條件談判、銀團方案設(shè)計、前端文件制作、授信申報及貸款分銷工作； 3.參與銀團貸款合同等法律文件的草擬與談判，履行合同簽署手續(xù)； 4.銀團貸款存續(xù)期間，根據(jù)本行在銀團中的角色，按照銀團貸款合同的約定履行相應的貸款發(fā)放、收回、貸后管理及轉(zhuǎn)讓等職責。 第七十條? 總分行授信管理部的主要職責是： （一）按照交通銀行授信審批管理的規(guī)定，對銀團貸款業(yè)務(wù)進行審查及審批； （二）根據(jù)需要派員參加銀團貸款工作組，協(xié)同做好銀團籌組工作； （三）協(xié)同制定并完善銀團貸款業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法； （四）指導前臺部門做好銀團貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。 第七十一條? 總分行法律合規(guī)部的主要職責是： （一）分行法律合規(guī)部負責聘請銀團法律顧問，協(xié)同法律顧問擬訂交通銀行作為牽頭行的銀團貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見； （二）分行法律合規(guī)部負責審查其他金融機構(gòu)作為牽頭行提供的銀團貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見； （三）對于（一）、（二）款情況下須以總行名義出具的銀團貸款相關(guān)法律文件，應由分行法律合規(guī)部初審后通過總行公司業(yè)務(wù)部提交總行法律合規(guī)部，總行法律合規(guī)部復審后出具法律審查意見； （四）根據(jù)需要派員參加銀團貸款工作組，協(xié)同做好銀團籌組工作。 第七十二條? 總分行風險管理部的主要職責是： （一）分行放款中心根據(jù)銀團貸款合同約定，審核提款先決條件是否落實，并簽署放款審查意見； （二）分行風險管理部牽頭會同本行授信管理部、公司業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門對授信經(jīng)營部門貸后管理職責的履行情況進行動態(tài)監(jiān)控與定期檢查； （三）總行風險管理部會同相關(guān)部門制定風險較大的大額銀團貸款的風險化解行動計劃，并督促相關(guān)分行執(zhí)行。 第七十三條 總分行會計結(jié)算部的主要職責是制定和完善銀團貸款業(yè)務(wù)相關(guān)會計核算辦法及會計處理流程。 第七十四條? 總分行資產(chǎn)保全部的主要職責是按照交通銀行不良貸款管理有關(guān)規(guī)定，對銀團貸款業(yè)務(wù)的不良貸款進行清收和處置。 第九章? 附 則 第七十五條 ?本辦法未盡事項，按交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》、《交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2010〕110號）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第七十六條 本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部負責解釋、修訂。 第七十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（交銀辦〔2006〕102號）同時廢止。 附件：1.交通銀行超限額雙邊貸款申請表 2.交通銀行超限額雙邊貸款核準通知書 3.交通銀行總行銀團貸款業(yè)務(wù)申請表 4.交通銀行銀團貸款項目臺帳 5.交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)報表 附件1： 交通銀行超限額雙邊貸款申請表 經(jīng)辦分行（公章） 申請日期： 年 月 日 客戶名稱 項目名稱 企業(yè)性質(zhì) 所屬行業(yè) 申請額度 PD評級 是否總行直管客戶： □是 □否 未采取銀團貸款方式的主要原因： 分行聯(lián)系方式： 經(jīng)辦客戶經(jīng)理： 電話： 公司業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理： 電話： 行領(lǐng)導審批意見 行領(lǐng)導簽字 年 月 日 附件2： 交通銀行超限額雙邊貸款核準通知書 通知日期： 年 月 日 經(jīng)辦分行 申請額度 客戶名稱 項目名稱 公司業(yè)務(wù)部意見： 簽發(fā)單位蓋章： 總經(jīng)理： 高級經(jīng)理： 經(jīng)辦： 附件3： 交通銀行總行銀團貸款業(yè)務(wù)申請表 經(jīng)辦分行（公章） 上報日期： 年 月 日 編號： 客戶/項目名稱： □現(xiàn)有授信客戶－已獲授信額度（折人民幣） 萬元 現(xiàn)有授信余額（折人民幣） 萬元 □首次授信客戶 客戶控股股東/項目主要發(fā)起人： 客戶/項目地址： 所屬行業(yè)： 事由：□申請總行公司部直接牽頭組團 □申請以總行名義出具牽頭行競標標書 □申請以總行名義簽署銀團法律文件 項目投資總額： 項目融資總額： 分行擬承貸額度： 申請業(yè)務(wù)概述： 分行公司部經(jīng)辦人：?????????????????????? ? 聯(lián)系電話： 分行公司部高級經(jīng)理：??????????????? ?? ????聯(lián)系電話： 行領(lǐng)導審批意見： ???????????????????????????????????????????? 行領(lǐng)導簽字： ????????????????????????????????????????????? 年 月 日 附件：申請報告主要內(nèi)容應包括客戶或項目的基本情況、業(yè)務(wù)背景、申請事由、銀團貸 款主要融資條件、銀團營銷策略等。 交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法 （試行） 一、基本規(guī)定 （一）根據(jù)《交通銀行銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，制定本會計核算辦法。 （二）基本約定。 1.本辦法所稱銀團貸款，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱“金融機構(gòu)”）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。 2.本辦法所稱借款人為境內(nèi)外符合交通銀行《信貸手冊》規(guī)定授信條件的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，貸款人為在中國境內(nèi)經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。 3.銀團貸款業(yè)務(wù)適用于借款人的各種期限的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款（包括項目融資）以及其他授信業(yè)務(wù)需求。 銀團貸款按照《交通銀行一般流動資金貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2010〕134號）、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2009〕234號）要求，進行貸款發(fā)放資金監(jiān)督管理。 4.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行（核心賬務(wù)系統(tǒng)交易稱“成員行”）等角色，各成員按照銀團合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權(quán)益及承擔風險。 （1）牽頭行是指受借款人委托發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的金融機構(gòu)，是銀團貸款的組織者和安排者。 （2）代理行是指受銀團委托在自銀團貸款合同簽署之日起至銀團貸款本息全部清償為止的期間內(nèi)履行擔保手續(xù)落實、費用支付、貸款發(fā)放、本息償還、貸后管理等職責的金融機構(gòu)。 根據(jù)需要，代理行的部分職責可交由成員參加行承擔。 （3）參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的金融機構(gòu)。 5.銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)放分代理行發(fā)放和參加行發(fā)放兩種，銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)放應遵循“CMIS系統(tǒng)發(fā)起，核心賬務(wù)系統(tǒng)會計確認”的原則。代理行應通過核心賬務(wù)系統(tǒng)的“銀團、聯(lián)合貸款”下的相關(guān)交易處理銀團貸款的發(fā)放、本息的收回。參加行應通過核心賬務(wù)系統(tǒng)的“普通貸款”下的相關(guān)交易處理銀團貸款的發(fā)放、本息的收回。 6.貸款發(fā)放前，代理行應在借款人客戶號下開立貸款賬戶種類為“借方戶”的貸款賬號，同時在相應的同業(yè)客戶號下為各參加行開立貸款賬戶種類為“貸方戶”的貸款賬號；參加行應依據(jù)授信業(yè)務(wù)部門《工作聯(lián)系單》，在借款人客戶號下開立貸款賬戶種類為“借方戶”的貸款賬號。 7.約定提款日如參加行的應放貸款資金未能及時足額到賬的，代理行無墊款義務(wù)。 8.代理行應將借款人支付的利息和歸還的本金，通過核心賬務(wù)系統(tǒng)“212460銀團聯(lián)合貸款本金、利息分配”交易進行參加行本金、利息分配。按貸款協(xié)議規(guī)定及時劃付相應參加行。 通過核心賬務(wù)系統(tǒng)“212460銀團聯(lián)合貸款本金、利息分配”交易進行參加行利息分配時，由于核心賬務(wù)系統(tǒng)按出資百分比自動分成而出現(xiàn)的利息尾差，可通過“純賬務(wù)沖正”交易處理。 9.銀團成員接受借款人委托，為借款人提供財務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費用，收取與銀團貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的安排費、承諾費、代理費、參加費、顧問費等。 （三）科目設(shè)置。 1.設(shè)置“13301銀團貸款”二級科目。 “13301銀團貸款”二級科目用于核算本行組織或參與的銀團貸款業(yè)務(wù)，以信用、保證、抵押、質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。 2.設(shè)置“43601銀團貸款資金”二級科目。 “43601銀團貸款資金”二級科目用于核算本行作為銀團貸款代理行收到的其他參加行撥入的銀團貸款資金。 3.在核心賬務(wù)系統(tǒng)設(shè)置銀團貸款業(yè)務(wù)類別碼（附件1） （四）賬戶設(shè)置。 1.客戶賬戶設(shè)置。 （1）按照借款人開設(shè)借方貸款賬戶，歸屬于“13301銀團貸款”二級科目內(nèi)核算。 （2）代理行按照參加行開設(shè)貸方貸款賬戶，歸屬于“43601銀團貸款資金”二級科目內(nèi)核算。 （3）按照合同規(guī)定開設(shè)借款人貸款資金結(jié)算賬戶，用于核算貸款所獲資金。 2.內(nèi)部賬戶設(shè)置（附件2）。 （1）在“13201應收利息”二級科目下開立“132010000170應收銀團貸款利息”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)本行當期應計入損益的應收未收的利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （2）在“13202應收貸款欠息”二級科目下開立“1320200170應收銀團貸款欠息”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)非應計利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （3）在“13203未收應收貸款欠息” 二級科目下開立“1320300170未收應收銀團貸款欠息”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)非應計利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （4）在“70101利息收入”二級科目下開立“7010100170銀團貸款利息收入”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)本行應計入本期損益的利息收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （5）在“70101利息收入”二級科目下開立“7010100800復利收入”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)本行應計入本期損益的復利收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （6）在“26202其他應付款”二級科目下開立“2620200005其他應付款--待分配銀團貸款利息” 賬戶，用于核算銀團貸款參加行利息。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （7）在“26202其他應付款”二級科目下開立“2620200006其他應付款--待分配銀團貸款本金” 賬戶，用于核算銀團貸款參加行本金。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （8）在“26202其他應付款”二級科目下開立“2620200903預收銀團貸款費用”賬戶，用于核算銀團貸款相關(guān)費用預收款，按期分攤損益賬戶的處理。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 （9）在“70301手續(xù)費收入”二級科目下開立“7030100077銀團貸款手續(xù)費收入”賬戶，用于核算銀團貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費收入。該賬戶貸款開戶網(wǎng)點開設(shè)。 3.貸款科目變更表設(shè)置（附件3）、收支分攤業(yè)務(wù)類別表（附件4）。 （五）憑證使用。 1.貸款發(fā)放時，使用一式五聯(lián)“交通銀行（ ）借款憑證”。其中第一聯(lián)“付出憑證