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工銀辦發(fā)〔2008〕169號 關(guān)于印發(fā)《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢 管理辦法》的通知 各一級分行、直屬分行，各直屬學(xué)院，各直屬機(jī)構(gòu)，各內(nèi)審分局： 為規(guī)范和加強(qiáng)全行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，進(jìn)一步提高電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作管理水平，總行制定了《電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 二○○八年三月二十四日 （此件發(fā)至二級分行） 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法 第一章 基本規(guī)定 第一條 為加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)《中國工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國工商銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（工銀發(fā)2007[147]號），制定本辦法。 第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過電子銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。 電子銀行交易是指個人或單位在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過電子銀行渠道進(jìn)行本外幣給付及資金清算的交易。電子銀行交易和柜面渠道支付交易一起納入全行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。 第三條 各級行開展電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作均應(yīng)遵守本辦法。 第四條 為保證電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，各級行應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則： （一）合法審慎原則。各級行應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。 （二）保密原則。各級行工作人員應(yīng)當(dāng)對電子銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。 （三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各級行應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢行為，按照我行有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。 第五條 各級行應(yīng)當(dāng)通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。 第二章 職責(zé)分工 第六條 總行設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)五個反洗錢小組，其中電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組由電子銀行部牽頭，成員由運(yùn)行管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、金融市場部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信息科技部組成。電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門應(yīng)指定人員承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)。 總行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組接受反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的有關(guān)決定，研究擬定電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的政策、制度和措施，監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，組織開展電子銀行專業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳，分析指導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配合做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，研究解決電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問題。 第七條 各一級（直屬）分行、各一級分行營業(yè)部和各二級分行應(yīng)結(jié)合實(shí)際成立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組，主要職責(zé)是：貫徹落實(shí)上級行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的部署和要求；研究擬定本行貫徹落實(shí)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有關(guān)制度的措施；對本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；研究解決本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作中的重要問題；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；定期對大額交易和可疑交易進(jìn)行研究，并形成半年和全年分析報(bào)告報(bào)送上級行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組和本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組；落實(shí)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的各項(xiàng)要求。 第八條 各級行電子銀行部門是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組的牽頭部門。各行應(yīng)建立電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，定期或不定期召開電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組成員部門聯(lián)系會議，交流溝通電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作信息，分析本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作形勢，推動和協(xié)調(diào)本行電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的開展。 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組各成員部門應(yīng)當(dāng)各司其職、各盡其責(zé)，積極配合電子銀行部門做好反洗錢工作。 第九條 各級行電子銀行部門應(yīng)配備人員從事有關(guān)反洗錢工作。電子銀行部門反洗錢人員應(yīng)向同級運(yùn)行管理部門申請注冊為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，開通查詢等相應(yīng)權(quán)限。 第十條 各支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)和電話銀行業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)）應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，并注冊為反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)柜員，承擔(dān)以下職責(zé)： （一）認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度，監(jiān)督業(yè)務(wù)處理過程是否符合反洗錢有關(guān)規(guī)定。 （二）負(fù)責(zé)包括電子銀行交易在內(nèi)的大額交易和可疑交易的補(bǔ)錄、甄別和報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況，必須及時向所在部門指定的反洗錢負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并做好相關(guān)記錄備查。 （三）與反洗錢有關(guān)的其他工作。 第三章 客戶身份識別 第十一條 客戶身份識別是指我行營業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，核對并登記客戶的身份信息。 第十二條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個人客戶電子銀行注冊或變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格按照電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件以及驗(yàn)證客戶在我行開立的銀行卡（存折）密碼等方式確認(rèn)客戶身份。按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件或者其他身份證明文件并留存復(fù)印件或者影印件的，還應(yīng)認(rèn)真按照規(guī)定辦理相應(yīng)的事項(xiàng)。 第十三條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶電子銀行注冊或變更業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照我行電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定以及有關(guān)反洗錢規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，審核客戶提交的申請資料，申請表必須簽章齊全，加蓋的印鑒必須與客戶預(yù)留銀行印鑒相符。 第十四條 利用網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自動?xùn)|行錄行的網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)指定_________________________________________________________________________________________________柜員機(jī)及其他電子化交易方式為客戶提供非柜臺方式的自助服務(wù)時，應(yīng)采取客戶證書、動態(tài)口令卡、靜態(tài)密碼等認(rèn)證措施，識別客戶身份。 第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告 第十五條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對所經(jīng)辦業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。 第十六條 大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。 大額交易和可疑交易報(bào)告通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、補(bǔ)錄、甄別和報(bào)告。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)是我行自行開發(fā)的專門用于采集、監(jiān)測、報(bào)送滿足大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，覆蓋我行柜面和電子銀行渠道發(fā)生的交易。 大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）及我行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。 第十七條 電子銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。每日日終，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別以大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告形式導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 電子銀行交易的識別特征是交易信息中記載的柜員號，主要包括：網(wǎng)上銀行交易為12號柜員，電話銀行交易為13號柜員，手機(jī)銀行交易為14號柜員，銀企互聯(lián)為29號柜員，自助終端為9號柜員。此外，通過主機(jī)批量傳輸系統(tǒng)處理的網(wǎng)上銀行付款業(yè)務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)室和銀企互聯(lián)綜合付款企業(yè)財(cái)務(wù)室等交易為1號柜員。 第十八條 大額交易和可疑交易報(bào)告展現(xiàn)在交易首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，即報(bào)告內(nèi)若干筆明細(xì)交易中按照交易時間排序第一筆交易的發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。 交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)是指主機(jī)中記載的電子銀行交易的賬務(wù)處理網(wǎng)點(diǎn)。只有在交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)是首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況下，交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)才能通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報(bào)告補(bǔ)錄” “可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊查詢到相應(yīng)的大額或可疑交易報(bào)告并進(jìn)行相應(yīng)處理，其他情況下交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)只能通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“交易補(bǔ)錄”模塊查詢到本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的電子銀行大額或可疑交易信息并進(jìn)行補(bǔ)錄。 對于電子銀行渠道的交易，個人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為各分行的網(wǎng)上銀行集中收發(fā)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為交易賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)；電話銀行交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)為各分行電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)。 第十九條 交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)負(fù)責(zé)電子銀行大額交易的補(bǔ)錄、電子銀行可疑交易甄別和補(bǔ)錄工作。交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)在甄別和補(bǔ)錄過程中應(yīng)詳細(xì)調(diào)閱客戶的開戶資料，如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過NOTES郵件或電話等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)或二級分行電子銀行部門查詢，收到查詢請求的網(wǎng)點(diǎn)或電子銀行部門應(yīng)積極配合，最遲在兩個工作日內(nèi)回復(fù)。 若分行設(shè)置的電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)為虛擬網(wǎng)點(diǎn)（無實(shí)體辦公場所和人員的非實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)），應(yīng)由二級分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)電話銀行可疑交易報(bào)告甄別和補(bǔ)錄工作。二級分行電子銀行部門或其指定的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員應(yīng)向同級運(yùn)行管理部門申請反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)二級分行級別柜員，并于每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，查詢電話銀行業(yè)務(wù)集中網(wǎng)點(diǎn)的大額、可疑交易信息并進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)錄或甄別。 第二十條 大額交易報(bào)告流程 （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對主機(jī)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 （二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的第5個工作日按照客戶生成大額交易報(bào)告，由數(shù)據(jù)中心（上海）按照人民銀行規(guī)定的數(shù)據(jù)傳送格式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。 （三）如中國反洗錢監(jiān)測分析中心退回大額交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時將錯誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，通過系統(tǒng)解析，將錯誤報(bào)告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。 各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)（包括各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、二級分行電子銀行部門或總行指定機(jī)構(gòu)）反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)“大額報(bào)告補(bǔ)錄”（本網(wǎng)點(diǎn)是首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況）和“交易補(bǔ)錄”（本網(wǎng)點(diǎn)非首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)的情況）模塊查看是否有報(bào)告狀態(tài)或交易記錄狀態(tài)為“系統(tǒng)校驗(yàn)錯誤”和“人行校驗(yàn)錯誤”的大額交易報(bào)告或交易，并根據(jù)錯誤提示補(bǔ)錄“系統(tǒng)校驗(yàn)錯誤”狀態(tài)的報(bào)告或交易和“人行校驗(yàn)錯”狀態(tài)的報(bào)告或交易，在5個工作日內(nèi)完成相應(yīng)的補(bǔ)錄。 第二十一條 可疑交易報(bào)告流程 （一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對主機(jī)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。 （二）各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢崗位人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”查詢本網(wǎng)點(diǎn)是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告（報(bào)告狀態(tài)選擇“全部”，甄別狀態(tài)選擇“未甄別”），并進(jìn)行甄別或補(bǔ)錄。此外，各交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)人員還應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“交易補(bǔ)錄”模塊查詢本網(wǎng)點(diǎn)是否有相應(yīng)的可疑交易（交易記錄狀態(tài)選擇為“系統(tǒng)校驗(yàn)錯誤”和“人行校驗(yàn)錯誤”），并進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)錄。在補(bǔ)錄過程中，根據(jù)錯誤提示補(bǔ)錄“系統(tǒng)校驗(yàn)錯誤”狀態(tài)的交易和“人行校驗(yàn)錯誤”狀態(tài)的交易。 交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)在甄別和補(bǔ)錄過程中如需詳細(xì)的電子銀行指令信息，可通過NOTES郵件等方式向?qū)?yīng)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)或二級分行電子銀行部門進(jìn)行查詢。收到查詢請求的網(wǎng)點(diǎn)或電子銀行部門應(yīng)予以積極配合，最遲在兩個工作日內(nèi)回復(fù)。 （三）交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補(bǔ)錄工作。甄別為可疑的，應(yīng)根據(jù)需要對報(bào)告部分進(jìn)行補(bǔ)錄；如甄別為正常的，無需進(jìn)行補(bǔ)錄。 （四）交易首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的6個工作日內(nèi)將甄別和補(bǔ)錄后的可疑報(bào)告通過“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊提交二級分行內(nèi)控合規(guī)部門進(jìn)行確認(rèn)。二級分行內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗位人員對上報(bào)的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)，在交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)通過“可疑報(bào)告確認(rèn)”模塊對上報(bào)的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)。對可疑交易報(bào)告有疑問的，應(yīng)退回報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)立即進(jìn)行修改。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊（報(bào)告狀態(tài)選擇“分行退回”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢分行退回報(bào)告并按照退回原因進(jìn)行相關(guān)操作。 （五）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將全行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、整理，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合要求的報(bào)文格式，在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)生成報(bào)送文件，由數(shù)據(jù)中心（上海）操作人員通過中國反洗錢監(jiān)測中心網(wǎng)站報(bào)送。 （六）數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)將可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)文文件上傳中國反洗錢監(jiān)測分析中心；負(fù)責(zé)按照指定方式收取上報(bào)文件的回執(zhí)，并及時將回執(zhí)文件導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。 對于被中國反洗錢監(jiān)測分析中心退回的可疑交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)中心（上海）應(yīng)及時將錯誤回執(zhí)導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對錯誤回執(zhí)進(jìn)行解析，將錯誤報(bào)告內(nèi)容發(fā)回相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)。相關(guān)交易發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)通過“可疑報(bào)告甄別補(bǔ)錄”模塊（報(bào)告狀態(tài)選擇“人行校驗(yàn)錯誤”，甄別狀態(tài)選擇“可疑”）查詢錯誤報(bào)告，并在5日內(nèi)完成補(bǔ)錄。 第二十二條 各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在日常辦理業(yè)務(wù)過程中要按反洗錢規(guī)定對需要人工識別的可疑交易進(jìn)行識別，并交網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的流程在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)錄入可疑報(bào)告并提交二級分行內(nèi)控合規(guī)部或指定部門進(jìn)行確認(rèn)。 對于明顯涉嫌犯罪的可疑交易或其他重點(diǎn)可疑交易，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)制作可疑交易專報(bào)立即提交支行反洗錢崗位人員進(jìn)行審核，由其按照總行《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的流程進(jìn)行處理和報(bào)告。 第二十三條 各級營業(yè)機(jī)構(gòu)和電子銀行部門應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作，按規(guī)定對有關(guān)報(bào)告的要素或內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄和補(bǔ)正，防止出現(xiàn)錯報(bào)、漏報(bào)和壓報(bào)等現(xiàn)象。 第五章 客戶身份資料和交易記錄保存 第二十四條 各級營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。 第二十五條 應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。 第二十六條 各級營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。 第二十七條 電子銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限： （一）電子銀行客戶身份資料應(yīng)按照《中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管； （二）電子銀行交易記錄包括賬務(wù)處理憑證等紙質(zhì)文檔以及電子交易數(shù)據(jù)。紙質(zhì)文檔應(yīng)按照《中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定隨主機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行保管；電子交易數(shù)據(jù)應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年，其中符合反洗錢報(bào)送條件的在系統(tǒng)中保留兩年，兩年后通過離線形式備份。 第六章 反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作 第二十八條 各級行應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問題。 第二十九條 各級行內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；電子銀行部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。 第三十條 協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。 第七章 反洗錢監(jiān)督檢查和考核管理 第三十一條 各級行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運(yùn)行督導(dǎo)員日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。 第三十二條 各級行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，對轄屬機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評價。 第三十三條 對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第三十四條 各級行對從事電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。 第八章 附 則 第三十五條 本辦法未盡事宜，按照《中國工商銀行反洗錢規(guī)定》和《中國工商銀行大額交易和可疑交易報(bào)告辦法》執(zhí)行。 第三十六條 本辦法自2008年4月1日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 抄 送：各一級分行營業(yè)部。 行內(nèi)發(fā)送：董事會辦公室、監(jiān)事會辦公室、電子銀行部、個人金融業(yè)務(wù)部、銀行卡業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、法律事務(wù)部、信息科技部、內(nèi)控合規(guī)部、運(yùn)行管理部、金融市場部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部。 中國工商銀行辦公室 2008年3月25日印發(fā) －15－