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. 第一章 自測(cè)題 （一） 判斷改錯(cuò)題 1．銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（ √ ） 2．反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開(kāi)展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（ √ ） 3．反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（ ） 改：只有當(dāng)反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機(jī)制時(shí)，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。 4．反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開(kāi)辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（ √ ） 5．反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（ √ ） 6．反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（ ） 改：反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。 7．在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國(guó)政要”名單。 （ √ ） 8客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開(kāi)展此項(xiàng)（ ） 改：客戶風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行必須開(kāi)展此項(xiàng)。 ９．客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考身份識(shí)別所獲得的的信息。（　　　?。? 改：客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩項(xiàng)工作相互之間有關(guān)聯(lián)，在對(duì)可疑交易分析時(shí)應(yīng)參考身份識(shí)別所獲得的的信息。 １０.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行,而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（　　　） 改：對(duì)于系統(tǒng)中抓取出可疑交易，應(yīng)進(jìn)行人工分析以篩過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易，將真正可疑的交易上報(bào)中國(guó)人民銀行。 １１．反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問(wèn)題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（　√　　　?。? １２．對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（　√　?。? １３．銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（　　　?。? 改：銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。 １４．銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（ √ ） （二）不定項(xiàng)選擇題 1．控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來(lái)講主要包括哪些？ （ Ａ、Ｂ、C、Ｄ、Ｅ ） A．員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守衛(wèi) C.員工的誠(chéng)信程度 D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制制度采取的措施 2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確( Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ )。 A組織管理和工作流程 B.賬戶監(jiān)控措施 C.保密規(guī)定 D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?( Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ ) A檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 B.通報(bào)問(wèn)題 C.跟蹤整改 D責(zé)任認(rèn)定 4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說(shuō)法以下正確的是( Ａ、Ｄ、Ｅ ) Ａ．培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層　　Ｂ．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn) Ｃ．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) Ｄ．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn)?。牛嘤?xùn)的對(duì)象是銀行的全體人員 ５．以下說(shuō)法正確的是（　　?。?、Ｂ、Ｄ　?。? Ａ．銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍　　Ｂ．銀行可考慮對(duì)反洗錢工作下期進(jìn)行評(píng)估 Ｃ．銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé) Ｄ。反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任相關(guān)要求。 （三）簡(jiǎn)答題 １．簡(jiǎn)述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點(diǎn)。 ２．簡(jiǎn)述加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控的意義。 ３．簡(jiǎn)述反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)。 ４．簡(jiǎn)述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。 ５．簡(jiǎn)述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求。 第二章 自測(cè)題 （一） 判斷改錯(cuò)題 1． 客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”。（ √ ） 2． 自然人客戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶基本信息進(jìn)行登記。（ ） 改：自然人客戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的，銀行應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居往地。 3． 法人、其它組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于身份基本信息。（ √ ） 4． 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)知程度發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（√ ） 5． 銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（ ） 改：受托方改為委托方 6． 在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。 7． 單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否正常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（ √ ） 8． 銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義使用人身份即可。（ ） 改：還應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人自己人。 9． 對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)部門的負(fù)責(zé)人。（ ） 改：還包括客戶經(jīng)理和其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。 10．為客戶開(kāi)立對(duì)公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為客戶開(kāi)立賬戶。（√） 11．銀行為個(gè)人客戶開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期一不致的，應(yīng)考慮拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。（√） 12．如果客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（√） 13．實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終亨有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（√） 14．違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定至使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬(wàn)元。（√） 15客戶先前提交的身份證明文件已過(guò)有效期，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，銀行無(wú)權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（） 改：銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 （二） 不定向選擇題 1． 法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括。（ ABCD ） A 客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號(hào)碼 B 可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件名稱、號(hào)碼和有效期限 C 控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限 D 法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限 2．客戶身份識(shí)別的含義包括（ ABCD ） A 了解客戶本人的真實(shí)身份 B 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C 了解客戶的資金來(lái)源和用途 D 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 3．客戶身份識(shí)別的基本原則（ ABCD ） A 真實(shí)性 B 有效性 C 完整性 D 持續(xù)性 4．銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的身份識(shí)別措施包括（ ABCD ） A 充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息 B 評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況 C 評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D 以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面職責(zé) 5．核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人、應(yīng)了解（ABCD）等信息。 A 實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B 資金來(lái)源 C 資金用途 D 經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況 6．客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ ABCD ） A 提供服務(wù) B 與其進(jìn)行交易 C 開(kāi)立匿名賬戶 D 開(kāi)立假名賬戶 7．客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)采取如下哪些手段識(shí)別客戶身份？（ABC） A 實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施 B 采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C 強(qiáng)化內(nèi)部管理程序 D 弱化內(nèi)部管理程序 8客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ABCD） A 保護(hù)商業(yè)秘密 B 保護(hù)個(gè)人隱私 C 妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息 D 妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的交易信息 9．銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人采取哪些措施直截了當(dāng)進(jìn)行識(shí)別（AC） A 核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B 要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書 C 登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 D 登記代理人所在的工作單位的地址 10．對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶，銀行應(yīng)核對(duì)客戶的身份證明文件包括（AB） A 中國(guó)公民工16歲以上出示身份證或臨時(shí)身份證人 B 16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具代理人身份證及使用人戶口薄 C 中國(guó)公民16歲以上出示戶口薄 D 16歲以下公民出示臨時(shí)身份證人 11．境外對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括（ABCD） A 華僑出具的中國(guó)護(hù)照 B 香港、澳門人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證 C 臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件 D 外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人應(yīng)永久居留證，或國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效文件 12．為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融服務(wù)和以開(kāi)立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB） A 合法有效的授權(quán)委托書 B 代理人的有效身份證件 C 合法有效的合同書 D 代理人的資質(zhì)證明 13．某國(guó)總統(tǒng)要求在某銀行開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施（ACDE） A 應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn) B 應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行 C 核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D 登記客戶身份基本信息 E 留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 14．一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務(wù)。 A 現(xiàn)金匯款 B 現(xiàn)金存款 C 現(xiàn)金兌換 D 票據(jù)兌付 15．銀行應(yīng)對(duì)（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶的身份識(shí)別 A 單筆人民幣1萬(wàn)元以上 B 單筆人民幣10萬(wàn)元以上 C 單筆外匯等值1000美元以上 D單筆外匯等值10000美元以上 16．一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括（ABCD） A 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B 核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C 登記客戶身份基本信息 D 留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 17．商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并采取以下哪些措施（ABCE） A 核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B 登記客戶身份基本信息 C 留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件 D 如果客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn) E 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件？（B） A 將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B 將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C 張三轉(zhuǎn)帳18萬(wàn)元到李四賬戶 D 提取現(xiàn)金6萬(wàn)元 19．開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為（ABCD） A 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人 B 客戶經(jīng)理 C 經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人 D 其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 20．申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（BCD） A 企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 B 非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 C 機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明 D 非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書 21．重新識(shí)別客戶身份后，對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行應(yīng)（ C ）。 A 不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B 定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C 及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D 下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 22．對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶使用合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查（ABCD ）。 A 外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過(guò)規(guī)定的最高限額 B 資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C 資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途 D B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票 23．對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)（ACD）。 A 受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B 不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及交易對(duì)手情況 C 審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況 D 審查客戶及交易對(duì)手 24．申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。 A 開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B 基本存款賬戶開(kāi)戶許可證 C 存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D 存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明 25．申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。 A 向銀行出具開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B 基本存款賬戶開(kāi)戶許可證 C 基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文 D 財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明 26．開(kāi)立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCDE）。 A 留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 B 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人 C 了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn) D 通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記 E 登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為其辦理開(kāi)戶手續(xù)，同時(shí)通知客戶到開(kāi)戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù) 27．開(kāi)立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意（ABCD）。 A 要求客戶提供企業(yè)法人代表人（或單位負(fù)責(zé)人）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）為中國(guó)公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證 B 授權(quán)分人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)及代理人身份證件，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件 C 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，了解其境外投資款項(xiàng)的資金來(lái)源及資金投入的真正目的 D 銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開(kāi)戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中的登記的信息進(jìn)行核對(duì)，二者相一致的，可為其開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶 28．開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)（ABCD）。 A 要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息 B 授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C 核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件 D 登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼 29．開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ABC）。 A 大額現(xiàn)金開(kāi)戶 B 異常開(kāi)戶 C存款的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D 一般存款賬戶 30．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（ABC）。 A 無(wú)法判斷身份證件真實(shí)性 B 聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致 C 能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D 客戶提供了真實(shí)有效的身份證件 31．開(kāi)立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體（ABCD）。 A 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B 客戶經(jīng)理 C 經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人 D 國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 32．銀行在開(kāi)立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）。 A 外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開(kāi)立” B 境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C 境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯必定局核準(zhǔn) D 境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則 33．審核對(duì)公貸款客戶真實(shí)身份的方式有（ABC）。 A 審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)地稅登記證等證明文件和資料 B 到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C 登門拜訪客戶、實(shí)地查看 D 電話核實(shí) 34．銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)展以下哪些工作？（ABCD） A 核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份 B 貸前調(diào)查 C 貸處關(guān)注 D 發(fā)現(xiàn)并報(bào)告客戶可疑交易 35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份，應(yīng)采取哪些措施。（ABCD） A 審核相關(guān)證明文件和資料 B 到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C 實(shí)地查看 D 了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為 36．銀行對(duì)貸款個(gè)人客戶的身份識(shí)別中，要通過(guò)了解（ABCD）審核個(gè)人客戶的貸款目的和性質(zhì)。 A 借款人信用狀況 B 借款人有無(wú)重大不良信用記錄 C 抵押物與貸款個(gè)人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系 D 客戶還款資金來(lái)源、還款方式以及還款能力 37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及提供資料的（BC）。 A 簡(jiǎn)潔性 B 真實(shí)性 C 完整性 D 必要性 38．個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行時(shí)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)（ABCD）。 A 審核個(gè)人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請(qǐng) B 檢測(cè)注冊(cè)賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實(shí)性 C 在電子銀行系統(tǒng)對(duì)客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗(yàn)證 D 通過(guò)刷卡（或存折）驗(yàn)證磁道信息和密碼 39銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、匯款人賬號(hào)和（B）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。 A 匯款人工作單位 B 匯款人住所 C 匯款行地址 D 匯款人身份證明文件 40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FAEF的國(guó)家（地區(qū)），或雖加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家（地區(qū)），銀行（A）。 A 可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而且接登記替代性信息 B 應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱 C 應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號(hào) D 應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所 41．匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（ABC）。 A 匯款人姓名或者名稱 B 匯款人賬號(hào)、住所 C 收款人的姓名、住所 D 匯款銀行的地址 42．長(zhǎng)期閑置賬戶的客戶來(lái)辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)（ABCD）。 A 及時(shí)提示客戶出示有效身份證件 B 對(duì)客房的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C 作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù) D 關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景 43．對(duì)個(gè)人存款賬戶單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)（ABD）。 A 核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B 若是身份證，則通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后方可支付 C 如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 C 如為代辦，應(yīng)同時(shí)審核代理人和補(bǔ)被代理人身份 44．對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬(wàn)美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件 A 《外匯業(yè)務(wù)審批表》 B 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C 《外匯申報(bào)單》 D 《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》 45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（AB）等信息。 A 收款人的姓名、賬號(hào)和地址 B 匯款人的姓名、住所 C 匯款銀行的名稱和地址 D 匯款人職業(yè)、工作單位 46．利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非面對(duì)面的服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。 A 客戶回訪 B 資料保存 C 實(shí)地調(diào)查 D 身份認(rèn)證 47．在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來(lái)存在可疑的，銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類并（C）。 A 加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度 B 終止交易 C 報(bào)告客戶可疑交易行為 D 拒絕交易 48．對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有（ABCD）。 A 開(kāi)戶銀行須與客戶核對(duì)賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證 B 若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé) C 一年來(lái)未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開(kāi)戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶 D 對(duì)先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補(bǔ)充完整；對(duì)先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過(guò)有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件 49．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采?。–）客戶身份識(shí)別措施。 A 一次性的 B 間隔的 C 持續(xù)的 D 定期的 50．客戶先前提交身份證明文件已過(guò)有效期，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，銀行有權(quán)（B）。 A 繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B 中止為客戶辦理業(yè)務(wù) C 有權(quán)更新資料 D 有權(quán)上報(bào)交易 51．下列哪種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶（ABD） A 客戶行為異常 B 客戶有洗錢嫌疑 C 客戶提出銷戶 D 先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn) 52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況？（ABCD） A 客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B 客戶辦理結(jié)算情況 C 客戶買賣外匯情況 D 客戶開(kāi)銷戶情況 53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，有關(guān)信息包括（ABCDE）。 A 姓名或者名稱 B 身份證件或者身份證明文件種類 C 身份證件號(hào)碼 D 注冊(cè)資本 E 法定代表人 54．銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。 A 真實(shí)性 B 統(tǒng)一性 C 有效性 D 完整性 55．銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意（ACD）。 A 對(duì)大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶 B 對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易中不必填寫交易對(duì)手信息 C 對(duì)由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查 D 銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存 56．人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有（ABC）。 A 銷戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還款或者提前還款的銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源，是否存在可疑情況 B 銷戶時(shí)，對(duì)客戶未說(shuō)明償還貸款來(lái)源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來(lái)源與借款人的權(quán)屬關(guān)系 C 銷戶時(shí)，由其他單位或他人辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用 D 銷戶時(shí)，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀 57．外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有（ACD）。 A 銷戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源，是否存在可疑情況。對(duì)客戶未說(shuō)明償還貸款來(lái)源與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)深入調(diào)查 B 銷戶時(shí)，無(wú)論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代不辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性 C 銷戶時(shí)，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清 D 銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存 58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD） A 由中國(guó)人民銀行總行或地（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B 情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款 C 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款 D 致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證 第三章 （一）判斷改錯(cuò)題 1．銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（√） 2．銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的待業(yè)；房地產(chǎn)待業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（） 改：現(xiàn)金業(yè)務(wù)不屬于行業(yè)因素，屬于業(yè)務(wù)因素 3．要求開(kāi)立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。（） 改：要求開(kāi)立匿名賬戶屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)。 4．銀行對(duì)確認(rèn)為禁止的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的，應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。（√） （二）不定項(xiàng)選擇題 1．客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括（ACD）。 A 全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B 對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序 C 提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D 為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù) 2．客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括（BC）。 A 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法 B 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求 D 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類額外要求 3．銀行客戶錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的（ABCD）支持。 A 管理制度和工作制度 B 分類參數(shù)體系 C 評(píng)估計(jì)量體系 D 系統(tǒng)控制體系 4．客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的原則包括（ABCD）。 A 全面性 B 定性與定量相結(jié)合 C 持續(xù)性 D 保密性 5．銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛要求銀行在綜合考慮分析客房的（ABCD）等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。 A 地或、待業(yè) B 身份、國(guó)籍 C 交易目的 D 交易特征 6．為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)（BD）。 A 對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理 B 對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理 C 不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類 D 根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類 7．客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)（ABCD）。 A 屬于銀行內(nèi)部保密信息 B 直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 C 需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密 D 避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 8．銀行客戶錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)通常包括（ABCD）。 A 國(guó)家或地區(qū)因素 B 行業(yè)因素 C 業(yè)務(wù)因素 D 客戶因素 9．銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國(guó)家或地區(qū)因素通常包括但不限于（ABCD）。 A 金融行動(dòng)特別工作臺(tái)組（FATF）等國(guó)際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國(guó)家或地區(qū) B 被聯(lián)合國(guó)、美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國(guó)家或地區(qū) C 毒品販賣活動(dòng)猖镢的國(guó)家中青或地區(qū) D 欺詐或腐敗猖镢的國(guó)家中青或地區(qū) 10．銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說(shuō)法是正確的？（ABC） A 客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶 B 個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等 C 企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等因素 D 被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 11．以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素？（ABCD） A 外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B 被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C 已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D 有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶 12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素？（ACD） A 其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來(lái)源合法性受到懷疑的客戶 B 長(zhǎng)期存在大額交易的客戶 C 與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來(lái)的客戶 D 股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難以辯認(rèn)的客戶 13．銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于（ABCD）。 A 自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B 現(xiàn)金業(yè)務(wù) C 代理業(yè)務(wù)或無(wú)記名業(yè)務(wù) D 跨境匯投業(yè)務(wù) 14．對(duì)正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括（ABCD）。 A 執(zhí)照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理 B 定期對(duì)正常類開(kāi)戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C 在業(yè)務(wù)存續(xù)間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D 正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易 15．對(duì)關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施（ABD）。 A 在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng) B 定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C 定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率 D 關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易 16．對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（BCD）。 A 與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理由 B 在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全而了解客戶的信息加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為 C 對(duì)于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核工業(yè)。審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D 可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告 第四章 （一）判斷改錯(cuò)題 1．客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（） 改：至少保存5年。 2．按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)立的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（√） 3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（√） 4．銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（） 改：銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。 5．銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（√） （二）不定項(xiàng)選擇題 1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括（ABCD）。 A 建立相關(guān)制度原則 B 完整真實(shí)性 C 安全保存原則 D 從嚴(yán)原則 2．銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的（ABC）以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。 A 數(shù)據(jù)信息 B 業(yè)務(wù)憑證 C 賬簿 D 協(xié)議 3．以下說(shuō)法正確的是（ACD）。 A 銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶的各類信息、資料以及反洗錢銀行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的各種記錄和資料 B 同一介質(zhì)上保存有不同存期限客戶身份資料或記錄的，應(yīng)按最短期限保存 C 銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款 D 銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重 的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。 4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（BC）。 A 銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存 B 系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中 C 反洗錢檔案不允許對(duì)外調(diào)閱 D 應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批 5．以下說(shuō)法正確的有（ABD）。 A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì) B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C 檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷 D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù) 第五章 （一）判斷改錯(cuò)題 1．從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽錄出的對(duì)于可疑交易報(bào)告，應(yīng)真接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。（） 改：還應(yīng)進(jìn)行人工復(fù)核。 2．如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送成功結(jié)束；如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤，再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。（√） 3．大額交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為6個(gè)子類，比可疑交易報(bào)告報(bào)文多1個(gè)大額刪除報(bào)文。（√） 4．對(duì)于大額交易報(bào)告，大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類大額報(bào)文應(yīng)打包為大額正常包。（） 改：對(duì)于大額交易報(bào)告，大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額正常，其他五類大額報(bào)文應(yīng)打包為包大額特殊包。 5．?dāng)?shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報(bào)文，大額補(bǔ)報(bào)報(bào)文和大額糾錯(cuò)報(bào)文不能打包到同一個(gè)大額特殊包內(nèi)。（√） 6．大額包內(nèi)不能打可疑報(bào)文，可疑包也不能打大額報(bào)文。（√） （二）不定項(xiàng)選擇題 1．中國(guó)人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。（B） A 反洗錢局 B 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) D 金魚融機(jī)構(gòu)總部 2．在實(shí)踐中，為了及時(shí)開(kāi)展反洗錢調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易或者客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告（C）。 A 公安機(jī)關(guān) B 金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu) C 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) D 金融機(jī)構(gòu)總部 3．金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（D）報(bào)告，并同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。 A 金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu) B 金融機(jī)構(gòu)總部 C 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D 當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) 4．（A）對(duì)銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 A 中國(guó)人民銀行及分支機(jī)構(gòu) B 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C 公安機(jī)關(guān) D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 5 客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（D）國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。 A 證券公司 B 證券公司和銀行各自 C 證券公司和客戶各自 D 銀行 6．客戶通過(guò)在境內(nèi)銀行開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報(bào)告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) C 付款行 D 開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 7．客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（A）報(bào)告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) C 付款行 D 開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 8．客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（B）報(bào)告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) C 付款行 D 開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 9．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。 A 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員 B 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C 客戶 D 第三方 10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)（B）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。 A 銀行總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu) B 銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu) C 銀行各省級(jí)分支機(jī)構(gòu) D 銀行的任一分支機(jī)構(gòu) 11．交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程經(jīng)辦的（B）或（D）報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。 A 全部金融交易信息 B 超過(guò)規(guī)定金額以上金融交易信息 C 規(guī)定金額以下的金融交易信息 D 有洗錢嫌疑的金融交易信息 12．金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易包括（A）和（B）兩類。 A 大額交易報(bào)告 B 可疑交易報(bào)告 C 現(xiàn)金流量報(bào)告 D 資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告 13．可疑交易特征包括（ABC）。 A 在交易金額、涉率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B 交易與客戶身份不符 C 交易與經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符 D 交易超過(guò)規(guī)定金額 14．我國(guó)關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中？（ABCD） A 《中華人民共和國(guó)反洗錢》 B 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 D 《金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 15．根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（ABCD）。 A 商業(yè)銀行 B 城市信用合作社有農(nóng)村信用合作社 C 郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu) D 政策性銀行 16．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 A 5萬(wàn)，5000 B 10萬(wàn)，1萬(wàn) C 20萬(wàn)，1萬(wàn) D 50萬(wàn)，5萬(wàn) 17．法人，其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（D）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗全監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 A 20萬(wàn)，2萬(wàn) B 50萬(wàn)，5萬(wàn) C 100萬(wàn)，10萬(wàn) D 200萬(wàn)，20萬(wàn) 18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 A 20萬(wàn)，5萬(wàn) B 50萬(wàn)，10萬(wàn) C 100萬(wàn)，20萬(wàn) D 200萬(wàn)，30萬(wàn) 19．交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（C）美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 A 1000 B 5000 C 10000 D 20000 20．銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）。 A 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款 B 銀行內(nèi)部調(diào)撥資金 C 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付 D 個(gè)體工商戶50萬(wàn)殛大額現(xiàn)金存取 21．下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范國(guó)？（D） A 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 B 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易 D 法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 22．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中記報(bào)送大額交易報(bào)告。其中，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對(duì)其正確的理解是（D）。 A 應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 B 應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 C 應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 D 應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算 23．以下屬于大額外匯資金交易的是（A）。 A 個(gè)人當(dāng)天存款1萬(wàn)美元 B 個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8美元 C 個(gè)人當(dāng)天取款5萬(wàn)港元 D 個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)港元 24．下列哪些大額交易，銀行可以不報(bào)告？（D） A 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符 B 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金 C 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 25．對(duì)符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理？（C） A 僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報(bào) B 除利用技術(shù)手段篩選后，還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì) C 對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)的交易，不能作為可疑交易上報(bào) D對(duì)于沒(méi)有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶，也應(yīng)作為可疑交易上報(bào) 26．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。 A 3 B 5 C 7 D 10 27．銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在沒(méi)有總部或無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。D A 3 B 5 C 7 D 10 28．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長(zhǎng)期”和“短期”是指（B）。 A 一年以上，3個(gè)工作日 B 一年以上，10個(gè)工作日 C 三年以上，3個(gè)工作日 D 三年以上，10個(gè)工作日 29．對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應(yīng)當(dāng)提交（C）報(bào)告。 A 大額交易 B 可疑交易 C 大額交易、可疑交易 D 綜合報(bào)告 30．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。 A 構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算 B 銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算 C 銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算 D 構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算 31．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A）。 A 交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B 交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C 交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D 交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上 32．下列交易不屬于銀行可疑交易報(bào)告范圍的是（C）。 A 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符 B 長(zhǎng)期閑置的賬賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 C 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由 D 客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑 33．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下說(shuō)法正確的是（C）。 A 自然人銀行賬頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 B 自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 C 自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 D 自然人經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 34．請(qǐng)說(shuō)出下面情況符合哪些可疑情形？（AB） 某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶。開(kāi)戶以來(lái)，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年，該戶共轉(zhuǎn)賬