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1、加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)的文章合集五篇 【篇一】 合規(guī)文化建設(shè)是一項益當(dāng)前、利長遠(yuǎn)的系統(tǒng)工程，是農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。經(jīng)過多年持續(xù)努力，農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)工作取得了顯著成效。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜多變，各類風(fēng)險要素交錯重疊，農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)需要適應(yīng)新形勢，久久為功、持續(xù)推進(jìn)。 明方向，確立合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)。全行要按照農(nóng)業(yè)銀行黨委治行興行“六維方略”和“四個始終堅持”要求，圍繞“為什么要合規(guī)”“合什么規(guī)”“怎么合規(guī)”的中心問題，寓文化建設(shè)于合規(guī)管理，豐富合規(guī)管理內(nèi)涵，優(yōu)化合規(guī)管理體系，推動構(gòu)建“不想違規(guī)”“不能違規(guī)”“不敢違規(guī)”的合規(guī)約束機(jī)制，為確?！鞍讣煽亍L(fēng)險可

2、控”，推動依法合規(guī)經(jīng)營提供良好的文化支撐。 定基調(diào)，建設(shè)強(qiáng)健的合規(guī)文化。確定全行合規(guī)發(fā)展基調(diào)，遵循“風(fēng)險為本，合規(guī)優(yōu)先”的基本原則，總結(jié)提煉適應(yīng)不同文化和監(jiān)管共同要求的合規(guī)理念和表述，形成自上而下的綱領(lǐng)性文件，體現(xiàn)董事會、高管層對全行合規(guī)發(fā)展的堅定態(tài)度和決心，鼓勵全行營造開放和誠信的合規(guī)文化。從農(nóng)行發(fā)展大計與員工自我實現(xiàn)兩個層面進(jìn)一步提煉和豐富合規(guī)理念，形成一套表述精煉、層次分明、精髓突出的合規(guī)理念體系。 強(qiáng)制度，穩(wěn)固合規(guī)文化根基。結(jié)合新形勢、新情況、新問題，完善合規(guī)準(zhǔn)則體系。加強(qiáng)員工行為管理制度體系建設(shè)，修訂完善員工行為守則及配套細(xì)則，引導(dǎo)全員以之為鏡、自省自律，自覺踐行合規(guī)要求。對照合

3、規(guī)發(fā)展基調(diào)，全面梳理政策制度、資源配備、考核機(jī)制、工作行為等存在的合規(guī)缺陷，制訂改進(jìn)計劃和方案并落地實施。構(gòu)建全面覆蓋、嚴(yán)格有序、科學(xué)合理、有效管用的制度體系，引領(lǐng)合規(guī)文化建設(shè)沿著制度化、規(guī)范化、程序化的軌道，向更深的層次和更廣的領(lǐng)域健康發(fā)展。 重傳導(dǎo)，全員有效踐行合規(guī)。合規(guī)人人有責(zé)，各級機(jī)構(gòu)、各條線、各部門要切實承擔(dān)起本機(jī)構(gòu)、本條線、本部門合規(guī)的首要責(zé)任。各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不僅自身要合規(guī)，更要高度重視合規(guī)文化建設(shè)工作，自上而下推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)，推動普及和踐行合規(guī)理念。通過宣講、會議、培訓(xùn)、考試等方式多方位、多角度傳導(dǎo)合規(guī)文化，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化建設(shè)軟環(huán)境，進(jìn)一步增強(qiáng)全行員工依法合規(guī)的主動性和自

4、覺性，讓合規(guī)文化真正成為農(nóng)行人根植于內(nèi)心的修養(yǎng)。 抓重點(diǎn)，全面增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營能力。充分發(fā)揮合規(guī)文化強(qiáng)本固基的作用，提升反洗錢和案防等重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)水平。推動反洗錢工作在文化、制度流程、信息系統(tǒng)、風(fēng)險處置、專家隊伍等方面實現(xiàn)“五個一流”，全面高水平地達(dá)到國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管要求。要將預(yù)防作為案防體系建設(shè)的首要目標(biāo)，建立源頭嚴(yán)防、過程嚴(yán)管、風(fēng)險嚴(yán)控、違規(guī)嚴(yán)處的案防機(jī)制，保障全行經(jīng)營安全運(yùn)行。 【篇二】 西方有句諺語：“上帝離魔鬼只差半步”。喻指人往往因一念之差而由良善之人變?yōu)樾皭褐恕Ｒ虼?，合?guī)與否只是心中一個閃念，看似小小的疏忽或失誤，給銀行帶來的風(fēng)險隱患卻是不堪設(shè)想的。那么，如何構(gòu)建合規(guī)文化，

5、實現(xiàn)規(guī)范操作，應(yīng)從以下幾個方面做起： 一、加強(qiáng)合規(guī)學(xué)習(xí)教育，謹(jǐn)防各類違規(guī)案件的發(fā)生。 合規(guī)是一種制度，是一種意識，也是一種文化，它時時刻刻體現(xiàn)在業(yè)務(wù)工作中，融入到員工的思想里。在前臺柜員每一筆業(yè)務(wù)操作中，在信貸人員每一筆貸款操作程序里，在管理工作的各項任務(wù)中，到處都體現(xiàn)著這種制度、這種文化。 在形形色色的誘惑下，有些人為了謀取私欲，理想信念動搖，腐敗墮落；有些人為了完成任務(wù)，恣意妄為，無視章法；還有些人利欲熏心，不惜以身試法，鋌而走險。所以，加強(qiáng)員工合規(guī)文化教育勢在必行。 二、運(yùn)用“合規(guī)”盾牌，根除違規(guī)案件滋生的土壤。 工作中，有時是柜員的一時疏忽，有時是客戶經(jīng)理的一不留神，有時是行

6、長為了員工的利益，但違規(guī)已經(jīng)存在了。所有案件的發(fā)生都是從最不起眼的違規(guī)開始的，而結(jié)果更是讓人扼腕嘆息。 人的思想是萬物之因，如果從思想上沒有接受的理念，就很難付諸于行動。如果每位員工沒有從思想上真正認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營的重要性，而是為了制度規(guī)避違規(guī)，那么違規(guī)永遠(yuǎn)會是野地的雜草，遇風(fēng)則生。因此，樹立合規(guī)的經(jīng)營理念，從思想上轉(zhuǎn)變每位員工對違規(guī)的看法勢在必行。讓合規(guī)成為一種好的習(xí)慣，掌握好每項業(yè)務(wù)的基本要點(diǎn)以及風(fēng)險要素，抓住每次的培訓(xùn)的機(jī)會，從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離

7、規(guī)章制度而不顧。 三、完善合規(guī)檢查制度，根植合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。 “令必行，禁必止，違必究”是合規(guī)文化的組成部分，也是制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求。因此，全面建立和啟動員工排查制度和定期檢查制度，把各項規(guī)章制度落實到位, 切實防范柜面合規(guī)風(fēng)險勢在必行。 一是正激勵和負(fù)激勵相結(jié)合。尊重每一個員工的工作價值，對表現(xiàn)好的、素質(zhì)高的員工進(jìn)行正激勵；對出現(xiàn)管理型、責(zé)任型案件及存在的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題、重大風(fēng)險隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門處理。二是增強(qiáng)員工在合規(guī)風(fēng)險管理上的主人翁意識。一方面鼓勵柜面人員在現(xiàn)有科技水平和硬件環(huán)境情況下提出合規(guī)優(yōu)化的建議，另一方面切實發(fā)揮合規(guī)經(jīng)理的作用，明確業(yè)

8、務(wù)管理、事中控制、業(yè)務(wù)審查和監(jiān)督檢查中的職責(zé)、權(quán)限, 做到“ 責(zé)、權(quán)、利” 相匹配。三是將“合規(guī)創(chuàng)造價值”嵌入業(yè)務(wù)中，將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。 魯迅先生說過,打開窗子,清新的空氣進(jìn)來,蒼蠅、灰塵、臭氣也跟著進(jìn)來。如今，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，也帶來了諸多問題。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。近年來，有少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱。它像一個警示牌，時刻提醒著必須建立合規(guī)文化。我們每一名員工，都應(yīng)該

9、看到，如果沒有心境上的至誠，就沒有行動上致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點(diǎn)。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。 【篇三】 2018年，建行**支行緊緊圍繞“晉位”和“趕超”目標(biāo)，通過“屢查屢犯，此查彼犯綜合治理”、“合規(guī)管理提升年”等綜合活動，繼續(xù)深化“合規(guī)建行 人人踐行” 的創(chuàng)建活動，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化工作，積極培養(yǎng)良好的合規(guī)文化。 開展全行合規(guī)宣誓，簽訂合規(guī)承諾書。各部門和網(wǎng)點(diǎn)員工定期面對行徽，舉起右手莊嚴(yán)宣誓：“作為中國建設(shè)銀行浙江省分行的一員，我在此莊重宣誓：……”, 積極倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營行為，并在2018年6月與各部門和網(wǎng)點(diǎn)簽訂“

10、合規(guī)承諾書”，使廣大員工牢固樹立合規(guī)底線、紅線意識。 推進(jìn)合規(guī)底線學(xué)習(xí)，加強(qiáng)問責(zé)實效。支行組織全行員工進(jìn)行《員工合規(guī)手冊》和三線教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，通過部門和網(wǎng)點(diǎn)自學(xué)、下網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)等多種形式開展合規(guī)底線和三線學(xué)習(xí)，同時通過考試來檢驗學(xué)習(xí)的成果。支行除組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)外，還開展多種形式的檢查，對自查和被查過程中發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，有效發(fā)揮積分管理工具的作用，促進(jìn)員工提高認(rèn)識，切實增強(qiáng)員工按章操作、合規(guī)經(jīng)營、防控風(fēng)險的意識和自覺性，及時督促、糾正員工操作風(fēng)險行為的發(fā)生。 加強(qiáng)合規(guī)宣傳報道，宣傳合規(guī)正能量。支行在征集全行員工合規(guī)理念一句話的基礎(chǔ)上，各網(wǎng)點(diǎn)在精神墻開辟合規(guī)專欄，將員工合規(guī)理念上墻，時刻提醒員

11、工將合規(guī)操作落實到行動上。同時通過“黨團(tuán)共建合規(guī)促發(fā)展”專題征文及演講比賽由身邊人講身邊事，進(jìn)行主題宣講和警示教育，將合規(guī)工作貫穿在整個經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，時時提醒全行員工踐行“合規(guī)保飯碗，違規(guī)砸飯碗”的合規(guī)理念。 創(chuàng)新合規(guī)教育模式，教育生動活潑。在一年一度的元宵晚會上，風(fēng)險管理部與相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)，利用業(yè)余時間自編自導(dǎo)自演了小品《漫話合規(guī)從我做起》，反映了銀行員工工作的辛苦，面對親情選擇合規(guī)的決心，最終贏得親人支持的歡心。8月份對新入職的12名員工進(jìn)行崗前合規(guī)教育。9月份，對新提拔員工進(jìn)行合規(guī)談話。利用部門、條線工作會議等加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)教育，將合規(guī)培訓(xùn)融入部門機(jī)構(gòu)例會、條線業(yè)務(wù)會議。 利用數(shù)據(jù)模型，開

12、展風(fēng)險隱患排查。支行利用大數(shù)據(jù)刪選，梳理條線主要業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)，如違規(guī)飛單、外匯拆分、柜員無理財產(chǎn)品銷售資質(zhì)、客戶購買理財產(chǎn)品資質(zhì)不符、個人消費(fèi)貸款、信用卡業(yè)務(wù)、分期業(yè)務(wù)等，對數(shù)據(jù)監(jiān)測模型提取的疑點(diǎn)數(shù)據(jù)定期進(jìn)行排查，對疑點(diǎn)排查屬實的及時進(jìn)行整改，消除業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患。實現(xiàn)條線內(nèi)控合規(guī)管理從分散的、間斷的、被動的控制向體系化、持續(xù)性、主動的全面風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。 加強(qiáng)問題整改反思，遏制違規(guī)問題發(fā)生。支行對內(nèi)外部審計、信貸業(yè)務(wù)大檢查、銀監(jiān)檢查等發(fā)現(xiàn)的問題，積極落實整改工作，認(rèn)真分析存在的問題，剖析原因，吸取教訓(xùn)。同時進(jìn)一步加強(qiáng)員工合規(guī)與風(fēng)險警示教育，讓員工充分認(rèn)識問題發(fā)生的原因，充分利用整改成果，避免同類問

13、題屢查屢犯。 開展突擊檢查工作，力求排除風(fēng)險隱患。支行行領(lǐng)導(dǎo)帶隊，抽調(diào)風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)管理部、個金部、公司部、辦公室的相關(guān)人員組成聯(lián)合檢查小組，每月在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日營業(yè)前和經(jīng)營部門上班前隨機(jī)抽取進(jìn)行突擊檢查，重點(diǎn)檢查代客保管等違規(guī)行為以及柜員等人員的尾箱情況。 定期開展員工行為排查，力爭問題早發(fā)現(xiàn)。支行一年內(nèi)除兩次全行性的員工行為排查外，利用大數(shù)據(jù)刪選進(jìn)行專項行為排查，同時根據(jù)支行辦公室提供的員工清單及身份證號碼，通過**市市場監(jiān)督管理局查詢員工是否有經(jīng)商或兼職行為，通過**市公安局查詢員工是否有涉黃、涉賭等行為。 強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險提示。根據(jù)日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)，支行不定期以合

14、規(guī)提示書形式開展合規(guī)提醒，2018年已發(fā)出合規(guī)提示書六份、疑點(diǎn)核查通知一份，開展合規(guī)談話三次。時刻提醒從業(yè)人員內(nèi)控意識、合規(guī)意識、責(zé)任意識及風(fēng)險意識，規(guī)范日常操作行為，使“合規(guī)建行、人人踐行”的理念得到認(rèn)真踐行。 【篇四】 金融機(jī)構(gòu)每個人都是風(fēng)險管理者，合規(guī)文化無處不在；在長期的實踐中形成了自身的企業(yè)文化，與業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營歷史息息相關(guān)。無論處在什么樣的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展階段，都應(yīng)該強(qiáng)調(diào)經(jīng)營的長期特性，避免合規(guī)文化的短期行為；任何抄近路、打擦邊球的行為都是危險的，不會有長期的競爭力。 金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)可從合規(guī)文化內(nèi)涵、合規(guī)文化作用、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)文化實踐四個方面進(jìn)行論述。 合規(guī)文化內(nèi)

15、涵 合規(guī)文化指在長期發(fā)展過程中形成的，被全體員工共同信守的合規(guī)風(fēng)險管理觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范、禮儀風(fēng)俗、傳統(tǒng)習(xí)慣的集合。 健康的合規(guī)文化應(yīng)具備以下特點(diǎn)：一是主動管理合規(guī)風(fēng)險。二是以企業(yè)文化為背景，貫徹以人為本的理念。三是堅持統(tǒng)一性與差別性、獨(dú)立性與服務(wù)性的統(tǒng)一。四是提倡真實，注重細(xì)節(jié)。其中： 主動管理合規(guī)風(fēng)險，主要體現(xiàn)在：第一，觀念上認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險的存在和危害，認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險管理的價值。第二，建立合規(guī)風(fēng)險管理組織并配備足夠的管理人員。第三，其他部門主動承擔(dān)起管理本部門合規(guī)風(fēng)險的職責(zé)。第四，各部門之間建立相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免職權(quán)職責(zé)、責(zé)任利益的失衡。 以企業(yè)文化為背景，貫徹以

16、人為本的理念上，規(guī)范、誠信、創(chuàng)新是基礎(chǔ)，在企業(yè)文化中體現(xiàn)合規(guī)文化的相關(guān)內(nèi)容，如正氣、責(zé)任、創(chuàng)新、超越；強(qiáng)化廉潔自律，注重內(nèi)審建設(shè)等。 堅持統(tǒng)一性與差別性，獨(dú)立性與服務(wù)性的統(tǒng)一：統(tǒng)一性是合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)遵守統(tǒng)一管理理念、要求及規(guī)則；差別性指針對不同機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)采取不同合規(guī)風(fēng)險管理措施；獨(dú)立性指由獨(dú)立的機(jī)構(gòu)、人員、技術(shù)管理合規(guī)風(fēng)險；服務(wù)性指合規(guī)風(fēng)險管理要服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營。 提倡真實，注重細(xì)節(jié)：作為高風(fēng)險的行業(yè)，說真話、辦實事是合規(guī)風(fēng)險管理的基本要求，注重細(xì)節(jié)能將合規(guī)文化滲透到合規(guī)管理的每個環(huán)節(jié)與層次，實現(xiàn)精細(xì)化管理。 合規(guī)文化作用 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一部分，加強(qiáng)

17、合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程，培育“內(nèi)控創(chuàng)造價值”的文化；風(fēng)險控制的最高境界與內(nèi)控的核心價值都是避免風(fēng)險事件的發(fā)生，實現(xiàn)這一目標(biāo)首先要培育合規(guī)文化，防止違規(guī)行為。 合規(guī)文化的作用主要表現(xiàn)在：第一是導(dǎo)向功能，合規(guī)文化可以減少個人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對組織的認(rèn)同感，降低達(dá)成共識的成本。第二是約束功能，通過文化氛圍所造成的群體意識、社會輿論、群體行為準(zhǔn)則及道德規(guī)范，增強(qiáng)成員的自我約束功能。第三是動員激勵功能，通過合規(guī)文化對合規(guī)行為的褒獎和對違規(guī)行為的譴責(zé)，可以有效激勵成員的正面選擇。第四是成本控制功能，合規(guī)文化的形成使合規(guī)成為自覺行動，可以降低各類規(guī)章制度的實施成本

18、。第五是聲譽(yù)功能，合規(guī)文化的形成有利于提高金融機(jī)構(gòu)自身的市場聲譽(yù)，有利于擴(kuò)大市場空間。 合規(guī)文化建設(shè) 合規(guī)文化建設(shè)可以從四個方面進(jìn)行：第一個方面是管理層的重視和推動，堅持全面風(fēng)險觀，處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理的關(guān)系，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化。第二個方面是貫徹以人為本的理念，發(fā)揮人的主導(dǎo)作用，重視員工的利益訴求，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的有效互動。第三個方面是創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，建立高效的合規(guī)組織體系和科學(xué)的激勵約束機(jī)制，強(qiáng)化制度建設(shè)和制度執(zhí)行。第四個方面是營造合規(guī)文化氛圍，首先是營造不敢為的文化氛圍，將目標(biāo)轉(zhuǎn)化為規(guī)章，建立合情、合理、合法，可執(zhí)行、易操作、易檢查的良規(guī)，實現(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)立

19、規(guī)、嚴(yán)格執(zhí)法、嚴(yán)密監(jiān)督、嚴(yán)肅問責(zé)、嚴(yán)厲處罰；其次是營造不愿為的文化氛圍，將規(guī)章轉(zhuǎn)化為機(jī)制，建立激勵相容、制衡有效的科學(xué)機(jī)制，努力實現(xiàn)控制目標(biāo)，讓控制對象自覺自愿做某事，實現(xiàn)個體目標(biāo)與整體目標(biāo)相一致；再次是營造不能為的文化氛圍，將流程固化為科技，運(yùn)用技術(shù)手段，讓違反規(guī)定、違反程序的行為不能發(fā)生；最后是營造不便為的文化氛圍，將機(jī)制內(nèi)化為流程，流水式程序設(shè)計，前一道工序沒有完成，后一道工序難以繼續(xù)。 合規(guī)文化實踐：國外先進(jìn)的實踐經(jīng)驗 歐美領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的成功是國際金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理文化建設(shè)的一個典型代表，歐美發(fā)達(dá)國家作為全球金融強(qiáng)國，擁有諸多老牌金融機(jī)構(gòu)，整體風(fēng)險合規(guī)管理文化有諸多值得借鑒之

20、處。 歐洲合規(guī)文化的實踐：歐洲的金融機(jī)構(gòu)普遍設(shè)有專門的合規(guī)風(fēng)險管理委員會、制定專門的合規(guī)準(zhǔn)則。如法國興業(yè)銀行制定專門的合規(guī)管理手冊，德國德勒斯頓銀行制定商業(yè)倫理和合規(guī)行為準(zhǔn)則，德意志銀行全球合規(guī)管理的13條原則。 美國合規(guī)文化的實踐以摩根大通銀行風(fēng)險合規(guī)管理文化建設(shè)為代表有諸多啟示：回顧2008年的次貸金融危機(jī)，美國前四大銀行（美國銀行、花旗銀行、摩根大通銀行、富國銀行）中，只有摩根大通無須補(bǔ)充資本金；而且，如果美國政府允許，該行還能很快償還此前接受的250億美元所謂“問題資產(chǎn)救助計劃”的援助資金，其中最重要的一個原因是摩根大通風(fēng)險合規(guī)管理文化建設(shè)的成功。 摩根大通長期堅持審慎管理的四大

21、原則，其中包括“協(xié)作的管理文化”和“專注于風(fēng)險回報對比”兩項與文化、風(fēng)險有關(guān)的原則。摩根大通風(fēng)險合規(guī)管理文化有九個特點(diǎn)：一是清晰定義公司的風(fēng)險合規(guī)文化，并奉為“寶典“，二是在公司內(nèi)部形成一種注重風(fēng)險合規(guī)的風(fēng)氣，三是使風(fēng)險合規(guī)管理成為每個人的職責(zé)，四是識別、報告和量化所有可能存在的風(fēng)險，五是將可量化或不可量化的風(fēng)險并重對待，六是接受不確定性（即風(fēng)險）無處不在的事實，七是避免企業(yè)無法理解的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，八是檢視公司風(fēng)險合規(guī)管理人員的工作（監(jiān)督者本人也要接受別人的監(jiān)督），九是良好的風(fēng)險合規(guī)管理會創(chuàng)造價值。 視遠(yuǎn)惟明，聽德惟聰。從長期來看，合規(guī)文化是金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。在總結(jié)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)合規(guī)管理經(jīng)

22、驗的基礎(chǔ)上，應(yīng)用合規(guī)管理方法論，可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)全面、系統(tǒng)地審視合規(guī)風(fēng)險，構(gòu)建高效、有力的合規(guī)體系框架，以實現(xiàn)合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。 【篇五】 進(jìn)入新時代，奮斗新征程。隨著今年3月中共中央全面依法治國委員會的成立，標(biāo)志著我國推行全面依法治國基本方略進(jìn)入到一個新階段。從全面建設(shè)法治社會的角度出發(fā)，構(gòu)建和弘揚(yáng)企業(yè)合規(guī)文化就成為了依法治企的有力抓手。因此，作為銀行業(yè)尤其是基層分支行，建立起行之有效可操作性的合規(guī)文化，更是推動企業(yè)健康發(fā)展和依法治行的必然選擇。 一、法治國家和法治社會建設(shè)已融入銀行業(yè)成為時代大潮 黨的十八屆四中全會通過的《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》，提出了全

23、面推進(jìn)依法治國的總目標(biāo)——建設(shè)中國特色社會主義法治體系，建設(shè)社會主義法治國家。黨的十九大把堅持全面依法治國確立為新時代堅持和發(fā)展中國特色社會主義基本方略的重要內(nèi)容，把“法治國家、法治政府、法治社會基本建成”確立為到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的重要目標(biāo)。這是黨中央第一次提出法治國家、法治政府、法治社會一體建設(shè)的時間表和路線圖，吹響了新時代全面依法治國的集結(jié)號，開啟了中國特色社會主義法治建設(shè)的新征程。 法治國家、法治政府、法治社會，三位一體、目標(biāo)一致。作為新時代的社會基層組織單元的銀行分支機(jī)構(gòu)，要從緊緊圍繞黨和國家工作大局，為統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局、協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個全面”戰(zhàn)略布局的高度

24、出發(fā)，切實擔(dān)負(fù)起建設(shè)法治社會所賦予的責(zé)任，在深化依法治行方面必須有所作為。 二、法治社會建設(shè)所要求的金融領(lǐng)域自律力度空前加大 為落實好黨的十九大提出的“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”的工作要求，切實強(qiáng)化行業(yè)的依法治理與自律，四川銀監(jiān)局在全省銀行業(yè)開展合規(guī)文化建設(shè)專項行動，并出臺了《四川銀行業(yè)三年合規(guī)文化建設(shè)行動方案》。提出了明確的行動目標(biāo)，第一年以“抓合規(guī)、控風(fēng)險、強(qiáng)基礎(chǔ)、促發(fā)展”為主線，不斷強(qiáng)化合規(guī)理念，夯實基礎(chǔ)；第二年，在新的基礎(chǔ)上將合規(guī)文化建設(shè)不斷引向深入，推動合規(guī)文化建設(shè)工作朝著規(guī)范化、系統(tǒng)化的方向健康發(fā)展，使四川銀行業(yè)上下充分認(rèn)知合規(guī)文化，接受合規(guī)理念，形成合

25、規(guī)習(xí)慣；第三年，全面落實合規(guī)文化建設(shè)措施，形成合規(guī)文化建設(shè)長效機(jī)制，使合規(guī)文化理念“內(nèi)化于心、固化于制、外化于行”，建立起完善的合規(guī)文化價值體系，形成良好的合規(guī)文化環(huán)境。 同時，也對金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求，要求全省銀行業(yè)要深入貫徹落實黨中央和銀監(jiān)會的有關(guān)決策部署，有效防范合規(guī)操作風(fēng)險和大要案件發(fā)生，促進(jìn)四川銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，把行業(yè)依法治理作為重要抓手。作為基層分支行，應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求狠抓落實，以倡導(dǎo)合規(guī)價值觀為核心，以落實分支行主體責(zé)任為抓手，樹立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念，建立起合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制，有效防范合規(guī)操作風(fēng)險和案件發(fā)生，確保全行經(jīng)營安

26、全和穩(wěn)健運(yùn)行。 三、搞好合規(guī)文化建設(shè)是基層銀行依法治行的必由之路 合規(guī)文化建設(shè)是企業(yè)發(fā)展的重要組成部分。基層銀行要通過進(jìn)一步深入開展黨紀(jì)法規(guī)、行紀(jì)行規(guī)、企業(yè)制度的學(xué)習(xí)和教育，提高從業(yè)人員遵章守紀(jì)和按章操作意識，用“規(guī)矩”規(guī)范各級管理人員與全體員工的行為，形成懂規(guī)矩、知敬畏、尚法治、有遵循的合規(guī)文化。必將大大促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。 一是合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。水滴石穿，非一日之功，合規(guī)文化建設(shè)本身就是一個系統(tǒng)性工程，須循序漸進(jìn)，必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊力量。在基層分支機(jī)構(gòu)營造“人人合規(guī)”的文化氛圍，不僅要加強(qiáng)合規(guī)教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自身系統(tǒng)內(nèi)的合規(guī)建設(shè)文件、資料，還要有的放矢地開

27、展專項治理和員工日常行為排查工作。在日常工作中每個員工都是風(fēng)險的責(zé)任人，都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險，只有員工將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將自己置身于合規(guī)文化的范圍中，基層分支機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)才能得到持續(xù)、健康發(fā)展。 二是開展合規(guī)教育內(nèi)化于員工的自覺行為。通過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)端正員工思想，樹立合規(guī)意識，基層分支機(jī)構(gòu)應(yīng)時刻繃緊合規(guī)一弦，使之成為銀行從業(yè)人員的自覺行為。同時大力提倡員工從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，徹底根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的不良傾向，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如

28、排雷，不斷增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。 三是將制度當(dāng)作合規(guī)文化建設(shè)的根本。沒有規(guī)矩不成方圓，基層分支機(jī)構(gòu)要以制度為框架，提高員工合規(guī)知識培訓(xùn)力度，同時約束員工的行為舉止，并結(jié)合實際制定并完善相關(guān)的管控措施和方法，落實責(zé)任，確保有章可循，將各項制度和規(guī)定貫穿于每個業(yè)務(wù)流程和細(xì)節(jié)中，及時堵塞漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生。 四是加強(qiáng)對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)督。從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合?；鶎臃种C(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對各類業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員的違規(guī)行為和風(fēng)險隱患，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責(zé)分工要明確，密切配合，形成合力。針對性地對重

29、點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位進(jìn)行全面整治，以確?；鶎臃种C(jī)構(gòu)經(jīng)營符合監(jiān)管要求和各項管理規(guī)定。 五是建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機(jī)制。隨著監(jiān)管力度的增強(qiáng)，基層分支機(jī)構(gòu)必須要建立清晰的責(zé)任制和問責(zé)機(jī)制，以及相關(guān)的激勵約束機(jī)制。通過有效的激勵機(jī)制，對合規(guī)工作做得好或舉報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對履職工作中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，給予免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者要嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行處罰，追究責(zé)任，使基層分支機(jī)構(gòu)整個團(tuán)隊營造出合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。 六是強(qiáng)化員工的合規(guī)知識培訓(xùn)?；鶎臃种C(jī)構(gòu)的各級管理層、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)

30、中的三個層次，在日常管理中應(yīng)通過開展“合規(guī)大講壇”“合規(guī)大討論”等方式，將監(jiān)管部門和銀行所使用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等要求和精神實質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。并按照全員參與的原則，認(rèn)真開展針對各級管理層、合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，通過多層次合規(guī)培訓(xùn)，逐步在基層分支機(jī)構(gòu)形成合規(guī)文化氛圍，全面確保內(nèi)外部相關(guān)規(guī)定得到貫徹和落實。同時持續(xù)開展案例警示教育，違規(guī)事件通報、專家講座、案例剖析、觀看警示教育片等形式，保持警鐘長鳴。通過對身邊的“典型人、典型事”和典型案例進(jìn)行剖析，擺事實、講道理、講制度、講成效、講危害，引導(dǎo)員工實現(xiàn)由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的飛躍。促使黨員干部和員工做到知敬畏、存戒懼、守底線，進(jìn)一步提高黨員干部和員工依法經(jīng)營的法治意識。