《市場營銷第八章 表外業(yè)務(wù)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《市場營銷第八章 表外業(yè)務(wù)（27頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、第八章第八章 表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容 一、一、表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù) 銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展 主要表外業(yè)務(wù)（主要表外業(yè)務(wù)（擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利、遠(yuǎn)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)、期貨與期權(quán)）期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)、期貨與期權(quán)）其他主要表外業(yè)務(wù)（貸款承諾、貸款出售）其他主要表外業(yè)務(wù)（貸款承諾、貸款出售）表外業(yè)務(wù)的管理表外業(yè)務(wù)的管理二、中間業(yè)務(wù)二、中間業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù) 信息咨詢業(yè)務(wù)信息咨詢業(yè)務(wù) 一、表外業(yè)務(wù)的含義 狹義的表外業(yè)務(wù)和廣義的表外業(yè)務(wù) 二、表外業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 三、表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因 （一）規(guī)避資本管制，增

2、加贏利來源 （二）為了適應(yīng)金融環(huán)境變化 （三）為了轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) （四）為了適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要 （五）銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù) （六）科技進(jìn)步推動(dòng)了銀行表外業(yè)務(wù)第一部分第一部分 表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展表外業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)性質(zhì)的分類（一）擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 指商業(yè)銀行以證人和保人的身份接受客戶的信托，對(duì)國內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù) （二）承諾類表外業(yè)務(wù) 指銀行承認(rèn)并按約定在特定的時(shí)點(diǎn)或時(shí)段完成某項(xiàng)或某些業(yè)務(wù)的許諾，一般分為不可撤銷的承諾和可撤銷的承諾 （三）與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目 指20世紀(jì)80年代以來與市場價(jià)格有關(guān)的金融衍工具

3、（四）資產(chǎn)證券化 指銀行將具有共同特征的、流動(dòng)性較差的盈利性資產(chǎn)集中起來，以此為基礎(chǔ)發(fā)售具有投資特征的證券的行為 一、備用信用證 （一）備用信用證的類型 1可撤消的備用信用證 2不可撤消的備用信用證 （二）備用信用證的優(yōu)點(diǎn)（或作用）1對(duì)于借款人來說，利用可備用信用證使其由較低的信用等級(jí)上升到一個(gè)高的信用等級(jí)，在融資中處于一個(gè)有利的地位，可以較低的成本獲得資金 2對(duì)于開證行而言：成本低、拓寬收益渠道 3、對(duì)受益人：安全擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù) (三)備用信用證的交易程序 1 訂立合同 2 申請(qǐng)開證 3 開證與通知 4 審核與修改 5 執(zhí)行合同 6 支付和求償 二、商業(yè)信用證 （一）含義：是進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)?/p>

4、銀行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。（二）商業(yè)信用證的分類 1、是否跟單：跟單信用證、光票信用證 2、是否可撤銷：可撤銷信用證、不可撤銷信用證 3、議付方式：公開議付、限制議付、不得議付信用證 4、可否轉(zhuǎn)讓：可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證 背對(duì)背信用證、對(duì)開信用證、循環(huán)信用證 背對(duì)背背對(duì)背(BACK-TO-BACK)信用證信用證：是受益人要求通知行在原有的信用證基礎(chǔ)上，開立一個(gè)新的信用證，主要兩國不能直接進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，通過第三方來進(jìn)行貿(mào)易。背對(duì)背信用證和可轉(zhuǎn)證信用證都產(chǎn)生于中間交易，為中間商人提供便利。一個(gè)中

5、間商人向國外進(jìn)口商銷售某種商品，請(qǐng)?jiān)撨M(jìn)口商開立以他為受益人的第一信用證，然后向當(dāng)?shù)鼗虻谌龂膶?shí)際供貨人購進(jìn)同樣商品，并以國外進(jìn)口商開來的第一信用證作為保證，請(qǐng)求通知行或其它銀行對(duì)當(dāng)?shù)鼗虻谌┴浫肆黹_第二信用證，以賣方（中間商）作為第二信用證的申請(qǐng)人。不管他根據(jù)第一信用證能否獲得付款，都要負(fù)責(zé)償還銀行根據(jù)第二信用證支付的款項(xiàng)。對(duì)開信用證對(duì)開信用證：雙方互為進(jìn)口方和出口方，互為對(duì)開信用證的申請(qǐng)人和受益人。為實(shí)現(xiàn)雙方貨款之間的平衡，采用互相開立信用證的辦法，把出口和進(jìn)口聯(lián)系起來。第一張信用證的受益人就是第二張信用證（也稱回頭證）的開證申請(qǐng)人；第一張信用證的開證申請(qǐng)人就是回頭證的受益人。第一張信用證的

6、通知行，常常就是回頭證的開證行，兩證的金額約略相等。循環(huán)循環(huán)(REVOLVING)信用證信用證：循環(huán)信用證即可多次循環(huán)使用之信用證，當(dāng)信用證金額被全部或部分使用完后，仍又恢復(fù)到原金額。買賣雙方訂立長期合同，分批交貨，進(jìn)口方為了節(jié)省開證手續(xù)和費(fèi)用，即可開立循環(huán)信用證。循環(huán)信用證可分為按時(shí)間循環(huán)的信用證和按金額循環(huán)的信用證兩種。（三）商業(yè)信用證的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn) 1、商業(yè)信用證的特點(diǎn)l 開證行為第一付款人l 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文件 2、優(yōu)點(diǎn) 進(jìn)口商 出口商 開證行 （四）商業(yè)信用證的交易程序（自學(xué)）1 開證人申請(qǐng)開立信用證 2 開證行開立信用證 3 通知行通知信用證 4 審查與修改信用證 5 交單議付

7、6 開證人付款贖單 一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因 二、票據(jù)發(fā)行便利的種類二、票據(jù)發(fā)行便利的種類 1循環(huán)包銷的便利 2可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利 3多元票據(jù)發(fā)行便利：允許借款人以更多的更靈活的方式提取資金，它集中了短期預(yù)支條款、擺動(dòng)信貸、銀行承兌票據(jù)等提款方式于一身，是借款人無論在選擇提取資金的期限上，還是在選擇提取和中貨幣方面都獲得了更大的靈活性。4 無包銷的票據(jù)發(fā)行便利票據(jù)發(fā)行便利票據(jù)發(fā)行便利 三、票據(jù)發(fā)行便利市場的構(gòu)成三、票據(jù)發(fā)行便利市場的構(gòu)成（一）借款人（二）發(fā)行銀行（三）包銷銀行（四）投資者四、票據(jù)發(fā)行便利的程序 1、由發(fā)行人（借款人）委任包銷人和投標(biāo)小組成員

8、 2、在發(fā)行人與報(bào)銷人和投標(biāo)小組成員之間簽訂一系列文件 3、在上述各項(xiàng)協(xié)議就緒后，如果發(fā)行人是中國某公司則所安排發(fā)行的時(shí)間表就如下所示五、票據(jù)發(fā)行便利市場經(jīng)營中應(yīng)注意的問題（一）、嚴(yán)格把好市場準(zhǔn)入關(guān)（二）、加強(qiáng)自我約束性的內(nèi)部管理（三）、注意保持銀行的流動(dòng)性（四）、選擇高資信的企業(yè)和銀行 一、貸款承諾一、貸款承諾1 1、含義、含義：銀行與借款人之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時(shí)準(zhǔn)備迎客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。2 2、貸款承諾的類型、貸款承諾的類型（1 1）定期貸款承諾）定期貸款承諾（2 2）備用承諾）備用承諾l 直接

9、的備用承諾直接的備用承諾：借款人可多次提用承諾，但一旦借款人開始償還貸款，盡管承諾未到期，已償還的部分就不能被再次提用。l 遞減的備用承諾遞減的備用承諾：在直接的備用承諾的基礎(chǔ)上，附加承諾額度將定期遞減的規(guī)定，當(dāng)剩余未使用的承諾不足以扣減時(shí)，銀行可要求借款人提前償還本金，以不足扣減的承諾額。l 可轉(zhuǎn)換的備用承諾可轉(zhuǎn)換的備用承諾：在直接的備用承諾的基礎(chǔ)上，附加一個(gè)承諾轉(zhuǎn)換日期的規(guī)定。在此日期之前，借款人可按直接的備用承諾多次提用；若一直未用，在此日期之后，備用承諾將變成定期貸款承諾，只能提用一次。若已發(fā)生提用，則在此日期之后，承諾額就將至已提用而又未償還的金額，未提用的部分失效。其他主要的表外業(yè)

10、務(wù)其他主要的表外業(yè)務(wù)（3 3）循環(huán)承諾）循環(huán)承諾l 直接的循環(huán)承諾：直接的循環(huán)承諾：借款人可以在承諾有效期內(nèi)多次提用，并且可以反復(fù)使用已償還的貸款。l 遞減的循環(huán)承諾遞減的循環(huán)承諾：在直接的循環(huán)承諾的基礎(chǔ)上，附加一個(gè)定期遞減的規(guī)定，每隔一定時(shí)期扣減承諾額。l 可轉(zhuǎn)換的循環(huán)承諾可轉(zhuǎn)換的循環(huán)承諾：在轉(zhuǎn)換日之前，是直接的循環(huán)承諾；在轉(zhuǎn)換日之后，是定期貸款承諾，承諾額就降至已提用而又未償還的金額，未提用部分失效。3 3、貸款承諾的定價(jià)、貸款承諾的定價(jià)4 4、貸款承諾的交易程序、貸款承諾的交易程序5 5、貸款承諾的優(yōu)點(diǎn)、貸款承諾的優(yōu)點(diǎn)借款人借款人:銀行：銀行：二、貸款出售1、貸款出售的類型p更改p轉(zhuǎn)讓p

11、參與2、貸款出售的特點(diǎn)p出售貸款的銀行p購買銀行p借款人3、貸款出售的定價(jià)4、貸款出售的交易程序 花旗集團(tuán)即將以折扣價(jià)格向多花旗集團(tuán)即將以折扣價(jià)格向多家大型私人股本公司出售價(jià)值家大型私人股本公司出售價(jià)值120億美元的杠桿貸款。雖然億美元的杠桿貸款。雖然交易的細(xì)節(jié)尚在研討，但阿波交易的細(xì)節(jié)尚在研討，但阿波羅管理公司羅管理公司(Apollo Management)、百仕通集團(tuán)百仕通集團(tuán)(Blackstone Group)和和TPG將以折扣價(jià)購得以上貸款將以折扣價(jià)購得以上貸款組合，折扣比例可能約為組合，折扣比例可能約為90%一、表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn) （一）靈活性大 （二）規(guī)模龐大 （三）交易集中 （四）盈

12、虧巨大 （五）透明度低 表外業(yè)務(wù)的管理表外業(yè)務(wù)的管理表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)市市場場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)國國家家風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)流流動(dòng)動(dòng)性性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)籌籌資資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)結(jié)結(jié)算算風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)運(yùn)運(yùn)作作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)定定價(jià)價(jià)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) 三、表外業(yè)務(wù)的管理 （一）商業(yè)銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的管理 （二）對(duì)外業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管 （三）調(diào)整會(huì)計(jì)揭示方法 第二部分第二部分 中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)一、支付結(jié)算概述1、含義：銀行代客戶清償債券債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種暢通業(yè)務(wù)2、支付結(jié)算的任務(wù)、原則和紀(jì)律3、結(jié)算工具 匯票。有銀行匯票和商業(yè)匯票 支票 本票結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 4、支付結(jié)算方式 匯款 托收結(jié)算 信用證結(jié)算 保函結(jié)算方式 5、支付結(jié)算系統(tǒng)的

13、現(xiàn)代化發(fā)展國際銀行支付結(jié)算的現(xiàn)代化系統(tǒng)化發(fā)展 我國支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展 一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義、一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義、（一）（一）代理業(yè)務(wù)的概念代理業(yè)務(wù)的概念（二）（二）發(fā)展代理業(yè)務(wù)的意義發(fā)展代理業(yè)務(wù)的意義 二、代理收付款業(yè)務(wù)二、代理收付款業(yè)務(wù)（一）（一）代理收付款業(yè)務(wù)概述代理收付款業(yè)務(wù)概述（二）（二）代理發(fā)放工資代理發(fā)放工資 三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)（一）（一）代理融通業(yè)務(wù)代理融通業(yè)務(wù)（二）（二）代理行業(yè)務(wù)代理行業(yè)務(wù)代代 理理 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 四、保付代理業(yè)務(wù)（一）保付代理業(yè)務(wù)的含義（二）保付代理業(yè)務(wù)的程序（三）保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和作用（四）保付代理業(yè)務(wù)的分類（五）保

14、付代理業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成五、其他代理業(yè)務(wù)簡介（一）現(xiàn)金管理（二）代理承銷和兌付債券（三）代理清欠（四）代理監(jiān)督（五）代理會(huì)計(jì)事務(wù)（六）代理保管（七）代購代銷（八）代客理財(cái)（九）代辦集資（十）個(gè)人外匯、證券買賣業(yè)務(wù) 一、信息咨詢業(yè)務(wù)概述 （一）信息咨詢業(yè)務(wù)的概念 （二）商業(yè)銀行開展信息咨詢業(yè)務(wù)的意義 （三）我國商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù) 二、評(píng)估類信息咨詢 （一）工程項(xiàng)目評(píng)估 （二）企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 （三）驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金 三、委托中介類信息咨詢 （一）技術(shù)貿(mào)易中介咨詢 （二）資信咨詢信息咨詢信息咨詢 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) （三）專項(xiàng)調(diào)查咨詢（四）委托常年咨詢顧問 四、綜合信息類咨詢及投資銀行業(yè)務(wù)（一）綜合信息類

15、咨詢（二）投資銀行業(yè)務(wù) 9、靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。22.8.1322.8.13Saturday,August 13,202210、雨中黃葉樹，燈下白頭人。3:10:253:10:253:108/13/2022 3:10:25 AM11、以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。22.8.133:10:253:10Aug-2213-Aug-2212、故人江海別，幾度隔山川。3:10:253:10:253:10Saturday,August 13,202213、乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。22.8.1322.8.133:10:253:10:25August 13,202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。2022年8月1

16、3日星期六上午3時(shí)10分25秒3:10:2522.8.1315、比不了得就不比，得不到的就不要。2022年8月上午3時(shí)10分22.8.133:10August 13,202216、行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。2022年8月13日星期六3時(shí)10分25秒3:10:2513 August 202217、做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。上午3時(shí)10分25秒上午3時(shí)10分3:10:2522.8.139、沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。22.8.1322.8.13Saturday,August 13,202210、很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。3:10:

17、253:10:253:108/13/2022 3:10:25 AM11、成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。22.8.133:10:253:10Aug-2213-Aug-2212、世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。3:10:253:10:253:10Saturday,August 13,202213、不知香積寺，數(shù)里入云峰。22.8.1322.8.133:10:253:10:25August 13,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年8月13日星期六上午3時(shí)10分25秒3:10:2522.8.1315、楚塞三湘接，荊門九派通。2022年

18、8月上午3時(shí)10分22.8.133:10August 13,202216、少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。2022年8月13日星期六3時(shí)10分25秒3:10:2513 August 202217、空山新雨后，天氣晚來秋。上午3時(shí)10分25秒上午3時(shí)10分3:10:2522.8.139、楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。22.8.1322.8.13Saturday,August 13,202210、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。3:10:253:10:253:108/13/2022 3:10:25 AM11、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。22.8.133:10:253:10Aug-2213-Aug

19、-2212、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。3:10:253:10:253:10Saturday,August 13,202213、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。22.8.1322.8.133:10:253:10:25August 13,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年8月13日星期六上午3時(shí)10分25秒3:10:2522.8.1315、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。2022年8月上午3時(shí)10分22.8.133:10August 13,202216、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022年8月13日星期六3時(shí)10分25秒3:10:2513 August 202217、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。上午3時(shí)10分25秒上午3時(shí)10分3:10:2522.8.13MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.感 謝 您 的 下 載 觀 看感 謝 您 的 下 載 觀 看專家告訴