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1、【名詞解釋（共14題）】 1、 資本市場一一又稱長期金融市場，是以期限1年以上的金融工具 為媒介進行長期資金交易活動的市場。廣義的資本市場包括銀行中 長期存貸款和有價證券市場；狹義的資本市場則專指發(fā)行和流通股 票、債券、基金等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。 2、 票據(jù)貼現(xiàn)一一票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期之前，以一定的價 格將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，獲得現(xiàn)款的行為。 3、 金融結(jié)構(gòu)——指構(gòu)成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相 對規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。 4、 出口信貸——是出口國為支持和擴大本國產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品 的國際競爭能力，通過提供利息補貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵本國 銀行向本國出

2、口商或外國進口商提供的中長期信貸。 5、 直接融資一一間接融資的對稱，指資金供求雙方通過特定的金融 工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要 有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。 6、 金融風(fēng)險——經(jīng)濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可 能性。主要包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通 貨膨脹風(fēng)險、匯兌風(fēng)險等，經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險相互 關(guān)聯(lián)。 7、 國際資本流動——資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運 動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。 8、 貨幣政策——通常是指中央銀行為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟目標(biāo)運用各種 工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而影響宏觀經(jīng)濟

3、運行的各種方針措施。 9、 商業(yè)銀行——指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。 其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比 重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被 稱為"存款貨幣銀行”。 10、 基準(zhǔn)利率——是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。 當(dāng)它變動時，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。 11、 直接融資（同第5題） 12、 經(jīng)濟貨幣化一一指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占 全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。 13、 企業(yè)信用——指以企業(yè)作為融資主體的信用形式，即由企業(yè)作 為資金的需求者或債務(wù)人的融資活動。其主要形式包括商業(yè)信用、 銀行貸款

4、、企業(yè)的債權(quán)信用和股權(quán)信用等。 14、 派生存款——由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活 動引申出來的存款。 15、 間接標(biāo)價法一一直接標(biāo)價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣 來計算應(yīng)收的外國貨幣的匯率標(biāo)價方法。 【簡答題（共15題）】 1、 簡述法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點和不足之處。 1） 法定存款準(zhǔn)備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸 收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率； 2） 存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點：中央銀行具有完全的自主權(quán)，它是三大 貨幣政策工具中最容易實施的手段；存款準(zhǔn)備率的變動對貨幣供應(yīng) 量的作用迅速；準(zhǔn)備金制度對所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金 融機構(gòu)

5、都同樣受到影響。 3） 存款準(zhǔn)備金政策的不足之處：作用過于巨大，不宜作為中央銀行 日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額 存款準(zhǔn)備的影響。 2、 中央銀行業(yè)務(wù)活動的原則有哪些？ 1） 不以盈利為目標(biāo)。中央銀行應(yīng)以制定和實施貨幣政策、維護金融 和經(jīng)濟穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標(biāo)。 2） 保持資產(chǎn)的流動性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性 的銀行流動性危機，或者政府需要立即支出大筆款項時，中央銀行 應(yīng)該能夠立即擁有并付出相當(dāng)數(shù)量的可用資金。 3） 保持業(yè)務(wù)的公開性。 4） 業(yè)務(wù)活動須遵循相應(yīng)的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務(wù)只能 在其法定范圍內(nèi)進行，對法律許可

6、以外的業(yè)務(wù)中央銀行不得經(jīng)營， 如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)等 3、 什么是貨幣政策時滯？它有哪些分類？ 1） 貨幣政策時滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，實現(xiàn) 政策目標(biāo)所經(jīng)過的時間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過程所需要的時間。 貨幣政策時滯可分為內(nèi)部時滯和外部時滯。 2） 內(nèi)部時滯：是指中央銀行從認(rèn)識到制定實施貨幣政策的必要性， 到研究政策措施和采取實際行動所經(jīng)過的時間，也就是中央銀行內(nèi) 部認(rèn)識、討論、決策的時間。在理論上，內(nèi)部時滯可分為兩個階段: 認(rèn)識時滯:從客觀需要到中央銀行認(rèn)識到這種必要性所經(jīng)過的時間， 稱為認(rèn)識時滯。 行動時滯：從中央銀行認(rèn)識到這種必要性到實際采取行動所經(jīng)過的

7、時間，稱為行動時滯。 內(nèi)部時滯的長短取決于貨幣當(dāng)局對經(jīng)濟形勢發(fā)展變化的預(yù)見能力， 反映靈敏度、制定政策的效率和行動的決心與速度，等等。 3） 外部時滯：是指從中央銀行采取行動到對政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng) 過的時間，也就是貨幣對經(jīng)濟起作用的時間。外部時滯的長短主要 由客觀的經(jīng)濟和金融條件所決定。對于外部時滯，中央銀行往往很 難控制，因而是研究貨幣政策時滯的重點。 4、 何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？ 貨幣制度是指國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加 以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度自國家干預(yù)貨幣流通以后開始形成。 較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟制度的建立逐步確立的。 貨幣制度

8、的基本內(nèi)容包括六個方面： 1）規(guī)定貨幣材料；2）規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨 幣單位的'‘值”；3）規(guī)定主幣和輔幣； 4） 規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信 用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行。 5） 有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力； 6） 準(zhǔn)備制度，如金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。 5、 簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點。 1）回購協(xié)議市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的場所。 因購交易是以簽訂協(xié)議的形式進行交易的，但協(xié)議的標(biāo)的物卻是有 價證券；我國回購協(xié)議市場上回購協(xié)議的標(biāo)的物是經(jīng)中國人民銀行 批準(zhǔn)的

9、，可用于在回購協(xié)議市場進行交易的政府債券、中央銀行債 券及金融債券。2）回購協(xié)議市場的交易特點：首先是流動性強?；?購協(xié)議主要以短期為主。 其次是安全性高?；刭弲f(xié)議的交易場所是經(jīng)國家批準(zhǔn)的規(guī)范性場內(nèi) 交易場所，只有合法的機構(gòu)才可以在場內(nèi)進行交易，幾乎是無風(fēng)險 交易。 第三是收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益。 第四是對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融入的資金不屬于存款負(fù) 債，不用交納存款準(zhǔn)備金。 6、 何為金融監(jiān)管？其必要性何在？ 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱，它有狹義和廣義之分。狹 義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定 對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實施的

10、監(jiān)督管理。廣義 的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核 的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社 會性監(jiān)管等。 必要性：1）金融行業(yè)的高風(fēng)險性和金融市場的負(fù)外部效應(yīng)使金融監(jiān) 管顯得相當(dāng)必要； 2） 中央銀行為維護金融秩序，保護公開競爭，提高金融效率必須進 行金融監(jiān)管； 3） 為防范金融危機，應(yīng)加強對金融業(yè)的監(jiān)管，降低社會成本，減少 金融危機對實體經(jīng)濟的危害。 7、 通貨膨脹的含義。判定通貨膨脹的主要指標(biāo)。 通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價持續(xù)上漲的 貨幣現(xiàn)象。 判定通貨膨脹的主要指標(biāo)是： 1） 居民消費價格指數(shù)：是一種用來測量

11、各個時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買 的生活消費品價格和服務(wù)項目價格平均變化程度的指標(biāo)。 2） 批發(fā)物價指數(shù)：是反映不同時期批發(fā)市場上多種商品價格平均變 動程度的經(jīng)濟指標(biāo)。它是包括生產(chǎn)資料和消費品在內(nèi)的全部商品批 發(fā)價格，但勞務(wù)價格不包括在內(nèi)。 3） 國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)：是衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和 提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價格總水平變化程度的經(jīng)濟指標(biāo)。 8、 金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。 金融壓制論與金融深化論是美國經(jīng)濟學(xué)家麥金農(nóng)和肖在70年 代提出的。該理論以發(fā)展中國家為研究對象，重點探討金融與經(jīng)濟 發(fā)展之間相互作用的問題，其核心觀點和政策主張是要全面推行金 融自由化，取消政

12、府對金融機構(gòu)和金融市場的一切管制與干預(yù)。該 理論被認(rèn)為是對發(fā)展經(jīng)濟學(xué)和貨幣金融理論的主要貢獻。 積極意義：關(guān)于金融與經(jīng)濟發(fā)展之間相互作用、相互影響的分 析與說明，對研究現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟的發(fā)展具有理論和實踐價值； 對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展問題的專門、深入的研究，彌補了西方主流 經(jīng)濟理論在此方面的不足，豐富了西方金融理論和發(fā)展經(jīng)濟學(xué)；論 證了市場機制在推動金融、經(jīng)濟發(fā)展進入良性循環(huán)的重要作用，提 出的金融自由化和運作市場化的對策和建議，對于發(fā)展中國家有一 定的針對性和適用性。 不足之處：過分強調(diào)金融自由化；過分強調(diào)金融在經(jīng)濟中的作 用；認(rèn)為解決了經(jīng)濟問題便萬事大吉的觀點具有片面性。 9、 簡單分

13、析國際收支失衡的經(jīng)濟影響。 1） 逆差對經(jīng)濟的影響： 首先，持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強大的貶值壓力。 其次，如果一國動用國際儲備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導(dǎo)致對內(nèi)貨幣 供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟緊縮，國內(nèi)經(jīng)濟的緊縮會導(dǎo)致資本的大 量流出，進一步加劇本國資金的稀缺性。促使利率上升、投資下降， 導(dǎo)致對商品市場的需求進一步下降。 2） 順差對經(jīng)濟的影響： 首先，持續(xù)的國際收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短 期資本流入的大量增加。短期資本流入的大量增加，造成匯率波動， 進一步加劇外匯市場的動蕩。 其次，國際收支的順差將擴大貨幣供給量，有可能導(dǎo)致通貨膨脹。 最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，

14、這容易引起國際經(jīng)濟交往中的貿(mào) 易摩擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。 10、 同業(yè)拆借市場有哪些特點？ 1） 對進入市場的主體即進行資金融通的雙方都有嚴(yán)格的限制，即必 須都是金融機構(gòu)或中央銀行指定的某類金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)，包 括工商企業(yè)、政府部門等。 2） 融資期限較短。最初多為一日或幾日的資金臨時調(diào)劑，是為了解 決頭寸臨時不足或頭寸臨時多余所進行的資金融通。 3） 交易額較大，而且一般不需要擔(dān)?；虻盅?，完全是一種信用資金 借貸式交易。雙方都以自己的信用擔(dān)保，都嚴(yán)格遵守交易協(xié)議。 4） 利率由供求雙方議定，可以隨行就市。同業(yè)拆借市場上的利率可 由雙方協(xié)商，討價還價，最后議價成交

15、。同業(yè)拆借市場上的利率， 是一種市場利率，或者說是市場化程度最高的利率，能夠充分靈敏 地反映市場資金供求的狀況及變化。 11、 簡述金融監(jiān)管目標(biāo)、原則和內(nèi)容。 1） 金融監(jiān)管目標(biāo)是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行 動的依據(jù)。金融監(jiān)管的目標(biāo)分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)：一般目標(biāo)應(yīng) 該是促成建立和維護一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系，保證金融 機構(gòu)和金融市場的健康發(fā)展，從而保護金融活動各方特別是存款人 的利益，推動經(jīng)濟和金融發(fā)展；具體監(jiān)管目標(biāo)各國有差異。 2） 金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體的獨立性原則；依法監(jiān)管原 則；“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；穩(wěn)健運行與風(fēng)險預(yù)防原則；母 國與東道

16、國共同監(jiān)管原則。 3） 金融監(jiān)管的內(nèi)容包括：市場準(zhǔn)入監(jiān)管；市場運作過程的監(jiān)管和市 場退出的監(jiān)管。 12、 基礎(chǔ)貨幣及其主要投放渠道。 基礎(chǔ)貨幣又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所 持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金） 的總和。 投放渠道主要包括：1）國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的投放；2）對政 府債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放；3）對金融機構(gòu)債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放: 中央銀行對商業(yè)銀行債權(quán)的增加，主要通過辦理再貼現(xiàn)或發(fā)放再貸 款的業(yè)務(wù)。 13、 影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？ 1）利率機制發(fā)揮作用；2）中央銀行或貨幣當(dāng)局必須具有足夠并且 有效的調(diào)控手段；3）

17、國家財政收支要保持基本平衡；4）生產(chǎn)部門 結(jié)構(gòu)要基本合理；5）國際收支必須保持基本平衡。 14、 簡述國際儲備的含義和作用。 含義：國際儲備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場，平衡國際收 支差額的資產(chǎn)。一國國際儲備主要包括：黃金儲備、外匯儲備、特 別提款權(quán)和在IMF的儲備頭寸。 作用：1）削減國際收支困難；2）維持本幣匯率穩(wěn)定；3）充當(dāng)對外 舉債的信用保證。 15、 通貨膨脹主要有哪些類型？ 1） 通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上 漲的貨幣現(xiàn)象。 2） 按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動型、結(jié)構(gòu)失 調(diào)型和預(yù)期型通貨膨脹等幾種類型； 3） 按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨 膨脹； 4） 按物價總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式 通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。