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1、汽車保險(xiǎn)賠款理算,制作：1組成員：蒙洋、滕洪江、韋群露、韋廣妹、黃鈞強(qiáng)、黎釗余、潘紹備、黃小桂,目錄,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算(潘紹備、黎釗余）車損險(xiǎn)的賠款理算（蒙洋、黃均強(qiáng)）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算（韋群露）附加險(xiǎn)的賠款理算（黃小桂、韋廣妹）,一、交強(qiáng)險(xiǎn)理算注意事項(xiàng),區(qū)分被保險(xiǎn)人是有責(zé)還是無責(zé)的回顧最新交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償限額是多少熟悉交強(qiáng)險(xiǎn)基本定義和內(nèi)容正確理算交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額,例一：,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算:甲、乙兩車互碰，甲車負(fù)擔(dān)70%責(zé)任，乙車負(fù)擔(dān)30%責(zé)任。甲、乙兩車車損分別為2000元和5000元。乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)7000元、死亡傷殘費(fèi)用60000元，造成道路損失1000元。計(jì)算甲、乙兩車所獲交強(qiáng)險(xiǎn)的

2、賠償額。,解答：,交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額為11萬元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任亡傷殘賠償限額為1.1萬元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。,甲、乙事故車分析,甲車負(fù)擔(dān)70%責(zé)任，車損2000元，無人亡傷。乙車負(fù)擔(dān)30%責(zé)任，車損5000元車上人員醫(yī)療費(fèi)7000元、死亡傷殘費(fèi)用60000元，造成道路損失1000元。則判斷被保險(xiǎn)人是有責(zé)任的。,甲、乙兩車所獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額,甲車賠償額；車損2000元=2000賠償額，則甲車得賠款2000元。乙車賠償額；車損5000元造成道路損失1000元,則共損失6000元

3、2000元賠償額,則乙車得賠款2000元。乙車死亡傷殘費(fèi)用60000元110000元賠償額,則乙車得賠款60000元。乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)7000元10000元賠償額,則乙車得賠款7000元。甲共獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額為2000元,乙共獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額為69000元。,二、車輛損失險(xiǎn)賠款理算,其中，“免賠率之和”是指依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)事故責(zé)任比例而由其自負(fù)的免賠率、違反安全裝栽規(guī)定而需要加扣的免賠率、同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出險(xiǎn)每次加扣的免賠率、非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛肇事后需要加扣的免賠率之和?！笆鹿守?zé)任比例”一般按照事故處理部門或法院出具的調(diào)解書,判決書中明確的責(zé)任比例進(jìn)行確定。保險(xiǎn)金額低于

4、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí):賠款=保險(xiǎn)金額殘值事故責(zé)任比例1免賠率之和。其中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值，則由于總殘余價(jià)值里有一部分是屬于保戶自保的，因而這里殘值計(jì)算公式為：殘值=總殘余價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。,,按投保車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額。a.全部損失。是指保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀或受損毀嚴(yán)重到失去修復(fù)價(jià)值，從而形成實(shí)際全損.b部分損失。指保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生的車體損壞，可以修復(fù)的。部分損失車損的計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)的計(jì)算公式：賠款實(shí)際價(jià)值殘值事故責(zé)任比例1免賠率之和。,使用車輛損失險(xiǎn)的

5、賠償分類計(jì)算事故賠償,全部損失賠償：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償部分損失賠償：。以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車輛，按實(shí)際修理及必要合理的施救費(fèi)計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)的車輛，按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。,例二：,車損險(xiǎn)的賠款理算:一投保車損險(xiǎn)車輛，發(fā)生保險(xiǎn)事故，新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）123000元，保險(xiǎn)金額為123000元，實(shí)際價(jià)值108240元，駕駛員承擔(dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%免賠率，同時(shí)由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)增加5%免賠率，車輛全部損失，殘值430元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多

6、少？,解答：,當(dāng)車輛整體損毀，或受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人按推定全損計(jì)算賠款:保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值計(jì)算：賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率之和）保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算：賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率之和）因?yàn)樵撥嚨谋ｋU(xiǎn)金額大于實(shí)際價(jià)值，所以計(jì)算公式為：賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率之和）賠款=（108240元-430元）100%1-（15%+5%）86248元,四、第三者責(zé)任險(xiǎn)理算提示：,對(duì)各個(gè)案例的理算，要仔細(xì)分析該險(xiǎn)種保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償數(shù)額、免賠額度。熟悉

7、該險(xiǎn)種的內(nèi)容和特點(diǎn)。根據(jù)保15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%，單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率；負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠,例三：,第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算：2009年1月2日。甲、乙兩車相撞，甲車損失2300元，乙車損失80000元。甲車全責(zé)，乙車無責(zé)。甲、乙兩車都承保了交強(qiáng)險(xiǎn)和保額為100000元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。兩車都沒有承保不計(jì)免賠險(xiǎn)。如何理算？,解答：,由于本次事故是甲車負(fù)全責(zé)，所以由甲車所投保的保險(xiǎn)公司賠償乙車的損失甲車按照事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為：80000元（<100

8、000元）沒有超過第三責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額100000元所以甲車賠償乙車80000元,四、附加險(xiǎn)理算注意事項(xiàng),附加險(xiǎn)是指在投了基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上的外加險(xiǎn)種。案例的理算，要仔細(xì)分析不同車主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損失責(zé)任和數(shù)額；本案例中除特別說明外，均不計(jì)提免賠。,例四：,附加險(xiǎn)的賠款理算:甲、乙兩車在行駛中發(fā)生相撞。甲車輛損失3000元，車上貨物損失8000元，乙車輛損失5000元，車上貨物損失6000元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為15400元；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為6600元。這兩輛車都投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)（按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn)。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司

9、應(yīng)如何理算？,解答：,甲車?yán)硭惴椒ǎ航粡?qiáng)險(xiǎn)：2000元車輛損失保險(xiǎn)：甲車自負(fù)車損甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例=3000元70%=2100元保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)甲車車損險(xiǎn)賠款甲車自負(fù)車損（1-免賠率）第三者責(zé)任保險(xiǎn)：甲車應(yīng)賠乙車（乙車車損乙車車上貨損）甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例（5000元6000元）707700元保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)甲車三責(zé)險(xiǎn)賠款甲車應(yīng)賠乙車（1-免賠率）保險(xiǎn)人賠款甲車車損賠款甲車第三者責(zé)任賠款+交強(qiáng)險(xiǎn)賠款=2100元+7700元+2000=11800,,乙車?yán)硭惴椒ǎ航粡?qiáng)險(xiǎn)：2000元車輛損失保險(xiǎn)：乙車自負(fù)車損5000元301500元保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)乙車的車輛損失保險(xiǎn)賠款乙車自負(fù)車損（1-免賠率）第三者責(zé)任保險(xiǎn)：乙車應(yīng)賠甲車（甲車車損甲車車上貨損）乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例（3000元8000元）30=3300元保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)乙車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款乙車應(yīng)賠甲車（1-免賠率）保險(xiǎn)公司賠款乙車車輛損失保險(xiǎn)賠款乙車第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款+交強(qiáng)險(xiǎn)1500元+3300元+2000元6800元,