《中國工商銀行卡業(yè)務(wù)知識及理財產(chǎn)品介紹》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《中國工商銀行卡業(yè)務(wù)知識及理財產(chǎn)品介紹（50頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、銀行卡業(yè)務(wù)知識及理財產(chǎn)品 介紹,2009年11月,信用卡業(yè)務(wù)介紹,（一）信用卡產(chǎn)品分類 （二）基本功能 （三）信用卡特色產(chǎn)品 （四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,信用卡業(yè)務(wù)介紹,,信用卡產(chǎn)品介紹,（一）信用卡產(chǎn)品分類,（一）信用卡產(chǎn)品分類,按品牌,威士卡,萬事達卡,運通卡,銀聯(lián)卡,卡號“”開頭,卡號“開頭”,卡號“”開頭,卡號“”開頭,按發(fā)行對象,個人卡,商務(wù)卡,主卡,副卡,,（一）信用卡產(chǎn)品分類,（一）信用卡產(chǎn)品分類,準貸記卡,按信用種類,貸記卡,牡丹雙幣貸記卡,牡丹單幣貸記卡,牡丹信用卡,（一）信用卡產(chǎn)品分類,白金卡,金 卡,按信用等級,普通卡,（一）信用卡產(chǎn)品分類,EMV卡,IC卡(芯片卡),按卡片介

2、質(zhì),磁條卡,,（二）信用卡基本功能,存取款 轉(zhuǎn)帳 信用消費 代收代付,（二）信用卡基本功能,（二）信用卡基本功能,存取款實時到帳 在工行的網(wǎng)點辦理存取款或轉(zhuǎn)帳，資金實時到帳。 無卡存款 只需提供持卡人卡號及姓名即可在網(wǎng)點辦理無卡存款業(yè)務(wù)，簡單方便。,（二）信用卡基本功能,緊急取現(xiàn)服務(wù) 卡片丟失、毀損時可在在工行的網(wǎng)點辦理緊急取現(xiàn)，解燃眉之急。 最及時的掛失處理，實時生效 異地重置密碼、啟用 基本功能辦理跨越區(qū)域限制。,（二）信用卡基本功能,小時網(wǎng)上、電話銀行服務(wù) 我行電話銀行為牡丹信用卡提供了卡片啟用、帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳還款、積分兌換、臨時調(diào)額、在線支付、開通/關(guān)閉網(wǎng)上交易、電話掛失等功能。 我行

3、網(wǎng)上銀行為客戶提供了帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳匯款、自助還款（本外、幣）、自動還款設(shè)置、網(wǎng)上購物、V/M安全驗證服務(wù)、積分管理、短信定制、卡資料修改、對帳單查詢下載、年終結(jié)算清單、網(wǎng)上掛失等功能。 電話銀行全國漫游 無論身處何地，只需撥通輸入?yún)^(qū)號，即可漫游回家。,（二）信用卡基本功能,還款、購匯方式的多樣性 1.您可以通過我行網(wǎng)點還款; 2.自動存款機向信用卡存款； 3.通過ATM轉(zhuǎn)賬還款； 4.通過電話銀行； 5.網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款； 6.指定賬戶自動還款。即您可以簽訂自動還款協(xié)議，指定人民幣賬戶自動歸還用卡欠款，或指定外幣賬戶自動歸還國際卡外幣賬戶欠款，或指定人民幣賬戶自動購匯歸還國際卡外幣賬戶欠款；

4、7.他行匯款還款：從工商銀行以外的開戶銀行以匯款方式還款。 推薦“指定賬戶自動還款”方式！,（二）信用卡基本功能,分期付款 指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)。 對商戶而言：擴大銷售，加速流通 對持卡人而言：提前享受產(chǎn)品或服務(wù) 對銀行而言：擴大利息收入,（二）信用卡基本功能,分期付款 牡丹信用卡分期付款--特色 起點金額低：起點金額為人民幣600元，在銀行卡同類產(chǎn)品中最低，讓您有更多機會使用分期付款。 使用范圍廣：不限定消費場所，只要刷卡

5、消費，就可辦理分期付款。 申辦渠道全：可通過指定POS機、95588電話銀行或網(wǎng)點柜面三種方式辦理，您可任選其一，想分就分。 可選檔期多：從三個月到二十四個月的檔期，隨您規(guī)劃，任您選擇。 還款方式活：既可以按照約定的檔期還款，也可隨時提前歸還。,（三）信用卡特色產(chǎn)品,,,牡丹白金卡正面的花體“P”和“platinum”是白金卡的標識，牡丹萬事達白金卡卡BIN為524047。 適合人群：高端客戶,（三）信用卡特色產(chǎn)品,牡丹白金卡,享至尊禮遇 品至上生活,（三）信用卡特色產(chǎn)品,,（三）牡丹卡特色產(chǎn)品,牡丹白金卡減免八大類服務(wù)費用 掛失手續(xù)費 補發(fā)新卡手續(xù)費 調(diào)單手續(xù)費 補制對賬單費 信函手續(xù)費 開

6、具證明手續(xù)費 PP卡掛失手續(xù)費 PP卡補發(fā)新卡手續(xù)費,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,幣種 有人民幣美元、人民幣港幣及人民幣歐元三種不同組合的帳戶選擇，滿足客戶不同結(jié)算需求。,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,特別年費優(yōu)惠 我行不僅設(shè)計了消費積分兌換年費的方式，而且開發(fā)了自動免年費功能，只要滿足一年內(nèi)累計消費五筆以上或累計消費金額五千元（或等值外幣）以上系統(tǒng)即可自動免除該牡丹信用卡本年年費。（白金卡除外） 工行本地存取款，異地存款零手續(xù)費 在工行網(wǎng)點辦理本地存取款、異地存款免收手續(xù)費。,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,免費到期還款短信提醒 為避免未及時還款的情況，對于接近還款日但仍未還款的持卡人免

7、費發(fā)送還款提醒。 年終財務(wù)結(jié)算帳單 客戶可以隨時通過網(wǎng)上銀行查詢并下載牡丹國際卡主副卡持卡人在上一年全年的交易匯總清單、交易明細清單，還可以分別匯總并下載消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、收費、利息、存款等明細清單，對全年的用卡情況做到心中有數(shù)，為家庭理財?shù)哪杲K盤點提供參考。,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,帳戶余額變動免費短信提醒 我行為每一位牡丹信用卡持卡人提供短信實時余額變動提醒服務(wù)，客戶定制該項功能后，每筆消費、存款、取款、轉(zhuǎn)賬都有免費短信及時通知，牡丹信用卡的余額變動將盡在客戶掌握之中，便于及時發(fā)現(xiàn)錯賬和防止盜用。 注：需提示客戶申請開通！,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,消費輸密可選 可按個性喜好自由設(shè)定消費是

8、否輸入密碼；可以設(shè)定交易金額在限額以下的不用密碼，交易金額在限額以上（含限額）的需正確輸入密碼；在境外非銀聯(lián)POS上使用不需要輸入密碼。 交通意外保險 白金卡客戶免費獲得400萬元的航空意外保險，運通卡用卡全額支付交通款項，將可免費獲贈金卡最高100萬元，普卡最高50萬元交通意外保險。,（四）信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢,網(wǎng)上購物預(yù)留信息驗證 牡丹國際卡境外網(wǎng)上支付功能可以根據(jù)需要選擇開通或關(guān)閉，境內(nèi)網(wǎng)上交易推出國內(nèi)銀行獨創(chuàng)的預(yù)留信息驗證服務(wù)，可以徹底杜絕不法網(wǎng)站的詐騙。 特惠商戶 牡丹白金卡、國際信用金卡天河機場貴賓待遇。 更有更多購物、運動、休閑、餐飲商戶提供優(yōu)惠折扣，詳情參閱特惠商戶

9、指南。,舉例：各行雙幣信用卡費用功能比較（一）,舉例：各行雙幣信用卡費用功能比較（二）,舉例：各行雙幣信用卡費用功能比較（三）,銀行自營類理財業(yè)務(wù),人民幣個人理財產(chǎn)品 各類理財協(xié)議,人民幣個人理財產(chǎn)品,人民幣個人理財產(chǎn)品,靈通快線 票據(jù)型產(chǎn)品 信托融資型產(chǎn)品 珠聯(lián)幣合系列產(chǎn)品 代客境外理財系列產(chǎn)品,人民幣個人理財產(chǎn)品靈通快線,“靈通快線”理財產(chǎn)品是我行自行開發(fā) 設(shè)計的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，以銀行間市場央行票據(jù)、國債、政策性金融債、企業(yè)債和貨幣市場基金為主要投資工具，產(chǎn)品兼具流動性、安全性和收益性，買入產(chǎn)品即時成交，賣出資金瞬時入賬，是迄今為止國內(nèi)市場各類投資理財產(chǎn)品中唯一一只實時交易的

10、投資品種。,靈通快線的優(yōu)勢,流動性可與活期儲蓄媲美，資金即時贖回，即時可用;(每個工作日9時至15時30分) 申贖自由，無需支付任何費用，且均為T+0交易; 收益穩(wěn)定，預(yù)期收益率1.3%-1.9%，高于活期儲蓄存款利率4倍左右，可大幅提高閑置資金收益率。,靈通快線的類別,無固定期限型 七天滾動型 兩周滾動型 四周滾動型,人民幣個人理財產(chǎn)品票據(jù)型產(chǎn)品,投資對象 票據(jù)型產(chǎn)品主要投資于中國工商銀行已貼（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）的銀行承兌匯票所對應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)。為滿足流動性需求，也可投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、債券以及回購等銀行間市場工具。,人民幣個人理財產(chǎn)品信托融資型產(chǎn)品,投資對象 信托融資理財產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)

11、貸款類信托計劃。貸款類信托計劃的借款人為國有大中型企業(yè)集團，并由工、農(nóng)、中、建、交、國開等銀行為該信托計劃提供本息不可撤銷的擔保，或其他信用支持。,人民幣個人理財產(chǎn)品珠聯(lián)幣合系列,珠聯(lián)幣合人民幣理財產(chǎn)品為人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣為本金，通過內(nèi)嵌外幣金融衍生工具投資于國際市場； 本金在國內(nèi)市場進行運作，本金100保證，用本金產(chǎn)生的無風險收益在國際市場進行投資，為投資者提供博取全球市場高收益投資的機會； 客戶不用實際轉(zhuǎn)換投資幣種的前提下，以人民幣投資于國際金融衍生產(chǎn)品市場；,人民幣個人理財產(chǎn)品代客境外理財系列,投資者以人民幣本金認購，人民幣本金購匯，直接投資于境外市場，投資期結(jié)束后，全額結(jié)匯

12、; 目前只能投資于外幣固定收益類、基金類產(chǎn)品，不能投資與股票及股票結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品（對于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，標的資產(chǎn)可以是股票指數(shù)）； 面臨較大的匯兌風險 投資者收益（損失）=外幣投資收益（損失）+外幣匯兌收益（損失）； 分為基金型和產(chǎn)品型；,理財協(xié)議,(一)“利添利”賬戶理財協(xié)議,“利添利”賬戶理財協(xié)議是通過將客戶的活期儲蓄存款與靈通快線、貨幣市場、短債等低風險基金聯(lián)接，為客戶進行有效的現(xiàn)金管理和投資管理。,“利添利”賬戶理財業(yè)務(wù)的優(yōu)點,自動現(xiàn)金管理 收益更高 投資選擇多樣化,(二)自動轉(zhuǎn)帳理財協(xié)議,固定周期型按固定周期從您本人賬戶轉(zhuǎn)出固定金額的資金到本人或他人賬戶，適用于每月向房貸還款賬戶轉(zhuǎn)賬、給父母送

13、贍養(yǎng)費、為子女提供生活費等。（預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳） 余額補足型在您本人或他人賬戶余額低于您指定標準時，銀行將從您的其他賬戶轉(zhuǎn)入一定金額予以補足，以保持賬戶余額在指定標準之上。 起點觸發(fā)型在您的活期賬戶余額高于指定標準時，銀行將自動為您轉(zhuǎn)出一定金額（可為超出金額或固定金額）存為定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。轉(zhuǎn)出賬戶還可以是您本人或他人的活期賬戶。,(三)積利存款理財協(xié)議,對于您的大額短期資金，銀行將把其存為通知存款，并以八天或兩天為周期對通知存款的本金和利息進行自動滾存，您將不僅可獲得通知存款的較高利率，并且可以隨時支取存款。,(四)“定活通”理財協(xié)議,每月將您活期賬戶的閑置資金自動轉(zhuǎn)為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)而資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。,(五)“T+0”理財協(xié)議,當日免息透支。工行專為您提供了與卡內(nèi)定期存款余額相當?shù)耐钢ь~度，當您的卡內(nèi)活期賬戶資金不足時，可在當日免息透支取現(xiàn)或消費、轉(zhuǎn)賬，從而避免因提前支取定期存款而導(dǎo)致利息損失。 理財協(xié)議一經(jīng)申請立即開通，額度隨時可用。,謝謝大家！,