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,,,,,考點一 商業(yè)銀行,考點二 投資、融資,考 點,高三政治一輪復習,第六課 投資理財的選擇,,1．儲蓄存款 (1)儲蓄機構：主要是各_________。 (2)存款利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×_________。 (3)儲蓄的類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄。 2．商業(yè)銀行 (1)含義：指經營吸收公眾存款、_________、辦理結算等業(yè)務，并以_____為主要經營目標的金融機構。 (2)主要業(yè)務 ①存款業(yè)務：是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。 ②貸款業(yè)務：是我國商業(yè)銀行_____的主要來源。 ③_____業(yè)務。,考點一 商業(yè)銀行,知識梳理 深度思考,商業(yè)銀行,存款期限,發(fā)放貸款,利潤,營利,結算,1．重慶農商行2014年8月22日透露，截至目前，該行各項存款金額一舉突破4 000億元大關，較年初增加500余億元。 (1)存款金額不斷增加的根本原因是什么？ 提示：根本原因是我國經濟持續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。 (2)人們要把錢存入銀行的直接目的是_________。 2．填一填：小王2013年1月在銀行存入定期10 000元，年利率為3.5%，一年后他得到的利息為_____。,獲得利息,350元,知識梳理 深度思考,考點一 商業(yè)銀行,3．算一算：某銀行2013年共發(fā)放貸款1億元，平均年利率為7%；共吸收存款1.2億元，平均年利率為3%；銀行共支付工資等各種費用200萬元。上述材料中銀行辦理的業(yè)務有哪些？銀行發(fā)放貸款的利潤是多少？ 提示：(1)存款業(yè)務、貸款業(yè)務。 (2)銀行利潤＝1億元×7%－1.2億元×3%－200＝140(萬元),知識梳理 深度思考,考點一 商業(yè)銀行,命題點一 商業(yè)銀行的業(yè)務 1．(2014·高考海南卷)某銀行將信用卡業(yè)務放入“手機銀行”，通過手機上的客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務(如金融產品推薦)。這一舉措有利于 ( ) ①降低銀行的經營成本 ②擴展銀行的業(yè)務范圍 ③降低銀行的經營風險 ④提高銀行的服務品質 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④,解析：將信用卡業(yè)務放入“手機銀行”，通過手機上的客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務的舉措方便了投資者，提高了服務的質量和水平，故④正確；②說法錯誤，因為銀行的業(yè)務并沒有拓展，故排除；這與銀行的經營風險無關，故排除③。答案選B。,解析,答案,命題探究 思維建模,B,考點一 商業(yè)銀行,命題點二 利率及其變動 1．(2015·福建龍巖質檢)2014年我國經濟社會發(fā)展要繼續(xù)把握好“穩(wěn)中求進”的總基調，實施穩(wěn)健的貨幣政策。其中，提高貸款利率發(fā)揮作用的傳導途徑是 ( ) ①經濟過熱緩解 ②銀行信貸規(guī)模縮小 ③貨幣供應量減少 ④投資和社會支出減少 A．①→②→④→③ B．②→①→③→④ C．②→③→④→① D．③→①→②→④,解析：本題考查利率對經濟的調節(jié)作用。提高貸款利率，會減少信貸規(guī)模，回籠貨幣，投資和社會支出減少，抑制通脹，故選C項。,解析,答案,C,命題探究 思維建模,考點一 商業(yè)銀行,2．自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，這是央行繼2012年7月份以后的首次降息。對此次央行降息的認識正確的是 ( ) ①會降低社會融資成本 ②會降低居民的生活水平 ③有利于促進實際利率逐步回歸合理水平 ④會導致存款的大量減少 A．①② B．①③ C．②④ D．②③,解析：居民的生活水平的高低與多方面因素有關，央行降息并不會直接降低居民的生活水平，排除②；④錯在“大量”上。,解析,答案,B,命題探究 思維建模,考點一 商業(yè)銀行,正確理解利率變動對經濟的影響 利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經濟的影響主要表現在以下幾方面： (1)存款利率變動的影響。通常存款利率上調會吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量的。,命題探究 思維建模,考點一 商業(yè)銀行,(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢?，貸款利率的調整主要是通過調節(jié)貸款量來控制流通中的貨幣量和社會對投資的需求量的。 利率杠桿的作用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據經濟發(fā)展狀況尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆向調節(jié)。當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。,命題探究 思維建模,考點一 商業(yè)銀行,1．投資收益與投資風險 (1)風險與收益成_____：高風險高收益，低風險低收益。 (2)不同的投資方式，風險不同，_____也不同。 2．股票 (1)含義：是______________在籌集資本時向出資人出具的_________。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的_______。 (2)收益：①股息或紅利收入，來源于_________。 ②_____價格上升帶來的差價。,考點二 投資、融資,知識梳理 深度思考,正比,收益,股份有限公司,股份憑證,所有權,企業(yè)利潤,股票,(3)建立股票市場的意義：對促進_________，提高資金使用效率，推動_________和發(fā)展具有重要意義。 3．債券 (1)含義：是一種債務證書，即籌資者給投資者的_______ ___，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)種類：國債、_________、企業(yè)債券。 (3)風險性和收益性：_____最小，金融債券次之，______ _____最大。,資金融通,企業(yè)改革,債務憑,證,金融債券,國債,企業(yè),債券,知識梳理 深度思考,考點二 投資、融資,4．商業(yè)保險 (1)功能：_________。 (2)類型：一般分為_____保險和_____保險兩大類。 (3)投保原則：公平互利、_________、自愿訂立。 5．融資 (1)重要渠道：銀行貸款、股票、債券等多種籌資方式。 (2)作用：對提高資金使用效率，促進企業(yè)改革與發(fā)展，具有重要的意義。,規(guī)避風險,人身,財產,協(xié)商一致,知識梳理 深度思考,易錯點撥：(1)儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下，貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。 (2)股票的交易價格和股票的票面金額是不同的。股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。股票的交易價格主要取決于預期股息和銀行存款利息率。此外，股票價格還受公司的經營狀況以及國家經濟政策等諸多因素的影響，處于不斷的起伏波動之中。,知識梳理 深度思考,考點二 投資、融資,1．家庭的投資理財應根據不同的經濟態(tài)勢，采取不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經濟效益大幅下滑時，下列圖示最適宜的家庭投資理財的組合方式是 ( ),C,答案,知識梳理 深度思考,考點二 投資、融資,2．與其他投資方式相比，股票投資有何特點？如何合理規(guī)避風險？ 提示：(1)與儲蓄存款、購買國債、購買商業(yè)保險相比，股票投資受企業(yè)經營狀況、國家政策、國際市場變化、投資者信心等多種因素的影響，具有收益高、風險大的特點。 (2)合理規(guī)避投資風險，需要堅持一定的投資原則，科學投資理財。①統(tǒng)籌考慮投資的收益和風險。既要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。②做到投資方式多元化。③要根據自身的經濟實力量力而行。④投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,知識梳理 深度思考,考點二 投資、融資,3．多家上市公司提出辦銀行的申請，試從公司自身角度分析這些公司這樣做的原因。 提示：上市公司辦銀行屬于一種投資，企業(yè)經營和投資的目的是營利，這說明銀行業(yè)的利潤率應該比較高；商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算，上市公司通過自己開辦銀行有利于籌資并降低融資成本，有利于公司的經營發(fā)展。,知識梳理 深度思考,考點二 投資、融資,命題點一 投資收益的比較 1．(2014·高考天津卷) 某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率(即當前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為 ( ) A．70 000×6.20% B．70 000×6.20%÷365 C．70 000×6.20%÷365×133 D．70 000×6.20%×133,解析：考點定位：投資理財的選擇。由于某商業(yè)銀行發(fā)售的理財產品期限是133天，解答本題應把年收益率換算成日收益率即6.20%÷365，根據收益的計算公式，收益＝本金×利率×期限，一市民購買7萬元該產品，其收益應為70 000×6.20%÷365×133，故選C；A項中未把年收益率換算成日收益率和缺少133天的投資期限；B項中也缺少投資期限；D項中未把年收益率換算成日收益率。,解析,答案,命題探究 思維建模,C,考點二 投資、融資,2．(2014·高考福建卷)從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產品 ( ) A.股票 B．債券 C．基金 D．保險,解析：考點定位：投資理財的選擇。投資股票的收益率為0.3÷4＝0.075，投資債券的收益率為0.35÷6≈0.058，投資基金的收益率為0.2÷2＝0.1，投資保險的收益率為0.25÷8≈0.031，比較四種理財產品，基金收益率最高，故選C。,解析,答案,C,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,關于科學投資理財的分析和判斷 近年來，居民收入不斷增長，居民投資活躍，股票市場低迷，黃金、國債投資旺盛。同時中小企業(yè)又面臨融資困難等現象。如何引導居民科學合理投資，規(guī)范民間資本市場，解決中小企業(yè)融資困難等成為社會熱點，也必將成為高考考查的重點。 學生備考時要注意以下兩點： 第一，把握各種投資方式之間的相關性： (1)儲蓄存款利率會影響債券利率。如果儲蓄存款利率提高了，勢必會帶動債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢地位。,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,(2)儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下跌。 第二，要注重理財知識的運用。結合具體事例，計算存款儲蓄，購買股票、債券、基金等投資理財方式的收益；分析存貸款利率的調整對居民投資理財收益的影響；結合生活中居民具體的投資理財行為，分析各種投資方式收益與風險的關系；根據各種投資方式的特點，結合探究情景，制定投資理財方案并說明理由。 第三，口訣記憶：投資股票高風險，不斷建立和發(fā)展。股票本是一憑證，流通買賣有特性。債務證書有債券，還本付息不簡單。風險利率成正比，要買哪種全由你。商業(yè)保險講自愿，依法設立才能干。人身財產全能保，簡直好得不得了。,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,命題點二 投資風險的比較 1．(2014·高考北京卷)債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了下圖。相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是( ) A．國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升 B．新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高 C．面臨高額關稅，企業(yè)國際市場份額下滑 D．海外投資失誤，企業(yè)債務負擔大幅增加,答案,B,命題探究 思維建模,圖顯/隱,考點二 投資、融資,解析：考點定位：投資與融資。本題要求分析某企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因。根據題干“當風險下降時，債券利率降低”的說法，A國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升，此時企業(yè)發(fā)展面臨的風險上升，該企業(yè)債券的利率應上升，排除A；新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高，風險降低，企業(yè)債券利率降低，與題意相符，故選B；C、D兩項均會使企業(yè)發(fā)展面臨的風險加大，企業(yè)債券利率上升，均排除。,解析,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,2．(2014·高考四川卷)2014年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運集團南京油運有限公司股票(*ST長油)交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的*ST長油終于退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。*ST長油退市事件的警示是 ( ) ①上市公司應努力改善治理結構，著力提高資本使用效益 ②上市公司應不斷調整資本結構，盡力降低股市融資水平 ③投資者應保持理性，越是經營不善的公司投資風險越大 ④投資者應承受風險，風險越大的公司其投資收益率越高 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④,解析：考點定位：公司的經營、投資與融資。題干表明，上市公司應加強管理，改善治理結構，提高資本使用效益，故①正確，②錯誤；股市有風險，投資者應理性投資，故③正確，④說法絕對。應選A。,解析,答案,A,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,正確理解家庭投資理財的流通性、收益性、風險性、分散性 (1)流通性(變現性)?，F金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原為現金。 (2)收益性(增值性)。在進行投資時，最關鍵的是最大獲利的可能。儲蓄雖說穩(wěn)定但收益太小，炒股風險大而收益也大，選擇何種投資方式要根據自己的愛好和專長來定。 (3)風險性(安全性)。讓錢流向安全、低風險的地方。在投資時，安全性是首要考慮的因素。 (4)分散性?！安灰央u蛋放在同一個籃子里”，即不要將你的資金投在一個地方，分散性是化解風險的最好辦法。,命題探究 思維建模,考點二 投資、融資,跟蹤訓練 落實體驗,,