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1、銀行發(fā)展中間業(yè)務的探新 銀行發(fā)展中間業(yè)務的探新 2013/08/08 一、人才匱乏，技術較落后 村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員整體素質相對于大中型商業(yè)銀行而言，雖然學歷不低，但是一方面缺乏工作經(jīng)驗，另一方面由于村鎮(zhèn)銀行人員不足，出外進修的機會很少，因而制約了中間業(yè)務的發(fā)展。同時，受資金、風險控制等方面的限制，村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有技術支持不能滿足網(wǎng)上支付和客戶資料實時查詢等要求高的市場需要，也在很大程度上制約了中間業(yè)務的進一步發(fā)展。以九銀村鎮(zhèn)為例，該行開業(yè)近四年，至今尚未有銀行卡業(yè)務，也未曾開

2、通電話銀行、手機銀行等科技含量較高的業(yè)務。 二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中間業(yè)務的政策建議 (一)更新經(jīng)營理念，理清發(fā)展思路 隨著國家對三農經(jīng)濟重視程度的不斷加大，國內大中型銀行正借助助農取款等途徑努力拓展農村市場，農村金融市場的競爭將更為激烈，村鎮(zhèn)銀行應把開展中間業(yè)務與開展傳統(tǒng)的存貸業(yè)務給予同等重視，首先必須明確中間業(yè)務不是資產(chǎn)負債業(yè)務的延伸，而是商業(yè)銀行金融服務的重要體現(xiàn)。其次管理層應充分認識到加快中間業(yè)務發(fā)展不僅是增加村鎮(zhèn)銀行收入來源、開拓和鞏固農村市場的必然要求，同時也是提高競爭力、分散經(jīng)營風險、實現(xiàn)利潤最大化的有效途徑，更是村鎮(zhèn)銀行能立足農村、為農民提供長期有效服務的有力手段。因此，村鎮(zhèn)銀

3、行應站在戰(zhàn)略高度開拓和發(fā)展中間業(yè)務，制定切實可行的發(fā)展規(guī)劃和有效的激勵機制，設立專門部門或人員負責中間業(yè)務，并加大對中間業(yè)務的宣傳力度，真正把中間業(yè)務作為樹立企業(yè)形象、提高服務能力和競爭能力、提高經(jīng)濟效益的支柱性業(yè)務。 (二)拓展中間業(yè)務，創(chuàng)新業(yè)務品種 銀行發(fā)展的基礎始終是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，因此村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中間業(yè)務應當依托傳統(tǒng)業(yè)務，應在鞏固發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，著重發(fā)展代理業(yè)務類、投資理財類和財務顧問類等業(yè)務。 1．代理業(yè)務類隨著農業(yè)經(jīng)濟的規(guī)?；彤a(chǎn)業(yè)化，三農企業(yè)逐漸增多，不少企業(yè)辦有農業(yè)保險及其他保險，村鎮(zhèn)銀行可充分利用扎根“三農”的優(yōu)勢，著重開展代理保險業(yè)務。再者，隨著銀行卡的普及，農

4、民文化素質的普遍提高，不少農民，尤其是青壯年農民逐漸接受并認同銀行卡、POS機具、電話銀行和手機銀行等科技含量高的金融產(chǎn)品，村鎮(zhèn)銀行可以借助人民銀行在全國范圍內開展的推廣銀行卡助農取款服務，開展代收話費、水電費、稅費等代理業(yè)務，一方面擴大村鎮(zhèn)銀行的影響，同時增加中間業(yè)務收入。 2．代理買賣類隨著農業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展，農民的收入逐漸提高，其投資理財?shù)男枨笠仓饾u強烈，村鎮(zhèn)銀行應以農民需要為中心，創(chuàng)造條件開展基金代理銷售、信托資產(chǎn)代理銷售等中間業(yè)務，一方面為農民理性投資提供服務，另一方面也有助于中間業(yè)務收入的增加。 3．咨詢顧問類對于地處農村的廣大三農企業(yè)而言，通常存在組織機構不夠健全，財務制度不

5、夠規(guī)范、經(jīng)濟信息來源不暢、不能準確把握未來經(jīng)濟動向等弱點，因此村鎮(zhèn)銀行可以利用自身對各行業(yè)比較了解、能緊緊把握經(jīng)濟金融動態(tài)等方面的優(yōu)勢，培養(yǎng)一支高業(yè)務素質的專業(yè)隊伍，幫助客戶進行理財咨詢、稅收規(guī)劃等，從而增加企業(yè)價值。 (三)加大科技投入，加強人才培養(yǎng) 科技力量的強弱和人員素質的高低決定著中間業(yè)務的規(guī)模大小、規(guī)范程度和速度快慢。村鎮(zhèn)銀行起步時間晚、科技含量低，必須借助科技對中間業(yè)務的支撐，推進電子化建設，加強中間業(yè)務計算機軟件的研究開發(fā)或加大與技術先進的大型銀行的合作，提升網(wǎng)絡運行質量和效率，以金融電子化優(yōu)勢提升中間業(yè)務的競爭力。 中間業(yè)務涉及的知識面廣、技術性強，要求從業(yè)人員必須具備金融、投資、理財、稅收等多方面的專業(yè)知識，因此應重視金融人才的培養(yǎng)和引進。不僅要對現(xiàn)有人員采用外出交流學習、延請專家授課等方式進行系統(tǒng)培訓，以提高理論水平和業(yè)務技術，還要根據(jù)需要引進道德品行好、創(chuàng)新意識強、創(chuàng)新能力高、理論基礎扎實的高素質人才，以切實促進中間業(yè)務的發(fā)展和管理。 作者：胡克瓊單位：人民銀行九江市中心支行