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1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失原因分析 　　 　　[摘要] 當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在嚴(yán)重的信用缺失問題。在經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇里，“信用”有其特定的含義。傳統(tǒng)誠(chéng)信觀具有重道德修養(yǎng)、輕契約約束，適用范圍非普適性等局限性，人們?nèi)狈?duì)規(guī)則的普遍敬畏心理，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域沒有形成信用所需的底線道德等是造成當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在嚴(yán)重信用缺失問題的主要原因。 　　[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域；信用缺失；原因 　　 　　一、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失的界定 　　 　　道德意義上的“信用”要求人們遵守諾言，實(shí)踐成約，這和中國(guó)傳統(tǒng)概念“誠(chéng)信”的內(nèi)涵是一致的。朱熹在《四書集注中庸集注》中說：“誠(chéng)者，真實(shí)無妄之謂，天理之本

2、然也”，傳統(tǒng)誠(chéng)信思想的基本內(nèi)涵是指誠(chéng)實(shí)無妄，恪守信用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇里，“信用”有其特定的含義，指參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的當(dāng)事人之間建立起來的以誠(chéng)實(shí)守信為基礎(chǔ)的踐約能力。道德意義上的誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用發(fā)揮作用的心理、文化、道德基礎(chǔ)。 　　我國(guó)正處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制完善時(shí)期，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失現(xiàn)象比較嚴(yán)重，信用狀況堪憂。首先，假冒偽劣產(chǎn)品屢禁不止，在全國(guó)發(fā)生的多起重大劣質(zhì)酒中毒案，殺人奶粉案，大橋、工程倒塌案，直接危害著人民的生命安全，令人觸目驚心，假冒偽劣產(chǎn)品對(duì)人民的生命財(cái)產(chǎn)造成的損害難以用數(shù)字統(tǒng)計(jì)。其次，資本市場(chǎng)信用缺失，虛假審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告時(shí)有曝光或被揭露，如，“鄭百文”是一家根

3、本不具備上市資格的公司，但經(jīng)過企業(yè)的包裝和中介機(jī)構(gòu)的“審計(jì)”，居然變成了一家所謂的10年間銷售收入增長(zhǎng)45倍、利潤(rùn)增長(zhǎng)36倍、上市當(dāng)年實(shí)現(xiàn)銷售收入41億元的“名牌企業(yè)”，最終給投資人帶來泡沫破裂的重大損失。這些行為不僅擾亂了市場(chǎng)秩序，也嚴(yán)重挫傷了投資者的信心。再次，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)增加，在個(gè)人信貸消費(fèi)中，手機(jī)惡意欠費(fèi)，個(gè)人信用消費(fèi)貸款的拖欠率上升，助學(xué)貸款中壞賬比率高達(dá)10%，均妨礙著相關(guān)市場(chǎng)的成熟。最后，不信守合同行為普遍，據(jù)國(guó)家工商行政管理部門統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)每年訂立的合同約有40億份，合同涉及的金額達(dá)140億美元，但只有五成的合同履約。 　　現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從根本上是一種信用經(jīng)濟(jì)，

4、因?yàn)殡S著分工的深化和市場(chǎng)擴(kuò)大，物流和貨幣流在同一時(shí)點(diǎn)發(fā)生的交易方式就被以信用為中介的交易所取代，信用出現(xiàn)在借貸活動(dòng)和其它一切市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。信用是維系商品交換的基本前提，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良好并有效率運(yùn)行的基礎(chǔ)。信用的缺失和信用貧困，已成為嚴(yán)重阻礙我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”(張維迎)，不僅造成經(jīng)濟(jì)關(guān)系的扭曲、交易效率下降和交易成本上升，而且敗壞社會(huì)風(fēng)氣，降低道德水平，損害我國(guó)的國(guó)際形象，直接影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。 　　 　　二、當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失的原因 　　 　　針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失問題，學(xué)者們不遺余力地進(jìn)行了探索，認(rèn)為法制不健全，信息不對(duì)稱，失信成本低等是信用缺失的主要原因。我們要想深入

5、分析中國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的大量信用缺失現(xiàn)象，不可繞開對(duì)國(guó)民誠(chéng)信心理和信用文化的考察，而誠(chéng)信心理和信用文化的形成離不開我國(guó)特定的社會(huì)歷史環(huán)境及文化傳統(tǒng)。 　　(一)傳統(tǒng)誠(chéng)信觀具有局限性。中國(guó)傳統(tǒng)誠(chéng)信觀產(chǎn)生于封建宗法社會(huì)，是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)自給自足經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的產(chǎn)物，具有局限性，直接影響著今天我國(guó)國(guó)民信用意識(shí)的建立和成熟。 　　1.重道德修養(yǎng)、輕契約約束。中國(guó)傳統(tǒng)誠(chéng)信作為道德規(guī)范，其發(fā)揮作用的機(jī)制是道德主體的心善、品德以及羞恥心?！罢\(chéng)者，自誠(chéng)也”(《中庸》)，“信”基本上是一種自我道德要求，一種主觀心性修養(yǎng)，“誠(chéng)”是一種與他人無涉的自我修養(yǎng)境界，“誠(chéng)信”作為一種修養(yǎng)方法，歷來被看作是“修身養(yǎng)性”的法門。個(gè)人一旦感到自己做到了“誠(chéng)信”，就會(huì)產(chǎn)生一種道德自我完善的滿足感，所謂“反身而誠(chéng)，樂莫大焉”(《孟子盡心上》)。儒家的誠(chéng)信觀強(qiáng)調(diào)自律而忽視它律，不注重普遍規(guī)則的厘清和確立，而是叫人隨時(shí)隨地的治力于道德修養(yǎng)。儒家的這種誠(chéng)信觀是單方面的，重心在“我”，而不是雙方，誠(chéng)信的根本目的不是工具性的確立雙方的權(quán)利義務(wù)，進(jìn)而為解決利益爭(zhēng)端作準(zhǔn)備，而是在于增進(jìn)品德的圓滿。至于誠(chéng)信行為的養(yǎng)成，主要通過模范人物的確立、義理的宣傳和個(gè)體的自我約束形成民眾的道德觀念。所以盡管我國(guó)歷史上有一諾千金的故事，但是卻沒有建立起商業(yè)經(jīng)營(yíng)的誠(chéng)信準(zhǔn)則法規(guī)，沒有操作層面上的可為與不可為的制度規(guī)定。