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第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng) 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第1課時(shí) 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,欄目鏈接,一、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,利率可以分為存款利率和貸款利率、存款準(zhǔn)備金率等。利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。存款利率和貸款利率的變動(dòng)都會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的影響。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常存款利率上調(diào)會(huì)吸引居民儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；存款利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；貸款利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,,(3)利率杠桿的運(yùn)用。當(dāng)社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制社會(huì)總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；相反，當(dāng)社會(huì)總需求小于社會(huì)總供給和物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。(逆方向調(diào)節(jié)),1．中國(guó)人民銀行通過(guò)優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是( ) ①貸款利率下降 ②農(nóng)業(yè)投資增加 ③農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平提高 ④農(nóng)業(yè)貸款增加 A．①→④→②→③ B．①→②→④→③ C．②→①→④→③ D．②→③→①→④,欄目鏈接,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,,解析： 利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，貸款利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本，貸款增加，使投資需求增長(zhǎng)。故A的傳導(dǎo)路徑符合題意。 答案： A,欄目鏈接,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,二、全面把握我國(guó)的商業(yè)銀行,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,注意：中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系：(1)是政企關(guān)系。中國(guó)人民銀行是國(guó)家的金融行政管理機(jī)關(guān)；商業(yè)銀行是專門(mén)辦理信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，它以銀行利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,(2)是存貸關(guān)系。中國(guó)人民銀行是銀行的銀行，商業(yè)銀行是向中國(guó)人民銀行存款和申請(qǐng)貸款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源，主要是吸收存款，也可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款，即由中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款方式向商業(yè)銀行提供資金。,欄目鏈接,欄目鏈接,精 講 闡 釋,(3)是領(lǐng)導(dǎo)和被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。中國(guó)人民銀行相對(duì)于各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。,2．我國(guó)的商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一，效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因是( ),欄目鏈接,應(yīng)用 示例,①商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) ②商業(yè)銀行依靠吸引存款為其發(fā)放貸款的主要來(lái)源③商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) ④有了存款也就有了效益 A．①② B．②③ C．①③ D．①④,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,解析：③不全面，銀行的業(yè)務(wù)范圍除經(jīng)營(yíng)貨幣信貸外，還包括存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等。④說(shuō)法錯(cuò)誤，沒(méi)有存款，就沒(méi)有商業(yè)銀行，但這并不等于說(shuō)有了存款也就有了效益，銀行營(yíng)利的主要來(lái)源是將吸收的存款發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，所以③④錯(cuò)誤，①②入選。 答案：A,欄目鏈接,應(yīng)用 示例,1．誤區(qū)一：儲(chǔ)蓄存款比較安全，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。 解析：儲(chǔ)蓄存款存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,2．誤區(qū)二：高利率才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 解析：利率是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段，利率的調(diào)整要以經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況為客觀依據(jù)。當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，應(yīng)提高利率，以抑制總需求增長(zhǎng)和物價(jià)上漲；當(dāng)出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，應(yīng)降低利率，以刺激總需求的增長(zhǎng)。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,3．誤區(qū)三：銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。 解析：居民實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,4．誤區(qū)四：發(fā)放貸款是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源，所以，對(duì)于商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。 解析：貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持真實(shí)、謹(jǐn)慎、安全性、效益性原則。,欄目鏈接,誤區(qū) 警示,