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1、第 九 章 其 它 業(yè) 務(wù) （ 中 間 業(yè) 務(wù) ） 第 一 節(jié) 結(jié) 算 業(yè) 務(wù)一 、 支 付 結(jié) 算 概 述1、 支 付 結(jié) 算 的 含 義銀 行 代 客 戶(hù) 清 償 債 權(quán) 債 務(wù) 、 收 付 款 項(xiàng) 的 種 傳 統(tǒng) 業(yè) 務(wù) ， 是 銀 行 業(yè) 務(wù)量 最 大 、 收 益 穩(wěn) 定 的 典 型 中 間 業(yè) 務(wù) 。 “ 貨 幣 支 付 ” 、 “ 資 金 劃 撥 ”2、 支 付 結(jié) 算 的 意 義 ： 轉(zhuǎn) 賬 結(jié) 算 中 心 、 貨 幣 出 納 中 心加 速 資 金 周 轉(zhuǎn) ， 促 進(jìn) 商 品 流 通 ， 提 高 資 金 運(yùn) 轉(zhuǎn) 效 率 ；節(jié) 約 現(xiàn) 金 ， 調(diào) 節(jié) 貨 幣 流 通 ， 節(jié) 約 社

2、 會(huì) 流 通 費(fèi) 用加 速 資 金 管 理 ， 提 高 票 據(jù) 意 識(shí) ， 增 強(qiáng) 信 用 觀 念鞏 固 經(jīng) 濟(jì) 合 同 制 和 經(jīng) 濟(jì) 核 算 制綜 合 反 映 結(jié) 算 信 息 ， 監(jiān) 督 國(guó) 民 經(jīng) 濟(jì) 活 動(dòng) ， 維 護(hù) 社 會(huì) 金 融 秩 序 的 穩(wěn) 定3、 支 付 結(jié) 算 的 任 務(wù) 、 原 則 和 紀(jì) 律任 務(wù) ： 準(zhǔn) 確 、 及 時(shí) 、 安 全 辦 理 支 付 結(jié) 算 業(yè) 務(wù) 三 原 則 ： 恪 守 使 用 、 履 約 付 款 ； 誰(shuí) 的 錢(qián) 進(jìn) 誰(shuí) 的 帳 ， 由 誰(shuí) 支 配 ； 銀 行不 墊 款 ， 不 損 害 公 益 。 二 、 結(jié) 算 工 具票 據(jù) ： 出 票 人 自 己

3、 承 諾 或 委 托 付 款 人 ， 在 見(jiàn) 票 時(shí) 或 在 指 定 日 期 ， 無(wú)條 件 支 付 一 定 金 額 給 收 款 人 或 持 票 人 ， 并 可 流 通 轉(zhuǎn) 讓 的 有 價(jià) 證 券 。三 個(gè) 基 本 關(guān) 系 人 ： 出 票 人 、 付 款 人 、 收 款 人1、 匯 票（ 1） 銀 行 匯 票 ： 銀 行 簽 發(fā) ， 在 見(jiàn) 票 時(shí) ， 無(wú) 條 件 支 付 實(shí) 際 結(jié) 算 金 額給 收 款 人 或 持 票 人 的 票 據(jù) 。自 付 證 券 ， 具 有 本 票 性 質(zhì) ， 只 有 兩 個(gè) 基 本 關(guān) 系 人 ： 出 票 人 ， 收 款 人 ；主 要 用 于 轉(zhuǎn) 賬 ， 填 “ 現(xiàn)

4、金 ” 字 樣 也 可 取 現(xiàn) 金 ； 一 律 記 名 ； 付 款 期限 自 出 票 日 期 1個(gè) 月 ； 逾 期 提 示 ， 付 款 人 不 受 理 。（ 2） 商 業(yè) 匯 票 ： 出 票 人 簽 發(fā) ， 在 指 定 日 期 ， 無(wú) 條 件 支 付 確 定 金 額給 收 款 人 或 持 票 人 的 票 據(jù) 。有 三 個(gè) 基 本 關(guān) 系 人 ； 也 可 以 只 有 兩 個(gè) ， 出 票 人 是 收 款 人 或 付 款 人 ； 不 得 簽 發(fā) 無(wú) 對(duì) 價(jià) 的 商 業(yè) 匯 票 ； 分 商 業(yè) 承 兌 匯 票 、 銀 行 承 兌 匯 票 。 商 業(yè) 承 兌 匯 票 、 銀 行 承 兌 匯 票商 業(yè) 承

5、 兌 匯 票 ： 由 收 款 人 出 票 ， 付 款 人 承 兌 ， 或 由 付 款 人 出 票 并 承兌 的 票 據(jù) 。 一 律 記 名 ， 承 兌 期 限 由 交 易 雙 方 商 定 ， 最 長(zhǎng) 不 超 6個(gè) 月銀 行 承 兌 匯 票 ： 收 款 人 或 承 兌 申 請(qǐng) 人 （ 購(gòu) 貨 方 、 付 款 人 ） 簽 發(fā) ， 承兌 申 請(qǐng) 人 （ 購(gòu) 貨 方 ） 向 開(kāi) 戶(hù) 行 申 請(qǐng) ， 銀 行 審 查 同 意 承 兌 的 票 據(jù) 銀 行 承 兌 ， 銀 行 是 付 款 人 銀 行 審 查 ： 申 請(qǐng) 人 是 在 本 行 開(kāi) 立 存 款 賬 戶(hù) 的 法 人 或 其 他 經(jīng) 濟(jì) 組 織 必 須

6、 與 本 行 具 有 真 實(shí) 的 委 托 付 款 關(guān) 系 資 信 狀 況 良 好 ， 具 有 支 付 匯 票 金 額 的 可 靠 資 金 來(lái) 源 未 到 期 ， 可 向 銀 行 貼 現(xiàn) 、 可 背 書(shū) 轉(zhuǎn) 讓 ； 可 再 貼 現(xiàn) 、 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 2、 支 票出 票 人 簽 發(fā) ， 委 托 辦 理 支 票 存 款 業(yè) 務(wù) 的 銀 行 ， 在 見(jiàn) 票 時(shí) ， 無(wú) 條 件 支付 確 定 金 額 給 收 款 人 或 持 票 人 的 票 據(jù) 。三 個(gè) 關(guān) 系 人 ； 現(xiàn) 金 支 票 ， 可 取 現(xiàn) 金 可 轉(zhuǎn) 賬 ； 轉(zhuǎn) 賬 支 票 ， 不 可 取 現(xiàn) 金 ；提 示 付 款 期 限 自 出 票 日 起

7、10日 ， 逾 期 不 受 理 ；空 頭 支 票 、 簽 章 與 預(yù) 留 簽 章 不 符 、 密 碼 錯(cuò) 誤 ， 則 退 票 ， 并 處 5%但不 低 于 1000元 罰 款 ， 持 票 人 可 要 求 出 票 人 2%賠 償 金3、 本 票出 票 人 簽 發(fā) ， 承 諾 自 己 在 見(jiàn) 票 時(shí) ， 無(wú) 條 件 支 付 確 定 金 額 給 收 款 人 或持 票 人 的 票 據(jù)承 兌 式 信 用 證 券 ， 無(wú) 需 承 兌 ， 見(jiàn) 票 即 付 ， 視 同 現(xiàn) 金依 據(jù) 出 票 人 不 同 ： 商 業(yè) 本 票 、 銀 行 本 票 銀 行 本 票 ： 定 額 、 不 定 額 兩 種 ， 提 示 付

8、款 期 限 2個(gè) 月 ， 逾 期 不 受 理 三 、 支 付 結(jié) 算 方 式1、 匯 款 結(jié) 算（ 1） 國(guó) 內(nèi) 匯 兌 ： 匯 款 人 匯 出 行 （ 匯 款 回 單 ） 匯 入 行 （ 收 款 通知 ） 收 款 人 ； 信 匯 、 電 匯（ 2） 國(guó) 外 匯 款 ： 匯 款 人 匯 出 行 （ 匯 款 回 單 ） 匯 入 行 或 解 付 行（ 收 款 通 知 ） 收 款 人 ； 可 能 還 有 代 理 行 順 匯 （ 匯 付 法 ） 、 逆 匯 （ 出 票 法 ） ； 信 匯 、 電 匯 、 票 匯 ；退 匯 ： 解 付 之 前 ； 票 匯 退 匯 ： 寄 發(fā) 匯 票 之 前 ； 可 掛

9、失 止 付 ； 可 查 詢(xún)國(guó) 外 匯 入 匯 款 ， 收 妥 后 解 付 ； 據(jù) 約 定 經(jīng) 批 準(zhǔn) 可 提 前 解 付 ； 超 一 定 期限 不 取 款 ， 匯 款 失 效 ， 通 知 匯 出 行 注 銷(xiāo) ； 票 匯 超 期 限 來(lái) 取 款 ， 須匯 出 行 重 新 授 權(quán) 才 可 照 付 匯 出 不 同 外 幣 ， 按 匯 率 套 算 ； 匯 入 外 幣 ， 可 解 付 外 幣 或 本 幣 2、 托 收 結(jié) 算（ 1） 國(guó) 內(nèi) 托 收 結(jié) 算 托 收 承 付 ： 根 據(jù) 購(gòu) 銷(xiāo) 合 同 ， 收 款 人 委 托 銀 行 收 款 異 地 付 款人 付 款收 款 人 累 計(jì) 3次 同 一 付 款

10、 人 收 不 回 貨 款 ， 開(kāi) 戶(hù) 行 暫 停 該 付 款 人 辦 理托 收 ； 付 款 人 3次 無(wú) 理 由 拒 付 ， 開(kāi) 戶(hù) 行 暫 停 其 辦 理 托 收 委 托 收 款 ： 依 據(jù) 合 同 和 承 兌 商 業(yè) 匯 票 、 債 券 、 存 單 等 債 務(wù) 憑 證 ，收 款 人 委 托 開(kāi) 戶(hù) 行 ， 經(jīng) 人 行 批 準(zhǔn) ， 向 同 城 或 異 地 付 款 人 收 款（ 2） 國(guó) 際 托 收 結(jié) 算債 權(quán) 人 （ 收 款 人 ） 簽 發(fā) 國(guó) 外 債 務(wù) 人 為 付 款 人 的 匯 票 ， 附 單 據(jù) ， 委 托當(dāng) 地 銀 行 ， 寄 發(fā) 代 收 銀 行 ； 收 妥 匯 回 托 收 行

11、， 轉(zhuǎn) 債 權(quán) 人光 票 托 收 ： 不 附 帶 貨 運(yùn) 單 據(jù) ， 可 附 發(fā) 票 等 其 他 憑 證 。 尾 款 、 傭 金 、代 墊 費(fèi) 用 等跟 單 托 收 ： 附 帶 貨 運(yùn) 單 據(jù) 等 。 付 款 交 單 ： 即 期 付 款 交 單 ； 遠(yuǎn) 期 付 款 交 單 ， 需 進(jìn) 口 商 先 承 兌 承 兌 交 單 ： 進(jìn) 口 商 承 兌 便 可 取 得 貨 運(yùn) 單 據(jù) 提 貨 3、 信 用 證 結(jié) 算付 款 人 依 據(jù) 貿(mào) 易 合 同 向 銀 行 申 請(qǐng) 銀 行 收 保 證 金 、 開(kāi) 立 以 收 款 人為 受 益 人 的 信 用 證 收 款 人 收 到 信 用 證 、 按 信 用 證

12、履 行 合 同 發(fā) 貨 將 貨 運(yùn) 單 據(jù) 等 交 開(kāi) 證 行 開(kāi) 征 行 付 款 付 款 人 向 開(kāi) 證 行 付 款3個(gè) 基 本 當(dāng) 事 人 、 4個(gè) 其 他 當(dāng) 事 人 ：分 類(lèi) ： 可 撤 銷(xiāo) 、 不 可 撤 銷(xiāo) ； 光 票 、 跟 單 ； 保 兌 、 無(wú) 保 兌 ； 可 轉(zhuǎn) 讓 、不 可 轉(zhuǎn) 讓 ； 即 期 付 款 、 遠(yuǎn) 期 付 款 、 承 兌 、 議 付 ； 預(yù) 支 、 背 對(duì) 背 、對(duì) 開(kāi) 、 循 環(huán) 等 。 常 用 ： 不 可 撤 銷(xiāo) 跟 單 信 用 證基 本 特 點(diǎn) ：（ 1） 銀 行 信 用 ： 開(kāi) 證 行 負(fù) 第 一 付 款 責(zé) 任 ， 收 款 有 保 障（ 2） 信 用

13、 證 是 獨(dú) 立 文 件 ： 依 據(jù) 但 不 依 附 于 貿(mào) 易 合 同 ， 開(kāi) 證 行 只 對(duì)信 用 證 負(fù) 責(zé) ， “ 單 證 一 致 ” 、 “ 單 單 一 致 ” 即 付 款 （ 3） 只 管 單 據(jù) ： 提 供 合 格 單 據(jù) ， 即 付 款 ； 單 據(jù) 有 不 符 點(diǎn) ， 即 拒 付 。 4、 保 函 結(jié) 算 方 式銀 行 應(yīng) 交 易 申 請(qǐng) 人 申 請(qǐng) ， 以 自 身 信 譽(yù) 向 另 一 方 作 出 一 定 金 額 、 一 定期 限 ， 某 種 支 付 責(zé) 任 或 經(jīng) 濟(jì) 賠 償 責(zé) 任 的 書(shū) 面 付 款 保 證 承 諾 。基 本 特 點(diǎn) ：三 個(gè) 當(dāng) 事 人 ： 委 托 人

14、， 一 般 是 債 務(wù) 人 ； 受 益 人 ， 一 般 是 債 權(quán) 人 ； 保證 人 ， 銀 行 或 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu)保 證 人 的 責(zé) 任 是 從 屬 性 的 ： 委 托 人 負(fù) 首 要 責(zé) 任 ， 委 托 人 不 清 償 債 務(wù)時(shí) ， 保 證 人 才 有 支 付 責(zé) 任投 標(biāo) 保 函 、 履 約 保 函 、 定 金 保 函 、 付 款 保 函 、 質(zhì) 量 保 函 、 延 期 付 款保 函 、 補(bǔ) 償 貿(mào) 易 保 函 等 四 、 支 付 結(jié) 算 系 統(tǒng) 的 現(xiàn) 代 化 發(fā) 展 趨 勢(shì)1、 國(guó) 際 銀 行 支 付 結(jié) 算 的 現(xiàn) 代 化 與 系 統(tǒng) 化 發(fā) 展 趨（ 1） 無(wú) 人 自 動(dòng)

15、 服 務(wù) ： 自 動(dòng) 付 款 機(jī) （ CD） 、 自 動(dòng) 存 款 機(jī) （ AD） 、 自動(dòng) 取 款 機(jī) （ ATM） 、 幣 券 兌 換 機(jī) ； 電 話(huà) 銀 行 、 電 視 銀 行 、 網(wǎng) 上 銀行 、 企 業(yè) 銀 行 、 跨 國(guó) 多 功 能 同 步 交 易 等（ 2） 無(wú) 現(xiàn) 金 交 易 銀 行 同 業(yè) 自 動(dòng) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 賬 系 統(tǒng) （ CIRO） ： 發(fā) 工 資 、 退 休 養(yǎng) 老 金 、 社會(huì) 保 險(xiǎn) 金 、 股 息 紅 利 等 ， 不 發(fā) 現(xiàn) 金 直 接 打 入 收 款 人 賬 戶(hù) ； 繳 納 水電 氣 等 公 用 事 業(yè) 費(fèi) 、 電 話(huà) 費(fèi) 等 ， 直 接 從 賬 戶(hù) 上 扣 除

16、。 售 貨 點(diǎn) 終 端 機(jī) 轉(zhuǎn) 賬 系 統(tǒng) （ POS） ： 顧 客 刷 卡 消 費(fèi)（ 3） 無(wú) 憑 證 結(jié) 算 銀 行 間 資 金 收 付 處 理 系 統(tǒng) ： 各 商 行 利 用 終 端 連 接 央 行 主 處 理 機(jī) ，各 商 行 雙 方 確 認(rèn) ， 在 央 行 往 來(lái) 賬 戶(hù) 上 轉(zhuǎn) 賬 銀 行 間 電 子 轉(zhuǎn) 賬 系 統(tǒng) ： 全 球 銀 行 金 融 電 信 網(wǎng) （ SWIFT） 、 衛(wèi) 星 銀行 等 2、 我 國(guó) 支 付 結(jié) 算 系 統(tǒng) 的 發(fā) 展 第 二 節(jié) 代 理 業(yè) 務(wù)一 、 代 理 業(yè) 務(wù) 的 概 念 和 意 義概 念 ： 指 商 業(yè) 銀 行 接 受 政 府 、 企 事 業(yè) 單

17、 位 、 其 他 銀 行 或 金 融 機(jī) 構(gòu) 、個(gè) 人 委 托 ， 以 代 理 人 的 身 份 代 表 委 托 人 辦 理 一 些 經(jīng) 雙 方 議 定 的 經(jīng)濟(jì) 事 務(wù) 的 業(yè) 務(wù) ， 是 典 型 中 間 業(yè) 務(wù) 。意 義 ： 是 社 會(huì) 分 工 深 化 的 必 然 趨 勢(shì) 穩(wěn) 定 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 秩 序 ， 促 進(jìn) 單 位 和 個(gè) 人 行 為 的 規(guī) 范 化 能 充 分 發(fā) 揮 商 業(yè) 銀 行 電 子 化 程 度 高 、 資 金 實(shí) 力 強(qiáng) 、 人 才 素 質(zhì)好 、 業(yè) 務(wù) 網(wǎng) 點(diǎn) 多 的 資 源 優(yōu) 勢(shì)二 、 代 理 收 付 款 業(yè) 務(wù)含 義 ： 商 業(yè) 銀 行 利 用 自 身 結(jié) 算 便

18、 捷 的 優(yōu) 勢(shì) ， 接 受 客 戶(hù) 委 托 ， 代 為 辦理 指 定 款 項(xiàng) 的 收 付 事 宜 的 業(yè) 務(wù)代 理 發(fā) 工 資 、 退 休 金 ； 收 付 水 電 氣 公 用 事 業(yè) 費(fèi) 、 稅 款 、 勞 務(wù) 費(fèi) 、 運(yùn)費(fèi) 、 租 金 、 罰 金 、 學(xué) 費(fèi) 、 有 線(xiàn) 電 視 費(fèi) 等 ； 收 取 、 管 理 、 支 付 醫(yī) 療 保 險(xiǎn) 費(fèi) 等 ； 代 辦 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 、 人 身 保 險(xiǎn) ； 辦 理 分 期 付 款 業(yè) 務(wù) 等 三 、 代 理 融 通 和 代 理 行 業(yè) 務(wù)1、 代 理 融 通 ： 又 稱(chēng) 代 收 賬 款 、 應(yīng) 收 賬 款 權(quán) 益 售 與 ， 指 商 業(yè) 銀 行 接受

19、 客 戶(hù) 委 托 ， 以 代 理 人 的 身 份 代 為 收 取 應(yīng) 收 賬 款 ， 并 為 委 托 者 提供 資 金 融 通 的 一 種 代 理 業(yè) 務(wù)三 個(gè) 關(guān) 系 人 ： 銀 行 ； 出 售 應(yīng) 收 賬 款 、 取 得 資 金 融 通 的 工 商 企 業(yè) ； 取得 商 業(yè) 信 用 、 賒 欠 貨 款 的 顧 客2、 代 理 行 業(yè) 務(wù) ： 商 業(yè) 銀 行 的 部 分 業(yè) 務(wù) 由 指 定 的 其 他 銀 行 代 為 辦 理的 一 種 業(yè) 務(wù) 形 式（ 1） 國(guó) 內(nèi) 銀 行 之 間 的 代 理 ：（ 2） 國(guó) 際 銀 行 間 的 代 理 ： 代 理 對(duì) 方 銀 行 或 對(duì) 方 銀 行 的 客

20、 戶(hù) ， 接 受存 款 、 發(fā) 放 貸 款 、 調(diào) 撥 資 金 、 國(guó) 際 結(jié) 算 、 買(mǎi) 賣(mài) 有 價(jià) 證 券 等 。 代 理 行 關(guān) 系 一 般 都 是 雙 向 的 ， 互 為 代 理 ； 一 般 情 況 ， 一 家 銀 行 代 理 行數(shù) 量 ， 遠(yuǎn) 遠(yuǎn) 超 過(guò) 其 海 外 分 支 數(shù) 量 。 四 、 保 付 代 理 業(yè) 務(wù)含 義 ： 簡(jiǎn) 稱(chēng) 保 理 ， 指 商 業(yè) 銀 行 以 購(gòu) 買(mǎi) 票 據(jù) 的 方 式 購(gòu) 買(mǎi) 借 款 企 業(yè) 的 應(yīng)收 賬 款 ， 并 在 賬 款 收 回 前 提 供 融 通 資 金 之 外 的 各 項(xiàng) 服 務(wù) ， 如 信 用分 析 、 催 收 賬 款 、 代 辦 會(huì) 計(jì)

21、處 理 手 續(xù) 、 承 擔(dān) 倒 賬 風(fēng) 險(xiǎn) 等 。程 序 ： 出 口 商 出 口 方 保 理 機(jī) 構(gòu) 進(jìn) 口 方 保 理 機(jī) 構(gòu) 進(jìn) 口 商 特 點(diǎn) 及 作 用出 口 商 ： 單 據(jù) 賣(mài) 斷 給 保 理 機(jī) 構(gòu) ， 轉(zhuǎn) 嫁 信 貸 、 匯 率 風(fēng) 險(xiǎn) ， 開(kāi) 拓 市 場(chǎng) 加 速 資 金 周 轉(zhuǎn) ， 節(jié) 省 管 理 賒 賬 的 人 力 物 力 快 速 收 到 現(xiàn) 金 ， 有 利 于 進(jìn) 一 步 融 資進(jìn) 口 商 ： 節(jié) 省 開(kāi) 信 用 證 和 交 付 押 金 ； 迅 速 得 到 進(jìn) 口 商 品 ； 貨 價(jià) 高保 理 機(jī) 構(gòu) ： 1%2%手 續(xù) 費(fèi) + 比 當(dāng) 時(shí) 市 場(chǎng) 優(yōu) 惠 利 率 高 2%

22、的 利 息分 類(lèi) ： 到 期 保 理 ： 出 售 單 據(jù) 、 票 據(jù) 到 期 取 得 現(xiàn) 金 標(biāo) 準(zhǔn) 保 理 ： 出 售 單 據(jù) ， 立 即 取 得 現(xiàn) 金 公 開(kāi) 保 理 ： 票 據(jù) 上 寫(xiě) 明 貨 款 付 給 保 理 機(jī) 構(gòu) 不 公 開(kāi) 保 理 ： 進(jìn) 口 商 不 知 貨 款 是 付 給 保 理 機(jī) 構(gòu) 五 、 基 金 托 管 業(yè) 務(wù)含 義 ： 有 托 管 資 格 的 商 業(yè) 銀 行 ， 接 受 基 金 管 理 公 司 委 托 ， 安 全 保 管基 金 的 全 部 資 產(chǎn) ， 辦 理 基 金 資 金 清 算 款 項(xiàng) 劃 撥 、 會(huì) 計(jì) 核 算 、 基 金估 值 、 監(jiān) 督 管 理 人 投

23、資 運(yùn) 作 等 業(yè) 務(wù) 相 關(guān) 規(guī) 定 ： 獨(dú) 立 性 ； 信 用 、 盡 責(zé) ； 分 離托 管 人 職 責(zé) ： 安 全 保 管 基 金 全 部 資 產(chǎn) ； 負(fù) 責(zé) 基 金 資 金 清 算 款 項(xiàng) 劃 撥 ；審 核 基 金 賬 務(wù) 和 基 金 估 值 ； 監(jiān) 督 管 理 人 投 資 運(yùn) 作六 、 個(gè) 人 理 財(cái) 業(yè) 務(wù)基 于 客 戶(hù) 的 財(cái) 務(wù) 狀 況 和 一 定 的 財(cái) 務(wù) 假 設(shè) ， 綜 合 考 慮 客 戶(hù) 的 需 求 和 風(fēng)險(xiǎn) 承 受 能 力 ， 進(jìn) 行 投 資 組 合 的 調(diào) 整 ， 通 過(guò) 現(xiàn) 金 流 、 資 產(chǎn) 價(jià) 值 、 各 項(xiàng) 財(cái) 務(wù) 指 標(biāo) 的 分 析 ， 幫 助 客 戶(hù) 制

24、 定 個(gè) 性 化 的 理 財(cái) 規(guī) 劃 ， 推 薦 需 要的 金 融 產(chǎn) 品 ， 并 出 具 理 財(cái) 報(bào) 告 七 、 其 他 代 理 業(yè) 務(wù) 簡(jiǎn) 介1、 現(xiàn) 金 管 理商 業(yè) 銀 行 協(xié) 助 企 業(yè) 科 學(xué) 地 分 析 現(xiàn) 金 流 量 ， 使 企 業(yè) 能 科 學(xué) 、 合 理 地 管理 現(xiàn) 金 余 額 ， 將 多 余 的 現(xiàn) 金 用 于 投 資 ， 增 加 收 益2、 代 理 證 券 業(yè) 務(wù)銀 行 接 受 委 托 辦 理 的 代 理 發(fā) 行 、 兌 付 、 買(mǎi) 賣(mài) 各 類(lèi) 有 價(jià) 證 券 的 業(yè) 務(wù) ，還 包 括 接 受 委 托 代 辦 債 權(quán) 還 本 付 息 、 代 發(fā) 股 票 紅 利 、 代

25、理 證 券 資金 清 算 等 業(yè) 務(wù)3、 代 理 清 欠商 業(yè) 銀 行 接 受 單 位 和 個(gè) 人 的 委 托 ， 對(duì) 委 托 人 被 拖 欠 的 款 項(xiàng) 進(jìn) 行 催 款 、清 理 ， 并 按 清 欠 的 性 質(zhì) 、 金 額 和 難 易 程 度 收 取 手 續(xù) 費(fèi) 的 業(yè) 務(wù)4、 代 理 監(jiān) 督商 業(yè) 銀 行 接 受 經(jīng) 濟(jì) 合 同 當(dāng) 事 人 的 委 托 ， 代 為 監(jiān) 督 簽 約 各 方 認(rèn) 真 履 行 合 同 的 有 關(guān) 規(guī) 定 ， 以 保 證 當(dāng) 事 人 的 合 法 權(quán) 利 ， 銀 行 相 應(yīng) 收 取 一 定費(fèi) 用 的 業(yè) 務(wù) 5、 代 理 會(huì) 計(jì) 事 務(wù)商 業(yè) 銀 行 接 受 單 位

26、 或 個(gè) 人 經(jīng) 濟(jì) 戶(hù) 的 委 托 ， 代 為 辦 理 某 些 財(cái) 務(wù) 會(huì) 計(jì) 事項(xiàng) 并 收 取 一 定 費(fèi) 用 的 業(yè) 務(wù)6、 代 理 保 管商 業(yè) 銀 行 以 自 身 所 擁 有 的 保 管 箱 、 保 管 庫(kù) 等 設(shè) 備 條 件 ， 接 受 單 位 和個(gè) 人 的 委 托 ， 代 為 保 管 各 種 貴 重 金 屬 、 契 約 文 件 、 設(shè) 計(jì) 圖 紙 、 文物 古 玩 、 珠 寶 首 飾 以 及 股 票 、 債 券 等 有 價(jià) 證 券7、 代 購(gòu) 代 銷(xiāo)商 業(yè) 銀 行 接 受 委 托 單 位 的 委 托 向 國(guó) 外 尋 求 客 戶(hù) ， 代 購(gòu) 進(jìn) 口 商 品 或 代銷(xiāo) 出 口 商 品

27、 并 收 取 一 定 手 續(xù) 費(fèi) 的 業(yè) 務(wù)8、 代 辦 集 資地 方 政 府 或 經(jīng) 濟(jì) 組 織 為 興 辦 某 一 重 點(diǎn) 項(xiàng) 目 ， 經(jīng) 上 級(jí) 有 關(guān) 部 門(mén) 和 中 央銀 行 的 批 準(zhǔn) ， 委 托 商 業(yè) 銀 行 代 為 集 資 的 業(yè) 務(wù)9、 個(gè) 人 外 匯 、 證 券 買(mǎi) 賣(mài) 業(yè) 務(wù) 商 業(yè) 銀 行 接 受 客 戶(hù) 委 托 ， 代 理 買(mǎi) 賣(mài) 外 匯 、 證 券 ， 以 取 得 證 券 收 入或 手 續(xù) 費(fèi) 收 入 的 業(yè) 務(wù) 第 三 節(jié) 咨 詢(xún) 顧 問(wèn) 業(yè) 務(wù)一 、 咨 詢(xún) 顧 問(wèn) 業(yè) 務(wù) 概 述1、 含 義 ： 銀 行 依 靠 自 身 在 信 息 、 人 才 、 信 貸 等

28、 方 面 的 優(yōu) 勢(shì) ， 收 集和 整 理 有 關(guān) 信 息 ， 通 過(guò) 對(duì) 這 些 信 息 以 及 銀 行 和 客 戶(hù) 資 金 運(yùn) 動(dòng) 的 記錄 和 分 析 ， 并 形 成 系 統(tǒng) 的 資 料 和 方 案 ， 提 供 給 客 戶(hù) ， 以 滿(mǎn) 足 其 業(yè)務(wù) 經(jīng) 營(yíng) 管 理 或 發(fā) 展 的 需 要 的 服 務(wù) 活 動(dòng) 。2、 意 義 現(xiàn) 代 后 工 業(yè) 信 息 社 會(huì) 發(fā) 展 的 必 然 趨 勢(shì) ： 信 息 經(jīng) 濟(jì) 、 知 識(shí) 經(jīng) 濟(jì) 對(duì) 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 的 發(fā) 展 意 義 重 大 ： 信 息 搜 集 、 整 理 、 傳 遞 能 使 交 易 雙 方 了 解 對(duì) 方 的 資 信 情 況 ， 加 速

29、資 金 周 轉(zhuǎn) 提 供 短 期 匯 率 預(yù) 測(cè) 信 息 ， 使 客 戶(hù) 減 少 匯 率 變 動(dòng) 的 損 失 是 商 業(yè) 銀 行 新 的 利 潤(rùn) 增 長(zhǎng) 點(diǎn)3、 我 國(guó) 商 業(yè) 銀 行 的 咨 詢(xún) 顧 問(wèn) 業(yè) 務(wù) 信 息 咨 詢(xún) 、 資 信 評(píng) 估 、 資 產(chǎn) 評(píng) 估 、 工 程 監(jiān) 理 和 審 價(jià) 、 審 計(jì) 等 二 、 評(píng) 估 類(lèi) 信 息 咨 詢(xún)1、 工 程 項(xiàng) 目 評(píng) 估市 政 工 程 項(xiàng) 目 、 建 筑 項(xiàng) 目 、 企 事 業(yè) 單 位 和 個(gè) 人 的 各 類(lèi) 固 定 資 產(chǎn) 投 資項(xiàng) 目 、 企 業(yè) 的 技 術(shù) 改 造 項(xiàng) 目 等項(xiàng) 目 概 論 ； 市 場(chǎng) 預(yù) 測(cè) ； 技 術(shù) 和 設(shè) 計(jì)

30、 分 析 ； 投 資 計(jì) 劃 ； 財(cái) 務(wù) 預(yù) 算 和 財(cái)務(wù) 效 益 分 析 ； 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 效 益 分 析 ； 不 確 定 性 分 析 ； 總 結(jié) 和 計(jì) 劃 。2、 企 業(yè) 信 用 等 級(jí) 評(píng) 估資 金 信 用 、 經(jīng) 濟(jì) 效 益 、 經(jīng) 營(yíng) 管 理 、 發(fā) 展 前 景 四 個(gè) 方 面 ， 三 等 九 級(jí)3、 驗(yàn) 證 企 業(yè) 注 冊(cè) 資 金驗(yàn) 證 資 金 真 實(shí) 性 ： 實(shí) 有 、 自 有 ； 驗(yàn) 證 資 金 來(lái) 源 合 法 性 ： 三 、 委 托 中 介 類(lèi) 信 息 咨 詢(xún)1、 技 術(shù) 貿(mào) 易 中 介 咨 詢(xún)參 與 技 術(shù) 轉(zhuǎn) 讓 ； 參 與 技 術(shù) 開(kāi) 發(fā) ； 提 供 技 術(shù) 咨 詢(xún)

31、 ； 參 與 技 術(shù) 服 務(wù) ； 參與 技 術(shù) 協(xié) 作2、 資 信 咨 詢(xún)一 般 性 資 信 咨 詢(xún) ： 簽 發(fā) 資 信 證 明 ， 提 供 經(jīng) 營(yíng) 狀 況 、 付 款 （ 貨 ） 信 用能 力 等風(fēng) 險(xiǎn) 性 資 信 咨 詢(xún) ： 一 般 性 資 信 咨 詢(xún) 外 ， 還 負(fù) 責(zé) 監(jiān) 督 、 保 證 到 期 付 款（ 貨 ）3、 專(zhuān) 項(xiàng) 調(diào) 查 咨 詢(xún)提 出 咨 詢(xún) 報(bào) 告 ， 經(jīng) 濟(jì) 部 門(mén) 、 企 業(yè) 當(dāng) 參 謀4、 委 托 常 年 咨 詢(xún) 顧 問(wèn) 經(jīng) 常 性 、 重 復(fù) 性 ， 經(jīng) 常 或 定 期 進(jìn) 駐 ， 日 常 經(jīng) 營(yíng) 管 理 提 供 咨 詢(xún) 四 、 綜 合 信 息 類(lèi) 咨 詢(xún) 及 投 資 銀 行 業(yè) 務(wù)1、 綜 合 信 息 類(lèi) 咨 詢(xún)（ 1） 企 業(yè) 管 理 咨 詢(xún) ： 綜 合 管 理 咨 詢(xún) 、 專(zhuān) 題 管 理 咨 詢(xún)（ 2） 常 年 經(jīng) 濟(jì) 信 息 咨 詢(xún) ： 提 供 信 息 資 料 、 召 開(kāi) 信 息 發(fā) 布 會(huì) 、 舉 辦業(yè) 務(wù) 技 術(shù) 輔 導(dǎo) 講 座 等（ 3） 個(gè) 人 理 財(cái) 業(yè) 務(wù)2、 投 資 銀 行 業(yè) 務(wù)商 業(yè) 銀 行 為 客 戶(hù) 提 供 財(cái) 務(wù) 咨 詢(xún) 、 擔(dān) 任 投 資 顧 問(wèn) 、 從 事 企 業(yè) 產(chǎn) 權(quán) 交 易和 收 購(gòu) 、 兼 并 、 重 組 等 中 介 性 服 務(wù) 的 業(yè) 務(wù)