《漢口銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究分析 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《漢口銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究分析 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)（48頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、 摘 要 把城市的信用社整合起來(lái)的，在此基礎(chǔ)之上形成商業(yè)銀行，如何使自身變得更為強(qiáng)大，是每一個(gè)城市商業(yè)銀行最關(guān)心的問(wèn)題，漢口銀行位于全國(guó)100多個(gè)城市商業(yè)銀行中的中上水平，其存在的問(wèn)題并找到了相應(yīng)的對(duì)策來(lái)解決這些問(wèn)題,既能夠使?jié)h口銀行的發(fā)展加快，又能也可以是其他城市商業(yè)銀行發(fā)展作為參考，有很強(qiáng)的代表性。 像我國(guó)其他城市的商業(yè)銀行一樣，漢口銀行是在一個(gè)特殊的歷史背景下誕生的，克服了沉重的歷史包袱，分散的機(jī)構(gòu)設(shè)置，設(shè)施簡(jiǎn)陋、社會(huì)認(rèn)知度低的很多困難，對(duì)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定的貢獻(xiàn)，已經(jīng)成為我市金融體系中一個(gè)重要的組成部分。但由于其本身的不足和外部環(huán)境的變化，漢口銀行發(fā)展速度越來(lái)越慢，主要表現(xiàn)在以下

2、幾個(gè)方面，缺乏對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范，市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)薄弱，沒(méi)有企業(yè)文化，這些都嚴(yán)重制約了實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的目標(biāo)。因此，要做到完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，企業(yè)文化，市場(chǎng)營(yíng)銷體系和資源保障體系的基礎(chǔ)之上，通過(guò)規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu), 建立市場(chǎng)品牌, 建立戰(zhàn)略聯(lián)盟等一系列的策略；在風(fēng)險(xiǎn)控制下，達(dá)到贏利；技術(shù)開發(fā)和創(chuàng)新的支持；管理規(guī)范的前提下不斷增長(zhǎng)；達(dá)到在不斷提高管理素質(zhì)的前提下，質(zhì)量和數(shù)量，效率和速度，效益和規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一的全面發(fā)展, 而不僅僅是數(shù)量擴(kuò)張和加快速度。 本文的邏輯如下：漢口銀行的歷史, 現(xiàn)在的成就和問(wèn)題，還有在中國(guó)加入世貿(mào)組織后的機(jī)遇和挑戰(zhàn)的分析, “提升管理質(zhì)量，提高盈利能力，以提供更高的資本回報(bào)率”作

3、為今后漢口銀行做大做強(qiáng)的核心任務(wù)，戰(zhàn)略導(dǎo)向的發(fā)展應(yīng)該是：在風(fēng)險(xiǎn)控制下，達(dá)到贏利；技術(shù)開發(fā)和創(chuàng)新的支持；管理規(guī)范的前提下不斷增長(zhǎng)；達(dá)到在不斷提高管理素質(zhì)的前提下，質(zhì)量和數(shù)量，效率和速度，效益和規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一的全面發(fā)展, 而不僅僅是數(shù)量擴(kuò)張和加快速度。本人使用在工商管理碩士（MBA）中學(xué)習(xí)的知識(shí), 結(jié)合漢口銀行的實(shí)際工作, 并提出了關(guān)于發(fā)展戰(zhàn)略的一些建議，但由于能力有限，需要在文章中加以改進(jìn)請(qǐng)老師指正。 關(guān)鍵詞：漢口銀行 戰(zhàn)略 研究 Abstract The city credit cooperatives integrated, commercial banks fo

4、rmed on the basis of this, the eight itself how to become more powerful, is each city commercial banks are most concerned about the issue, Hankou Bank in the country more than 100 city commercial banks in the level, the existing problems and the corresponding the countermeasures to solve these probl

5、ems, not only can make the development of Hankou Bank to accelerate, but also can be used as reference for the other city commercial bank development, have very strong representative. Like other city commercial banks in China, the Hankou commercial bank was born in a special historical background,

6、to overcome the heavy historical burden, set the dispersion mechanism, many difficulties and poor infrastructure, low social awareness of, have certain contribution to the local economic development, has become an important composition part of the city's financial system. But due to its shortcomings

7、 and the external environment, Hankou Bank development more and more slowly, mainly in the following aspects, the lack of corporate governance norms, marketing consciousness is weak, no enterprise culture, all of these seriously restrict the realization the goal of bigger and stronger. Therefore, to

8、 improve the risk management system, enterprise culture, based on the system of marketing and resource guarantee system, standardize corporate governance structure, establish a market brand building strategic alliances strategy, a series of; to profit in the risk control, development and innovation;

9、 technical support; standardized management under the premise growth; to continuously improve the premise management quality, quantity and quality, speed and efficiency, effectiveness and scale of the organic unity of the development in an all-round way, rather than just the quantity expansion and s

10、peed. The logic is as follows: Hankou Bank's history, achievements and problems now, and in the China join WTO after the analysis of the challenges and opportunities, "improve the quality of management, improve profitability, in order to provide a higher rate of return on capital" as the future of

11、Hankou Bank and the core task of strong, development strategy the guide should be: to achieve profitability in the risk control,; technology development and innovation to support the premise; the standardized management of growing; to continuously improve the premise management quality, quantity and

12、 quality, speed and efficiency, effectiveness and scale of the organic unity of the development in an all-round way, rather than just the quantity expansion and speed. I used in the master of Business Administration (MBA) in the study of knowledge, combined with the actual work of Hankou Bank, and

13、puts forward some suggestions about the development strategy, but because of limited capacity, needs to be improved. In the article, please the teacher. Key words: Hankou Bank, Strategy，Research 目 錄 摘 要......................................................................................

14、................................. ..........II Abstract...................................................................................... ..........................................III 第一章 緒論 .......................................................................................................

15、...................1 1.1論文選題的背景和意義 1 1.1.1選題的背景 1 1.1.2. 研究的意義 1 1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 2 1.2.1國(guó)外研究現(xiàn)狀 2 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 2 1.3參考文獻(xiàn)綜述 3 1.3.1 以安德魯斯和安索夫?yàn)榇砣宋锝?jīng)典的戰(zhàn)略管理理論階段 3 1.3.2 波特的以定位為基礎(chǔ)的戰(zhàn)略管理理論階段 3 1.3.3 上世紀(jì)90年代以來(lái)發(fā)展起來(lái)的核心能力理論等階段 3 1.4研究方案 4 1.4.1.研究?jī)?nèi)容 4 1.4.2研究目標(biāo) 4 1.4.3擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題 4 1.4.4 擬采取的研究方法、技術(shù)路線 5

16、 第二章：漢口銀行內(nèi)外部戰(zhàn)略要素分析...................................................................... 6 2.1城市商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)( st rengt h) 分析 6 2.1.1地理優(yōu)勢(shì) 6 2.1.2經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì) 6 2.1.3成本優(yōu)勢(shì) 6 2.2城市商業(yè)銀行和缺點(diǎn)（Weakness）分析 7 2.2.1機(jī)制劣勢(shì) 7 1.2.2人才劣勢(shì) 7 2.2.3 技術(shù)設(shè)備劣勢(shì) 7 2.2.4 產(chǎn)品劣勢(shì) 7 2.3城市商業(yè)銀行機(jī)會(huì)(opport unity) 分析 8 2.3.1未來(lái)幾年保持良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境 8

17、2.3.2金融環(huán)境總體向好 8 2.4城市商業(yè)銀行威脅(threads) 分析 9 2.4.1金融競(jìng)爭(zhēng)加劇的挑戰(zhàn) 9 2.4.2“行政性洗牌”變數(shù)存在 9 2.4.3 宏觀調(diào)控對(duì)規(guī)模拓展有一定影響 9 第三章：漢口銀行戰(zhàn)略要素綜合評(píng)價(jià) 10 3.1國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境分析 10 3.1.1中國(guó)金融業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 10 3.1.2 城市商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析 10 3.2地域環(huán)境分析 11 3.3加入WTO對(duì)中國(guó)金融業(yè)的挑戰(zhàn) 12 3.3.1業(yè)務(wù)挑戰(zhàn) 12 3.3.2經(jīng)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理水平的挑戰(zhàn) 12 3.4加入wTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇 12 3.4公司治理結(jié)構(gòu)分析 1

18、3 3.5資產(chǎn)質(zhì)量 13 3.5.1負(fù)債結(jié)構(gòu) 14 3.5.2資產(chǎn)負(fù)債比例管理 14 3.6內(nèi)部控制制度 15 3.6.1客戶和地域限制 15 3.6.2制度缺陷 16 3.6.3科技水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力 16 第四章：漢口銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的選擇 18 4.1市場(chǎng)營(yíng)銷體系 18 4.2戰(zhàn)略導(dǎo)向 18 4.2.1風(fēng)險(xiǎn)控制條件下的贏利 18 4.2.2規(guī)范管理前提下的壯大 19 4.3風(fēng)險(xiǎn)管理體系 20 4.4資源保障體系 21 4.5組織管理體系 23 第五章 對(duì)漢口銀行目前所實(shí)施戰(zhàn)略的分析及發(fā)展建議 25 5.1品牌的建設(shè)是重點(diǎn) 25 5.2服務(wù)渠道建設(shè) 26

19、 5.3建立戰(zhàn)略聯(lián)盟 29 5.3加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理 31 結(jié) 論 32 參考文獻(xiàn) 33 攻讀碩士學(xué)位期間參與的科研項(xiàng)目與發(fā)表的科研論文 35 致 謝 36 第一章 緒論 1.1論文選題的背景和意義 1.1.1選題的背景 在我國(guó)，城市商業(yè)銀行的前身是在上世紀(jì)80年代初興起的城市信用社，這個(gè)時(shí)期城市信用社的目的是要為城市中私營(yíng)以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)提供適合的金融也服務(wù)，同時(shí)也為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)服務(wù)，進(jìn)而不斷的推進(jìn)我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展。自從上世紀(jì)80年代初開始一直到90年代，我國(guó)各個(gè)地區(qū)的城市信用社已經(jīng)陸續(xù)增加到了5000多家。盡管如此，但是隨著中國(guó)金融事業(yè)的不斷進(jìn)步

20、和發(fā)展，我國(guó)的城市信用社的發(fā)展中仍然是出現(xiàn)了很多風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。 為了更好地發(fā)揮其在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的促進(jìn)作用，1996年6月,由我國(guó)國(guó)務(wù)院同意,我國(guó)人民銀行城市合作銀行組成了工作小組，最終經(jīng)小組領(lǐng)導(dǎo)決定，城市合作銀行將會(huì)在35個(gè)大中城市和60個(gè)地級(jí)城市逐漸推進(jìn)和展開。而到了1998年3月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)人民銀行與工商行政管理局共同批準(zhǔn)了全國(guó)112家城市銀行。我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展，從1995年第一家銀行在深圳開業(yè)以后，就十分迅速的占據(jù)了市場(chǎng)重要的份額。中央決定以城市信用社為基礎(chǔ)，組建城市商業(yè)銀行，以保證各地區(qū)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速健康的發(fā)展。作為中國(guó)特殊歷史條件得下出現(xiàn)的城市商業(yè)銀行，是中央金融主管部

21、門全國(guó)范圍內(nèi)整頓信用社，進(jìn)而化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。以銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果分析，到2010年底，我國(guó)已經(jīng)存在147家城市商業(yè)銀行，全部銀行的總資產(chǎn)為7.9萬(wàn)億元，同時(shí)每年都一38.25%的速度增長(zhǎng)，占據(jù)了全國(guó)銀行總資產(chǎn)的8.53%。而在盈利方面，到2010年全國(guó)城市商業(yè)銀行最終達(dá)到了稅后利潤(rùn)767億元，同比增長(zhǎng) 55%，而資本的收益率更是高達(dá)18.31%。對(duì)于不良貸款，到2010年底，不良貸款的總額為325.6億元，貸款率為0.9%。這一數(shù)據(jù)與國(guó)有銀行及股份制商業(yè)銀行相比，仍然是偏高的。 伴隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和經(jīng)濟(jì)全球化加快，我國(guó)金融改革的腳步也不斷加快，國(guó)有四大商業(yè)銀行股改上市和引入戰(zhàn)略投

22、資者、改革郵政儲(chǔ)蓄的逐步深入，很多外資銀行也陸續(xù)進(jìn)入了中國(guó)的金融市場(chǎng)。隨著我國(guó)對(duì)資本主義改革的不斷深入，城市商業(yè)銀行在生存與發(fā)展的環(huán)境上都有了很大的改善，但是也同樣面臨著同行競(jìng)爭(zhēng)的以及國(guó)外金融巨頭沖擊的挑戰(zhàn)。相比于國(guó)有四大商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行在中國(guó)的科技能力、政策支持、資產(chǎn)規(guī)模等諸多方面有時(shí)缺乏，在日益白熱化的競(jìng)爭(zhēng)中，我國(guó)的城市商業(yè)銀行將會(huì)以怎樣的戰(zhàn)略發(fā)展，從而不斷的提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，獲得更大的發(fā)展空間，已經(jīng)成為金融研究者們的重要問(wèn)題。 1.1.2. 研究的意義 銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，有著如下特征：指導(dǎo)性、長(zhǎng)期性、計(jì)劃性、全局性等，這些因素都是銀行合理配置資源方案中的重要影響因素，從而不斷的增強(qiáng)

23、競(jìng)爭(zhēng)力，引導(dǎo)銀行適合我國(guó)當(dāng)前可持續(xù)發(fā)展的國(guó)情，更能作為行為準(zhǔn)則推進(jìn)商業(yè)銀行不斷的規(guī)范自身行為。在新的監(jiān)管政策調(diào)控和金融市場(chǎng)環(huán)境以及銀行的經(jīng)營(yíng)理念的改變情況下，在中國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)建立一個(gè)完整的戰(zhàn)略思想，樹立鮮明的發(fā)展目標(biāo)，占據(jù)有利時(shí)機(jī)，不斷提高戰(zhàn)略管理的能力。 研究城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，有益于它按照我國(guó)特有的金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，并且根據(jù)銀行的資源整合情況，組建完整有效的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)銀行在政策和市場(chǎng)因素的調(diào)節(jié)下解決歷史遺留問(wèn)題，同時(shí)提高自身實(shí)力，最終實(shí)現(xiàn)金融崛起。 本文試圖在漢口銀行發(fā)展戰(zhàn)略的研究入手，對(duì)其自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，不斷的深入研究和分析城市商業(yè)銀行發(fā)展中呈現(xiàn)出的規(guī)律，從漢口銀行

24、改革的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和可持續(xù)性的角度建議在新時(shí)代的發(fā)展戰(zhàn)略。本文希望能為現(xiàn)存的城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的理論體系提供補(bǔ)充，并為解決發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題提供參考意見。 1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 1.2.1國(guó)外研究現(xiàn)狀 在20世紀(jì)80年代，戴維斯經(jīng)過(guò)實(shí)際驗(yàn)證制定了優(yōu)秀的銀行實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而找到了優(yōu)秀銀行成功的原因。經(jīng)過(guò)不斷的研究得到，戰(zhàn)略發(fā)展的方向是銀行是否成功的關(guān)鍵因素。隨著全球化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，只有制定了正確的發(fā)展戰(zhàn)略的銀行，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。而戈莫尼則對(duì)跨國(guó)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了分析，總結(jié)了種戰(zhàn)略：一是推行征服的策略，這一戰(zhàn)略需要具備一定的信仰；二是推進(jìn)多元化戰(zhàn)略，最大程度開發(fā)新的金融業(yè)務(wù)，在自身優(yōu)勢(shì)

25、的基礎(chǔ)上，占據(jù)新業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)；三是不斷推進(jìn)鞏固戰(zhàn)略，在自身基礎(chǔ)上不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，努力做大做強(qiáng)。這三種發(fā)展戰(zhàn)略，適合銀行發(fā)展的不同階段。研究者馬莎和肯約已經(jīng)在上世紀(jì)80年代14家國(guó)際商業(yè)銀行的運(yùn)行總結(jié)中總結(jié)出：最為銀行管理者必須了解自身銀行的優(yōu)勢(shì)，從而促進(jìn)利潤(rùn)最大化。研究者瑪莎和肯恩也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)銀行進(jìn)入全球競(jìng)爭(zhēng)則可以通過(guò)五大策略來(lái)發(fā)展：地區(qū)差異化戰(zhàn)略、擴(kuò)張性戰(zhàn)略、客戶差異化戰(zhàn)略、產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略、全球化戰(zhàn)略。該銀行的戰(zhàn)略理論都是基于實(shí)證分析， 對(duì)于以后發(fā)展銀行的戰(zhàn)略理論有著非常重要的作用。 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 伴隨著我國(guó)城市商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，我國(guó)的學(xué)者也開始重視研究它的發(fā)展戰(zhàn)略。張吉光

26、，韓文亮(2006)以為WTO的時(shí)代，對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，更多的是要面對(duì)更多的調(diào)整和新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，根本上來(lái)說(shuō)，只有提高其業(yè)務(wù)盡可能快地設(shè)計(jì)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不斷培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。吳章兵，朱正寶等(2006) 表明, 要想更好的發(fā)展，城市商業(yè)銀行就要分三步來(lái)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略：第一步，規(guī)范運(yùn)作；第二步,細(xì)分市場(chǎng), 第三步,擴(kuò)大市場(chǎng)跨地區(qū)業(yè)務(wù)。為客戶提供專業(yè)，細(xì)致的服務(wù); 胡禮文(2006)則認(rèn)為，城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有三方面：人力資源、服務(wù)體系、企業(yè)文化。魏燦秋，劉孝剛 (2007)進(jìn)過(guò)SwOT分析方法, 提出了以下策略：(1)在發(fā)展中，引進(jìn)上市、戰(zhàn)略投資者，更多的引進(jìn)民間資本，推進(jìn)股權(quán)更加的

27、合理化發(fā)展；(2)拓展中間業(yè)務(wù)，努力開發(fā)自身獨(dú)特產(chǎn)品；（3）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加強(qiáng)制度建設(shè)；（4）推進(jìn)人力資源體系的框架建設(shè);（5）加強(qiáng)銀行間合作，尋求共同發(fā)展。研究者陳敬攏(2008) 通過(guò)管理學(xué)SWOT分析方法得到結(jié)論，在當(dāng)前外部形勢(shì)和條件都不樂(lè)觀的情況下，銀行的內(nèi)部?jī)?yōu)劣勢(shì)就具有很大的影響力，所以城市商業(yè)銀行在發(fā)展的時(shí)候就要十分準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)自身優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，在市場(chǎng)定位中找準(zhǔn)方向，才能求得發(fā)展和生存。黃清松(2009) 闡述了城市商業(yè)銀行在戰(zhàn)略發(fā)展中轉(zhuǎn)型的重要性，在這個(gè)基礎(chǔ)上再提出確保城市商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型的措施、策略，不斷完善信息化建設(shè)，完成多元化的發(fā)展和構(gòu)建經(jīng)營(yíng)新理念。姣李楊和陳雪(20

28、09)解析了當(dāng)前商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中存在的問(wèn)題和優(yōu)勢(shì)，然后根據(jù)自身的特點(diǎn)，引入海外投資，促進(jìn)聯(lián)合發(fā)展，通過(guò)核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)件來(lái)推進(jìn)一系列的發(fā)展戰(zhàn)略。 1.3參考文獻(xiàn)綜述 自1960年以來(lái), 企業(yè)戰(zhàn)略管理理論已經(jīng)在西方管理學(xué)中得到了深入的研究 現(xiàn)在經(jīng)歷了三個(gè)階段：（1）以安索夫和安德魯斯代表性的經(jīng)典戰(zhàn)略管理理論階段; （2）戰(zhàn)略管理競(jìng)爭(zhēng)定位理論的理論基礎(chǔ)階段：(3)上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái),核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的發(fā)展階段。這些理論作為優(yōu)秀的銀行戴維斯模型, 馬莎和肯約的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略“金融模型”以及赫夫?戈莫尼的銀行全球化戰(zhàn)略理論提供了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ) 1.3.1 以安德魯斯和安索夫?yàn)榇砣宋锝?jīng)典的戰(zhàn)略管理理

29、論階段 60年代企業(yè)戰(zhàn)略管理研討的成果主要有兩個(gè)：一是錢德勒做出的結(jié)構(gòu)伴隨策略假說(shuō)，對(duì)企業(yè)的戰(zhàn)略進(jìn)行了定義，從而為企業(yè)戰(zhàn)略奠定基礎(chǔ)。二是根據(jù)安德魯斯、安索夫、安東尼等對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略深入研究的結(jié)果，安東尼將企業(yè)戰(zhàn)略細(xì)分為了高水平的企業(yè)管理戰(zhàn)略規(guī)劃、組織和管理層次組織管理管理控制和低水平的組織和管理控制三個(gè)方面。而安德魯斯和安索夫則不斷深入研究戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃是十分獨(dú)特的高級(jí)管理組織活動(dòng)。安德魯理、安索夫、安東尼論一致認(rèn)為戰(zhàn)略管理實(shí)際上就是管理者對(duì)長(zhǎng)期目標(biāo)、組織框架以及成長(zhǎng)方式進(jìn)行制定、實(shí)施、研究、控制的過(guò)程。在這一理論中重點(diǎn)是根據(jù)可靠的預(yù)測(cè)來(lái)對(duì)策略進(jìn)行制定，但是缺陷是僅僅是框架和

30、方向方面的研究，并沒(méi)有方法論提出。 1.3.2 波特的以定位為基礎(chǔ)的戰(zhàn)略管理理論階段 在整個(gè)20世紀(jì)80年代，波特提出對(duì)戰(zhàn)略管理理論的基礎(chǔ)上的定位。供應(yīng)商的議價(jià)力量，替代產(chǎn)品的威脅，購(gòu)買者的議價(jià)力量，潛在的競(jìng)爭(zhēng)者以及現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)者，形成了特定產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)決定力量?；趹?zhàn)略理論，波特提出了差異化戰(zhàn)略、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、目標(biāo)集聚戰(zhàn)略。但是在這一理論中卻沒(méi)有看到企業(yè)內(nèi)部是存在差異的。 1.3.3 上世紀(jì)90年代以來(lái)發(fā)展起來(lái)的核心能力理論等階段 哈默和普拉哈萊德在1990年發(fā)布了《公司核心能力》，這里對(duì)于核心競(jìng)爭(zhēng)力為“組織中的積累性學(xué)識(shí)，特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合多種技術(shù)流的學(xué)識(shí)”

31、，這成為核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的基礎(chǔ)，然后經(jīng)過(guò)富克斯和朗格盧瓦（1995）發(fā)展，其中強(qiáng)調(diào)核心能力或競(jìng)爭(zhēng)能力的核心能力理論已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，是企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源，是企業(yè)得到巨大利益的最有力的工具。這種特殊的力量還在于從企業(yè)的一開始就產(chǎn)生致勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的能力。因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力的知識(shí)性，所以它是在企業(yè)的優(yōu)勢(shì)更加對(duì)權(quán)力的知識(shí)或技能積累的表現(xiàn)，使核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅成為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根源,也是競(jìng)爭(zhēng)的來(lái)源。 1.4研究方案 1.4.1.研究?jī)?nèi)容 論文主要分為五大部分： 第一章：緒論。對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境的變化進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，既面臨全國(guó)性商業(yè)銀行的擠壓、外資銀行的沖擊，也面臨同類型銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)。而漢口銀行

32、要想在這樣的競(jìng)爭(zhēng)中成長(zhǎng)，其中最重要的就是要面對(duì)新的挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機(jī)會(huì)。之后對(duì)本文研究的必要性及意義、文獻(xiàn)綜述、研究方法和研究的主要內(nèi)容進(jìn)行闡述。 第二章：對(duì)于漢口銀行的內(nèi)外部戰(zhàn)略要素進(jìn)行分析，本章對(duì)外部環(huán)境中的機(jī)會(huì)及威脅進(jìn)行闡述，然后總結(jié)了漢口銀行自身的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。 第三章：漢口銀行戰(zhàn)略要素綜合評(píng)價(jià)。著重分析了漢口銀行內(nèi)外部戰(zhàn)略要素，對(duì)戰(zhàn)略要素進(jìn)行綜合分析，從而得到發(fā)展中決定性的戰(zhàn)略要素。 第四章：漢口銀行未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的選擇。根據(jù)上章分析的結(jié)論，推導(dǎo)出適合漢口銀行未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略內(nèi)容， 第五章：對(duì)漢口銀行目前所實(shí)施戰(zhàn)略的分析及發(fā)展建議。本章對(duì)漢口銀行當(dāng)前實(shí)施的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行詳細(xì)分析，并提

33、出發(fā)展建議，從而為我國(guó)相關(guān)的城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供借鑒。 1.4.2研究目標(biāo) 本文選取漢口銀行作為分析對(duì)象，通過(guò)運(yùn)用SWOT 分析法對(duì)漢口銀行的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境進(jìn)行分析，得出適合漢口銀行未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略，并針對(duì)漢口銀行目前所實(shí)施的戰(zhàn)略展開分析，提出改進(jìn)性建議，同時(shí)為其他城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定提供參考。 1.4.3擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題 分析漢口銀行當(dāng)前的發(fā)展戰(zhàn)略還存在哪些不足，并為其提供改進(jìn)性建議。 1.4.4 擬采取的研究方法、技術(shù)路線 本文擬采取的研究方法有文獻(xiàn)調(diào)查、歸類法、層次分析法、SWOT分析法等。 技術(shù)路線：本文堅(jiān)持從理論到實(shí)踐，在研究將管理學(xué)原理、決策學(xué)

34、、經(jīng)濟(jì)學(xué)原理、金融學(xué)以及相關(guān)的戰(zhàn)略管理理論作為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)前人理論的研究，加上對(duì)漢口銀行的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境進(jìn)行SWOT分析研究，提出適合漢口銀行戰(zhàn)略發(fā)展的策略與方案，并在分析漢口銀行目前實(shí)施戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，提出改革發(fā)展建議。 第二章：漢口銀行內(nèi)外部戰(zhàn)略要素分析 我國(guó)第一家商業(yè)銀行是在1995年建立的，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)有十多年的年頭了，商業(yè)銀行的創(chuàng)建極大的帶動(dòng)了我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展，使得城市商業(yè)銀行發(fā)展飛快，這就在一定程度上成功避免了城市信用社的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，不僅如

35、此，還能夠促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和前進(jìn)，讓我國(guó)在經(jīng)濟(jì)與銀行兩方面得到很大的發(fā)展，可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了二者之間的共贏，銀行的發(fā)展極好的壯大了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。以此同時(shí)，有許許多多的城市商業(yè)銀行已經(jīng)努力嘗試去打破單一城市制運(yùn)行的這一種局限，把跨區(qū)域運(yùn)營(yíng)了策略變成可能，極大促進(jìn)了其發(fā)展前進(jìn)。我國(guó)城市商業(yè)銀行的能力是巨大的，它作為四大國(guó)有商業(yè)銀行及12家股份制商業(yè)之后的第三支重要金融力量，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了不少力量。這也意味著在行政“洗牌”中，它可能會(huì)漸漸的出現(xiàn)了資格喪失的現(xiàn)象，出現(xiàn)了這種局面是很難處理的，也是很難去解決掉的。因此，為了解決這一難題，城市商業(yè)銀行必須要做到真實(shí)準(zhǔn)確的給自己定位，了解自身的優(yōu)勢(shì)很重

36、要，也很關(guān)鍵。要想在社會(huì)中更好的生存并可以一直發(fā)展下去，就必須要對(duì)自己準(zhǔn)確定位。這篇文章主要就是通過(guò)對(duì)管理學(xué)SWOT 方法的深入分析和了解，充分了解現(xiàn)在社會(huì)中的商業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)理念、資信情況等資訊，只有做到詳細(xì)的了解和研究，才能確保他們與企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期的合作交往關(guān)系，這對(duì)于穩(wěn)固銀行與客戶之間的關(guān)系很重要，這對(duì)于合理的解決信息錯(cuò)誤帶來(lái)的道德和逆向選擇的困擾提供了很好的服務(wù)。 2.1城市商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)( strength) 分析 2.1.1地理優(yōu)勢(shì) 首先，追溯漢口銀行的背景，它的起源是來(lái)自地方,這種和地方的骨肉至親，使他充分的利用各種社會(huì)資源。也是在這種優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，城市商業(yè)銀行不斷的完善對(duì)中小型

37、企業(yè)以及給普通公民的一種服務(wù)體系。另外，城市商業(yè)銀行的發(fā)展建設(shè)經(jīng)歷了許多個(gè)方面，從銀行的成立之初進(jìn)而發(fā)展到如今的大型程度，過(guò)程中肯定會(huì)遇到重重阻礙，會(huì)遇到大大小小的不同程度的挑戰(zhàn)，這是一個(gè)企業(yè)建立必須要經(jīng)歷的階段，當(dāng)然，這還需要由當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)決定的。因?yàn)榕c當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的這種關(guān)聯(lián)，加上經(jīng)濟(jì)與財(cái)政的緊密聯(lián)系，這就為政府給予存款等支持提供了條件， 2.1.2經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì) 城市商業(yè)銀行是屬于一級(jí)法人的角色地位，在對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理中，必須要充分了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀，所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆，雖然市場(chǎng)不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，但是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)屬于一個(gè)大環(huán)境，我們的商業(yè)要想做好，了解明白大環(huán)境的特點(diǎn)也是必須的。企業(yè)的發(fā)展必

38、須要做到擁有靈活的手段，還要保證決策鏈的精煉，只有這樣才能對(duì)市場(chǎng)變化做到迅速的響應(yīng)，還可以做到適時(shí)的調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，這對(duì)于某些企業(yè)是很需要的，因?yàn)橛行┢髽I(yè)急需資金，這就對(duì)他們是有很大吸引力的。對(duì)于信貸資金的運(yùn)作來(lái)說(shuō)，它擁有更強(qiáng)的自主性，能夠一直把提高經(jīng)濟(jì)效益擺在首要位置，進(jìn)而謀求經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；商業(yè)銀行還可以促進(jìn)就業(yè)，對(duì)于激勵(lì)約束機(jī)制分配方面，擁有很大的影響力。 2.1.3成本優(yōu)勢(shì) 城市商業(yè)銀行有較少的分支，這是與其它的銀行所不同的一點(diǎn)。其中占1.16%的是屬于不良貸款率方面的內(nèi)容，撥備覆蓋率有大約145.8％，還有8.45 %是屬于資本平均充足率。這樣看來(lái)各種方面的利率是多種多樣的。 2.2

39、城市商業(yè)銀行和缺點(diǎn)（Weakness）分析 在城市商業(yè)銀行的發(fā)展中，傳統(tǒng)的發(fā)展理念和體制已經(jīng)很大程度上束縛了銀行的發(fā)展，不能夠創(chuàng)新金融產(chǎn)品，引入專業(yè)人才，對(duì)銀行的發(fā)展速速產(chǎn)生了很大的沖擊。 2.2.1機(jī)制劣勢(shì) 有一部分的城市商業(yè)銀行并不是在市場(chǎng)影響相愛成立的，而是在政府干預(yù)下成立的，這種情況造成了與實(shí)際情況的沖突。受到政府影響，讓商業(yè)銀行性質(zhì)改變，成為了政府的銀行，這就很大程度上影響了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的健康發(fā)展。而城市商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的缺陷，董事會(huì)沒(méi)有發(fā)揮自身的作用，“三會(huì)一層” 的要求也沒(méi)有在實(shí)踐中得到落實(shí)，“內(nèi)部人”控制城市城市商業(yè)銀行的通病。 1.2.2人才劣勢(shì) 因?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行

40、的前身是城市信用社和農(nóng)村信用社， 從業(yè)者大多是在原信用機(jī)構(gòu)的工作人員。人員素質(zhì)高低不一，更是沒(méi)有進(jìn)行綜合全面的業(yè)務(wù)操作技能培訓(xùn)和系統(tǒng)的金融知識(shí)學(xué)習(xí)，相比于其他的商業(yè)銀行，工作人員的整體業(yè)務(wù)水平和文化水平有很大差距。此外，當(dāng)前的薪資機(jī)制，也不能與大中型銀行相比較，無(wú)法將優(yōu)秀人才引入進(jìn)來(lái)，更沒(méi)法留住人才。而在發(fā)展中，人員素質(zhì)高低，不僅影響現(xiàn)存業(yè)務(wù)的發(fā)展，也很大程度上限制了企業(yè)的創(chuàng)新，使其在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。 2.2.3 技術(shù)設(shè)備劣勢(shì) IT 系統(tǒng)基礎(chǔ)性平臺(tái)將會(huì)成為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中強(qiáng)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，系統(tǒng)建設(shè)需要大量的人力，財(cái)力，單一的城市商業(yè)銀行要完成綜合功能較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)體系是很困難的，因?yàn)橐?dú)立承

41、擔(dān)成本，風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)增加運(yùn)營(yíng)成本，那就不得不降低業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求。 2.2.4 產(chǎn)品劣勢(shì) 在城市商業(yè)銀行中能夠提供的金融產(chǎn)品單一，功能少，業(yè)務(wù)范圍小，收入低。這些劣勢(shì)導(dǎo)致了大客戶流失。但是也有很多小規(guī)模的企業(yè)與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行關(guān)系非常好, 一旦這些企業(yè)發(fā)展壯大后，往往成為大銀行的客戶的原因。 2.3城市商業(yè)銀行機(jī)會(huì)(opportunity) 分析 2.3.1未來(lái)幾年保持良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境 1.3.1.1 當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)定 在城市商業(yè)銀行中的金融產(chǎn)品單一性是獨(dú)特的，它的經(jīng)濟(jì)的年均增長(zhǎng)率是很高的，大約是在4.67%左右,這種趨勢(shì)還是會(huì)增長(zhǎng)的。這就是美國(guó)的“次貸危機(jī)”事件影響。雖然美國(guó)由于“次

42、貸危機(jī)”的影響，增長(zhǎng)略有放緩, 但是印度，中國(guó)和俄羅斯等國(guó)家占據(jù)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的半數(shù)以上，而且發(fā)展持續(xù)加速，所以全球經(jīng)濟(jì)未來(lái)幾年都會(huì)持加速。 1.3.1.2 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不利因素小于有利因素 我國(guó)的經(jīng)濟(jì)自2003年起，增長(zhǎng)十分迅速，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率一致在10%往上，到2007甚至高達(dá)11.4％。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了通脹壓力的增加，相應(yīng)的出口與投資也增加，國(guó)際收支失衡明顯, 資源消耗過(guò)大等問(wèn)題，所以宏觀調(diào)控的第一任務(wù)是防止經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和通貨膨脹。通過(guò)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的緊張調(diào)整，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)適度下降，但是發(fā)展勢(shì)頭依然強(qiáng)勁，因此增長(zhǎng)率不會(huì)較大下降，未來(lái)三年，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值將會(huì)持續(xù)保持9％以上。當(dāng)

43、前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是湖北的主體，在發(fā)展過(guò)程中“快中見好”。另一方面湖北GDP的增長(zhǎng)大大高于全國(guó)平均水平。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)資源消耗比全國(guó)低得多，特別是在投資、消費(fèi)、出口這種情況下，三者之間的關(guān)系十分的密切。特別是對(duì)于現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)來(lái)講，雖然會(huì)受到不同程度上的影響，我們就會(huì)一直進(jìn)行合理的調(diào)整。但是可以進(jìn)行一定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，預(yù)見經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)還會(huì)維持在百分之十左右。 2.3.2金融環(huán)境總體向好 1. 小額信貸監(jiān)管政策總體上講是好的，特別是在金融發(fā)展中更加往比較寬松的情況下傾斜，特別是在現(xiàn)在存在的政策基礎(chǔ)之上，特別是從2008年開始,就可以進(jìn)行省級(jí)跨地的發(fā)展的申請(qǐng)要求。這一政策給城市商業(yè)銀行帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

44、與此同時(shí)，對(duì)于小額貸款銀監(jiān)會(huì)采用的是監(jiān)督放松措施，特別是對(duì)于個(gè)人進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)貸款，這對(duì)于發(fā)展中小型商業(yè)銀行的發(fā)展有很大的發(fā)展作用。 2. 當(dāng)前商業(yè)銀行始終保持較高的貸款利率，而當(dāng)前我國(guó)銀行貸款利率差別很大，實(shí)際上有5 - 7百分點(diǎn)的實(shí)際利率。而未來(lái)幾年，將會(huì)受到宏觀調(diào)控，貨幣緊縮的影響,利差將會(huì)降低，但是在現(xiàn)存銀行體系的基礎(chǔ)上，尤其是政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的“兜底”，因此利差的降低幅度不會(huì)很大，從整體上看，利差將繼續(xù)增多。 2.4城市商業(yè)銀行威脅(threads) 分析 2.4.1金融競(jìng)爭(zhēng)加劇的挑戰(zhàn) 自從國(guó)有銀行及股份制銀行的改革以來(lái)，小銀行最大的特點(diǎn)不再是服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和中小型企業(yè)。而大銀行業(yè)務(wù)

45、更加集中，在發(fā)展中將朝著經(jīng)營(yíng)商業(yè)化和機(jī)構(gòu)扁平化發(fā)展。不僅如此，城市商業(yè)銀行也會(huì)受到外資銀行的沖擊，所以在未來(lái)，股份制銀行受到國(guó)有銀行和外資銀行的合理競(jìng)爭(zhēng)的影響，將只能留下運(yùn)作良好的銀行，否則將會(huì)被“邊緣化”。 2.4.2“行政性洗牌”變數(shù)存在 現(xiàn)如今，我們的國(guó)有銀行及股份制銀行都在進(jìn)行很嚴(yán)格的改革，對(duì)于很多外資銀行的沖擊，很多的股份制銀行都會(huì)受到嚴(yán)重的沖擊和影響，特別是隨著激烈的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，指的是在國(guó)有銀行和外資銀行的沖擊影響下。對(duì)于政府來(lái)講，他們都有很大的責(zé)任，需要想盡各種辦法來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)好金融事業(yè)方面的責(zé)任。所以，這就需要省市政府加大控制力度，必須保持強(qiáng)大的管理力度。許多省份

46、都在考慮重組合并城市商業(yè)銀行，有些城市已經(jīng)完成了合并，有些城市正準(zhǔn)備合并，換句話說(shuō)，有些城市有合并的意向。比如說(shuō)安徽江蘇就已經(jīng)成功的完成了合并工作，對(duì)于山西，云南等省正在建設(shè)或有意向。所以，城市商業(yè)銀行必須要有自己的特色，如果說(shuō)缺乏自身特色及優(yōu)勢(shì)，并且在規(guī)模方面還很小，這樣對(duì)于其發(fā)展是十分不利的，因?yàn)闀?huì)在一定程度上阻礙其真正的發(fā)展,甚至?xí)沟盟鼈儐适И?dú)立生存的資格。 2.4.3 宏觀調(diào)控對(duì)規(guī)模拓展有一定影響 隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人們的生活水平也在不斷提高，但是通貨膨脹的發(fā)展勢(shì)頭很明顯，這就需要我們的國(guó)家去進(jìn)行政策的緊縮，努力實(shí)施緊縮貨幣政策是很有必要的，尤其是從2008年開始, 政府開

47、始實(shí)行從緊的貨幣政策”，與此同時(shí)，我們的監(jiān)管部門也是盡職盡責(zé)，把商業(yè)銀行的各項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行完善，對(duì)于信貸規(guī)模方面設(shè)置了“窗口指導(dǎo)”服務(wù),這一系列的因素都會(huì)嚴(yán)重的阻礙我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展前進(jìn)。近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)于城市商業(yè)銀行的跨省發(fā)展也實(shí)行了一定的限制。 第三章：漢口銀行戰(zhàn)略要素綜合評(píng)價(jià) 3.1國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境分析 3.1.1中國(guó)金融業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)在很大程度上決定了金融事業(yè)的蓬勃發(fā)展。我們要注意到，明白兩者之間的關(guān)系。了解到經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要性很關(guān)鍵性，它可以說(shuō)是金融業(yè)穩(wěn)定向前的關(guān)鍵。當(dāng)前我國(guó)政通人和, 國(guó)家實(shí)力不斷增強(qiáng)，這就為銀行業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)

48、會(huì)，但是伴隨著我國(guó)金融業(yè)的改革，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展形勢(shì)也帶來(lái)了極大的沖擊。大的方面我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，自2008年以來(lái)，更是進(jìn)入了“黃金期”。，全年GDP增長(zhǎng)保持在7％以上，與因?yàn)閬喼藿鹑谖C(jī)導(dǎo)致的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)相比，正是獨(dú)樹一幟。與此同時(shí)，自2008年以來(lái)基本處于低運(yùn)行的物價(jià)水平，幾個(gè)月的消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)連續(xù)下降。我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)高增長(zhǎng),低通脹的趨勢(shì),正式居民財(cái)務(wù)增加的表現(xiàn)。2012年底，我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款達(dá)40萬(wàn)億元?？梢哉f(shuō)我國(guó)的國(guó)有企業(yè)改革已經(jīng)取得了一定程度的發(fā)展，很多民營(yíng)企業(yè)的實(shí)力也大大增強(qiáng)，成為我國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)力量。而好的政治形勢(shì)也為我國(guó)銀行業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的改善，經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量的提高，利潤(rùn)的

49、增加都提供了很大的機(jī)遇，也為我國(guó)銀行的持續(xù)發(fā)展提供保障。但是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化向縱深化發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將逐漸深入和世界，外面經(jīng)濟(jì)波動(dòng)會(huì)通過(guò)投資，匯率，貿(mào)易引入中國(guó)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)想要走出這個(gè)圈子，是很困難的。競(jìng)爭(zhēng)加劇, 市場(chǎng)的波動(dòng)和投機(jī)升溫，將直接威脅到我國(guó)脆弱的金融業(yè)。 3.1.2 城市商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析 城市商業(yè)銀行可以劃分為以下兩大類：一是北京銀行，上海銀行為具有很大的代表性，他們的競(jìng)爭(zhēng)力巨大，因?yàn)樗麄兊馁Y金雄厚，因此在資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)上很占優(yōu)勢(shì)，他們的資金均甚至高達(dá)1000億元，這足以和其他銀行競(jìng)爭(zhēng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，而且還有很大的勝算。第二類，是其他大中型城市商業(yè)銀行，500億元人民幣左右的資產(chǎn)規(guī)模，

50、力量相對(duì)薄弱。根據(jù)波特的五種競(jìng)爭(zhēng)力量分析框架的決策，五力分別是：潛在進(jìn)入者，銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，替代品，消費(fèi)者和資本提供者。利用波特的分析框架，從這些方面對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行的背景進(jìn)行了分析： （1） 銀行間進(jìn)行商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是在所難免的，目前來(lái)講，我國(guó)的商業(yè)銀行分布廣泛，擁有四大國(guó)有商業(yè)銀行，還包括一些大型的商業(yè)銀行，以及10家股份制商業(yè)銀行，這些銀行之間擁有高度的集中率，他們之間的差別很小，擁有很高的壁壘，造成了非常明顯的寡頭壟斷。 (2)潛在進(jìn)入者的威脅，由于受到金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融管制解除的影響，銀行的業(yè)務(wù)邊緣逐漸消失，很多的工商企業(yè)以及IT公司，都開始試水金融服務(wù)業(yè)，其新的操作模式為較弱的城市

51、商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的沖擊。 (3)銀行產(chǎn)品的可替代性，伴隨著不斷發(fā)展得資本市場(chǎng)，伴隨著融資渠道的增加，資本的需求讓銀行的結(jié)構(gòu)和客戶群逐漸變化，銀行產(chǎn)品在開發(fā)和創(chuàng)新方面都存在很大不足，會(huì)出現(xiàn)客戶資源轉(zhuǎn)移。 （4）資本提供者的談判能力是需要了解的，但是金融資產(chǎn)一直在增加，也屬于是一種稀缺的產(chǎn)品替代性，所以金融機(jī)構(gòu)的資金提供者有很多。而城市商業(yè)銀行在實(shí)力、規(guī)模和品牌聲譽(yù)方面都無(wú)法抗衡股份制銀行和國(guó)有商業(yè)銀行，因此在與資本的供應(yīng)商的議價(jià)能力就很弱。 (5) 客戶（買方）的議價(jià)能力，這樣說(shuō)來(lái)，就會(huì)一定程度降低了金融機(jī)構(gòu)的依賴，使得商業(yè)銀行的服務(wù)信息更加周全，同時(shí)擁有更大的適用范圍，質(zhì)量，收益率需求

52、量都迅速增加，所以會(huì)導(dǎo)致客戶的議價(jià)能力得到增強(qiáng)。我們都了解到，如果在競(jìng)爭(zhēng)中缺乏了一定的戰(zhàn)略意識(shí)，或者說(shuō)沒(méi)有明確好一定的市場(chǎng)定位，就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)停滯不前。所以要通過(guò)科學(xué)的戰(zhàn)略整合資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，應(yīng)該是探求商業(yè)銀行發(fā)展道路的基本立足點(diǎn)。 3.2地域環(huán)境分析 （1）區(qū)位和資源優(yōu)勢(shì)，面積8494.41平方公里，人口1,054.5萬(wàn)（2013年年末），經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，在這幾年的發(fā)展中，漢口發(fā)展的都比較不錯(cuò)?？梢哉f(shuō)已經(jīng)成為了一個(gè)機(jī)械工業(yè)城市，在我國(guó)發(fā)展很重要。漢口的支柱產(chǎn)業(yè)很多，包括電力設(shè)備和機(jī)械制造，以及化工，石油，食品產(chǎn)業(yè)等。漢口是在中國(guó)華中地區(qū)的鐵路，水路交通樞紐之一，成為南北經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易重要的港口

53、。 （2）武漢的地理位置優(yōu)越，是湖北和華中地區(qū)最大的工業(yè)區(qū)，它的各個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。武漢有一段時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的很快，特別是在中華人民共和國(guó)初期，那個(gè)時(shí)候武漢三鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)非常好，到處一片繁榮之景，地位在亞洲也是靠前的，曾經(jīng)有“東方芝加哥”之稱。但自1980年代以來(lái)，武漢的發(fā)展逐步落后，到進(jìn)入21世紀(jì)才開始改變。20世紀(jì)90年代，武漢建立了一系列的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和技術(shù)開發(fā)區(qū)。當(dāng)前，武漢是法國(guó)在華投資最多的城市，PSA標(biāo)致雪鐵龍集團(tuán)與中國(guó)東風(fēng)汽車公司曾經(jīng)有過(guò)合資的情況，是屬于汽車項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)，法國(guó)曾經(jīng)多次的對(duì)這個(gè)投資進(jìn)行追加，不僅如此，法國(guó)在武漢的其他地區(qū)也進(jìn)行了不少的投資，實(shí)力不容小覷。到2006年10月1

54、8日，法國(guó)在武漢的各類投資總額已經(jīng)非常的巨大了，已經(jīng)達(dá)到了將近22億美元，是在華投資總額的三分之一。隨著改革開發(fā)的深入，武漢市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。尤其是在1992年被確定為沿江城市后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模及實(shí)力大幅上升，連續(xù)多年位居"中國(guó)城市綜合實(shí)力50強(qiáng)"的第六位。不僅如此，武漢市和日本大分市結(jié)好31年來(lái)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域也開發(fā)了大型合作項(xiàng)目，致力打造武漢高端乳制品市場(chǎng)。日本乳業(yè)巨頭之一的九州乳業(yè)株式會(huì)社與武漢開隆高新農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司共同投資1.3億元，共同建立了“武漢綠色乳都”項(xiàng)目。“綠色乳都”位於武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)生態(tài)農(nóng)業(yè)園，其定位是武漢市首家集種植、養(yǎng)殖、加工、旅游一體化運(yùn)營(yíng)的大型乳業(yè)

55、加工基地及綠色乳產(chǎn)業(yè)旅游基地。 3.3加入WTO對(duì)中國(guó)金融業(yè)的挑戰(zhàn) 3.3.1業(yè)務(wù)挑戰(zhàn) 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行從20%高質(zhì)量的客戶手中得到利潤(rùn)的80%。加入WTO后，高品質(zhì)的客戶可能損失，成本低，風(fēng)險(xiǎn)小，在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)受到更大競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，中資銀行必然受到很大的沖擊，對(duì)于業(yè)務(wù)受到的沖擊在各個(gè)時(shí)期的表現(xiàn)都不相同。在世貿(mào)初期，國(guó)外銀行就開始涉及人民幣的業(yè)務(wù)了，這就為中資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)很大挑戰(zhàn)，但是這個(gè)時(shí)期的中資銀行，擁有更多的資金，能夠承受的挑戰(zhàn)；參與世貿(mào)組織五年，中外商業(yè)銀行收到相同的待遇，中外商業(yè)銀行開始在待遇上面臨一致的情況，但是對(duì)于中國(guó)商業(yè)銀行淶水，挑戰(zhàn)仍然很大。 3.3.2對(duì)中

56、資銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理水平帶來(lái)的挑戰(zhàn) 當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行并沒(méi)有合適的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，公司之列結(jié)構(gòu)也不健全，銀行內(nèi)部有約束和管理，新產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新上都有很大的問(wèn)題，與此同時(shí)，資產(chǎn)的人均利潤(rùn)率也很低。加入世界貿(mào)易組織之后，競(jìng)爭(zhēng)加劇，毛利率收窄，利率市場(chǎng)化增強(qiáng)；商業(yè)銀行的利差最終開始接受市場(chǎng)的調(diào)節(jié)，所以很多的中國(guó)商業(yè)銀行將會(huì)虧損。同時(shí)，入世帶來(lái)我國(guó)經(jīng)營(yíng)狀況的改變，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)等的競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高，但是在汽車和農(nóng)業(yè)等弱勢(shì)行業(yè)必將會(huì)受到很大的影響，而中國(guó)商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。隨著入世對(duì)于經(jīng)濟(jì)透明度要求的提高，信息公開后將會(huì)對(duì)銀行信貸造成很大的沖擊，在人才方面也會(huì)面臨很大的競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)前我國(guó)的

57、金融機(jī)構(gòu)人員的薪酬體系是不完善的，收入分配不能拉開差距，收入普遍較低，無(wú)法讓員工的積極性調(diào)動(dòng)起來(lái)，但是這時(shí)，很多外資銀行的薪資卻很高，這吸引著國(guó)內(nèi)金融業(yè)業(yè)務(wù)骨干和高級(jí)管理人員，不僅如此，外資金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)的培訓(xùn)和和更透明的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃也對(duì)國(guó)內(nèi)人才具有很大的誘惑力。 3.4加入wTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇 一是對(duì)外資引進(jìn)有利，不斷完善我國(guó)的投資環(huán)境，自2001年以來(lái)，我國(guó)的外匯貸款總數(shù)就達(dá)到了一百四十億美元，這一數(shù)據(jù)超過(guò)了大部分國(guó)內(nèi)貸款，由海外母公司的銀行貸款的資金來(lái)源來(lái)解決超過(guò)百分之七十，當(dāng)時(shí)當(dāng)前的國(guó)際金融市場(chǎng)中，外資貸款更是成為資金流入的主要方式。 入世之后，外商企業(yè)把握住了我

58、國(guó)新興市場(chǎng)的潛力。與此同時(shí)，不斷地取消對(duì)資銀行業(yè)務(wù)和地域的限制，使得外資銀行能夠更加深入和廣泛的進(jìn)入中國(guó)的金融市場(chǎng)，推進(jìn)形成更為完善的金融服務(wù)體系和環(huán)境，不僅如此，把外資銀行直接引入必然會(huì)增加中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展的機(jī)會(huì)，在競(jìng)爭(zhēng)中，讓中國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力不斷的提升。國(guó)外的銀行都是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為成熟的環(huán)境相下出現(xiàn)的，長(zhǎng)期發(fā)展的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，具有完整的治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這種優(yōu)勢(shì)，對(duì)于中國(guó)的金融業(yè)必然將帶來(lái)更大的競(jìng)爭(zhēng)和壓力，然而同樣的對(duì)中國(guó)的金融業(yè)也是一種激勵(lì)，促使我國(guó)金融業(yè)通過(guò)體制改革，深化管理等措施，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)然，在這個(gè)過(guò)程中，無(wú)法防止中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，但是合作的機(jī)會(huì)也有很多，而且合作

59、范圍更為廣泛，為中國(guó)銀行的發(fā)展也帶來(lái)了更多的機(jī)會(huì)。中資銀行可以更多的學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)銀行的管理模式和手段。在銀行制度中產(chǎn)生先進(jìn)的示范效應(yīng)。在這樣的形式下，我國(guó)的銀行可以對(duì)國(guó)外先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變，不斷的強(qiáng)化內(nèi)部管理，不斷推進(jìn)金融管理和創(chuàng)新能力。這樣的方式能夠推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)向海外拓展市場(chǎng)。在WTO規(guī)則下，根據(jù)互惠原則，很多外資銀行在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的同時(shí)，我國(guó)的銀行一樣向海外不斷的擴(kuò)張，不受市場(chǎng)準(zhǔn)入條件限制，這對(duì)于我國(guó)有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的商業(yè)銀行在國(guó)際金融大舞臺(tái)上得到更廣闊的發(fā)展空間，預(yù)計(jì)將有一大批優(yōu)秀人才到外資金融機(jī)構(gòu)。國(guó)有商業(yè)銀行不得不面臨人才的流失，這樣可能會(huì)造成銀行在管理

60、能力和業(yè)務(wù)拓展水平上受到影響，也會(huì)造成部分客戶的流失，因此在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，要重視人才競(jìng)爭(zhēng)和客戶競(jìng)爭(zhēng)，這也是當(dāng)前我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的最大競(jìng)爭(zhēng)壓力。 3.4公司治理結(jié)構(gòu)分析 漢口城市商業(yè)銀行是根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《公司法》等有關(guān)規(guī)定，通過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，是漢口城市信用合作社聯(lián)社以及五十七家城市信用合作社原股東以及擬出資的新股東共同發(fā)起設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。因?yàn)樽鳛楫?dāng)?shù)氐恼?，武漢財(cái)政局股票六千萬(wàn)元，稱得上是第一大股東。然而經(jīng)過(guò)不斷地發(fā)展，如今，漢口銀行已初步成立了由股，監(jiān)事會(huì)，董事會(huì)，東大會(huì)高級(jí)管理機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的管理機(jī)構(gòu)；來(lái)確保機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作和平衡權(quán)利。全體股東組成了股東大會(huì)，是銀行的權(quán)

61、力機(jī)構(gòu)。成立一個(gè)董事會(huì)，包括了九至15名董事，由武漢市政府任命的董事會(huì)主席。設(shè)立了監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事數(shù)量為5-7位，而股東代表有4-6位，同時(shí)又一位職工代表，一個(gè)監(jiān)事長(zhǎng)。在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，推行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，設(shè)立行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)3名。堅(jiān)持自負(fù)盈虧，統(tǒng)一核算，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，和企業(yè)自律機(jī)制的原則。 3.5資產(chǎn)質(zhì)量 截至2002年底，漢口城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)155.07億元, 其中包括：85.31億元貸款金額, 20.9億元不良貸款金額，25.03％的不良貸款率，超出標(biāo)準(zhǔn)的10.03％（見表4（3），其中，2.08億元逾期貸款, 17.81億元呆滯貸款, 壞賬貸款金額為1.01億元,呆滯貸款占到不良貸款總額的8

62、5.22％，結(jié)果表明，不良貸款將超過(guò)80％的無(wú)法正常收回。在不良貸款2090000000元中，大多數(shù)都是在成立漢口銀行的初期，在原有的58家城市信用社帶來(lái)的，都是歷史問(wèn)題。如此龐大的不良資產(chǎn)，為漢口銀行造成了相當(dāng)大的壓力。近年來(lái)，中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)積極，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境，覆蓋了在銀行的營(yíng)運(yùn)過(guò)程中的要命的弱項(xiàng)。但是。如果將來(lái)宏觀形勢(shì)一旦逆轉(zhuǎn)，銀行的不良貸款就會(huì)在劫難逃，將直接帶來(lái)致命的打擊給銀行的安全性和流動(dòng)性。從目前看，僅僅依靠自身的發(fā)展，漢口銀行不能消化歷史過(guò)程中的不良資產(chǎn)，大量不良貸款的同時(shí)也給相當(dāng)大的負(fù)面影響其信譽(yù)，在對(duì)其未來(lái)的發(fā)展埋下了極大的隱患。截至2012年底，漢口十大客戶的商業(yè)

63、銀行貸款金額是60億元, 4億是最大單一客戶貸款金額，分別為貸款總額的26.96%和4.69%，十大客戶及單個(gè)貸款比例分別為1127.45%和196.08%，和標(biāo)準(zhǔn)值相比較（50%和10%）遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出，表現(xiàn)為銀行的風(fēng)險(xiǎn)集中，對(duì)貸款客戶的分布高度集中。在十個(gè)最大的客戶的貸款，33.19％為基礎(chǔ)設(shè)施貸款。44.48%是高科技的貸款， 3.5.1負(fù)債結(jié)構(gòu) 漢口銀行最早成立于1997年12月16日，前身為武漢市商業(yè)銀行，2008年6月25日正式更名為漢口銀行。截至到2011年末，漢口銀行全行分支機(jī)構(gòu)數(shù)為87家，其中總行營(yíng)業(yè)部1家，分行5家（武漢本地1家、異地4家），武漢本地支行78家，異地支行3家；

64、武漢本地78家支行中有一級(jí)支行13家，二級(jí)支行65家。分支數(shù)量是沖業(yè)務(wù)規(guī)模的基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上，漢口銀行業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。至去年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1380億元，較去年初增長(zhǎng)23%；各項(xiàng)存款918億元，較年初增長(zhǎng)62億元，增幅7.19%；各項(xiàng)貸款余額478億元，較年初增加101億元，增長(zhǎng)26.77%。利潤(rùn)增幅更是可觀，該行2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15億元，增幅達(dá)48%。在其營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)中，該行中間業(yè)務(wù)收入增幅貢獻(xiàn)最多，2011年末，漢口銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入7.7億元，較2010年增加5.16億元，增幅達(dá)203%。中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比重為21.81%，同比增長(zhǎng)10.32 個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的

65、是，去年漢口銀行做了大量的同業(yè)業(yè)務(wù)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2011年漢口銀行存放同業(yè)款項(xiàng)228億元，較2010年增加101億元，增幅高達(dá)80.37%。 分析漢口銀行的儲(chǔ)蓄存款比重低的原因表明了： (1) 銀行的品牌影響力低，形象較差，口碑不好，無(wú)法得到廣大用戶的認(rèn)可； (2) 網(wǎng)點(diǎn)的分布不科學(xué)，很多網(wǎng)點(diǎn)效率地。 (3) 隨著發(fā)展，個(gè)人效率低。 3.5.2資產(chǎn)負(fù)債比例管理 第一，流動(dòng)充足性分析 流動(dòng)比率是25.06%，比標(biāo)準(zhǔn)值高0.06%；6.19%的存款準(zhǔn)備金率，比標(biāo)準(zhǔn)值高1.19%；中長(zhǎng)期貸款比率為21.22，在標(biāo)準(zhǔn)值范圍。流量充足指標(biāo)表明：漢口城市商業(yè)銀行的流動(dòng)指標(biāo)都符合相關(guān)的規(guī)定和

66、標(biāo)準(zhǔn)，具備十分良好的流動(dòng)性。25億元的債券資產(chǎn)，保證了貨幣市場(chǎng)強(qiáng)勁的融資能力，但是不可避免的不良資產(chǎn)仍然占據(jù)較大比例，長(zhǎng)期資產(chǎn)較多，加上長(zhǎng)期債務(wù)的金額短缺，不符合資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，長(zhǎng)期資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的依賴率高達(dá)83.1%，期資金被長(zhǎng)期占用的現(xiàn)象嚴(yán)重。 第二， 資本充足率分析 截至2002年底，作為漢口城市商業(yè)銀行的核心資本有2.37億元, 附屬資本達(dá)到了0.97億元, 凈資本為2.04億元, 2.38％的資本充足率，與《巴塞爾協(xié)議》劃定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)相差5.62％。針對(duì)資金短缺，漢口市政府于2001年成立由相關(guān)部門人員參加的股本及股本領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)實(shí)施增資擴(kuò)股工作。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更高的資本比率需要通過(guò)資本補(bǔ)充機(jī)制的建立，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和增加利潤(rùn)等措施來(lái)實(shí)現(xiàn)。 經(jīng)過(guò)三年的虧損，從2000年開始漢口銀行扭虧為盈, 當(dāng)年盈利2086萬(wàn)元, 2001年盈利額達(dá)到11600萬(wàn)元, 2002上半年，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利12300萬(wàn)元。到2002年底，其利率是84.87%，資本利潤(rùn)率51.9％，0.9%資產(chǎn)利潤(rùn)率，偏低的資產(chǎn)利潤(rùn)率是因?yàn)殂y行的不良資產(chǎn)引起的。2000年開始，漢口銀行的利息收入占財(cái)務(wù)收