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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,VanceInfo 2011,核心系統(tǒng)是什么？,核心系統(tǒng)應該是以處理銀行最基本的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)為主的,IT,系統(tǒng)，這些業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)、最核心的部分，因此稱之為核心系統(tǒng)；,核心系統(tǒng)是面向客戶和對外服務(wù)的,IT,系統(tǒng)，也包含必要的內(nèi)部輔助管理功能，例如：柜員管理、現(xiàn)金管理、尾箱管理等；,會計核算是核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括銀行自身內(nèi)部財務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；,VanceInfo 2011,

2、核心系統(tǒng)是什么？,會計核算是核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔銀行中最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括銀行自身內(nèi)部財務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；,除會計核算外，核心系統(tǒng)還必須輔以相關(guān)的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)處理比較穩(wěn)定的關(guān)鍵臺賬處理；,VanceInfo 2011,核心系統(tǒng)是什么？,在銀行整體,IT,架構(gòu)中，核心銀行定位于實時的、基于交易的,IT,系統(tǒng)；,核心系統(tǒng)是一個相對穩(wěn)定的系統(tǒng)，僅涵蓋具備需求穩(wěn)定性的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)；,核心系統(tǒng)既可以是一個系統(tǒng)，也可以是一組用于覆蓋相關(guān)業(yè)務(wù)功能的系統(tǒng)；,核心系統(tǒng)是一個封閉、被動的服務(wù)提供者，只對外提供被動的交易處理服務(wù)

3、。,VanceInfo 2011,核心系統(tǒng)不是什么？,核心銀行系統(tǒng)不涉及直接面對客戶的銀行前端處理；,核心銀行系統(tǒng)不承擔復雜的流程審批業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，例如：信貸業(yè)務(wù)流程、貿(mào)易融資流程等；,核心銀行系統(tǒng)更不承擔管理會計、風險管理、客戶分析等管理決策功能，但應該為這些系統(tǒng)提供全面、準確的多維度分析依據(jù)；,VanceInfo 2011,核心系統(tǒng)不是什么？,核心銀行系統(tǒng)通常只具備其業(yè)務(wù)處理和報表所必需的客戶信息，不包含全面的客戶信息；通常，銀行會建立企業(yè)級客戶信息，以支持多個系統(tǒng)同步和共享客戶信息；,核心銀行系統(tǒng)在執(zhí)行業(yè)務(wù)處理的過程中不應過于頻繁地依賴外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)；,核心系統(tǒng)原則上不主動發(fā)起業(yè)務(wù)請求，也

4、不直接與其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間產(chǎn)生互相調(diào)用關(guān)系（加密機調(diào)用例外）；,VanceInfo 2011,核心系統(tǒng)不是什么？,核心系統(tǒng)原則上不直接發(fā)起對外的渠道鏈接，如大額支付、小額支付；,核心銀行系統(tǒng)原則上不提供在同一筆交易內(nèi)部需要多次往返報文的業(yè)務(wù)請求服務(wù)；,核心系統(tǒng)原則上不向其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接開放數(shù)據(jù)庫或非交易形式的功能調(diào)用（例如：公共函數(shù)調(diào)用）。,VanceInfo 2011,綜上所述，,“瘦核心”的設(shè)計理念被商業(yè)銀行所廣泛接受。,“瘦核心”實際上主要是一個交易處理和會計處理系統(tǒng)，它剝離了部分管理功能如信貸管理、風險管理、財務(wù)管理等業(yè)務(wù)中的流程管理和數(shù)據(jù)分析的功能，完成中國人民銀行、銀監(jiān)會或中國金融市

5、場所規(guī)定的存款業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)中的賬務(wù)處理和會計處理工作，內(nèi)容相對較單一，功能相對穩(wěn)定。,“瘦核心”,核心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)。,客戶,個人客戶,公司客戶,集團客戶,家族信息,家族信息,聯(lián)系信息,歸戶信息,現(xiàn)金池,擔保品,產(chǎn)品歸戶,會計,會計科目,明細賬,分戶賬,內(nèi)部賬,傳票,清算,賬務(wù)平衡,批扣,計提,計息,年終結(jié)轉(zhuǎn),會計報表,產(chǎn)品,產(chǎn)品模型,產(chǎn)品組件,產(chǎn)品參數(shù),公共,利率,費率,匯率,憑證,機構(gòu),柜員,重空,定價,產(chǎn)品系列,存款業(yè)務(wù),生命周期,產(chǎn)品開發(fā),產(chǎn)品維護,產(chǎn)品部署,支付結(jié)算,增值業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),個人活期,個人定期,對公活期,對公定期,個人

6、借記卡,單位借記卡,質(zhì)押貸款,住房貸款,消費貸款,教育貸款,汽車貸款,貿(mào)易融資,委托貸款,票據(jù)貼現(xiàn),銀行本票,銀行支票,現(xiàn)代化支付,電子匯劃,銀行匯票,SWIFT,承兌匯票,同城票據(jù),人行往來,存放同業(yè),系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥,同業(yè)存放,同業(yè)拆借,資金調(diào)撥,代收業(yè)務(wù),存款證明,代付業(yè)務(wù),保管箱,現(xiàn)金業(yè)務(wù),基金代銷,銀證轉(zhuǎn)帳,代理國債,銀保通,第三方存管,貴金屬,結(jié)構(gòu)性存款,外匯買賣,結(jié)售匯,會計主體,會計周期,錯賬調(diào)整,會計報表,業(yè)務(wù)模式二,業(yè)務(wù)模式一,基本信息,額度,當前業(yè)界主流銀行核心系統(tǒng)體系架構(gòu),Call,Center,Internet,POS,ATM,IVR,網(wǎng)點,數(shù)據(jù)庫,渠道層,前置層,核心,應

7、用層,交易集成服務(wù),其他系統(tǒng)接口,總控模組,工作流控制,流水處理,沖正處理,安全檢查,出錯處理,平臺功能,基礎(chǔ)應用,費率,產(chǎn)品線,引擎,產(chǎn)品,定義,產(chǎn)品線,引擎,產(chǎn)品線,引擎,數(shù)據(jù)存取,數(shù)據(jù)存取,利率,交易控制,稅率,匯率,數(shù)據(jù)存取,數(shù)據(jù)存取,數(shù)據(jù)層,產(chǎn)品線,引擎,核心系統(tǒng)內(nèi)部以及與外圍系統(tǒng)之間的聯(lián)系,渠道接入,系統(tǒng),核心系統(tǒng),業(yè)務(wù)子系統(tǒng),客戶信息子系統(tǒng),產(chǎn)品管理子系統(tǒng),存款業(yè)務(wù),支付結(jié)算,增值業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),公共管理子系統(tǒng),會計核算子系統(tǒng),產(chǎn)品定制,客戶、額度,參數(shù),控制,定價,賬務(wù)信息、核算,外聯(lián)系統(tǒng),高柜,低柜,ATM,POS,網(wǎng)銀,電話銀行,資金管理系統(tǒng),開戶,核算

8、,交易信息,證券市場,外匯市場,金融衍生品,貨幣市場,客戶信息,額度信息,合約信息,大額前置,小額前置,金宏前置,SWIFT,信用卡,銀聯(lián)交換,客戶信息,交易信息,渠道信息,合約信息,信貸管理系統(tǒng),合同借據(jù),信貸分析,統(tǒng)計查詢,擔保品,審批流程,風險管理,信貸報表,受理調(diào)查,額度管理,客戶管理,貸后管理,系統(tǒng)管理,放款信息,還款信息,數(shù)據(jù),倉庫,ECIF,統(tǒng)一額度管理,統(tǒng)一客戶視圖,客戶數(shù)據(jù),客戶賬戶數(shù)據(jù),客戶行為數(shù)據(jù),風險關(guān)注數(shù)據(jù),財務(wù)數(shù)據(jù),交易數(shù)據(jù),OCRM,業(yè)績評估,統(tǒng)一押品管理,統(tǒng)計分析,商機管理,市場營銷,主題數(shù)據(jù),客戶信息,統(tǒng)一服務(wù)管理,數(shù)據(jù),整合,平臺,ACRM,數(shù)據(jù)集市,ETL

9、,總賬,財務(wù),系統(tǒng),管理,會計,綜合核算,財務(wù)信息,管理會計信息,財務(wù),客戶分析,核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù),在核心系統(tǒng)中，保留必要的客戶信息，并且需要將客戶信息與該客戶下所有賬戶信息相聯(lián)系。核心系統(tǒng)應該提供如下客戶信息：,基本信息：至少包含姓名、性別、年齡、學歷、職業(yè)、收入、婚姻、嗜好、家庭、財產(chǎn)、往來銀行、持有信用卡、客戶等級等信息；,聯(lián)系信息：如地址、電話、傳真、電子郵件等信息,歸戶信息：如核心系統(tǒng)的賬戶、產(chǎn)品歸戶,核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)，由客戶、會計、產(chǎn)品和其他公共子系統(tǒng)構(gòu)成。,核心系統(tǒng)保留自己的總賬，實現(xiàn)本外幣一體化的集中會計核算，以彈性的、多階層組織結(jié)構(gòu)作為核算體系，可以在分行或支行建立核算中

10、心，實現(xiàn)機構(gòu)的管理層次與操作層次分離。,每筆交易自動借貸平衡,交易完成時會計分錄同時產(chǎn)生,可新增科目、機構(gòu)，核算方法可配置完成,支持新會計準則的要求,核算的原則可以靈活配置,對多法人和多帳套的支持,核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對柜員機構(gòu)等的支持：,彈性配置組織機構(gòu)，且機構(gòu)號唯一,支持對柜員的全周期的管理,保證現(xiàn)金及憑證的安全性,多種授權(quán)方式，包括本地、遠程、多人、重復、多級授權(quán)等,對參數(shù)進行管理,總行,分支機構(gòu),核心總賬,明細分類賬,分戶賬,內(nèi)部賬戶,客戶賬戶,核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù),核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對柜員機構(gòu)等的支持：,彈性配置組織機構(gòu)，且機構(gòu)號唯一,支持對柜員的全周期的管理,保

11、證現(xiàn)金及憑證的安全性,多種授權(quán)方式，包括本地、遠程、多人、重復、多級授權(quán)等,對參數(shù)進行管理,核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù),核心系統(tǒng)實際上負責對產(chǎn)品整個生命周期的管理。,產(chǎn)品元素定義,生產(chǎn),生產(chǎn),產(chǎn)品模型,產(chǎn)品組件,裝配,產(chǎn)品上線銷售,映射,產(chǎn)品模板,產(chǎn)品定義,個性化,存款,貸款,理財,利率,匯率,貨幣,整存整取,零存整取,教育儲蓄,人民幣一年期儲蓄存款,產(chǎn)品屬性、名稱、數(shù)據(jù)類型、描述等等,VanceInfo 2011,ESB全稱為Enterprise Service Bus，即企業(yè)服務(wù)總線。它是傳統(tǒng)中間件技術(shù)與XML、Web服務(wù)等技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物。ESB提供了網(wǎng)絡(luò)中最基本的連接中樞，是構(gòu)筑企業(yè)神經(jīng)系統(tǒng)的必要元素。ESB的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的軟件架構(gòu)，可以提供比傳統(tǒng)中間件產(chǎn)品更為廉價的解決方案，同時它還可以消除不同應用之間的技術(shù)差異，讓不同的應用服務(wù)器協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)了不同服務(wù)之間的通信與整合。從功能上看，ESB提供了事件驅(qū)動和文檔導向的處理模式，以及分布式的運行管理機制，它支持基于內(nèi)容的路由和過濾，具備了復雜數(shù)據(jù)的傳輸能力，并可以提供一系列的標準接口。,鏈接：ESB,VanceInfo 2011,謝謝！,