《儲(chǔ)蓄股票債券保險(xiǎn)課件》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《儲(chǔ)蓄股票債券保險(xiǎn)課件（33頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,儲(chǔ)蓄,股票,保險(xiǎn),債券,理財(cái)師成了“香餑餑”,由于國(guó)人的,投資熱情和理財(cái)意識(shí),在短期內(nèi)爆發(fā)，,理財(cái)師,都成了,“,香餑餑,”,。內(nèi)地理財(cái)師已達(dá),5,萬(wàn)人，但缺口卻高達(dá),65,萬(wàn),之巨,。,2004,年和,2005,年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的,黃金職業(yè),。,在美國(guó)及中國(guó)香港，理財(cái)師的年薪都能達(dá)到,12,萬(wàn)至,50,萬(wàn)美元。,10,月,12,日,北京日?qǐng)?bào),硤石街道老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng)老。老李開電瓶三輪車，幫人家送送貨，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月

2、收入,800,元。老李的兒子在海寧一中念高一。最近因海寧高級(jí)中學(xué)易地新建征地，老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費(fèi),35,萬(wàn)，加上原來的積蓄,5,萬(wàn)，共,40,萬(wàn)。除去造新房用去,30,萬(wàn)外。老李目前手頭還有,10,萬(wàn)可支配?？吹饺思彝顿Y賺錢后，老李也想投資。,理財(cái)咨詢：,1,、李父：認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款,無風(fēng)險(xiǎn),3,、老李：認(rèn)為購(gòu)買債券,賺穩(wěn)錢,2,、小李：認(rèn)為購(gòu)買股票,賺錢快,4,、李妻：認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn),防萬(wàn)一,家庭會(huì)議：,老李家該投資什么?,儲(chǔ)蓄？,股票,？,債券,？,保險(xiǎn),？,分五大組：儲(chǔ)蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險(xiǎn)組、評(píng)審組。,儲(chǔ)蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險(xiǎn)組對(duì)自己的投資方式進(jìn)行,全方位,

3、介紹。,各小組推選“,代言人,”對(duì)本小組投資方式進(jìn)行陳述。,評(píng)審組：就各種投資方式提出問題,綜合把關(guān)。,理財(cái)咨詢：,儲(chǔ)蓄,股票,債券,保險(xiǎn),含義,特點(diǎn),分類,收益,機(jī)構(gòu),作用,一、便捷的投資,儲(chǔ)蓄存款,1,、儲(chǔ)蓄存款（含義）,儲(chǔ)蓄存款,，是指,個(gè)人,將屬于其所有的,人民幣或者外幣,存入,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具,存折或者存單,作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和,利息,，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,注：政府、企事業(yè)單位存款,“,對(duì)公存款”,李大媽,2011,年,11,月存入,20 000,元，定期二年，按照年息,4.4%,的利率計(jì)算,:,二年到期后的利息是多少,?,

4、2,、利息計(jì)算公式：,利息,本金,利息率,存款期限,200004.4%2,1760(,元,),計(jì)算,:,利率：,年,利率、,月,利率、,日,利率,活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄比較,含義,儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式,種類,優(yōu)點(diǎn),缺點(diǎn),活期儲(chǔ)蓄,定期儲(chǔ)蓄,沒有存期和金額限制，可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金儲(chǔ)蓄,利率低、收益低,利率比較高，儲(chǔ)戶收益也比較高,存期有限定、流動(dòng)性較差,二、我國(guó)的商業(yè)銀行,1,、含義,商業(yè)銀行是指,經(jīng)營(yíng)吸收公眾,存款,、發(fā)放,貸款,、辦理,結(jié)算,等業(yè)務(wù)，并以

5、,利潤(rùn),為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的,金融機(jī)構(gòu),。,企業(yè),（,1,）存款業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,（,2,）貸款業(yè)務(wù),主體業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。,（,3,）結(jié)算業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。,銀行對(duì)此收取一定的,服務(wù)費(fèi)用,。,其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險(xiǎn) 提供保管箱 代收相關(guān)費(fèi)用,2,、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),3,、商業(yè)銀行的作用,:,A,、,為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；,蓄水池,B,、,

6、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；,C,、,通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。,監(jiān)督站,氣象站、,憶一憶,：,儲(chǔ)蓄存款,1,、存款利息：,利息本金,利息率,存款期限,2,、存款儲(chǔ)蓄的類型：,活期儲(chǔ)蓄,和,定期儲(chǔ)蓄,兩大類。,3,、,存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：,風(fēng)險(xiǎn)較低,，,受益也較低,。,一、走近股票,1,、股票的含義與本質(zhì),股份有限公司,籌集資本,時(shí)向出資人出具的,股份憑證,。,本質(zhì)：,股民的入股證明、,有價(jià),證券,。,含義：,假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？,2

7、,、股票的收入及股票投資的特點(diǎn),股票收入,股息,和,紅利,股票,價(jià)格上升,帶來的,價(jià)格差,股票投資的特點(diǎn)：,高收入、高風(fēng)險(xiǎn)。,股票的作用：,集中,閑散資金，,支援,經(jīng)濟(jì)建設(shè),提高,資金使用效率，,促進(jìn),經(jīng)濟(jì)發(fā)展,二、走近債券,1,、債券的含義：,債券是一種,債務(wù)證書,，即籌資者給投資者的,債務(wù)憑證,，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付,約定利息,，并到期,償還本金,。,一般說來，一張債券主要由,期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式,等,組成,。,2,、債券的分類：,根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為,國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券,三種,。,區(qū)別,債券的種類,中央政府,金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行,企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)最小,安全性較國(guó)

8、債低，比企業(yè)債券高,風(fēng)險(xiǎn)最大,比同期銀行存,款利率略高，,低于其他債券,高于國(guó)債，,低于企業(yè)債券,收益最高,最強(qiáng),較強(qiáng),最低,國(guó)債,金融債券,企業(yè)債券,發(fā)行主體,風(fēng)險(xiǎn)情況,收益情況,流通情況,債券與股票的異同,債 券,股 票,不,同,點(diǎn),性質(zhì),受益權(quán),償還方法,相同點(diǎn),債務(wù)憑證,入股憑證,定期取得利息，,其安全性比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著 股票的效益。,有明確的付息期限，到期償還本金,股金不能退，只能賣出股票。,都是有價(jià)證券,都是集資的手段,都是能獲得一定收益的,金融資產(chǎn),一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高,（風(fēng)險(xiǎn)）,大高,（收益）,（風(fēng)險(xiǎn)）,小低,（收益）,國(guó)債,金融債

9、券,企業(yè)債券,儲(chǔ)蓄,股票,債券,股票,儲(chǔ)蓄,債券,牛市更需“保險(xiǎn)傘”,投資大師、股神巴菲特說：“進(jìn)行,理財(cái)規(guī)劃的第一步就是購(gòu)買足夠的保險(xiǎn)”,專家指出。,牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)。,專家指出，無論什么時(shí)候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的,60%,，,保險(xiǎn)消費(fèi)不應(yīng)低于收入的,10%,。,三、,走近,商業(yè)保險(xiǎn),1,、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：,投保人 保險(xiǎn)人,2,、商業(yè)保險(xiǎn)的分類：,人身保險(xiǎn),和,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn)是以,人的壽命和身體,為保險(xiǎn)對(duì)象。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以,財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益,為保險(xiǎn)對(duì)象。,3,、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原則：,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)金,合同約定,

10、高風(fēng)險(xiǎn) 高收益,同在,股 票,穩(wěn) 健 的 投 資,債 券,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資,保 險(xiǎn),便 捷 的 投 資,儲(chǔ) 蓄,我們一家四口，女兒還小，母親從農(nóng)村來，無其它保障，妻子和我均在事業(yè)單位工作，收入比較穩(wěn)定但不高，年收入,8,萬(wàn)元，年支出,5,萬(wàn)元。目前，銀行有存款,10,萬(wàn)元。請(qǐng)各位咨詢師也幫我設(shè)計(jì)一份理財(cái)計(jì)劃。,合理規(guī)劃人生,精心打理財(cái)富,你知道還有哪些投資方式嗎？,除了儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)外，房地產(chǎn)、分紅型保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶、等，,均已成為人們投資理財(cái)?shù)倪x擇。,測(cè)一測(cè),知識(shí)拓展：,投資的原則,（,1,）,合法投資。,（,2,）,安全第一，賺錢第二。,（,5

11、,）,成功在堅(jiān)持，理財(cái)在習(xí)慣。,（,4,）,謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。,理性投資,（,3,）投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。,知識(shí)梳理：,存款儲(chǔ)蓄,理性投資,投資方式,股票,特點(diǎn),含義,收入,投資原則,投資有風(fēng)險(xiǎn),債券,含義,種類,特點(diǎn),商業(yè)保險(xiǎn),原則,含義,種類,1,、回家向你的父母了解你們家庭目前的收入和金融投資情況。,2,、用你掌握的知識(shí)，幫助你父母設(shè)計(jì)一份理財(cái)計(jì)劃，并說服你的父母試行你的方案。,我們期待分享你成功的喜悅！,課后實(shí)踐：,小鬼當(dāng)家,謝謝合作再見,!,合理規(guī)劃人生,精心打理財(cái)富,理財(cái)咨詢：,全班同學(xué)分成六組

12、，每一組為一個(gè)理財(cái)咨詢團(tuán)隊(duì)，請(qǐng)你們?yōu)橐粋€(gè)擁有閑置資金,20,萬(wàn)的中等收入家庭的三口之家設(shè)計(jì)一份金融投資計(jì)劃?？晒┻x擇的投資產(chǎn)品為,:,銀行儲(chǔ)蓄,、,股票、債券,（國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券）、,商業(yè)保險(xiǎn)。,同時(shí)推薦一名理財(cái)師代表自己的團(tuán)隊(duì)介紹理財(cái)計(jì)劃并闡明理由，其他成員可進(jìn)行補(bǔ)充。,知識(shí)鏈接,投資基金：,簡(jiǎn)稱,“,基金,”,，,是指一種,利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會(huì)上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān),證券投資專家,管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者,按出資比例分享或承擔(dān)。,作為投資工具，基金的優(yōu)勢(shì)主要在于,專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理，,比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。,