《電大《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)必備考試小抄【精編打印版】》由會(huì)員分享，可在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)《電大《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)必備考試小抄【精編打印版】（8頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、電大《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)考試小抄 1．下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B） B國(guó)債 2、 金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（A ） A、短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng) 3．金融法律關(guān)系的客體是指（C） C金融工具 4、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C ）C、財(cái)產(chǎn) 5．國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供（D） D中短期貸款 1．票面殘缺不超過(guò)1/5的人民幣（A）A可全額兌換 2．殘缺的人民幣由（A）收回銷(xiāo)毀 A中國(guó)人民銀行 3．下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（D ） D、單方面轉(zhuǎn)移收支 4．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（ D） D管理浮動(dòng)匯率制

2、5．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（ A） A會(huì)員制 1．犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年 2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無(wú)中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（C） C變?cè)熵泿抛? 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于（C） C偽造證券罪 4．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（A） A死刑 5．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是（B） 故意 1．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（B）任命 B國(guó)家主席 2．下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（C） C企業(yè)的銀行 3．我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是 （D） D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

3、增長(zhǎng)) 4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（D） D制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu). 5．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（B） B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng) 1． 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（C） C行政監(jiān)管部門(mén) 2．?dāng)M擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，后者須在收到申請(qǐng)文件之日起（C）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。C 30天 3．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（B）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。 B銀監(jiān)會(huì) 4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A） A駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 5．

4、銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)中國(guó)銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復(fù)。C 30天 1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A ） A、8％ 2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（B ）B、25％ 3、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（C ）C、75％ 4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（ C） C、具有代償能力的法人 5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后， 應(yīng)優(yōu)先支付（D ） D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義指的是（C ） C

5、．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系 2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是（D ） D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅 3.下列匯票中，無(wú)需提示承兌的是（A ） A．見(jiàn)票即付的匯票 4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（D）D匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B ） B．行為地法律 6.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A ） A．承兌人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C ） C．銀行匯票和商業(yè)匯票 8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B

6、 ）日內(nèi)提示付款B．10 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（D） D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行 10.基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（ C）C．本票 1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B ）B、保證 2、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ C）C、20%# 3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（B）B、六個(gè)月 4、一個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（A ）。 A、采取物保優(yōu)先的原則 5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移

7、物的占有權(quán)為要件的是（A ）A、抵押 6、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（ B）B先辦理抵押登記的先受償 7、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D ）。 D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。 8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（ C）。 C、著作權(quán)中的署名權(quán) 9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（ C）。 C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任: 10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵

8、押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣(mài)，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（C ） C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn) 1、我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C ）C、《中華人民共和國(guó)信托法》 2、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（ D） D、軟件版權(quán) 3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是（C ） C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 4、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（C ） C、 委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D ）審查批準(zhǔn)。 D、中國(guó)人民銀行

9、 6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B) B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B ）年。 B、10 8、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C ） C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) 9、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（A ）A、 實(shí)繳貨幣資本 10、受益人自（B ）起享有信托受益權(quán)。 B、信托生效之日 1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（D ）D、保險(xiǎn)公司招募中層干部 2、保險(xiǎn)

10、公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（A ）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。 A20% 3、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D ） D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán) 4、經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照（B ）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。 B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁? 5、專(zhuān)業(yè)代理人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（A ） A、有限責(zé)任公司 6、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有

11、關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。C、10 7、下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D ） D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定 8、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠(chǎng)房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱(chēng)廠(chǎng)房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A ）A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi) 9、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付

12、的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B ） B、200萬(wàn)元 10、下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D ）生存保險(xiǎn) 三、判斷題 1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對(duì) ） 2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱(chēng)。（錯(cuò) ） 3、金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。（錯(cuò) ） 4． 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書(shū)面形式（錯(cuò)） 5．金融市場(chǎng)僅指以金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)為主體的有固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)（錯(cuò)） 6． 金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)（對(duì)） 7．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益

13、也相對(duì)低。（對(duì)） 8． 國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（錯(cuò)） 三、 判斷題 1．我國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)務(wù)院（對(duì)）) 2．根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，我國(guó)在1994年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。（對(duì)） 3．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（對(duì)） 4．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯（錯(cuò)） 1．金融犯罪是指違反金融法的行為（錯(cuò)） 2．犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯(cuò)） 4、集資是一種民間金

14、融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)（對(duì)） 4．使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪（錯(cuò)） 5．) 保險(xiǎn)詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對(duì) 1．中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人。（對(duì)） 2．中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對(duì)） 3．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。（對(duì)） 4．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（錯(cuò)） 5．中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（錯(cuò)） 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)

15、在3個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)） 2．銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（錯(cuò)） 3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。（對(duì)） 4．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（對(duì)） 5．對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒(méi)有任何限制。（錯(cuò)） 1、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯(cuò) ） 2、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)扣劃。（錯(cuò) ） 3、依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行

16、不得發(fā)放信用貸款。（錯(cuò) ） ) 4、 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對(duì) ） 5、 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（錯(cuò) ） 6、 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（對(duì) ） 1.票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。 （對(duì) ） 2.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。 （對(duì) ） 3.票據(jù)的無(wú)因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（錯(cuò) ） 4.票據(jù)流通

17、次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。 （錯(cuò) ） 5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。 （錯(cuò) ） 6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。 （錯(cuò) ） 7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò) ） 8.背書(shū)人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò) ） 9.甲開(kāi)出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票

18、上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。 （ 對(duì)）10.支票持有人超過(guò)提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。 （對(duì) 1．一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（對(duì)） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)） 4．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì) ） 5．當(dāng)事人在保

19、證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)） 6．全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（ 對(duì)） 7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣(mài)掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)） 8．當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（ 錯(cuò)） 9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（ 對(duì)） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)

20、讓行為無(wú)效。（對(duì)） 1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。 （錯(cuò) ） 2、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì) ） 3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷(xiāo)。（錯(cuò) ） 4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（ 錯(cuò)） 5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（錯(cuò) ） 6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（ 對(duì)） 7、信托因受托人的辭任而終止。（錯(cuò) ） 8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（

21、對(duì) ） 9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（錯(cuò) ） 10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（對(duì) ） 1、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（對(duì) ） 2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān) 任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò) ） 3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（錯(cuò) ） 4、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無(wú)效。（對(duì) ） 5、保險(xiǎn)

22、人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（對(duì) ） 二、 多項(xiàng)選擇題 1．金融業(yè)的特征主要有（ABCD） A以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容 B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定 2．金融業(yè)的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、調(diào)節(jié)作用 C、轉(zhuǎn)換作用 D、服務(wù)作用 、 3．金融市場(chǎng)的范圍分類(lèi)（AB） A直接融資市場(chǎng) B間接融資市場(chǎng) C票據(jù)市場(chǎng) D同業(yè)拆借市場(chǎng) 4．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征

23、有（ABCD） A收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險(xiǎn)性 1．. 人民幣的形式，主要包括（AB） A銀行券 B存款通貨 C紀(jì)念幣 D信用幣 2． 我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ABCD） A禁止偽造人民幣 B禁止變?cè)烊嗣駧?C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為, A印制代幣票券 B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品 4、下列行為屬于逃匯的有（ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B不按規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行。 C擅自將外匯匯出或攜帶出境 D擅自將外幣存款憑證、外幣有

24、價(jià)證券攜帶或者郵寄出境 5．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（BC） A人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障 D人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換. 1．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪包括（ABCD） A偽造變?cè)靺R票、支票和本票B偽造變?cè)煳惺湛顟{證 B偽造變?cè)煨庞米CD偽造變?cè)煦y行存單 2．貸款詐騙罪的形式包括（ABD） A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的 C冒用他人的匯票、本票、支票 D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的 3．信用卡詐騙罪是指（ABCD） A偽造信

25、用卡B變?cè)煨庞每–惡意透支 D冒用他人的信用卡 5．有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括（AB） A國(guó)庫(kù)券B金融債券 C票據(jù) D信用證 6．保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是（BCD） A保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B保險(xiǎn)事故的證明人 C保險(xiǎn)事故的鑒定人D財(cái)產(chǎn)評(píng)估人 1．2003年4月，中國(guó)人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，新增加的職能部門(mén)是（AB） A反洗錢(qián)局 B管理信貸征信局 C資金安全局 D現(xiàn)金管理局 2．中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（ABC） A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策 C公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D利率 3．下列關(guān)于中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為（BCD） A分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃分來(lái)

26、設(shè)立的B分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位 C分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu). 4．貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（BD） A國(guó)民收入 B利率. C就業(yè)率 D貨幣供應(yīng)量 5．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD） A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則; C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)原則 1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD） A銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。 B銀監(jiān)會(huì)依法、獨(dú)立行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。 C針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問(wèn)題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和

27、處罰措施 D銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)制約。 2．銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對(duì)象有（ABC） A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu) D中國(guó)人民銀行 3．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括（BCD） A抽查 B不定期檢查 C金融機(jī)構(gòu)年檢 D專(zhuān)題檢查 4．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法（ABCD） A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 5．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（CD）

28、 A決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B審查注冊(cè)資本 C監(jiān)管其組織行為的合法性 D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 1、 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （BCD ） A、依法經(jīng)營(yíng)原則 B、安全性原則 C、流動(dòng)性原則 D、盈利性原則 2、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC ） A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、貸款業(yè)務(wù) 3、 儲(chǔ)蓄存款的原則（ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲(chǔ)戶(hù)保密 4、 借款合同的擔(dān)保方式有 （ABC ） A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押 D、扣押 5、 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成 （ABCD ） A、商業(yè)銀

29、行內(nèi)部監(jiān)督 B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督 C、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督 D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督 1．可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC ）A．稅收B．繼承 C．贈(zèng)與 D．拾得 2．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD ） A．背書(shū) B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說(shuō)法正確的是（BCD ） A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬 B．轉(zhuǎn)帳支票中專(zhuān)門(mén)用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明 D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD ） A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造

30、的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) 5.下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（AD ） A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān) B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利 C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額 D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款 6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（BC ） A． 匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒? B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付 C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月 D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記

31、 7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書(shū)給丁，丁再背書(shū)給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書(shū)不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD ） A．甲 B．乙 C．丙 D．丁 8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD ） A．付款人名稱(chēng) B．收款人名稱(chēng) C．無(wú) 條件支付的委托或承諾 D．出票日期 9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD ） A．背書(shū) B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD ） A．表明"保證"

32、的字樣 B．保證人的名稱(chēng)和住所 C．被保證人的名稱(chēng) D．保證人簽章 1、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD ） A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志 B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方 C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定 的義務(wù) D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù) 2、下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD ）A、未成年人B、學(xué)校C、財(cái)政局 D、中國(guó)人民銀行 3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE ）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、

33、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用. 4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC ）。 A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效* C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì) 5、下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD ）。 A、土地所有權(quán) B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn); C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) 6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類(lèi)型是（ABD ）。 A、保管合同B、運(yùn)輸合同" C、租賃合同D、加工承攬合同 7、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD ）形式。 A、保證擔(dān)

34、保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保: D、定金擔(dān)保 8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD ）。 A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式 C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效: 1、我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ ABD） A、書(shū)面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件 2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括 （ABD ） A、受托人B、委托人: V a7 C# z* U6 nC、債權(quán)人D、第三人 3、設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABD ） A、信

35、托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍 4、根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為（AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金錢(qián)信托 D、商事信托 5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC ） A、 受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B、 經(jīng)受益人同意的 C、 信托文件另有規(guī)定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的 6、按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC ） A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、兩合公司 7、目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD ） A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投

36、資 D、信托投資 8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC ） A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn) B信托被解除 C信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D受托人的辭職或死亡 9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC ） A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)B救濟(jì)貧困C發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)D證券投資 10、公司型基金信托的形式可分為（BD ） A、 契約型 B、開(kāi)放型 C、混合型 D、封閉型 1、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（ABCD ） A、 本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 2、我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（BD ） A、有限責(zé)任公司B、股

37、份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司 3、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD ） A、 投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、 危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7 C、 在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi) 4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（AC ） A、 簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B、 投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi) C、 保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大 5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD ） A、 須為法律上承認(rèn)的利益 B

38、、須為確定利益 C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài) D、 須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益 6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC ） A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD ） A投保人可以解除合同 B保險(xiǎn)人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險(xiǎn)人不可以解除合同 8、劉某購(gòu)新車(chē)一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開(kāi)車(chē)時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車(chē)撞壞，造成損失2萬(wàn)元。

39、下列表述中正確的是（ABD ） A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償 B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠 C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠 D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任 9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD ） A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償 B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利 C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)

40、人陳東的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶 案例分析 （一）2000年3月．湖北武漢漢正街小商品市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品 1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為? 在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專(zhuān)有權(quán)的行為，它不但涉及中國(guó)人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國(guó)家貨幣權(quán)威，所以不容他人染指。 2.非法使用人民幣圖樣要承擔(dān)什么法律責(zé)任? 根據(jù)我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》第19條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個(gè)人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，出

41、版和銷(xiāo)售印有人民幣和國(guó)家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷(xiāo)毀。 (二)甲在為其丈夫洗衣服時(shí)不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過(guò)甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。 1.什么是殘缺污損的人民幣紙幣？ 根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》．中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》．自2004年2月1日起開(kāi)始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱(chēng)殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺。或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣?！? 2.有權(quán)回殘缺污損的金融機(jī)構(gòu)是否僅指中國(guó)人

42、民銀行？ 《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機(jī)關(guān)只有中國(guó)人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第二十二條和《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)”。所以乙儲(chǔ)蓄所的那位儲(chǔ)蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百元人 民幣紙幣。 3.本案中乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？ 根據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)當(dāng)收回甲的殘損幣并兌換50元的

43、完整幣給甲夫婦．之后將殘缺幣交存當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行。 (三)某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。 1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么? 答：蕭某的行為是變?cè)炱睋?jù)屬于票據(jù)詐騙罪。他超越特別授權(quán)范 圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變?cè)煨袨椤? 2本案應(yīng)如何處理?為什么? 答：首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜藢?duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對(duì)建筑工程公司承擔(dān)

44、被追索20萬(wàn)元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。 (四)王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)頭， 1.王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱(chēng)為什么？ 答：票據(jù)偽造。 2.偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?說(shuō)明理由。 答：王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)．并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。 （五）卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學(xué)文化，農(nóng)民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。19

45、99年3月20日被逮捕。 1卓某侵犯了應(yīng)屬何機(jī)關(guān)享有的法定貨幣發(fā)行權(quán)？ 依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四條：“中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)： (三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條：“人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國(guó)的法定貨幣發(fā)行權(quán)應(yīng)由中國(guó)人民銀行享有。 2卓某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任? 判決： 廣東省汕尾市中級(jí)人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛镆话?，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第十二條、第一百七十條第(二)項(xiàng)、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于

46、懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第(二)項(xiàng)的規(guī)定，于2000年1月21日以(1999)汕中法刑初宇第40號(hào)刑事判決。認(rèn)定被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛?，判處死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級(jí)人民法院于2000年6月21日以(2000)粵高法刑經(jīng)終宇第106號(hào)刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于200年8月3日以(2000)刑復(fù)字第181號(hào)刑事裁定，核準(zhǔn)廣東省高級(jí)人民法院(2000)粵高法刑經(jīng)終字第106號(hào)維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收全部財(cái)產(chǎn)的刑事裁定。 --------------------------

47、----------------------------------------- (六)從1998年12月11日起，國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦和中國(guó)人民銀行等部門(mén)多次發(fā)出通知，禁止印刷， 1.印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡是否違法，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？ 答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券．以代替人民幣在市場(chǎng)上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款?！? 2.印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡的社會(huì)危害性有哪

48、些， 答：所謂“代幣票券”是單位或個(gè)人發(fā)售、蘊(yùn)含一定價(jià)值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當(dāng)流通手段和支付手段，用于購(gòu)物或消費(fèi)的書(shū)面憑證。代幣票券的危害性主要有以下四個(gè)方面：一是代幣票券直接危害了中國(guó)人民銀行獨(dú)有的貨幣發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行是人民幣獨(dú)有的發(fā)行機(jī)關(guān)和管理機(jī)關(guān)，代幣果券作為一種變相貨幣，實(shí)質(zhì)上是對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)的侵害；二是由于其充當(dāng)支付手段，具有定社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力，擴(kuò)大了社會(huì)貨幣流通量．而又不置于中國(guó)人民銀行的監(jiān)控之下，對(duì)通貨膨脹實(shí)際上起到了推波助瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國(guó)家對(duì)工資和獎(jiǎng)金的監(jiān)督管理，擴(kuò)大丁消費(fèi)基金的支

49、出；四是助長(zhǎng)了不正之風(fēng)。因此，國(guó)家對(duì)印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。 ------------------------------------------------------------------- （七）2004年8月4日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處國(guó)有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》 1.銀監(jiān)會(huì)具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系? 答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月2

50、8日起正式履行職責(zé)。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門(mén)或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！钡囊?guī)定，銀監(jiān)會(huì)與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。 2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會(huì)的何種職權(quán)?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有哪些? 答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”的職權(quán)。除此之外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)

51、構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，井按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院變辦的其它事項(xiàng)。 ------------------------------------------------------------------- （八） 某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到100多億元。困開(kāi)展業(yè)務(wù)需要， 1.某股份制商業(yè)銀行設(shè)正分支機(jī)構(gòu)時(shí)哪些

52、方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定? 答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分點(diǎn)機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資率金總額的60％。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。 2.無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)能否獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任?為什么? 答：無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。但分支機(jī)構(gòu)具有訴訟主體資格。 (九)A公司因經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開(kāi)戶(hù)銀行Y申請(qǐng)貸款。 請(qǐng)回答：Y銀行在給A公司

53、的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定? 答： Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》： 首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。 其次，《商業(yè)銀行法》禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。由于A公司經(jīng)理李某和Y銀行行長(zhǎng)王某是近親屬關(guān)系，因此李某以及李某擔(dān)任經(jīng)理的A公司都是Y銀行的關(guān)系人，而Y銀行給A公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。 (十)2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資盤(pán)緊張的目的，在并無(wú)現(xiàn)貨可供的情況下， 請(qǐng)問(wèn)： 1.A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購(gòu)銷(xiāo)合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款?理由何在？

54、 答:A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無(wú)因性,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無(wú)效為由對(duì)善意持票人主張抗辯。就本案無(wú)論購(gòu)銷(xiāo)合同有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。 2.如果甲公司沒(méi)有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付?為什么？ 答:此時(shí)A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據(jù)的．不得享有票據(jù)權(quán)利。”本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。 3.什么是匯票貼現(xiàn)？ 答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)．將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)

55、背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息．銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。 4.B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么? 答:B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期的不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。 (十一)甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。 請(qǐng)問(wèn)： 1.什么是票據(jù)的偽造？ 答:票據(jù)的偽造指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變?cè)焖肆舸嬖谄睋?jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。 2.承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？ 答:若該匯票上銀

56、行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。 3.乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？ 答:乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^(guò)錯(cuò)，應(yīng)向甲公司，承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章．故不付票據(jù)責(zé)任。但由于偽造簽章，應(yīng)以票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事貴任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。 4.丙公司的背書(shū)行為是否有效，理由為何？ 答:丙公司的背書(shū)行為有效。依票據(jù)行為獨(dú)立性，票據(jù)有偽造、變?cè)旌炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章效力。故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。 （十二）A公

57、司向Y銀行申請(qǐng)一筆100萬(wàn)元的貸款，A公司以自己所有的價(jià)值50萬(wàn)元的汽車(chē) 問(wèn)： 1 B公司的拒絕是否有法律依據(jù)? 答:B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，因此，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 2 B公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多少金額的保證責(zé)任 答:由于該筆貸款A(yù)公司以其價(jià)值50萬(wàn)元的汽車(chē)設(shè)定了抵押，因此存在同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，B公司只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，B公司應(yīng)承

58、擔(dān)50萬(wàn)元的保證責(zé)任。 ------------------------------------------------------------------- (十三)1999年10月10日，北鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司向某建設(shè)銀行貸款100萬(wàn)元用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)， 請(qǐng)回答下列問(wèn)題： 1建行要求以保險(xiǎn)賠償金作為抵押財(cái)產(chǎn)是否有理?說(shuō)明法律依據(jù)。 答:有理。 《擔(dān)保法》規(guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。 北鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司理應(yīng)將獲賠的保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)。 2本案中因保險(xiǎn)事故取得的保險(xiǎn)金是在貸敞期屆滿(mǎn)以時(shí)，北鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司正確地處置

59、獲賠保險(xiǎn)金的方式是什么? 答:或是提前償還建行的債務(wù)，或是交雙方約定的第三人挹存。 獲賠保險(xiǎn)金是180萬(wàn)元，債務(wù)是100萬(wàn)元．超過(guò)部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。 3已出租的財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押?jiǎn)? 可以。 4承租人可以拒絕建行的要求嗎?說(shuō)明理由。 可以。 《擔(dān)保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。”因此。租賃權(quán)對(duì)一個(gè)已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對(duì)抗房屋新的所有人——建行的要求 (十四)某建筑公司和某房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設(shè)因勞務(wù)費(fèi)發(fā)生糾紛， 問(wèn)：信托投資公司行為是否違法，建筑公

60、司與房產(chǎn)公司是否有權(quán)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)？ 答：信托投資公司的行為違反《信托法》中關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司有權(quán)就信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。 根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：“信托則產(chǎn)與屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。”本案中信托投資公司將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)相混合，已經(jīng)違反了信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則。在該信托投資公司停止?fàn)I業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財(cái)產(chǎn)不應(yīng)屬于破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)。某建筑公司和某房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司是委托人，按照《信托法》的規(guī)定

61、，企業(yè)受托人因解散、破產(chǎn)或被撤銷(xiāo)的，其受托管理經(jīng)營(yíng)信托財(cái)產(chǎn)的職責(zé)就此結(jié)束，企業(yè)的破產(chǎn)管理人或清算人應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，并與企業(yè)的其他財(cái)產(chǎn)區(qū)別開(kāi)來(lái)．在處分企業(yè)財(cái)產(chǎn)之前將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議．某建筑公可和某房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司對(duì)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)享有別除權(quán)，即在破產(chǎn)清償程序以外個(gè)別地和排他的優(yōu)先受償權(quán) ------------------------------------------------------------------- (十五)甲與己簽定信托協(xié)議．甲將其擁有所有權(quán)的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙(受托人)進(jìn)行管理與處分。 問(wèn)：乙的行為具有何種性質(zhì)，是否違反信托法?乙是否

62、應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國(guó)《托法》禁止受托人進(jìn)行自我交易。《信托法》第25條規(guī)定： “受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定．為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須陸盡職守．履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)?！痹摲ǖ?6條規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自已謀取利益的．所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)。”第28條規(guī)定： ‘受托人不得將其同有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市

63、場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，造成信托財(cái)產(chǎn)損失的應(yīng)當(dāng)承捐賠償責(zé)任?！备鶕?jù)上述法律規(guī)定可知，原則上，我國(guó)法律不允許受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。 在本案例中，受托人己實(shí)際上是借用戊的名義，以低于市場(chǎng)價(jià)格租賃信托財(cái)產(chǎn)，是實(shí)際的租賃人。因此。可以認(rèn)定．租賃合同的實(shí)質(zhì)是乙與信托財(cái)產(chǎn)之間的交易。這種交易既未經(jīng)過(guò)委托人或受益人的同意，也未經(jīng)過(guò)信托協(xié)議的確認(rèn)，并且．交易非依公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行。由此，可以認(rèn)定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。根據(jù)《信托法》第26條、第28條的規(guī)定，己應(yīng)按照丙法定代理人的要求將該交易所得利益歸人信托財(cái)產(chǎn)，對(duì)因

64、租賃臺(tái)同的履行給信托財(cái)產(chǎn)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。 ------------------------------------------------------------------- (十六)A上市公司通過(guò)證券交易所的交易，持有B上市公可已發(fā)行的股份的5％時(shí)． 請(qǐng)問(wèn)：A公司應(yīng)采取什么措施？ 答案：A公司存在違規(guī)行為。A公司持有B公司5％的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和證券交易所作出舾面報(bào)告，通知B公司．并予以公告。在上述期限內(nèi)．A公司不得再行買(mǎi)賣(mài)B公司的股票。而事實(shí)上，A公司井沒(méi)有這樣做。當(dāng)A公司持有B公司30％的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法向B公司所有股東發(fā)出收

65、購(gòu)要約但經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)免除發(fā)出要約的除外。 ------------------------------------------------------------------- (二)1999年4月，A省甲市發(fā)起設(shè)立家綜臺(tái)類(lèi)證券公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)A甲證券)。 請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題： 1 張某、李某、呂某是否可以擔(dān)任證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，說(shuō)明理由。 答案：張某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。 李某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：因違紀(jì)行為被撤銷(xiāo)資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師．自被撤銷(xiāo)資格之目起未逾5年．不得擔(dān)任證券公司的董事。 呂某也

66、不可以?！蹲C券法》規(guī)定：證券公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不得在其他證券公司中兼任職務(wù)。 2 綜合類(lèi)證券公司可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？ 答：①證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；②證券自營(yíng)業(yè)務(wù)；③證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。 3 A甲證券的行為是否構(gòu)成了欺詐客戶(hù)? 答：構(gòu)成了欺詐客戶(hù)的行為。 A甲證券在營(yíng)業(yè)中違背客戶(hù)真實(shí)意思．擅自挪用客戶(hù)保證金炒作，為自己牟取利益．損寄了客戶(hù)的利益。 4 A甲證券將自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作是否違反了法律規(guī)定? 答：違反了《證券法》有關(guān)綜合類(lèi)證券公司必須將其經(jīng)紀(jì)類(lèi)北務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)分開(kāi)辦．業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶(hù)均應(yīng)分開(kāi)．不得混合操作的規(guī)定。 5 A甲證券必須具備哪些條件，才可以獲準(zhǔn)設(shè)立綜合類(lèi)證券公司? 答：①注冊(cè)資本最低限額為人民幣5億元； ②主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具備證券從業(yè)資格； ③有同定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施； ④有健全的管理制度和規(guī)范的自營(yíng)業(yè)舟與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系． (一)甲女于1996年7月8日為其公公乙投保人身險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額20，055元，指定受益人是甲的兒于丙，現(xiàn)年15歲