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出口貿(mào)易融資介紹,2012年11月,,,主要內(nèi)容,1、中國銀行國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢2、出口結(jié)算方式概述3、出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,外匯外幣業(yè)務(wù)專業(yè)銀行1929年在倫敦設(shè)立中國金融業(yè)首家海外分行；目前已擁有超過11000家國內(nèi)分支機構(gòu)以及遍布全球29個國家和地區(qū)的800多家海外分行、子公司和代表處與1600多家國外銀行總部及其附屬機構(gòu)保持業(yè)務(wù)往來中銀香港和中國銀行澳門分行分別是人民銀行指定的香港和澳門地區(qū)的發(fā)鈔銀行和唯一的人民幣清算銀行,3,一、中行優(yōu)勢－專業(yè)技術(shù)全球網(wǎng)絡(luò),4,一、中行優(yōu)勢－專業(yè)技術(shù)全球網(wǎng)絡(luò),中國大陸最早從事貿(mào)易金融服務(wù)的銀行2011年國際結(jié)算量超過2萬億美元，全球領(lǐng)先出口雙保理業(yè)務(wù)量全球第一國際貿(mào)易結(jié)算和外幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)境內(nèi)市場占有率第一外幣保函、福費廷、保理、國內(nèi)信用證境內(nèi)市場份額第一境內(nèi)首家辦理保理、遠期結(jié)售匯、本外幣掉期、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)獨家辦理對外承包工程保函風險專項資金業(yè)務(wù)境內(nèi)首批開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點業(yè)務(wù)銀行,5,一、中行優(yōu)勢－專業(yè)技術(shù),在我省進出口貿(mào)易結(jié)算量份額超過50%在我省率先開辦首筆跨境人民幣業(yè)務(wù)跨境人民幣、保函、保理、貿(mào)易融資市場份額第一與出口信保的合作最早，針對出口信保推出了專門的產(chǎn)品--融信達信保項下融資最多的銀行“小微”信保易獨家融資合作銀行,6,一、中行優(yōu)勢－國際業(yè)務(wù)在湖南省份額超過50%,主要內(nèi)容,1、中國銀行國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢2、出口結(jié)算方式概述3、出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,出口商如何確保安全收匯？,出口商,進口商,,結(jié)算方式？,出口基本結(jié)算方式,三大結(jié)算方式,匯款remittance,托收collection,信用證letterofcredit,出口基本結(jié)算方式----匯款,匯款的種類預(yù)付款---paymentinadvance賒銷（O/A）---openaccount匯款的特點1、銀行不介入貿(mào)易2、手續(xù)簡便,快捷3、成本低4、適合老客戶或賣方市場交易匯款的方式電匯---T/T票匯---D/D信匯---M/T,基本結(jié)算方式----匯款（匯兌）,匯款的方式SWIFT---SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）中行SWIFTNO：BKCHCNBJ970,出口基本結(jié)算方式----托收,種類（1）光票托收（2）跟單托收跟單托收種類：付款交單(D/P)---DocumentsagainstPayment承兌交單(D/A)---Documentsagainstacceptance（Q：D/P和D/A的區(qū)別？）,出口基本結(jié)算方式----信用證,概念(LetterofCredit)簡單地說，信用證是開證銀行有條件的付款承諾，這個條件就是與信用證條件相符的單據(jù)。特征（1）開證行負第一性的付款責任；（2）信用證是獨立文件；（3）管單不管貨的原則；信用證的作用保證出口商安全收匯，進口商安全收貨對進、出口商提供資金融通為買賣雙方交易提供信心,信用證項下的審單原則---單證一致、單證一致信用證遵循的國際慣例---UCP600實施時間：2007年7月1日,出口基本結(jié)算方式----信用證,出口基本結(jié)算方式的比較---小結(jié),中國銀行的優(yōu)勢,1、審單水平高，處理復雜條款經(jīng)驗豐富2、交涉能力強，有效應(yīng)對和處理無理拒付等糾紛3、遍布全球的代理行網(wǎng)絡(luò)4、產(chǎn)品齊全，對出口企業(yè)提供全方位的支持,出口貿(mào)易流程圖（我國）,,,,①,②,,③,④,,⑤,,⑥,,⑦,,⑧,出口商,,收匯銀行,進口商,外匯管理局,海關(guān),稅務(wù)局,合同,發(fā)貨,報關(guān),付款,申報,核查,核銷,退稅,付款銀行,,④,付款,主要內(nèi)容,1、中國銀行國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢2、出口結(jié)算方式概述3、出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,中國銀行出口貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展趨勢,一、跨境發(fā)展，充分利用海外的資金二、產(chǎn)品種類更加豐富，更加靈活三、根據(jù)客戶的需求量身定制新產(chǎn)品,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,1、打包貸款訂單融資2、出口押匯3、福費廷（IFC等擔保項下福費廷）4、出口融信達5、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)6、出口雙保理（跨境國際保理）7、出口協(xié)議融資8、跨境人民幣業(yè)務(wù),出口融資產(chǎn)品介紹,匯款,托收,信用證,出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn),出口押匯,福費廷,融信達,出口打包,,,,,,,,信用證保兌,,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,打包貸款訂單融資根據(jù)信用證或訂單取得人民幣的融資獲得合同項下的采購資金裝船前的融資企業(yè)需要取得專項的授信額度（第五類）融資比例一般為信用證或訂單的70%加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,打包貸款案例湖南的企業(yè)A專營茶葉等農(nóng)副產(chǎn)品的出口，因為資金緊張，向中行申請打包貸款融資。1、中行的客戶經(jīng)理為企業(yè)A核定了1000萬人民幣的打包貸款授信額度2、企業(yè)A收到100萬美元的出口信用證3、企業(yè)向中行申請打包貸款，提交了信用證和相應(yīng)的融資申請4、中行審核相關(guān)資料，為企業(yè)A提供了450萬人民幣的打包貸款融資5、企業(yè)A利用打包貸款獲得的資金在省內(nèi)采購茶葉，順利完成了合同,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,出口押匯（最常用的出口融資產(chǎn)品）出口商發(fā)出貨物并提交信用證或合同要求的單據(jù)后，中行憑所交單據(jù)對企業(yè)提供的短期資金融通。信用證項下單證相符押匯、信用證項下單證不符押匯D/P托收押匯、D/A托收押匯等信用證項下單證相符押匯可不占用企業(yè)授信額度融資比例一般為發(fā)票金額的80%融資期限與賬期相匹配加快資金周轉(zhuǎn)、規(guī)避匯率風險、手續(xù)簡便門檻低、改善現(xiàn)金流,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----福費廷,中行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資金交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機構(gòu)承兌/承付/保付。債權(quán)形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權(quán)、已投保信用險的債權(quán)及其他可接受的債權(quán)工具。前提:1、進口方銀行的承兌/承付/保付；2、進口方銀行的金融機構(gòu)授信額度不占用出口商授信額度融資期最長五年100%的資金融通“落袋為安”規(guī)避買方信用風險、國家風險、匯率風險、利率風險等出口商提前核銷退稅、優(yōu)化財務(wù)報表、改善現(xiàn)金流增加貿(mào)易機會、降低財務(wù)成本、轉(zhuǎn)嫁融資成本,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----福費廷案例,背景資料：設(shè)備制造A公司（上市公司）擬出口設(shè)備至中東某國B公司，合同總金額2000萬美元。雙方同意信用證結(jié)算，但B要求遠期180天付款，分批開證，第一批遠期信用證金額200萬美元。A公司正處于業(yè)務(wù)迅速發(fā)展期，資金需求旺盛，在各家銀行的額度基本上都用滿了，作為上市公司，又希望美化報表，減少應(yīng)收款/銀行貸款，對于B公司的要求難于接受，談判陷入僵局。中行適時向A公司推薦了福費廷業(yè)務(wù)，很好解決了A公司的難題。問題討論：1、福費廷業(yè)務(wù)能給企業(yè)帶來哪些好處？2、中行敘做福費廷業(yè)務(wù)的優(yōu)勢？3、敘做福費廷業(yè)務(wù)有哪些條件?,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----福費廷案例,1、對企業(yè)的好處:滿足融資需求；美化報表，減少應(yīng)收帳款；提前退稅核銷；規(guī)避收匯風險、匯率和利率風險；增加貿(mào)易機會、降低財務(wù)成本、轉(zhuǎn)嫁融資成本；擴大市場機會。2、中行的優(yōu)勢：全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、經(jīng)驗優(yōu)勢、價格優(yōu)勢等3、LC項下開證行已承兌；或托收項下代收行同意承付。開證行/代收行在中行有授信額度。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹--IFC擔保項下福費廷,IFC（InternationalFinanceCooperation,國際金融公司，信用評級AAA）是世界銀行集團成員之一，通過投資私營部門，在本地和國際金融市場籌集私營資本、以及向企業(yè)和政府提供咨詢和風險規(guī)避服務(wù)等方式促進發(fā)展中國家經(jīng)濟的可持續(xù)增長。其愿景是使貧困人口有機會擺脫貧困，提高生活水平。GTFP(GlobalTradeFinanceProgram,全球貿(mào)易融資項目)是國際金融公司(IFC)于2005年發(fā)起設(shè)立的，通過對非洲、拉丁美洲、亞洲、中東等國家的私有銀行信用證、保函等提供擔保，促進全球與這些新興市場國家的貿(mào)易往來和工程項目。項目總金額為30億美元。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹--IFC擔保項下福費廷,★中行為什么要加入該項目？1、擴大風險承擔范圍。該項目下承保的風險涵蓋了非洲、拉美、巴基斯坦、孟加拉、黎巴嫩等我行客戶需求量很大，但仍無法滿足的業(yè)務(wù)。這些地區(qū)也正是我國出口的重要目的地，業(yè)務(wù)量日趨增長，但由于各種原因，相關(guān)風險尚不能被商業(yè)銀行接受，有的甚至連信保公司也不能承保。2、提高中行貿(mào)易金融服務(wù)報價競爭力。3、手續(xù)簡便。中行以保兌行身份加入，無需繳納任何費用，只有在發(fā)生業(yè)務(wù)時，才承擔擔保費。中行作為保兌行向IFC發(fā)送“不付款索償通知書”，IFC承諾在收到通知后天15天內(nèi)，承擔付款責任，無需提供其他單據(jù)或證明。4、IFC信譽好，具有獨到優(yōu)勢。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹--IFC擔保項下福費廷,☆I(lǐng)FC擔保項下貿(mào)易金融服務(wù)具體包括:IFC擔保項下福費廷業(yè)務(wù)：我行憑IFC為承兌/承付/保付銀行的擔保向客戶提供福費廷融資，滿足客戶規(guī)避風險、改善現(xiàn)金流量、優(yōu)化財務(wù)報表、提前辦理核銷和出口退稅等需求。IFC擔保項下保兌業(yè)務(wù)：我行憑IFC擔保，應(yīng)客戶要求對信用證加具公開保兌，提供信用等級更高的銀行付款保障，降低客戶收匯風險。IFC擔保項下轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)：我行收到國外銀行開來的保函后，憑IFC擔保向客戶轉(zhuǎn)開保函，為客戶向中高風險國家/地區(qū)出口提供本地銀行保障。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹--IFC擔保項下福費廷,中行是我國目前唯一開展IFC擔保貿(mào)易融資的銀行2009年中行參與IFC業(yè)務(wù)量全球第二擴大風險承擔范圍、豐富了中行的貿(mào)易金融產(chǎn)品,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹--福費廷轉(zhuǎn)賣,在福費廷二級市場進行操作擴大風險承擔范圍、豐富了中行的貿(mào)易金融產(chǎn)品為企業(yè)提供更全面的貿(mào)易金融服務(wù)解決目前貸款規(guī)模緊張的問題,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----融信達,概念：中國銀行對出口商已投保出口信用保險的出口貿(mào)易，憑出口信用保險的相關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供資金融通。種類：有/無追索權(quán)的融信達短期/中長期融信達好處:加快資金周轉(zhuǎn)；擴大交易規(guī)模規(guī)避匯率風險；降低融資門檻財政補貼：保費的25%，(小微75%）銀行融資利息的50%,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----融信達,流程：1、簽定出口商、信保公司與中國銀行的《三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》2、出口商向銀行提出融資申請，提交相關(guān)出口單據(jù)及出口信用保險相關(guān)單據(jù)3、銀行審核資料，同意放款后，融資款進入出口商帳戶4、到期收匯后，償還銀行融資本息及相關(guān)費用，余款（如有）支付出口商5、如發(fā)生保險索賠，賠款直接償還銀行融資本息，余款（如有）支付出口商,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----融信達,小微企業(yè)信保易1、小微企業(yè)上年出口額300萬美元以下2、好處手續(xù)簡便政策優(yōu)惠3、融資條件投保出口信保的“信保易”經(jīng)營時間1年以上在中行評級B以上敘做授信，提供法人個人連帶責任擔保所有出口業(yè)務(wù)放在中行敘做中行授信要求的其他基本條件,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----融信達,案例：我國某大型設(shè)備制造企業(yè)A公司（上市公司）與中東某國B公司商談一筆設(shè)備買賣合同（合同總金額2000萬美元），A公司為賣方。雙方同意采取信用證結(jié)算，付款期限半年（180天），第二批遠期信用證金額200萬美元。A公司本打算來中行辦理福費廷，但開證行C銀行在我行沒有授信額度，無法敘做福費廷。我行此時向A公司推薦了融信達業(yè)務(wù)，A公司投保出口信用險后，來中行敘做了融信達，同樣達到了美化報表，規(guī)避收匯和匯率風險的效果。問題討論：1.在中行敘做融信達業(yè)務(wù)有哪些條件？2.融信達業(yè)務(wù)可以為企業(yè)帶來哪些好處？3.融信達業(yè)務(wù)的買斷是否有追索權(quán)？,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----融信達,參考答案：1、企業(yè)與中行和出口信保公司簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；投保出口信用保險；融資時要占用出口信保在我行額度。2、規(guī)避收匯風險；降低融資門檻；規(guī)避匯率風險；加快資金周轉(zhuǎn)；擴大經(jīng)營規(guī)模。3、出口融信達可以有追索權(quán)的買斷，也可以無追索權(quán)的買斷。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)出口商將出口銷售項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給中行，由中行為企業(yè)提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。賒銷項下的融資占用出口企業(yè)的授信額度第四類貿(mào)易融資產(chǎn)品，多數(shù)要求投保出口信用保險發(fā)票上注明轉(zhuǎn)讓條款，要求鎖定回款路徑貿(mào)易背景,出口商已發(fā)運貨物，提供提單報關(guān)單資金融通，擴大交易規(guī)模規(guī)避匯率風險,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----出口雙保理,定義：出口商采用O/AD/A等信用方式銷售貨物或提供服務(wù)時，將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進口商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給出口保理商，再由出口保理商轉(zhuǎn)讓給國外進口保理商，由出口保理商為出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳戶管理，并由進口保理商為其提供應(yīng)收帳款的催收及信用風險控制與壞帳擔保等服務(wù)。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----出口雙保理,產(chǎn)品特性1、出口雙保理融資是我行在出口雙保理項下向出口商提供的短期資金融通，其第一還款來源為進口商的付款。2、進口保理商承擔第二性的擔保付款責任，即如果買賣雙方發(fā)生爭議，進口保理商擔保付款責任暫時解除，直到爭議解決。3、在無爭議的情況下，我行對出口商的融資無追索權(quán)。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----出口雙保理,保理對雙方代來的好處1、增加營業(yè)額2、提供風險保障3、節(jié)約成本4、簡化手續(xù),出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----跨境國際保理,出口保理的創(chuàng)新利用中行系統(tǒng)覆蓋全球的網(wǎng)絡(luò)充分利用海外低成本的資金規(guī)避了規(guī)模緊張的問題幫助企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)，規(guī)避匯率風險,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,湖南省企業(yè)L為蘋果公司供應(yīng)零配件，企業(yè)通過其香港的子公司出口，年出口額數(shù)億美元。企業(yè)面臨的問題：1、企業(yè)企業(yè)處于高速發(fā)展階段，資金緊張，希望獲得融資，但其在銀行的額度基本用完。2、蘋果公司非常強勢，付款方式只能采用O/A45天TT付款3、銀行貸款規(guī)模不足如何解決企業(yè)面臨的問題？,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹----跨境國際保理,中行的解決方案—跨境國際保理：1、中行利用全球的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，由紐約分行為蘋果公司核定了信用額度，占用蘋果公司的信用額度為L公司的香港子公司融資。2、L公司的香港子公司在湖南中行開立NRA賬戶（境外機構(gòu)賬戶），向湖南中行提交融資申請后，第二天就能收到融資款。3、融資由紐約中行提供，利率低于國內(nèi)。4、中行提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務(wù)。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹—出口協(xié)議融資,中行海外機構(gòu)根據(jù)與國內(nèi)分行的事先約定，應(yīng)國內(nèi)出口商（以下稱“出口商”）的申請，對其在出口項下的對外應(yīng)收款提供短期融資便利。由國內(nèi)中行代海外機構(gòu)進行審核，其對外應(yīng)收款應(yīng)具有真實的交易背景且符合國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，業(yè)務(wù)品種包括訂單融資、打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、有追索權(quán)出口融信達，僅限于出口貨物貿(mào)易。引入海外低成本的資金，同時解決了國內(nèi)銀行貸款規(guī)模不足的問題。,出口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹—跨境人民幣業(yè)務(wù),直接以人民幣與境外企業(yè)進行業(yè)務(wù)往來以人民幣報關(guān)出口企業(yè)需要進入試點企業(yè)名單主要產(chǎn)品：跨境轉(zhuǎn)收款,中國銀行出口貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展趨勢,一、跨境發(fā)展，充分利用海外的資金二、產(chǎn)品種類更加豐富，更加靈活三、根據(jù)客戶的需求量身定制新產(chǎn)品,