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1、返回目錄返回目錄 保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)契約保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)契約, ,是投保人與保險(xiǎn)人約是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議（定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十條）。第十條）。 保險(xiǎn)合同是由雙方當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商保險(xiǎn)合同是由雙方當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，依法建立危險(xiǎn)損失補(bǔ)償一致的基礎(chǔ)上，依法建立危險(xiǎn)損失補(bǔ)償( (給付給付) )關(guān)關(guān)系，確立雙方權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。系，確立雙方權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。 （一）保險(xiǎn)合同是（一）保險(xiǎn)合同是射幸射幸合同合同 （二）保險(xiǎn)合同是（二）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信最大誠(chéng)信合同（合同（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1616條、條、2727條）條） （三）保險(xiǎn)合同是（三）保險(xiǎn)合同是

2、諾成性諾成性合同（合同（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1313條、條、1414條）條） （四）保險(xiǎn)合同是（四）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償雙務(wù)有償合同（合同（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條、條、1414條）條） （五）保險(xiǎn)合同是（五）保險(xiǎn)合同是附合附合合同（合同（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1717條、條、1818條）條）（一）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分（一）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分1.1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。2.2.人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同它是以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。它是以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)標(biāo)的：教材保險(xiǎn)標(biāo)的：教材P7( (二

3、二) )按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)劃分按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)劃分1.1.補(bǔ)償性合同補(bǔ)償性合同是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)保是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的因事故發(fā)生所造成的實(shí)際損失額，對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的因事故發(fā)生所造成的實(shí)際損失額，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?。人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?.2.給付性合同給付性合同它是指保險(xiǎn)合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險(xiǎn)期屆它是指保險(xiǎn)合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人就必須按照保險(xiǎn)雙方事先約定的保險(xiǎn)金滿，保險(xiǎn)人就必須按照保險(xiǎn)雙方事先約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的合同。額支付保險(xiǎn)金的合同。 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人相互約定的是指保險(xiǎn)

4、人與被保險(xiǎn)人相互約定的或根據(jù)某種方式確定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。或根據(jù)某種方式確定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。1.1.定值保險(xiǎn)合同。它是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方事定值保險(xiǎn)合同。它是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方事先確定保險(xiǎn)價(jià)值，在合同中載明，并以此確定保先確定保險(xiǎn)價(jià)值，在合同中載明，并以此確定保險(xiǎn)金額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。險(xiǎn)金額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。2.2.不定值保險(xiǎn)合同。它是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方不定值保險(xiǎn)合同。它是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方并不事先約定保險(xiǎn)價(jià)值，僅在合同中列明保險(xiǎn)金并不事先約定保險(xiǎn)價(jià)值，僅在合同中列明保險(xiǎn)金額作為賠償最高限額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。額作為賠償最高限額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。（三）按照保險(xiǎn)價(jià)值劃分（三）按照保險(xiǎn)價(jià)值劃

5、分1.1.足額保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)合同。是指保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)合同。2.2.不足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)價(jià)值大于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。是指保險(xiǎn)價(jià)值大于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。3.3.超額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)價(jià)值小于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。是指保險(xiǎn)價(jià)值小于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。 （四）按照保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系劃分（四）按照保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系劃分保險(xiǎn)金額：教材保險(xiǎn)金額：教材P1121.1.原保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同是投保人直接和保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，包括投保人是投保人直接和保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，包括投保人和保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人訂立的保險(xiǎn)合同

6、。和保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人訂立的保險(xiǎn)合同。2.2.再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移其承擔(dān)的原保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任與再保是指保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移其承擔(dān)的原保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任與再保險(xiǎn)人或其他保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同。險(xiǎn)人或其他保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同。（五）按照訂立合同的業(yè)務(wù)對(duì)象劃分（五）按照訂立合同的業(yè)務(wù)對(duì)象劃分（六）按照承保人數(shù)劃分（六）按照承保人數(shù)劃分1.1.特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同它是指在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)人只對(duì)一種或幾種風(fēng)它是指在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)人只對(duì)一種或幾種風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的合同。險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的合同。2.2.綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同它是指在保險(xiǎn)合同中只列明它是指在保險(xiǎn)合同中只列明

7、“除外責(zé)任除外責(zé)任”，即不保，即不保風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。（七）按照合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)劃分（七）按照合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)劃分（八）按照保險(xiǎn)期限劃分（八）按照保險(xiǎn)期限劃分（一）投保單（一）投保單投保單也稱要保書(shū)、投保書(shū)或投保申請(qǐng)投保單也稱要保書(shū)、投保書(shū)或投保申請(qǐng)書(shū)，是指投保人要求參加保險(xiǎn)時(shí)所填寫(xiě)的書(shū)面書(shū)，是指投保人要求參加保險(xiǎn)時(shí)所填寫(xiě)的書(shū)面要約。要約。（二）保險(xiǎn)單（二）保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，俗稱大保單，是指保保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，俗稱大保單，是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方正式訂立保險(xiǎn)合同的證明文件，險(xiǎn)當(dāng)事人雙方正式訂立保險(xiǎn)合同的證明文件，是根據(jù)投保人的申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人出具，交給被是根據(jù)投保人的申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人出具，交給被保險(xiǎn)人收

8、執(zhí)的一種書(shū)面憑證。保險(xiǎn)人收?qǐng)?zhí)的一種書(shū)面憑證。（三）保險(xiǎn)憑證（三）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)證，俗稱小保單，指保保險(xiǎn)憑證簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)證，俗稱小保單，指保險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人的承保憑證，是保險(xiǎn)單的險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人的承保憑證，是保險(xiǎn)單的種簡(jiǎn)化形式，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。種簡(jiǎn)化形式，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。（四）暫保單（四）暫保單暫保單是保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)暫保單是保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在正式保險(xiǎn)單出具之前，簽發(fā)給投保人的一種人在正式保險(xiǎn)單出具之前，簽發(fā)給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑征，具有和正式保險(xiǎn)單同等的效力。臨時(shí)保險(xiǎn)憑征，具有和正式保險(xiǎn)單同等的效力。返回目錄返回目錄 （五）批發(fā)單（

9、五）批發(fā)單 簡(jiǎn)稱批單或背書(shū)，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保簡(jiǎn)稱批單或背書(shū)，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。證明文件。 （六）其他形式的保險(xiǎn)合同（六）其他形式的保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的主體是指在保險(xiǎn)合同訂立、履行保險(xiǎn)合同的主體是指在保險(xiǎn)合同訂立、履行過(guò)程中的參與者，也就是根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，有過(guò)程中的參與者，也就是根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，有權(quán)享有合同賦予的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的人。權(quán)享有合同賦予的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的人。（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指直接參與建立保險(xiǎn)法保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指直接參與建立保險(xiǎn)法律

10、關(guān)系、確定合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人。律關(guān)系、確定合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人。保險(xiǎn)人是指專門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保人，是簽保險(xiǎn)人是指專門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保人，是簽訂保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人（訂保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條）。條）。保險(xiǎn)人必須具備的條件：保險(xiǎn)人必須具備的條件： 第一，具備法定資格。（第一，具備法定資格。（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第三章）第三章） 第二，保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同。第二，保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同。投保人，也稱要保人、保險(xiǎn)申請(qǐng)人，是指與投保人，也稱要保人、保險(xiǎn)申請(qǐng)人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支

11、付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人（保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1010條）。條）。投保人必須要滿足以下的條件：投保人必須要滿足以下的條件：投保人必須具有法律規(guī)定的行為能力。投保人必須具有法律規(guī)定的行為能力。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。投保人必須具有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力。投保人必須具有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是指與保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是指與保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。系，而不一定直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身接受保險(xiǎn)合同保被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身接受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。障，享有

12、保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 無(wú)論被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人是否為同一人，被保險(xiǎn)人無(wú)論被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人是否為同一人，被保險(xiǎn)人的成立必須具備兩個(gè)條件：的成立必須具備兩個(gè)條件： 第一，必須是受財(cái)產(chǎn)或人身保險(xiǎn)合同保障的人；第一，必須是受財(cái)產(chǎn)或人身保險(xiǎn)合同保障的人； 第二，被保險(xiǎn)人必須有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。第二，被保險(xiǎn)人必須有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人又稱保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，是指保險(xiǎn)合同中約定又稱保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，是指保險(xiǎn)合同中約定的、在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金的、在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。請(qǐng)求權(quán)的人。 人身保險(xiǎn)合同中的受益人應(yīng)當(dāng)具備的條件：人身保險(xiǎn)合同中的受益人應(yīng)當(dāng)具備的

13、條件： 第一，必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定；第一，必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定；第二，必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。第二，必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 又稱保險(xiǎn)中介人，即在保險(xiǎn)合同的訂約、履又稱保險(xiǎn)中介人，即在保險(xiǎn)合同的訂約、履約過(guò)程中起輔助作用的人，包括保險(xiǎn)代理人、保約過(guò)程中起輔助作用的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。( (三三) )保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人 是代理保險(xiǎn)人從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而向保險(xiǎn)人收取傭金、是代理保險(xiǎn)人從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而向保險(xiǎn)人收取傭金、代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。 是投保方的代理人，是指基于投保方的利益，為投保是投

14、保方的代理人，是指基于投保方的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供投保、繳費(fèi)、索賠等中人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供投保、繳費(fèi)、索賠等中介服務(wù)，并向承保的保險(xiǎn)方收取傭金的中介人。介服務(wù)，并向承保的保險(xiǎn)方收取傭金的中介人。 是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。按照民法的規(guī)定，客體是指權(quán)利和義務(wù)所指向按照民法的規(guī)定，客體是指權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。的對(duì)象。 保險(xiǎn)合同的客體就是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有保險(xiǎn)合同的客體就是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的的保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益，

15、是合同當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所共同指向，是合同當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對(duì)象。的對(duì)象。 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的：是指有可能發(fā)生保險(xiǎn)事故的本體，：是指有可能發(fā)生保險(xiǎn)事故的本體，它是投保方要求轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)并取得保險(xiǎn)保障的對(duì)象，它是投保方要求轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)并取得保險(xiǎn)保障的對(duì)象，也是保險(xiǎn)方提供經(jīng)濟(jì)保障責(zé)任的對(duì)象。也是保險(xiǎn)方提供經(jīng)濟(jì)保障責(zé)任的對(duì)象。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，即保險(xiǎn)條款，是指規(guī)定保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，即保險(xiǎn)條款，是指規(guī)定保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及其他有關(guān)事項(xiàng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及其他有關(guān)事項(xiàng)的文字條文，是當(dāng)事人雙方履行合同義務(wù)、承的文字條文，是當(dāng)事人雙方履行合同義務(wù)、承擔(dān)法律責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)條款分為基本條款、擔(dān)法律責(zé)

16、任的依據(jù)。保險(xiǎn)條款分為基本條款、附加條款、保證條款等。附加條款、保證條款等。（一）基本條款（一）基本條款基本條款是按法律規(guī)定必須在保險(xiǎn)合同中列明的內(nèi)基本條款是按法律規(guī)定必須在保險(xiǎn)合同中列明的內(nèi)容，缺少這些條款保險(xiǎn)合同就不能成立。容，缺少這些條款保險(xiǎn)合同就不能成立。 根據(jù)我國(guó)根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1818條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的基條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的基本條款包括以下事項(xiàng)：本條款包括以下事項(xiàng)：1.1.有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人、關(guān)系人的條款。有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人、關(guān)系人的條款。2.2.保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的。3.3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。4.4.保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。5

17、.5.保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值。6.6.保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額。7.7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。8.8.保險(xiǎn)金的索賠與理賠。保險(xiǎn)金的索賠與理賠。9.9.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。( (二二) )附加條款附加條款附加條款是指保險(xiǎn)人為滿足投保人或被保附加條款是指保險(xiǎn)人為滿足投保人或被保險(xiǎn)人的特殊需要，在保險(xiǎn)合同基本條款的基礎(chǔ)險(xiǎn)人的特殊需要，在保險(xiǎn)合同基本條款的基礎(chǔ)上，增加一些補(bǔ)充內(nèi)容，以擴(kuò)大承保的責(zé)任范上，增加一些補(bǔ)充內(nèi)容，以擴(kuò)大承保的責(zé)任范圍的條款。圍的條款。( (三三) )保證條款保證條款保證條款是指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)方在保險(xiǎn)保證條款是指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)方在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)應(yīng)

18、予以遵守的規(guī)定。合同有效期內(nèi)應(yīng)予以遵守的規(guī)定。返回目錄返回目錄（一）保險(xiǎn)合同的訂立原則（一）保險(xiǎn)合同的訂立原則1.1.平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立原則（平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立原則（保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1111條）條）2.2.合法性原則合法性原則: :包括合同的主體合格、內(nèi)容合法、包括合同的主體合格、內(nèi)容合法、合同的形式符合法律要求等。合同的形式符合法律要求等。3.3.主體合意原則主體合意原則: :是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人意思表示一是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人意思表示一致。致。保險(xiǎn)合同的訂立需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)合同的訂立需要經(jīng)過(guò)要約要約和和承諾承諾兩個(gè)程序。兩個(gè)程序。要約是指投保人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)要求訂立保要約是指投

19、保人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)要求訂立保險(xiǎn)合同的行為，即投保。險(xiǎn)合同的行為，即投保。承諾是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)申請(qǐng)予以承諾接承諾是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)申請(qǐng)予以承諾接受的行為，即承保。受的行為，即承保。（二）保險(xiǎn)合同的訂立程序（二）保險(xiǎn)合同的訂立程序 2002年年3月月12日，黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司到順安日，黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司到順安保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按照投保單格式填寫(xiě)了投保保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按照投保單格式填寫(xiě)了投保申請(qǐng)書(shū)：保險(xiǎn)期限為申請(qǐng)書(shū)：保險(xiǎn)期限為2002年年3月月13日零時(shí)至日零時(shí)至2003年年3月月12日日24時(shí)。時(shí)。 2002年年3月月13日凌晨日凌晨4時(shí)，發(fā)生泥石流，損失時(shí)，發(fā)生

20、泥石流，損失500萬(wàn)元。萬(wàn)元。 2002年年13日上午，順安保險(xiǎn)公司將其簽發(fā)的保險(xiǎn)單日上午，順安保險(xiǎn)公司將其簽發(fā)的保險(xiǎn)單送至黎明公司。保險(xiǎn)單約定：保險(xiǎn)期限至送至黎明公司。保險(xiǎn)單約定：保險(xiǎn)期限至2002年年3月月14日零時(shí)至日零時(shí)至2003年年3月月13日日24時(shí)。黎明公司要求順安保險(xiǎn)時(shí)。黎明公司要求順安保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出索賠額，保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)公司到現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出索賠額，保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生在約定期限外，拒絕賠償。生在約定期限外，拒絕賠償。保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同有效成立后，保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同有效成立后，因某種原因致使保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失效或因某種原因致使保險(xiǎn)合同的法律效

21、力暫時(shí)失效或停頓。一般而言，導(dǎo)致合同中止的原因包括：投停頓。一般而言，導(dǎo)致合同中止的原因包括：投保方不繳納保險(xiǎn)費(fèi)、違反某些保證條款或者危險(xiǎn)保方不繳納保險(xiǎn)費(fèi)、違反某些保證條款或者危險(xiǎn)增加而未履行及時(shí)告知義務(wù)等違反合同約定的行增加而未履行及時(shí)告知義務(wù)等違反合同約定的行為。為。保險(xiǎn)合同的終止，即指保險(xiǎn)合同法律效力的終保險(xiǎn)合同的終止，即指保險(xiǎn)合同法律效力的終止，也就是保險(xiǎn)關(guān)系的消滅。止，也就是保險(xiǎn)關(guān)系的消滅。 即當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的有效期限屆滿，保險(xiǎn)人即當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的有效期限屆滿，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。 即按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，即按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，

22、保險(xiǎn)人履行賠償或給付保險(xiǎn)金全部數(shù)額或累計(jì)達(dá)保險(xiǎn)人履行賠償或給付保險(xiǎn)金全部數(shù)額或累計(jì)達(dá)到全部數(shù)額的義務(wù)后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任履行完到全部數(shù)額的義務(wù)后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任履行完畢，保險(xiǎn)合同終止。畢，保險(xiǎn)合同終止。是指由保險(xiǎn)人和投保人在合同中訂明在合同是指由保險(xiǎn)人和投保人在合同中訂明在合同自然終止前終止的條件，一旦這些條件出現(xiàn)，保自然終止前終止的條件，一旦這些條件出現(xiàn)，保險(xiǎn)雙方即可按約定注銷保險(xiǎn)合同。險(xiǎn)雙方即可按約定注銷保險(xiǎn)合同。是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人違反合同規(guī)定，不履行保險(xiǎn)合同約定的義務(wù)而致違反合同規(guī)定，不履行保險(xiǎn)合同約定的義務(wù)而致使保險(xiǎn)合同終止。

23、使保險(xiǎn)合同終止。投保人或被保險(xiǎn)人以捏造事實(shí)、欺詐投保人或被保險(xiǎn)人以捏造事實(shí)、欺詐或隱或隱瞞真相等手段欺騙保險(xiǎn)人而簽訂的保險(xiǎn)合同，瞞真相等手段欺騙保險(xiǎn)人而簽訂的保險(xiǎn)合同，真相暴露后，保險(xiǎn)合同從其簽訂時(shí)起就視為真相暴露后，保險(xiǎn)合同從其簽訂時(shí)起就視為無(wú)效。無(wú)效。返回目錄返回目錄文義解釋原則是指對(duì)保險(xiǎn)合同中的條文要文義解釋原則是指對(duì)保險(xiǎn)合同中的條文要用最一般、最普通的文字意義進(jìn)行解釋。合同條用最一般、最普通的文字意義進(jìn)行解釋。合同條文中前后同類用語(yǔ)采用相同的解釋；當(dāng)出現(xiàn)某些文中前后同類用語(yǔ)采用相同的解釋；當(dāng)出現(xiàn)某些行業(yè)的專業(yè)用語(yǔ)時(shí)，依據(jù)該術(shù)語(yǔ)所屬專業(yè)部門(mén)的行業(yè)的專業(yè)用語(yǔ)時(shí)，依據(jù)該術(shù)語(yǔ)所屬專業(yè)部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)

24、解釋。標(biāo)準(zhǔn)解釋。意圖解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同因使用的文字意圖解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同因使用的文字詞語(yǔ)概念混亂、意思表示不清而產(chǎn)生糾紛時(shí)，應(yīng)詞語(yǔ)概念混亂、意思表示不清而產(chǎn)生糾紛時(shí)，應(yīng)根據(jù)雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意圖來(lái)進(jìn)行解根據(jù)雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意圖來(lái)進(jìn)行解釋。一般要根據(jù)訂立合同時(shí)的背景、客觀情況、釋。一般要根據(jù)訂立合同時(shí)的背景、客觀情況、合同條款所用文字等綜合因素進(jìn)行分析判斷。合同條款所用文字等綜合因素進(jìn)行分析判斷。由于保險(xiǎn)合同屬于附合合同，保險(xiǎn)合同的條款由于保險(xiǎn)合同屬于附合合同，保險(xiǎn)合同的條款都是保險(xiǎn)人事先草擬或印就的，投保人只能表示都是保險(xiǎn)人事先草擬或印就的，投保人只能表示接受或拒絕。

25、為體現(xiàn)公平互利原則，在解釋保險(xiǎn)接受或拒絕。為體現(xiàn)公平互利原則，在解釋保險(xiǎn)合同內(nèi)容時(shí)，就要充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使合同內(nèi)容時(shí)，就要充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人的權(quán)益得到保障。被保險(xiǎn)人的權(quán)益得到保障。 此外，保險(xiǎn)合同的解釋還應(yīng)遵守明示優(yōu)于默示此外，保險(xiǎn)合同的解釋還應(yīng)遵守明示優(yōu)于默示的原則和合同變更優(yōu)于合同正文的原則。的原則和合同變更優(yōu)于合同正文的原則。當(dāng)保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議后，首先應(yīng)采用協(xié)商解決方當(dāng)保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議后，首先應(yīng)采用協(xié)商解決方法，即保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在互諒互讓、實(shí)事求是、平法，即保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在互諒互讓、實(shí)事求是、平等互利、合法的基礎(chǔ)上友好協(xié)商解決，消除糾紛。等互利、合法的基礎(chǔ)上友好協(xié)

26、商解決，消除糾紛。通過(guò)協(xié)商不能解決爭(zhēng)議或不愿采用協(xié)商解決爭(zhēng)議通過(guò)協(xié)商不能解決爭(zhēng)議或不愿采用協(xié)商解決爭(zhēng)議的，可以通過(guò)仲裁方式進(jìn)行處理。仲裁是指當(dāng)事人的，可以通過(guò)仲裁方式進(jìn)行處理。仲裁是指當(dāng)事人雙方發(fā)生的合同糾紛訴諸有關(guān)仲裁機(jī)關(guān)作出判斷或雙方發(fā)生的合同糾紛訴諸有關(guān)仲裁機(jī)關(guān)作出判斷或裁決，也稱公斷。裁決，也稱公斷。是指當(dāng)發(fā)生合同糾紛時(shí)，當(dāng)事人直接請(qǐng)求法是指當(dāng)發(fā)生合同糾紛時(shí)，當(dāng)事人直接請(qǐng)求法院通過(guò)審判予以裁決，法院在合同當(dāng)事人和其他院通過(guò)審判予以裁決，法院在合同當(dāng)事人和其他有關(guān)人員共同參與下，依據(jù)法定訴訟程序，審理有關(guān)人員共同參與下，依據(jù)法定訴訟程序，審理和解決合同糾紛的活動(dòng)和解決合同糾紛的活動(dòng)。返回

27、目錄返回目錄保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，具保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，具有要式合同、雙務(wù)有償合同、最大誠(chéng)信合同、附合合同和有要式合同、雙務(wù)有償合同、最大誠(chéng)信合同、附合合同和射幸合同等特征。射幸合同等特征。按照保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保按照保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。險(xiǎn)合同。按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性合同和給按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性合同和給付性合同。付性合同。按照保險(xiǎn)價(jià)值劃分，保險(xiǎn)合同可以分為定值保險(xiǎn)合同和不按照保險(xiǎn)價(jià)值劃分，保險(xiǎn)合同可以分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。定值保

28、險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系，保險(xiǎn)合同可以分為足額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系，保險(xiǎn)合同可以分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。按照訂立合同的業(yè)務(wù)對(duì)象不同，保險(xiǎn)合同可以分按照訂立合同的業(yè)務(wù)對(duì)象不同，保險(xiǎn)合同可以分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。按照承保人數(shù)，保險(xiǎn)合同可以分為單保險(xiǎn)合同和按照承保人數(shù)，保險(xiǎn)合同可以分為單保險(xiǎn)合同和復(fù)保險(xiǎn)合同。復(fù)保險(xiǎn)合同。按照合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同可以分為特按照合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同可以分為特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。按照保險(xiǎn)的期限，

29、保險(xiǎn)合同可以分為定期保險(xiǎn)合按照保險(xiǎn)的期限，保險(xiǎn)合同可以分為定期保險(xiǎn)合同和不定期保險(xiǎn)合同。同和不定期保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式主要包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式主要包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單等。保險(xiǎn)憑證、暫保單等。保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。當(dāng)事人指投保人和保險(xiǎn)人；關(guān)系人指被保險(xiǎn)人和當(dāng)事人指投保人和保險(xiǎn)人；關(guān)系人指被保險(xiǎn)人和受益人；輔助人指保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保受益人；輔助人指保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)合同的客體就是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)合同的客體就是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保

30、險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容即保險(xiǎn)條款，是當(dāng)事人雙方履行保險(xiǎn)合同的內(nèi)容即保險(xiǎn)條款，是當(dāng)事人雙方履行合同義務(wù)、承擔(dān)法律責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)條款分為合同義務(wù)、承擔(dān)法律責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)條款分為基本條款、附加條款、保證條款等?；緱l款、附加條款、保證條款等。保險(xiǎn)合同的訂立要符合平等互利、協(xié)商一致、自保險(xiǎn)合同的訂立要符合平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法性、主體合意等原則。保險(xiǎn)合同的愿訂立、合法性、主體合意等原則。保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)程序。訂立要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)程序。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商，保險(xiǎn)人同在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商，保險(xiǎn)人同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。

31、保險(xiǎn)合同的變更包括意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的變更包括保險(xiǎn)合同主體變更、客體變更和內(nèi)容變更。保險(xiǎn)合同主體變更、客體變更和內(nèi)容變更。保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同有效成立后，因某種原因致保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同有效成立后，因某種原因致使保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失效或停頓。在符合一定條件使保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失效或停頓。在符合一定條件下實(shí)效的保險(xiǎn)合同可以申請(qǐng)復(fù)效。下實(shí)效的保險(xiǎn)合同可以申請(qǐng)復(fù)效。保險(xiǎn)合同的終止指保險(xiǎn)合同法律效力的終止。一般包括自保險(xiǎn)合同的終止指保險(xiǎn)合同法律效力的終止。一般包括自然終止、義務(wù)履行完畢而終止、協(xié)議注銷、違約失效和自然終止、義務(wù)履行完畢而終止、協(xié)議注銷、違約失效和自始無(wú)效等情況。始無(wú)效等情況。保險(xiǎn)合同的解釋主要遵循文義解釋、意圖解釋、有利于被保險(xiǎn)合同的解釋主要遵循文義解釋、意圖解釋、有利于被保險(xiǎn)人解釋等原則。保險(xiǎn)人解釋等原則。保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一般有協(xié)商解決、仲裁和訴訟等方法。保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一般有協(xié)商解決、仲裁和訴訟等方法。返回目錄返回目錄返回目錄返回目錄http:/http:/http:/http:/www.china-http:/www.china-http:/www.china-http:/http:/http:/http:/http:/http:/http:/http:/http:/