2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 》每日一練試卷D卷 含答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（ ）的增長(zhǎng)。 A：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B：居民收入 C：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D：經(jīng)濟(jì)收入 2、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心是（ ）。 A:管理模式創(chuàng)新 B:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D:管理流程創(chuàng)新 3、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是（ ）。 A.1979年1月1日 B.1986年12月31日 C.1997年7月1日 D.2006年12月31日 4、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（ ）。 A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B.全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率 C.上海銀行間同業(yè)拆放利率 D.香港銀行間同業(yè)拆放利率 5、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。 A．勤勉盡職 B．專業(yè)勝任 C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 D．公平競(jìng)爭(zhēng) 6、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。 A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C.借記卡不具備透支功能 D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 7、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具 B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具 C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具 8、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛? D．使用假幣罪 9、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 10、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（ ）。 A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 11、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施授信（ ），并建立客戶情況變化報(bào)告制度。 A. 進(jìn)行貸后檢查 B. 進(jìn)行準(zhǔn)確分類 C. 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn) D. 進(jìn)行走訪 12、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于"決定授信額度"后面的是（ ）。 A.分析借款原因與借款理由 B.償債能力分析 C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素 D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核 13、銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。 A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度 B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D. 中國(guó)人民銀行 14、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。 A.兩合公司 B.私營(yíng)企業(yè) C.有限責(zé)任公司 D.股份有限公司 15、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。 A．一般保證不具有補(bǔ)充性 B．一般保證人沒(méi)有先訴抗辯權(quán) C．當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 D．連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任 16、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。 A. 票據(jù)詐騙罪 B. 洗錢罪 C. 非法經(jīng)營(yíng)罪 D. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 17、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。 A.票據(jù)是流通證券 B.票據(jù)是要式證券 C.票據(jù)是有因證券 D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 18、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。 A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30% B:分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50% C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任 D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同 19、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（ ）。 A.收益率相對(duì)貸款較高 B.期限短 C.手續(xù)比較復(fù)雜 D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種 20、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ）。 A. 下限放開，實(shí)行上限管理 B. 上限放開，實(shí)行下限管理 C. 上下限均放開 D. 實(shí)行上下限管理 21、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。 A.要約 B.要約邀請(qǐng) C.承諾 D.諾成 22、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。 A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 23、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。 A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款 C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息存款 24、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 B、國(guó)家的貨幣管理制度 C、國(guó)家的銀行管理制度 D、國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度 25、凍結(jié)單位的存款期限不超過(guò)（ ）。 A:一個(gè)月 B:三個(gè)月 C:六個(gè)月 D:一年 26、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ）。 A.具有良好的公司治理機(jī)制 B.核心資本充足率不低于4% C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定 D.最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為 27、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。 A.誤用他人信用卡 B.盜用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支 28、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。 A．10天 B．1個(gè)月 C．3個(gè)月 D．6個(gè)月 29、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即銷毀 D.退還給客戶 30、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 A、保證收益理財(cái)計(jì)劃 B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 31、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 A. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B. 國(guó)務(wù)院 C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 32、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。 A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略 B:向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略 C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 33、下列各項(xiàng)中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。 A.薪金固定的職員 B.債權(quán)人 C.工人 D.囤積居奇的投機(jī)商 34、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。 A.國(guó)有土地所有權(quán) B.正在建造的建筑物 C.應(yīng)收賬款 D.基金份額 35、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。 A:股東大會(huì) B:董事會(huì) C:高級(jí)管理層 D:監(jiān)事會(huì) 36、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。 A.實(shí)際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 37、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。 A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款 B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買車輛為自用，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過(guò)3年 C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款 D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款 38、中國(guó)的中央銀行是（ ）。 A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部 39、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是（ ）。 A.國(guó)債 B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券 40、（ ）是指銀行通過(guò)制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。 A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 41、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以（ ）形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。 A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問(wèn) 42、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法，正確的是（ ）。 A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理 C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算 43、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。 A、有效合同 B、無(wú)效合同 C、效力未定合同 D、可撤銷合同 44、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，（ ）一個(gè)評(píng)價(jià)周期，一個(gè)評(píng)價(jià)周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。 A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每半年 45、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。 A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B. 是否先將保管物品密封再交給銀行 C. 保管物品的種類不同 D. 保管期限不同 46、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。 A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 47、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 48、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（ ）。 A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié) B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理 C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍 D．凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月 49、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息 C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私 D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu) 50、下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.保證方式有一保證和連帶責(zé)任保證 B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任 C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 51、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)(　　)。 A.小于等于6% B.小于等于5% C.小于等于4% D.小于等于3% 52、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是（ ）。 A.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé) B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù) C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序 D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。 53、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（ ）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。 A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.政策性銀行 D.財(cái)政部 54、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是（ ）。 A.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé) B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù) C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序 D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn) 55、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是（ ）。 A.跟單托收 B.光票托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 56、在回購(gòu)交易中，債券買方收益為（ ）。 A:買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi) B:利息收入 C:買賣差價(jià)與利息收入 D:投資收益 57、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。 A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地 B．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易 C．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易 D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 58、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務(wù) B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任 C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 59、我國(guó)信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（ ）次大規(guī)模的清理整頓。 A.3 B.4 C.5 D.6 60、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。 A:提高銀行資本充足率 B:降低銀行資本充足率 C:減少總資產(chǎn)規(guī)模 D:降低應(yīng)繳納稅收 61、1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營(yíng)上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。 A.群眾性、靈活性、民主性 B.群眾性、民主性、靈活性 C.靈活性、群眾性、民主性 D.民主性、群眾性、靈活性 62、治理通貨緊縮的對(duì)策不包括（ ）。 A.擴(kuò)大有效需求 B.增加財(cái)政赤字 C.增加稅收 D.引導(dǎo)公眾預(yù)期 63、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（ ） A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款 B、向法院訴訟 C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境 D、對(duì)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用 64、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源 B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ) C.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu) D.現(xiàn)階段存在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易 65、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢 A.持有、使用假幣罪 B.購(gòu)買假幣罪 C.運(yùn)輸假幣罪 D.出售假幣罪 66、根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。 A.可疑類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.損失類貸款 D.次級(jí)類貸款 67、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。 A.國(guó)家稅收收入 B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金 C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 D.流通中的現(xiàn)金 68、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租 B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租 C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租 69、電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。 A.繳費(fèi) B.賬戶咨詢 C.轉(zhuǎn)賬匯款 D.代理業(yè)務(wù) 70、（ ）是無(wú)民事行為能力人。 A. 年滿18周歲且精神正常的自然人 B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人 D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人 71、實(shí)際利率是指（ ）。 A.隨市場(chǎng)規(guī)律自由變化的利率 B.無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率 C.隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率 D.扣除通貨膨脹影響以后的利率 72、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，到2018年末，對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。 A.0.095 B.0.075 C.0.105 D.0.085 73、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等 C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印 D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要 74、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（ ）。 A.信用證是一項(xiàng) B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人 C.開證行是信用證第一付款人 D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù) 75、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。 A.再貼現(xiàn) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 76、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。 A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)回購(gòu) C.同業(yè)存貸 D.同業(yè)存放 77、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.流動(dòng)資金貸款 B.委托貸款 C.科技開發(fā)貸款 D.銀團(tuán)貸款 78、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。 A.股價(jià)走勢(shì) B.信息披露 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.社會(huì)責(zé)任 79、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。 A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10% C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款 D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款 80、兩張信用證的開證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開立的信用證是（ ）。 A.循環(huán)信用證 B.背對(duì)背信用證 C.對(duì)開信用證 D.預(yù)支信用證 81、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.政府債券 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.公司股票 82、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 83、（ ）是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。。 A.儲(chǔ)值卡 B.專用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 84、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。 A．將假幣贈(zèng)與他人 B．將假幣兌換成他種貨幣 C．以假幣作為資信證明 D．使用假幣參與賭博 85、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.國(guó)務(wù)院 C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 86、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（ ）。 A.利息水平適當(dāng) B.信用功能擴(kuò)大 C.能充當(dāng)最后貸款人 D.具有信用創(chuàng)造功能 87、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時(shí)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理地預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對(duì)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分計(jì)提(　　　)。 A. 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 B. 壞賬準(zhǔn)備 C. 貸款損失準(zhǔn)備 D. 固定資產(chǎn)折舊費(fèi) 88、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A. 匯率 B. 利率 C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D. GDP增長(zhǎng)速度 89、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。 A.行長(zhǎng) B.副行長(zhǎng) C.部門經(jīng)理 D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 90、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國(guó)內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。 A.努力減少金融犯罪 B.努力減少不良貸款 C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心 D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。 A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式 B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高 C. 債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具 D. 商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) E. 在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率 2、中國(guó)的銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．自律組織 3、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 4、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構(gòu)成要素 C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 5、我國(guó)貨幣政策的三大法寶有（ ）。 A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B．存款準(zhǔn)備金 C．利率政策 D．再貼現(xiàn) E．匯率政策 6、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)包括（ ）。 A.提貨擔(dān)保 B.打包放款 C.減免保證金開證 D.進(jìn)口押匯 E.出口票據(jù)貼現(xiàn) 7、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（ ）。 A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 E.企業(yè)和居民的活期存款 8、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。? ）措施。 A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 D.直接負(fù)責(zé)的蓳事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài) E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 9、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（ ）。 A.股東大會(huì) B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會(huì) E.監(jiān)事會(huì) 10、下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A. 中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式 B. 以限制貸款增減額為主要特征 C. 以限制存貸款增減額為主要特征 D. 僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力 E. 具有一定的強(qiáng)制性 11、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。 A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)的過(guò)程中 B.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，各類行為主體都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失 C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類 E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍 12、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（ ）。 A．減少政府開支 B．增加稅收 C．提高存款準(zhǔn)備金率 D．減少稅收 E．提高再貼現(xiàn)率 13、根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。 A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 B.境外個(gè)人外匯賬戶 C.外匯結(jié)算賬戶 D.資本項(xiàng)目賬戶 E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 14、我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有（ ）。 A.整存整取 B.存本取息 C.零存整取 D.通知存款 E.整存零取 15、銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有（ ）。 A. 誠(chéng)信 B. 愛崗 C. 合規(guī) D. 盡職 E. 競(jìng)爭(zhēng) 16、民事法律行為的形式有（ ）。 A.口頭形式 B.書面形式 C.推定形式 D.沉默形式 E.數(shù)據(jù)電文 17、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。 A．責(zé)令改正 B．有違法所得的，沒(méi)收違法所得 C．違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證 E．追究刑事責(zé)任 18、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。 A.電話銀行 B.手機(jī)銀行 C.網(wǎng)上銀行 D.個(gè)人支票 E.自助終端 19、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ）。 A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 E．是所有者權(quán)益 20、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。 A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易 C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn) E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn) 21、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。 A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感 C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi) D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E.滿足客戶的一切要求 22、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法正確的有（ ）。 A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn) E.是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu) 23、下列國(guó)際收支項(xiàng)目中，屬于資本項(xiàng)目的有（ ）。 A.企業(yè)信貸 B.匯款 C.政府的借款 D.旅游收支 E.直接投資 24、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。 A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 C、使用虛假的證明文件 D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保 E、以其他方法詐騙貸款 25、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（ ）。 A. 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù) B. 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù) C. 從事融資租賃業(yè)務(wù) D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù) E. 從事金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通服務(wù) 26、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類 B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng) C.商業(yè)票據(jù)屬于本票．發(fā)揮融資功能．不再限于支付結(jié)算手段 D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān) E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一 27、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。 A.誠(chéng)實(shí)信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng) 28、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。 A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人 29、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 E．農(nóng)村資金互助社 30、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。 A. 基本建設(shè)資金 B. 注冊(cè)驗(yàn)資 C. 社會(huì)保障基金 D. 單位銀行卡備用金 E. 住房基金 31、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。 A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息 B.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息 C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息 D.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息 E.超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息 32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。 A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬 D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) E．提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率 33、屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有（ ）。 A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告 34、常見的洗錢方式包括（ ）。 A．借用金融機(jī)構(gòu) B．偽造商業(yè)票據(jù) C．利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D．通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 E．借用空殼公司 35、常見的洗錢方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.偽造商業(yè)票據(jù) C.匿名存儲(chǔ) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè) E.借用空殼公司 36、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有（ ）。 A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則 B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行 C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn) D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任 E.貸款條件相同、貸款合同同一 37、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。 A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 38、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。 A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施 B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督 C.管理和公布市場(chǎng)信息 D.證券的存管和過(guò)戶 E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市 39、物的保證方式主要有（ ）。 A、抵押權(quán) B、質(zhì)押權(quán) C、留置權(quán) D、定金擔(dān)保 E、人的擔(dān)保 40、我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。 A.個(gè)人助學(xué)貸款 B.住房貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.個(gè)人信用卡透支 E.汽車消費(fèi)貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。 A.對(duì) B.錯(cuò) 2、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。 A.對(duì) B.錯(cuò) 3、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 4、（ ）業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。 A.對(duì) B.錯(cuò) 5、（ ）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。 A.正確 B.錯(cuò)誤 8、（ ）董事會(huì)對(duì)資本補(bǔ)充方案、財(cái)務(wù)重組等進(jìn)行決議時(shí)，需要全體董事半過(guò)數(shù)通過(guò)方可有效。 A.對(duì) B.錯(cuò) 9、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。 A.對(duì) B.錯(cuò) 12、（ ）董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會(huì)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。 A.錯(cuò) B.對(duì) 第 39 頁(yè) 共 39 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、C 2、答案:C 3、D 4、C 5、D 6、D 7、答案：A 8、C 9、D 10、C 11、B 12、D 13、B 14、C【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故本題選C。 15、D 16、C 17、【答案】C 【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。 18、B 19、C 20、B 21、A 22、B 23、C 24、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。 25、答案:C 26、D 27、C 28、B 29、A 30、A 31、B 32、C 33、【答案】D 34、B 35、B 36、【正確答案】B 【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。 37、C 38、B 39、A 40、【正確答案】A 41、B 42、A 43、正確答案：D【專家解析】可撤銷合同的類型之一。 44、C 45、B 46、C 47、A 48、D 49、D 50、A 51、C 52、B 53、B 54、【答案】B 55、B 56、C 57、C 58、B 59、A 60、A 61、B 62、【答案】C 63、D 64、D 65、【答案】B 66、B 67、A 68、D 69、A 70、[正確答案]B 71、D 72、C 73、【答案】D 74、C 75、C 76、A 77、B 78、B 79、A 80、C 81、D 82、【答案】C 83、【正確答案】C 84、C 85、 D【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。故本題選D。 86、【答案】C 【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。 87、A 88、C 89、C 90、B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、[正確答案]A,B,C,D,E, 2、ABDE 3、ABCE 4、正確答案：ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。 5、ABD 6、【答案】A,C,D 7、【答案】B,C,D,E 8、AC 9、ABDE 10、[正確答案]A,B,D,E, 11、ABDE 12、AB 13、CDE 14、ABCE 15、[正確答案]A,C,D, 16、【答案】A,B,C,D,E 17、ABCDE 18、ABCE 19、ACD 20、CDE 21、ABCD 22、【答案】A,B,E 23、正確答案是： AC 解析： 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。 24、正確答案：ABCDE【專家解析】貸款詐騙罪的五種表現(xiàn)。 25、[正確答案]B,C, 26、【答案】A,C,D,E 【解析】傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)?，F(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資市場(chǎng)。 27、【答案】A,B,C,D,E 28、ABCE 29、AC 30、[正確答案]A,C,D,E, 31、AE 32、ABDE 33、ABCDE 34、ABCDE 35、ABCDE 36、BCE 37、ABCDE 38、ABCDE 39、正確答案：ABC【專家解析】物的擔(dān)保的內(nèi)容。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。 40、【答案】A,B,D,E 【解析】個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人信用卡透支，其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、A 3、A 4、B 5、B 6、B 7、正確答案是： B 8、B 9、正確答案：對(duì)【專家解析】常識(shí)題。 10、正確答案：錯(cuò)【專家解析】要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。 11、B 12、A 13、B 14、A 15、【答案】A.錯(cuò)