2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 押題練習(xí)試題A卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（ ）市場(chǎng)正式形成。 A:債券 B:股票 C:期貨 D:保險(xiǎn) 2、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。 A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額 B:不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管 C:應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告 D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事 3、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長(zhǎng)短，可以再分為七天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:2天通知存款 C:3天通知存款 D:10天通知存款 4、存款是銀行最主要的（ ）。 A．資金來(lái)源 B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 C．資金用途 D．投資業(yè)務(wù) 5、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ）。 A. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D. 中國(guó)人民銀行 6、下列業(yè)務(wù)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是（ ）。 A.借款資金 B.期貨交易保證金 C.基本建設(shè)資金 D.注冊(cè)驗(yàn)資 7、（ ）是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。。 A.儲(chǔ)值卡 B.專(zhuān)用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 8、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買(mǎi)賣(mài)政府債券 D．代理股票買(mǎi)賣(mài) 9、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。 A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值 D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值 10、下列說(shuō)法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本 B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn) C.一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA) D.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA) 11、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 12、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。 A.金融合約 B.信托合約 C.交易合約 D.產(chǎn)品合約 13、下列不屬于違法行為的是（ ）。 A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記 B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款 C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D. 銀行經(jīng)客戶(hù)同意運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資 14、信貸文件是指（ ）。 A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料 B.貸款檔案中的文件 C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件 15、關(guān)于利息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生 B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇 C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分 D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系 16、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為l00元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％ 17、以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（ ）。 A．國(guó)際清算銀行 B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．美國(guó)銀行家協(xié)會(huì) D．香港銀行公會(huì) 18、巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝（ ）方向發(fā)展。 A．信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 B．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 D．流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理 19、依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（ ）。 A. 票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離 B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系 C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作 D. 取得票據(jù)無(wú)需合法原因 20、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（ ）。 A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 21、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)娜無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.柢押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 22、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題需做修改，應(yīng)如何處理?（ ） A.自行修改后重新報(bào)送 B.打電話請(qǐng)示監(jiān)管部門(mén)，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報(bào) C.修改并重新報(bào)送后，以書(shū)面說(shuō)明形式報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案 D.以正式文件申請(qǐng)重新報(bào)送 23、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。 A. 客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境 B. 會(huì)計(jì)憑證 C. 擔(dān)保物的情況 D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況 24、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。 A．全民所有制企業(yè) B．全民所有制企業(yè)的子公司 C．股份有限公司 D．股份有限公司的分公司 25、中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問(wèn)題主要是（ ）問(wèn)題，唯有解決這一問(wèn)題，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。 A. 從業(yè)人員職業(yè)操守 B. 從業(yè)人員技術(shù)水平 C. 銀行業(yè)相關(guān)立法 D. 從業(yè)人員管理水平 26、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。 A、3個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年 27、固定利率的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。 A.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn) B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用 C.便于計(jì)算成本和收益 D.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況 28、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。 A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng) B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 29、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)和潛在客戶(hù) B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。 C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。 D.客戶(hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。 30、勞動(dòng)力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動(dòng)能力的人的全體。 A:13歲 B:15歲 C:16歲 D:18歲 31、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.貨幣是一般等價(jià)物 B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換 C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系 D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體 32、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。 A．該銀行財(cái)務(wù)專(zhuān)用章 B．該銀行法定代表人的簽章 C．該銀行匯票專(zhuān)用章及法定代表人的簽章 D．該銀行結(jié)算專(zhuān)用章及法定代表人的簽章 33、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。 A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個(gè)人信用 34、下列國(guó)際收支的項(xiàng)目中，應(yīng)該記入資本項(xiàng)目的是（ ）。 A.貿(mào)易收支 B.服務(wù)收支 C.直接投資 D.單方面轉(zhuǎn)移 35、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。 A．期貨交易保證金 B．信托基金 C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 D．注冊(cè)驗(yàn)資 36、某金融剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵? ）。 A.認(rèn)為是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做 B.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求 C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù) 37、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（ ）實(shí)施。 A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日 38、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 A.長(zhǎng)期 B.中期 C.不定期 D.短期 39、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（ ）。 A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 40、中央銀行是從（ ）中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。 A.早期銀行 B.現(xiàn)代商業(yè)銀行 C.政策性銀行 D.貸款公司 41、下列對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，不正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性 B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對(duì)外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響 C.商業(yè)銀行需要及時(shí)對(duì)銀行賬戶(hù)外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和防范 D.隨著人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間將進(jìn)一步縮小，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小 42、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。 A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B. 是否先將保管物品密封再交給銀行 C. 保管物品的種類(lèi)不同 D. 保管期限不同 43、不屬于我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。 A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法國(guó)法郎 44、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．項(xiàng)目評(píng)估 B．企業(yè)信用評(píng)估 C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D．稅務(wù)服務(wù) 45、（ ）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。 A.同業(yè)存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 46、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負(fù)債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負(fù)債 47、下列不屬于定期存款的是（ ）。 A.存本取息 B.整存零取 C.個(gè)人通知存款 D.整存整取 48、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（ ）。 A:第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 B:第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 C:第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 D:制造業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 49、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。 A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資 B.對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制 C.對(duì)前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)10% D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款 50、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 51、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。 A.兩合公司 B.私營(yíng)企業(yè) C.有限責(zé)任公司 D.股份有限公司 52、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為（ ）。 A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能? B．是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每? D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每? 53、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法,下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（ ）。 A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提 B.不因同事健康狀況而歧視同事 C.不剽竊同事的工作成果 D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 54、我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（ ）。 A.花旗銀行 B.渣打銀行 C.東亞銀行 D.日本輸出人銀行 55、單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 56、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家里，基準(zhǔn)利率主要指（ ）。 A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 57、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。 A．7 B．15 C．20 D．25 58、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（ ）。 A.劃線支票 B.現(xiàn)金支票 C.普通支票 D.轉(zhuǎn)賬支票 59、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。 A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù) 60、債券信用級(jí)別越高，其（ ）。 A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低 B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高 C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高 D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低 61、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 62、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．代發(fā)工資 B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金 63、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 B.銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 64、( )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 A.中國(guó)人民銀行 B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C.國(guó)務(wù)院 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 65、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。 A.國(guó)際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止 C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由 D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密 66、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。 A. 職務(wù)侵占罪 B. 票據(jù)詐騙罪 C. 高利轉(zhuǎn)貸罪 D. 簽訂、履行合同失職被騙罪 67、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（ ）。 A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求 B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作 C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系 68、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（ ）。 A.決策執(zhí)行 B.職責(zé)邊界 C.組織架構(gòu) D.履職要求 69、下列屬于政策性銀行的是（ ）。 A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 70、根據(jù)規(guī)定，貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（ ）。 A.2% B.5% C.10% D.15% 71、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于（ ）。 A．刑事制裁 B．行政處分 C．行政處罰 D．追究民事責(zé)任 72、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無(wú)權(quán)代理 73、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（　?。┤?。 A.1 B.2 C.5 D.10 74、由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。 A.債券 B.企業(yè)債 C.股票 D.次級(jí)債券 75、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) 76、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織 C. 銀行 D. 政府部門(mén) 77、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（ ）。 A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 78、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格 79、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過(guò)（ ）。 A.20% B.10% C.15% D.5% 80、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（ ）。 A.有效鑒別客戶(hù)身份，了解借貸用途 B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn) C.防止不法分子冒名套取銀行貸款 D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容 81、根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。 A.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金 B.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣 C.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣 D.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對(duì)方回扣 82、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶(hù)管理的說(shuō)法中正確的是（ ）。 A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B．區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)管理 C．不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶(hù)和境外個(gè)人賬戶(hù) D．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 83、在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 A. 國(guó)務(wù)院 B. 中國(guó)人民銀行 C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 84、從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級(jí)計(jì)量法中最常用的是（ ）。 A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計(jì)分卡法 D.內(nèi)部衡量法 85、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。 A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 86、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.保管期限不同 B.保管物品的種類(lèi)不同 C.保管物品的金額不同 D.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 87、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。 A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 88、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。 A.普通訴訟時(shí)效 B.一般訴訟時(shí)效 C.特別訴訟時(shí)效 D.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效 89、目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（ ）。 A.記賬式國(guó)債 B.憑證式國(guó)債 C.電子式國(guó)債 D.無(wú)記名國(guó)債 90、（ ）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。 A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（ ）。 A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工 B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則 D.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù) E.明確規(guī)定違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。 A:資產(chǎn) B:收入 C:負(fù)債 D:所有者權(quán)益 E:利潤(rùn) 3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（ ）。 A:分類(lèi)實(shí)施 B:分類(lèi)達(dá)標(biāo) C:分層推進(jìn) D:分步達(dá)標(biāo) E:分項(xiàng)落實(shí) 4、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B:票據(jù)市場(chǎng) C:股票市場(chǎng) D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) E:黃金市場(chǎng) 5、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 6、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A.收入 B.客戶(hù)規(guī)模 C.市場(chǎng)份額 D.存貸款規(guī)模 E.資產(chǎn)規(guī)模 7、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶(hù)利益進(jìn)行客戶(hù)教育，正確的教育方式有（ ）。 A.向客戶(hù)解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) B.教育客戶(hù)了解投資風(fēng)險(xiǎn) C.引導(dǎo)客戶(hù)高收益投資 D.教育客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則 E.為客戶(hù)提供金融知識(shí)培訓(xùn) 8、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。 A:利率風(fēng)險(xiǎn) B:匯率風(fēng)險(xiǎn) C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（ ）。 A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延 10、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失 B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救 C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失 D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn) 11、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動(dòng)資金整貸整償貸款 B.流動(dòng)資金整貸零償貸款 C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶(hù)透支 E.流動(dòng)資金零貸零償貸款 12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。 A.擴(kuò)張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期 13、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（ ）。 A．間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 B．直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) D．在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) E．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法 14、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。 A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 E、股東 15、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E．使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 16、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。 A:不使用銀行的自有資金 B:不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C:占有銀行自有資本 D:是銀行最主要的資金來(lái)源 E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益 17、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（ ）。 A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購(gòu)買(mǎi)金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 18、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。 A．申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人 D．貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。 A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員 B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員 C. 汽車(chē)金融公司的工作人員 D. 證券公司的工作人員 E. 人壽保險(xiǎn)公司的工作人員 20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。 A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策 E．監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng) 21、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。 A.法律工作委員會(huì) B.自律工作委員會(huì) C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。 A.誠(chéng)實(shí)信用 B.守法合規(guī) C.專(zhuān)業(yè)勝任 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私 E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng) 23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)包括（ ）。 A:貸款擔(dān)保 B:投資擔(dān)保 C:銀行保函 D:引進(jìn)外資擔(dān)保 E:備用信用證 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) B.多法人制組織架構(gòu) C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu) D.事業(yè)部制組織架構(gòu) E.矩陣型組織架構(gòu) 25、下列屬于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。 A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B. 建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù) C. 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 E. 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 26、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.偽造商業(yè)票據(jù) C.匿名存儲(chǔ) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè) E.借用空殼公司 27、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。 A.背書(shū) B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 28、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。 A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展 B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件 C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息 D. 銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過(guò)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見(jiàn) E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任 29、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。 A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則 30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。 A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的 C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。 A.對(duì)沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債 E.稅率 33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí) B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管 34、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。 A．加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況 B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入 C．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度 D．實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金 E．嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 35、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。 A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額 B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地 C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D.擔(dān)保范圍 E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式 36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。 A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．社會(huì)公眾 E．中國(guó)人民銀行 37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。 A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心 C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展 D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E.努力減少金融犯罪 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。 A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由 B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為 C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失 D、行為人的行為不違法 E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力 40、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構(gòu)成要素 C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。 A.對(duì) B.錯(cuò) 2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。 A．正確 B．錯(cuò)誤 4、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。 A．正確 B．錯(cuò)誤 6、（ ）單位不可以構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。 A.對(duì) B.錯(cuò) 8、（ ）新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理。 A.對(duì) B.錯(cuò) 9、（ ）購(gòu)買(mǎi)與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。 A.正確 B.錯(cuò)誤 10、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。 A.對(duì) B.錯(cuò) 11、（ ）企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén)）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 A．正確 B．錯(cuò)誤 14、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。 A.正確 B.錯(cuò)誤 15、（ ）一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。 A.對(duì) B.錯(cuò) 第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、B 2、答案:C 3、D 4、A 5、D 6、D 7、【正確答案】C 8、D 9、B 10、C 11、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 12、A 13、D 14、A 15、【答案】C 【解析】利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。 16、D 17、B 18、B 19、B 20、D 21、A 22、D 23、B 24、C 25、A 26、C 27、【正確答案】C 【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識(shí)。固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 28、D 29、C 30、C 31、【答案】B 32、C 33、A 34、正確答案是： C 解析： ABD三項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。 35、D 36、C 37、B 38、B 39、A 40、【答案】B 【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。 41、【答案】D 【解析】隨著人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間將進(jìn)一步擴(kuò)大，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。 42、B 43、D 44、D 45、A 46、B 47、C 48、C 49、D 50、C 51、C【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。故本題選C。 52、C 53、D 54、D 55、A 56、【正確答案】C 【答案解析】本題考查基準(zhǔn)利率的概念?；鶞?zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。 57、C 58、C 59、C 60、B 61、A 62、C 63、B 64、【答案】B 65、B 66、D 67、C 68、【答案】A 【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。 69、B 70、 C【解析】貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的l0%。故本題選C。 71、C 72、C 73、【答案】B 【解析】延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。 74、【答案】C 【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 75、B 76、B 77、B 78、D 79、B 80、【答案】B 81、C 82、A 83、D 84、【正確答案】A 85、D 86、D 87、【正確答案】A 88、【正確答案】A 89、D 90、【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、【答案】A,B,C,D,E 2、答案:A,C,D 3、答案:A,C,D 4、答案:A,B,D 5、AC 6、【答案】A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶(hù)規(guī)模和收入等方面。 7、ABDE 8、答案:A,B,D,E 9、ABDE 10、【答案】A,B,C,D,E 11、ABCD 12、BCD 13、CE 14、【正確答案】ABCDE 15、ABCDE 16、答案:A,B,E 17、【答案】C,D,E 18、ABCDE 19、[正確答案]A,B,C, 20、DE 21、ABCD 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。 25、[正確答案]A,B,C,D,E, 26、ABCDE 27、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。 28、[正確答案]A,B,C,D, 29、ABCE 30、ACDE 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 33、ABD 34、ABCDE 35、ABCD 36、ABCDE 37、ABDE 38、ABCD 39、正確答案：ABCDE【專(zhuān)家解析】無(wú)權(quán)代理的五大構(gòu)成要件。 40、正確答案：ABCDE【專(zhuān)家解析】考核民事法律行為的五大特征。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】本罪主觀方面為過(guò)失。 3、B 4、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 5、A 6、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】常識(shí)題。 7、B 8、A 9、【答案】A 10、B 11、正確答案：對(duì)【專(zhuān)家解析】關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。 12、A 13、B 14、正確答案是： A 15、A