2019年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》真題練習試題B卷 含答案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴格限制。 A、市場準入 B、業(yè)務活動 C、相關人員從業(yè)資格 D、相關監(jiān)督 2、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ） A、適當性原則 B、客觀性原則 C、避免利益沖突原則 D、主觀性原則 3、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ） A、市場商品的特殊性 B、市場交易活動的集中性 C、市場交易主體的唯一性 D、市場交易價格的一致性 4、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ） A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資 B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理 C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶 D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率 5、財務型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品 A、分紅壽險 B、投資連結保險 C、萬能壽險 D、兩全壽險 6、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者的興趣 B、商品效用 C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響 7、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ） A、訴訟 B、索賠 C、理賠 D、代位求償 8、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ） A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹 9、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（ ） A、產(chǎn)品宣傳 B、持續(xù)銷售 C、客戶需求調(diào)查 D、信息披露 10、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 11、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標地。 A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權證 D、銀行短期存款 12、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（ ） A、市場風險 B、流動性風險 C、銷售風險 D、違約風險 13、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。 A、監(jiān)督性 B、綜合性 C、規(guī)范性 D、嚴格性 14、下列關于提議的說法，不正確的是（ ） A、條件式提議更容易贏得主動 B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求 C、客戶經(jīng)理必須首先報盤 D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 15、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ） A、定期存款 B、房地產(chǎn) C、股票 D、債券 16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢? ） A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確 17、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開放式基金 D、公司型基金 18、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ） A、不具備時間、費用彈性 B、花費難以準確預計 C、教育金需要由家長準備 D、理財時間長，金額高 19、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是（ ） A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 20、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者地興趣 B、商品效用 C、相關群體對消費者行為地影響 D、社會文化對消費者行為地影響 21、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 22、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ） A、銀行紙黃金 B、實物金 C、黃金期貨 D、上海黃金交易所AU（T+D） 23、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險 C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等 D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn) 24、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ） A、銀行 B、投資者 C、銀行與投資者分攤風險 D、理財產(chǎn)品設計者 25、對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ） A、1萬美元 B、3萬美元 C、5萬美元 D、10萬美元 26、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值 C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱 D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少 27、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入 A、工作收入 B、理財收入 C、其他收入 D、不合法的收入 28、個人理財起源于（ ） A、中國 B、英國 C、美國 D、法國 29、對于客戶的中期投資目標，應（ ） A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大 D、視具體目標而確定投資策略 30、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ） A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性 B、安全性、流動性、效益性 C、安全性、流動性、公益性 D、贏利性、社會性、充足性 31、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ） A、兩全家財險　　　　　　　　　　　 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險　　　　　　　 D、普通家財保險 32、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ） A、收藏品 B、接受別人地禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借地房屋 33、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。 A、年底分紅 B、配股 C、分配基金單位 D、送股 34、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（ ）計征個人所得稅。 A、工資薪金所得 B、承包轉(zhuǎn)包所得 C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得 D、利息股息紅利所得 35、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ） A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作 C、基金的非系統(tǒng)性風險為零 D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險 36、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權憑證。 A、經(jīng)營權 B、選舉權和被選舉權 C、權利和義務 D、表決權 37、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞 38、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ） A、金字塔型 B、啞鈴型 C、紡錘型 D、梭鏢型 39、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ） A、可預知地 B、可測定地 C、多變化地 D、不可預見地 40、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ） A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值 41、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ） A、適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管 B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場 C、結構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D、以上皆錯 42、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的標準差 D、收益率的離散系數(shù) 43、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ） A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率 C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔債權 D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿? 44、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（ ）承擔。 A、信托財產(chǎn) B、受托人固有財產(chǎn) C、委托人固有財產(chǎn) D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn) 45、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ） A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項 B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識 D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 46、（ ）指公司賺取利潤的能力。 A、營運能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 47、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值） A、30 B、24 C、27 D、21 48、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 49、（ ）是財務分析最基礎的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。 A、財務預測 B、流動現(xiàn)金管理 C、稅務籌劃 D、基本財務比率 50、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ） A、透明原則 B、公正原則 C、公平原則 D、誠實信用原則 51、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ） A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫 B、減少國外股票配置 C、增加國內(nèi)基金配置 D、減少外匯配置 52、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ） A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額 D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度 53、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長期 54、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、開陽 D、本利豐 55、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務 C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明 D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款 56、下列哪種說法是正確地？（ ） A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、 B、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經(jīng)營決策、 C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、 D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、 57、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。 A、279 B、264 C、337 D、240 58、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承 B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑 C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承 D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議 59、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。 A、1000萬元 B、2000萬元 C、5000萬元 D、1億元 60、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ） A、效益成本評比法 B、盈虧平衡點比較法 C、凈現(xiàn)值比較法 D、多因素評比法 61、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ） A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 62、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 63、商業(yè)銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。 A、本銀行利潤最大化 B、客戶利益與風險承受能力 C、高風險高收益 D、銀行與客戶雙贏 64、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（ ） A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 C、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 D、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度 65、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（ ）原則。 A、數(shù)量優(yōu)先 B、時間優(yōu)先 C、價格優(yōu)先 D、品種優(yōu)先 66、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。 A、20% B、30% C、40% D、50% 67、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ） A、債券利息 B、回購協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 68、當發(fā)生（ ）時，基金合同生效。 A、投資人繳納認購基金份額款項 B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù) C、基金管理人受到驗資報告 D、基金募集申請批準 69、（ ）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權；（ ）對基金財產(chǎn)具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。 A、管理人，托管人，投資人 B、管理人，投資人，托管人 C、托管人，管理人，投資人 D、投資人，托管人，管理人 70、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ ） A、信貸關系 B、信托關系 C、委托代理關系 D、供銷關系 71、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ） A、設備的技術壽命 B、設備的經(jīng)濟壽命 C、設備的物質(zhì)壽命 D、設備的文化壽命 72、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（ ） A、年齡 B、職業(yè)操守 C、行業(yè)經(jīng)驗 D、管理能力 73、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。 A、家庭資產(chǎn)負債表 B、家庭利潤表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 74、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。 A、銀行 B、信托公司 C、購買理財產(chǎn)品的投資者 D、銀監(jiān)會 75、《物權法》涉及的物權不包括（ ） A、所有權 B、用益物權 C、債權 D、繼承權 76、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務以及（ ） A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 77、古玩投資的特點不包括（ ） A、交易成本高、流動性低 B、投資古玩要有鑒別能力 C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力 D、較為平民化 78、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。? ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、萬分之五 D、萬分之一 79、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。 A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 80、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 81、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ） A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升 B、古玩交易成本高、流動性低 C、經(jīng)念幣是具有相應紀念意義的貨幣 D、郵票投資的風險性大于其盈利性 82、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ） A、產(chǎn)品收益率相對較高 B、產(chǎn)品標準化程度高 C、產(chǎn)品參與人相對較多 D、抗風險能力低 83、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、營運能力 D、盈利的變化趨勢 84、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ） A、轉(zhuǎn)移風險原則 B、量力而行原則 C、適應性原則 D、客觀性原則 85、保證合同不能是（ ） A、書面形式 B、口頭承諾 C、信函、傳真 D、主合同中的擔保條款 86、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品時，（ ） A、基礎資產(chǎn)應按照金融衍生品業(yè)務管理 B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理 C、應將基礎資產(chǎn)與衍生交易相分離 D、基礎資產(chǎn)應按貸款業(yè)務管理 87、宋體一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 88、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ） A、主要住房貸款 B、房地產(chǎn)投資貸款 C、汽車貸款 D、保險費 89、按期權地執(zhí)行價格分類,期權可分為（ ） A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權 90、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產(chǎn)品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、理財顧問服務的特點包括（ ） A、專業(yè)性很強 B、可以為客戶作出最終決策 C、涉及的內(nèi)容很廣泛 D、有標準的服務流程和健全的管理體系 E、追求高風險高收益 2、導致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素包括（ ） A、經(jīng)濟周期 B、交易對手信用狀況 C、金融市場發(fā)展狀況 D、道德因素 E、政治危機 3、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ） A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費是按照月支付的 C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費率與風險成反比 E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定 4、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原則 C、先保障，后投資 D、量力而行原則 5、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ） A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任 C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任 D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任 E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任 6、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任（ ） A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認 B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體 C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的 D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的 E、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的 7、家庭資產(chǎn)可以分為（ ） A、流動資產(chǎn) B、固定資產(chǎn) C、投資資產(chǎn) D、自用資產(chǎn) E、個人資產(chǎn) 8、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（ ） A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。 B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。 9、下列有關投資的說法中，正確的是（ ） A、經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 B、經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券 C、經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券 D、經(jīng)濟收縮期，應轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè) E、經(jīng)濟處于景氣周期時，應增加基金的配置 10、按股票持有者分類,股票可分為（ ） A、內(nèi)部職工股 B、國家股 C、法人股 D、個人股 11、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ） A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段 B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期 C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大 D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主 12、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ） A、基金依法設立 B、向特定對象募集資金 C、非公開宣傳 D、不得承諾保底收益或最低收益 E、合法、合規(guī)使用募集資金 13、一個人的財務安全，主要有這些內(nèi)容：（ ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準備； D、是否有適當?shù)淖》浚? E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險； 14、稅務籌劃地特點包括（ ） A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 15、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ） A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同。 B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。 C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。 D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。 16、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ） A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配 B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息 C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益 E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全 17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ） A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況 B、客戶的風險承受能力 C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用 D、客戶資金調(diào)撥的用途 E、客戶賬戶開戶情況 18、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（ ） A、配套設施齊全程度 B、教育資源豐富程度 C、樓盤容積率 D、物業(yè)管理水平 19、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ） A、房屋共用部位共用設施維修基金 B、契稅 C、律師費 D、公證費 20、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校? ）的特點 A、綜合性 B、復雜性 C、全面性 D、預測性 E、準確性 21、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ） A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的 B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的 C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)? D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員 E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的 22、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 23、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ） A、加大國債發(fā)行量 B、降低印花稅 C、養(yǎng)老保險制度 D、提高法定存款準備金率 E、推行貨幣化分房 24、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（ ） A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、公平競爭 25、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買入價 B、現(xiàn)鈔價 C、基準價 D、賣出價 26、以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ） A、企業(yè)法人 B、非法人組織 C、機關法人 D、事業(yè)單位法人 E、社會團體法人 27、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?（　?。? A、接受監(jiān)管 B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C、配合現(xiàn)場監(jiān)管 D、產(chǎn)品風險披露 E、禁止賄賂和不當便利 28、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ） A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷 B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構申請撤銷 C、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷 D、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構柜臺撤銷 29、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ） A、股票型基金 B、債券型基金 C、貨幣市場基金 D、混合型基金 E、保本型基金 30、個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括（　?。? A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理 C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D、代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理 E、風險提示 31、下列財務指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（ ） A、資產(chǎn)負債率 B、存貨周轉(zhuǎn)率 C、銷售利潤率 D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 E、速動比率 32、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ） A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入 C、經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬 D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得 E、以上說法都不正確 33、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。 A、財務分析與規(guī)劃 B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹 C、投資建議 D、個人投資產(chǎn)品推介 E、信貸產(chǎn)品的宣傳 34、財富管理包括的內(nèi)容有（ ） A、吸收存款 B、資產(chǎn)配置 C、財富積累 D、財富保障 E、財富分配 35、衡量消費者收入水平的指標主要包括（ ） A、國民收入 B、人均國民收入 C、企業(yè)收入 D、個人可支配收入 E、個人可任意支配收入 36、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報 B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶 C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應 D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系 E、每天給顧客撥打電話進行推銷 37、理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為（ ） A、經(jīng)濟金融條件的易變性 B、風險承受能力的易變性 C、產(chǎn)品的運作風險 D、管理人風險行為 E、投資顧問風險行為 38、宋體證券價格判斷和預測的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技術分析 39、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ） A、個人投資者風險承受能力評估問卷 B、理財產(chǎn)品協(xié)議 C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估） D、理財產(chǎn)品認購申購委托書 40、證券投資基金的當事人主要有（ ） A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上說法不正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務咨詢活動。 A、正確 B、錯誤 6、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品．以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務服務記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）投資連結保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 A、正確 B、錯誤 13、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 A、正確 B、錯誤 14、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。 A、正確 B、錯誤 15、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、A 2、B 3、C 4、C 5、A 6、C 7、A 8、C 9、D 10、C 11、C 12、D 13、C 14、C 15、A 16、B 17、C 18、A 19、A 20、C 21、A 22、C 23、C 24、A 25、C 26、A 27、B 28、答案：C 29、C 30、D 31、C 32、D 33、C 34、C 35、C 36、B 37、B 38、A 39、D 40、D 41、A 42、A 43、【答案】C 44、A 45、C 46、【答案】D 47、A 48、D 49、D 50、D 51、A 52、A 53、D 54、C 55、答案：D 56、B 57、A 58、A 59、D 60、【答案】D 61、A 62、C 63、B 64、A 65、B 66、C 67、答案：B 68、B 69、A 70、C 71、【答案】D 72、A 73、C 74、C 75、D 76、A 77、D 78、C 79、A 80、D 81、D 82、B 83、B 84、B 85、【答案】B 86、C 87、A 88、D 89、D 90、【答案】C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ACD 2、ACE 3、ACD 4、答案：ABCD 5、【正確答案】ACE 6、CDE 7、ACD 8、BD 9、BDE 10、BCD 11、ABCDE 12、【正確答案】ABCDE 13、ABCDE 14、ACD 15、BCD 16、ACD 17、ABCDE 18、ABCD 19、CD 20、ABC 21、ACD 22、ABCDE 23、ABD 24、A, B, C, D, E 25、ABCD 26、【正確答案】ACDE 27、ABCE 28、ABCD 29、ABCDE 30、ABCD 31、BD 32、BCD 33、AC 34、【正確答案】BCDE 35、ABDE 36、CD 37、CDE 38、ABCD 39、ABCD 40、ACD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、A 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B