2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)練習(xí)試卷D卷 附解析.doc
2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)練習(xí)試卷D卷
附解析
考試須知:
1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。
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一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)
1、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少( )重新確認(rèn)一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
2、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是( )
A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容
B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣
C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同
D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容
3、下列選項(xiàng)中,不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )
A、變異系數(shù)
B、平均差
C、標(biāo)準(zhǔn)差
D、方差
4、一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是( )
A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金
B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金
C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金
D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金
5、描述過去一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是( )
A、資產(chǎn)負(fù)債表
B、損益表
C、現(xiàn)金流量表
D、成本明細(xì)表
6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括( )
A、建立反洗錢行為處罰制度
B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度
C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度
7、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )
A、成交后當(dāng)天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割
D、雙方協(xié)議的某一天
8、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)( )
A、低利息
B、針對(duì)性較強(qiáng)
C、還款周期長(zhǎng)
D、風(fēng)險(xiǎn)低
9、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )
A、價(jià)值升值效應(yīng)
B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)
10、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)(一般( )年左右)就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
A、4
B、5
C、6
D、7
11、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率,其劃分標(biāo)準(zhǔn)是( )
A、利率與物價(jià)的關(guān)系
B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整
C、利息的計(jì)算方式
D、利率的決定方式
12、在一些發(fā)達(dá)國家,( )是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。
A、養(yǎng)老金
B、補(bǔ)助金
C、團(tuán)體年金
D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
13、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是( )
A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研
B、主要通過打電話開發(fā)客戶
C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶
D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源
14、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( )
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、違約風(fēng)險(xiǎn)
C、再投資風(fēng)險(xiǎn)
D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
15、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的( )
A、質(zhì)量
B、數(shù)量
C、多少
D、次數(shù)
16、( )由于安全性和相對(duì)固定的收益,可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、債券型基金
D、貨幣市場(chǎng)型基金
17、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )
A、強(qiáng)制性
B、無償性
C、固定性
D、公開性
18、目前,在我國現(xiàn)行的法律框架下,( )和( )是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。
A、法定繼承,遺囑繼承
B、法定繼承,遺贈(zèng)
C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議,遺贈(zèng)
D、遺囑繼承,遺贈(zèng)
19、下列關(guān)于貸款抵押額度,錯(cuò)誤的表述是( )
A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值
B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率
C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)
D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押
20、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。
A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款
B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款,按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說明
D、格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款
21、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)( )
A、按照通常理解予以解釋
B、做出利于提供格式條款一方的解釋
C、做出不利于提供格式條款一方的解釋
D、以上均不正確
22、( )年12月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
23、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按( )計(jì)算地。
A、購置價(jià)
B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得
D、視情況而定
24、關(guān)于客戶信息收集的說法,不正確的是( )
A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累,建立專門數(shù)據(jù)庫,以便隨時(shí)調(diào)用。
B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得,所以我們稱為初級(jí)信息
C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息
D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得,所以也成為初級(jí)信息
25、在對(duì)經(jīng)常性( )進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。
A、收入
B、支出
C、收益
D、負(fù)債
26、在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )
A、老年養(yǎng)老期
B、中年成熟期
C、青年發(fā)展期
D、少年成長(zhǎng)期
27、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是( )
A、自我吹噓
B、目標(biāo)缺失
C、被動(dòng)接受
D、自我設(shè)防
28、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元,發(fā)行價(jià)為982.35元,則該債券的投資年收益率為( )(按一年365天計(jì)算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
29、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不正確的是( )
A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可
C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗易懂試的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果
D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品
30、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言,客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )
A、資產(chǎn)和負(fù)債
B、收入與支出
C、房地產(chǎn)升值預(yù)期
D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
31、下列哪種說法是正確的?( )
A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。
B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。
C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。
D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。
32、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是( )
A、收益率相互影響
B、都屬于有價(jià)證券
C、都是籌資手段
D、都有規(guī)定地償還期限
33、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為( )
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、經(jīng)濟(jì)適用房
34、下列說法正確的是( )
A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶口頭同意
C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶簽名
D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名
35、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金,計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、無法計(jì)算
36、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括( )
A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能
B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值
C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理
37、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括( )
A、匿名存款
B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益
C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)
D、建立空殼公司
38、張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元( )
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
39、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為( )
A、理財(cái)中心、大戶室
B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜
C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜
D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室
40、( )稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄
A、債券型
B、股票型
C、貨幣市場(chǎng)
D、指數(shù)
41、股票投資地收益等于( )
A、資本利得
B、股利所得
C、資本利得加股利所得
D、資本利得加利息所得
42、家庭凈資產(chǎn)是指( )
A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)
B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)
C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)
D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)
43、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí),下列做法中不正確的是( )
A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期
C、因時(shí)間安排緊張,未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇
44、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )
A、債務(wù)人向債權(quán)人
B、債權(quán)人向保證人
C、保證人向借款人
D、保證人向債權(quán)人
45、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如( )
A、死亡或疾病
B、疾病或失業(yè)
C、殘疾或死亡
D、退休或殘疾
46、基金申購是以申購日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。
A、基金面值
B、基金份額凈值
C、基金市價(jià)
D、基金轉(zhuǎn)換比例
47、宋體若某客戶申購了1萬份A基金,申購費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
48、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照( )的不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
A、內(nèi)容
B、法律形式
C、品牌
D、管理運(yùn)作方式
49、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國貨幣的( )
A、匯率波動(dòng)
B、匯率平穩(wěn)
C、匯率高低
D、匯率水平
50、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為( )萬元,投保人最多可以買( )份、
A、10;10
B、20;10
C、20;5
D、40;5
51、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按( )計(jì)算的。
A、購置價(jià)
B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得
D、視情況而定
52、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是( ?。?
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
53、QDII是指( )
A、合格基金投資者
B、合格投資機(jī)構(gòu)
C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者
D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者
54、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是( )
A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄
B、客戶登記表
C、客戶現(xiàn)金流量表
D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表
55、信用卡透支消費(fèi)的利率為( )
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
56、一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )
A、普通債券,普通股票,國債
B、國債,普通債券,普通股票
C、普通股票,國債,普通債券
D、普通股票,普通債券,國債
57、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是( )
A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房,在樓花銷售之初予以購進(jìn),待機(jī)轉(zhuǎn)賣,從買賣交易中賺取價(jià)差
B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提
C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵
D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的
58、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的,由( )給予行政處罰。
A、中國證監(jiān)會(huì)
B、中國銀監(jiān)會(huì)
C、國家外匯管理局
D、中國人民銀行
59、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券,當(dāng)前價(jià)格為960元,持有5年,第5年末以1050元價(jià)格賣出,息票率為7%,每年付息一次,面值為1000元,該客戶年均持有期收益率為( )
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
60、宋體( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。
A、總資產(chǎn)收益率
B、貸款實(shí)際收益率
C、利息實(shí)收率
D、信貸平均損失率
61、下面( )不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。
A、充足性原則
B、審慎性原則
C、及時(shí)性原則
D、風(fēng)險(xiǎn)性原則
62、下列表述中,最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )
A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額
B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)
C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金
63、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )
A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
64、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中,收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是( )
A、實(shí)收實(shí)付制
B、收付實(shí)現(xiàn)制
C、權(quán)責(zé)發(fā)生制
D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制
65、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )
A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)
C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
66、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)( )確定它們的價(jià)值。
A、歷史成本
B、重置價(jià)值
C、評(píng)估價(jià)值
D、市場(chǎng)情況
67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的是( )
A、關(guān)注類貸款
B、次級(jí)類貸款
C、可疑類貸款
D、損失類貸款
68、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( )
A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票
B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票
C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票
D、不買不賣
69、A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元,水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )
A、300萬元
B、320萬元
C、340萬元
D、360萬元
70、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品,以下描述錯(cuò)誤的是( )
A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品
B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯,對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品
C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活等特點(diǎn)
D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品
71、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括( )
A、保證金制度
B、漲跌停板制度
C、全額交割制度
D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
72、( )又稱關(guān)系營(yíng)銷,是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類,區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶,并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù),使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶,長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。
A、差異化營(yíng)銷
B、情感營(yíng)銷
C、數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷
D、電話營(yíng)銷
73、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )
A、1萬美元
B、3萬美元
C、5萬美元
D、10萬美元
74、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于那種( )
A、創(chuàng)業(yè)基金
B、對(duì)沖基金
C、成長(zhǎng)型基金
D、收入型基金
75、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中,錯(cuò)誤的是( )
A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則
B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金,認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠
C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為
D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理
76、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用( )廣告,突出( )策略。
A、產(chǎn)品;成本優(yōu)先
B、形象;差異化
C、產(chǎn)品;差異化
D、形象;成本優(yōu)先
77、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放,目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇:市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇( )
A、A行業(yè)
B、B行業(yè)
C、C行業(yè)
D、D行業(yè)
78、目前,包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是( )
A、直接標(biāo)價(jià)法
B、間接標(biāo)價(jià)法
C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
D、美元標(biāo)價(jià)法
79、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法,錯(cuò)誤的是( )
A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略
B、有利于銀行資金安全
C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)
D、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)
80、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。
A、真實(shí)性
B、準(zhǔn)確性
C、現(xiàn)實(shí)性
D、可行性
81、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )
A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
82、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元,貸款期限20年,貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為( )元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》,基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
84、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定,( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A、12周歲的未成年人
B、16周歲但依靠父母生活的人
C、10周歲以下的未成年人
D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
85、股份公司資本中最普通、最基本的股份是( )
A、優(yōu)先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
86、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )
A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)
B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)
C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)
D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)
87、一般情況下,變動(dòng)收益證券比固定收益證券( )
A、收益高,風(fēng)險(xiǎn)小
B、收益低,風(fēng)險(xiǎn)小
C、收益低,風(fēng)險(xiǎn)大
D、收益高,風(fēng)險(xiǎn)大
88、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列表述中錯(cuò)誤的是( )
A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次
C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí),或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí),向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告
D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
89、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )
A、房地產(chǎn)
B、股票
C、外匯產(chǎn)品
D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
90、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是( )
A、合法性
B、效益性
C、風(fēng)險(xiǎn)性
D、科學(xué)性
二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)
1、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )
A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)
B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)
C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異
D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化
E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分
2、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題?( )
A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系?
B、要從哪方面進(jìn)行合作?
C、要用什么方式合作?
D、要從什么時(shí)間開始合作?
E、要在什么地點(diǎn)開始合作?
3、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則。
A、自愿
B、公平
C、等價(jià)有償
D、誠實(shí)信用
E、公開
4、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元,兒子14歲,打算出國讀書,需教育金10萬元,則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括( )
A、房貸20萬元
B、處理死亡的各種費(fèi)用
C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用
D、兒子的教育金10萬元
5、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括( )
A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B、產(chǎn)品差異
C、資本需要
D、轉(zhuǎn)換成本
E、自然資源
6、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱( )
A、一級(jí)市場(chǎng)
B、初級(jí)金融市場(chǎng)
C、二級(jí)市場(chǎng)
D、流通市場(chǎng)
E、原始金融市場(chǎng)
7、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中,正確的有( )
A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見告知客戶,雙方簽字
B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見
C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說明最有利的投資情形
8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段( )
A、萌芽時(shí)期
B、初創(chuàng)時(shí)期
C、發(fā)展時(shí)期
D、成熟時(shí)期
E、轉(zhuǎn)折時(shí)期
9、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是( )
A、都是籌資手段
B、都屬于有價(jià)證券
C、收益率相互影響
D、都有規(guī)定的償還期限
10、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有( )
A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格
B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作
C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散
11、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )
A、工資、薪金
B、勞務(wù)報(bào)酬
C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
D、偶然所得
12、金融期權(quán)的要素包括( )
A、基礎(chǔ)資產(chǎn)
B、期權(quán)的買賣方
C、執(zhí)行價(jià)格
D、到期日
E、期權(quán)費(fèi)
13、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品,則要考慮的債權(quán)的特征包括( )
A、流動(dòng)性
B、參與性
C、償還性
D、收益性
E、安全性
14、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論,零售銀行的下列做法正確的有( )
A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)
B、將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶
C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求,及時(shí)答復(fù),做出反應(yīng)
D、通過組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系
E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷
15、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多,內(nèi)容涉及( )等。
A、養(yǎng)老
B、意外傷害
C、個(gè)人信貸
D、公司信貸
E、兒童教育金
16、信托的特點(diǎn)包括( )
A、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D、信托管理具有連續(xù)性
E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
17、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,具有的特點(diǎn)包括( )
A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
B、同時(shí)具有保障功能和投資功能
C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成
D、費(fèi)用較低
18、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有( )
A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速
B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊
C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高
D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢
E、完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求
19、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí),個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋? )
A、減少儲(chǔ)蓄,理由是凈收益走低
B、增加儲(chǔ)蓄
C、增加債券投入
D、減少債券投入
E、增加股票,理由是資金涌入價(jià)格上漲
20、退休職工李某本月取得的下列收入中,不需繳納個(gè)人所得稅的有( )
A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)
B、股息收入
C、退休工資
D、國債利息
E、撫恤金
21、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( )
A、固定收益理財(cái)計(jì)劃
B、最低收益理財(cái)計(jì)劃
C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
22、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有( )
A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得
B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入
C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬
D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得
E、以上說法都不正確
23、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括( )
A、計(jì)息方式
B、利率
C、資金額
D、期限
24、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看,大致包括( )
A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
25、影響匯率變化地基本因素有( )
A、經(jīng)濟(jì)因素
B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?
C、市場(chǎng)因素
D、央行干預(yù)
26、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是( )
A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入
B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)
C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入
D、某著名演員以形象作廣告取得地收入
27、下列有關(guān)投資的說法中,正確的是( )
A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)
E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),應(yīng)增加基金的配置
28、根據(jù)投資對(duì)象不同,基金可以分為( )
A、債券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、貨幣市場(chǎng)基金
E、契約型基金
29、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,索賠與理賠的程序包括( )
A、出險(xiǎn)通知
B、提供索賠單證
C、核定賠償
D、退保
E、申訴
30、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )
A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證
B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)
C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)
D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷
E、具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間
31、按負(fù)債流動(dòng)性大小,負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短,負(fù)債可被可被分為( )
A、短期負(fù)債
B、中期負(fù)債
C、中長(zhǎng)期負(fù)債
D、長(zhǎng)期負(fù)債
32、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括( )
A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系
C、信譽(yù)良好,近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件
D、信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員
33、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括( )
A、辦理過內(nèi)外結(jié)算
B、代理發(fā)行
C、發(fā)放貸款
D、承銷政府債券
E、代理外匯買賣
34、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校? )
A、一般來說,市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降,股票價(jià)格會(huì)下跌,房地產(chǎn)市場(chǎng)走低
B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響
D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期,從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿
E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)
35、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:( )
A、股票
B、基金
C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品
D、外匯理財(cái)產(chǎn)品
36、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述,正確的是( )
A、安全性和流動(dòng)性都比較高
B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶
C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
E、由于通貨膨脹的存在,儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的
37、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述,正確的是( )
A、理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率
B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議
C、理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金
D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益
38、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為( )
A、降低銷售成本是關(guān)鍵
B、與顧客建立關(guān)聯(lián)
C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度
D、關(guān)系營(yíng)銷
E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉
39、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中,要注意把握好的是( ?。?
A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求
B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議
D、注意提議提出的策略
E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題
40、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有( )
A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額
B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格
C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格
D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手
三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)
1、( )結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布,這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異,這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。
A、正確
B、錯(cuò)誤
2、宋體( )個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理,所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。
A、正確
B、錯(cuò)誤
3、( )如果投保人準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保,因?yàn)檫@樣可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi),得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。
A、正確
B、錯(cuò)誤
4、( )依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
A、正確
B、錯(cuò)誤
5、( )信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
6、( )商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
A、正確
B、錯(cuò)誤
7、( )凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益,是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。
A、正確
B、錯(cuò)誤
8、( )支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。
A、正確
B、錯(cuò)誤
9、( )強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息,包括公開信息和內(nèi)幕信息。
A、正確
B、錯(cuò)誤
10、宋體( )在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中,股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅(跌幅)有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅(漲幅)
A、正確
B、錯(cuò)誤
11、( )宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場(chǎng)的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。
A、正確
B、錯(cuò)誤
12、( )個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。
A、正確
B、錯(cuò)誤
13、( )憑證式國債不可以提前贖回。
A、正確
B、錯(cuò)誤
14、( )信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任,并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
15、( )在利率和計(jì)息期相同的條件下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
第 44 頁 共 44 頁
參考答案
一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)
1、C
2、【答案】A
3、B
4、B
5、C
6、A
7、C
8、D
9、B
10、B
11、B
12、D
13、A
14、A
15、B
16、D
17、A
18、A
19、【答案】D
20、答案:D
21、C
22、D
23、B
24、B
25、B
26、C
27、D
28、A
29、D
30、D
31、B
32、D
33、B
34、D
35、C
36、B
37、D
38、D
39、C
40、C
41、C
42、 A
43、D
44、【答案】B
45、C
46、B
47、B
48、D
49、D
50、D
51、B
52、D
53、C
54、D
55、C
56、B
57、D
58、C
59、B
60、B
61、【答案】D
62、B
63、C
64、B
65、A
66、D
67、【答案】D
68、C
69、D
70、B
71、C
72、C
73、C
74、B
75、C
76、【答案】C
77、【答案】A
78、A
79、【答案】B
80、C
81、D
82、B
83、A
84、D
85、B
86、D
87、D
88、A
89、D
90、【答案】D
二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)
1、ABCDE
2、A, B, C, D
3、ABCDE
4、答案:ABCD
5、【答案】ACDE
6、【正確答案】ABE
7、AD
8、【正確答案】ACD
9、ABC
10、【正確答案】ABCDE
11、ABCD
12、ABCDE
13、ACDE
14、CD
15、ABCE
16、ABCDE
17、答案:ABC
18、【正確答案】ABC
19、ADE
20、ABCDE
21、ABC
22、BCD
23、ABD
24、ACD
25、ABCD
26、ABC
27、BDE
28、ABCD
29、ABC
30、ABC
31、ABD
32、ABDE
33、A, B, D, E
34、ABCDE
35、CD
36、ABE
37、ABC
38、B, C, D, E
39、ABCDE
40、【答案】ACDE
三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)
1、B
2、A
3、A
4、A
5、A
6、A
7、A
8、B
9、A
10、B
11、A
12、A
13、B
14、B
15、A
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個(gè)人理財(cái)
2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)練習(xí)試卷D卷
附解析
2020
年中
銀行
從業(yè)
考試
個(gè)人
理財(cái)
過關(guān)
練習(xí)
試卷
解析
- 資源描述:
-
2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)練習(xí)試卷D卷
附解析
考試須知:
1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。
2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。
3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。
姓名:_______
考號(hào):_______
一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)
1、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少( )重新確認(rèn)一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
2、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是( )
A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容
B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣
C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同
D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容
3、下列選項(xiàng)中,不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )
A、變異系數(shù)
B、平均差
C、標(biāo)準(zhǔn)差
D、方差
4、一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是( )
A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金
B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金
C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金
D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金
5、描述過去一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是( )
A、資產(chǎn)負(fù)債表
B、損益表
C、現(xiàn)金流量表
D、成本明細(xì)表
6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括( )
A、建立反洗錢行為處罰制度
B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度
C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度
7、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )
A、成交后當(dāng)天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割
D、雙方協(xié)議的某一天
8、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)( )
A、低利息
B、針對(duì)性較強(qiáng)
C、還款周期長(zhǎng)
D、風(fēng)險(xiǎn)低
9、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )
A、價(jià)值升值效應(yīng)
B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)
10、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)(一般( )年左右)就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
A、4
B、5
C、6
D、7
11、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率,其劃分標(biāo)準(zhǔn)是( )
A、利率與物價(jià)的關(guān)系
B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整
C、利息的計(jì)算方式
D、利率的決定方式
12、在一些發(fā)達(dá)國家,( )是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。
A、養(yǎng)老金
B、補(bǔ)助金
C、團(tuán)體年金
D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
13、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是( )
A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研
B、主要通過打電話開發(fā)客戶
C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶
D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源
14、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( )
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、違約風(fēng)險(xiǎn)
C、再投資風(fēng)險(xiǎn)
D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
15、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的( )
A、質(zhì)量
B、數(shù)量
C、多少
D、次數(shù)
16、( )由于安全性和相對(duì)固定的收益,可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、債券型基金
D、貨幣市場(chǎng)型基金
17、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )
A、強(qiáng)制性
B、無償性
C、固定性
D、公開性
18、目前,在我國現(xiàn)行的法律框架下,( )和( )是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。
A、法定繼承,遺囑繼承
B、法定繼承,遺贈(zèng)
C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議,遺贈(zèng)
D、遺囑繼承,遺贈(zèng)
19、下列關(guān)于貸款抵押額度,錯(cuò)誤的表述是( )
A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值
B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率
C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)
D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押
20、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。
A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款
B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款,按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說明
D、格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款
21、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)( )
A、按照通常理解予以解釋
B、做出利于提供格式條款一方的解釋
C、做出不利于提供格式條款一方的解釋
D、以上均不正確
22、( )年12月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
23、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按( )計(jì)算地。
A、購置價(jià)
B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得
D、視情況而定
24、關(guān)于客戶信息收集的說法,不正確的是( )
A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累,建立專門數(shù)據(jù)庫,以便隨時(shí)調(diào)用。
B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得,所以我們稱為初級(jí)信息
C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息
D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得,所以也成為初級(jí)信息
25、在對(duì)經(jīng)常性( )進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。
A、收入
B、支出
C、收益
D、負(fù)債
26、在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )
A、老年養(yǎng)老期
B、中年成熟期
C、青年發(fā)展期
D、少年成長(zhǎng)期
27、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是( )
A、自我吹噓
B、目標(biāo)缺失
C、被動(dòng)接受
D、自我設(shè)防
28、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元,發(fā)行價(jià)為982.35元,則該債券的投資年收益率為( )(按一年365天計(jì)算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
29、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不正確的是( )
A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可
C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗易懂試的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果
D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品
30、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言,客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )
A、資產(chǎn)和負(fù)債
B、收入與支出
C、房地產(chǎn)升值預(yù)期
D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
31、下列哪種說法是正確的?( )
A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。
B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。
C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。
D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。
32、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是( )
A、收益率相互影響
B、都屬于有價(jià)證券
C、都是籌資手段
D、都有規(guī)定地償還期限
33、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為( )
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、經(jīng)濟(jì)適用房
34、下列說法正確的是( )
A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶口頭同意
C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶簽名
D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),提示風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名
35、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金,計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、無法計(jì)算
36、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括( )
A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能
B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值
C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理
37、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括( )
A、匿名存款
B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益
C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)
D、建立空殼公司
38、張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元( )
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
39、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為( )
A、理財(cái)中心、大戶室
B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜
C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜
D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室
40、( )稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄
A、債券型
B、股票型
C、貨幣市場(chǎng)
D、指數(shù)
41、股票投資地收益等于( )
A、資本利得
B、股利所得
C、資本利得加股利所得
D、資本利得加利息所得
42、家庭凈資產(chǎn)是指( )
A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)
B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)
C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)
D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)
43、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí),下列做法中不正確的是( )
A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期
C、因時(shí)間安排緊張,未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇
44、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )
A、債務(wù)人向債權(quán)人
B、債權(quán)人向保證人
C、保證人向借款人
D、保證人向債權(quán)人
45、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如( )
A、死亡或疾病
B、疾病或失業(yè)
C、殘疾或死亡
D、退休或殘疾
46、基金申購是以申購日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。
A、基金面值
B、基金份額凈值
C、基金市價(jià)
D、基金轉(zhuǎn)換比例
47、宋體若某客戶申購了1萬份A基金,申購費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
48、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照( )的不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
A、內(nèi)容
B、法律形式
C、品牌
D、管理運(yùn)作方式
49、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國貨幣的( )
A、匯率波動(dòng)
B、匯率平穩(wěn)
C、匯率高低
D、匯率水平
50、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為( )萬元,投保人最多可以買( )份、
A、10;10
B、20;10
C、20;5
D、40;5
51、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按( )計(jì)算的。
A、購置價(jià)
B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得
D、視情況而定
52、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
53、QDII是指( )
A、合格基金投資者
B、合格投資機(jī)構(gòu)
C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者
D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者
54、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是( )
A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄
B、客戶登記表
C、客戶現(xiàn)金流量表
D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表
55、信用卡透支消費(fèi)的利率為( )
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
56、一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )
A、普通債券,普通股票,國債
B、國債,普通債券,普通股票
C、普通股票,國債,普通債券
D、普通股票,普通債券,國債
57、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是( )
A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房,在樓花銷售之初予以購進(jìn),待機(jī)轉(zhuǎn)賣,從買賣交易中賺取價(jià)差
B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提
C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵
D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的
58、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的,由( )給予行政處罰。
A、中國證監(jiān)會(huì)
B、中國銀監(jiān)會(huì)
C、國家外匯管理局
D、中國人民銀行
59、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券,當(dāng)前價(jià)格為960元,持有5年,第5年末以1050元價(jià)格賣出,息票率為7%,每年付息一次,面值為1000元,該客戶年均持有期收益率為( )
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
60、宋體( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。
A、總資產(chǎn)收益率
B、貸款實(shí)際收益率
C、利息實(shí)收率
D、信貸平均損失率
61、下面( )不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。
A、充足性原則
B、審慎性原則
C、及時(shí)性原則
D、風(fēng)險(xiǎn)性原則
62、下列表述中,最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )
A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額
B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)
C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金
63、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )
A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
64、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中,收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是( )
A、實(shí)收實(shí)付制
B、收付實(shí)現(xiàn)制
C、權(quán)責(zé)發(fā)生制
D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制
65、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )
A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)
C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
66、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)( )確定它們的價(jià)值。
A、歷史成本
B、重置價(jià)值
C、評(píng)估價(jià)值
D、市場(chǎng)情況
67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的是( )
A、關(guān)注類貸款
B、次級(jí)類貸款
C、可疑類貸款
D、損失類貸款
68、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( )
A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票
B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票
C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票
D、不買不賣
69、A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元,水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )
A、300萬元
B、320萬元
C、340萬元
D、360萬元
70、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品,以下描述錯(cuò)誤的是( )
A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品
B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯,對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品
C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活等特點(diǎn)
D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品
71、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括( )
A、保證金制度
B、漲跌停板制度
C、全額交割制度
D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
72、( )又稱關(guān)系營(yíng)銷,是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類,區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶,并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù),使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶,長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。
A、差異化營(yíng)銷
B、情感營(yíng)銷
C、數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷
D、電話營(yíng)銷
73、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )
A、1萬美元
B、3萬美元
C、5萬美元
D、10萬美元
74、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于那種( )
A、創(chuàng)業(yè)基金
B、對(duì)沖基金
C、成長(zhǎng)型基金
D、收入型基金
75、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中,錯(cuò)誤的是( )
A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則
B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金,認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠
C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為
D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理
76、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用( )廣告,突出( )策略。
A、產(chǎn)品;成本優(yōu)先
B、形象;差異化
C、產(chǎn)品;差異化
D、形象;成本優(yōu)先
77、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放,目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇:市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇( )
A、A行業(yè)
B、B行業(yè)
C、C行業(yè)
D、D行業(yè)
78、目前,包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是( )
A、直接標(biāo)價(jià)法
B、間接標(biāo)價(jià)法
C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
D、美元標(biāo)價(jià)法
79、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法,錯(cuò)誤的是( )
A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略
B、有利于銀行資金安全
C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)
D、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)
80、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。
A、真實(shí)性
B、準(zhǔn)確性
C、現(xiàn)實(shí)性
D、可行性
81、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )
A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
82、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元,貸款期限20年,貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為( )元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》,基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
84、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定,( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A、12周歲的未成年人
B、16周歲但依靠父母生活的人
C、10周歲以下的未成年人
D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
85、股份公司資本中最普通、最基本的股份是( )
A、優(yōu)先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
86、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )
A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)
B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)
C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)
D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)
87、一般情況下,變動(dòng)收益證券比固定收益證券( )
A、收益高,風(fēng)險(xiǎn)小
B、收益低,風(fēng)險(xiǎn)小
C、收益低,風(fēng)險(xiǎn)大
D、收益高,風(fēng)險(xiǎn)大
88、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列表述中錯(cuò)誤的是( )
A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次
C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí),或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí),向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告
D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
89、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )
A、房地產(chǎn)
B、股票
C、外匯產(chǎn)品
D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
90、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是( )
A、合法性
B、效益性
C、風(fēng)險(xiǎn)性
D、科學(xué)性
二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)
1、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )
A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)
B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)
C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異
D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化
E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分
2、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題?( )
A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系?
B、要從哪方面進(jìn)行合作?
C、要用什么方式合作?
D、要從什么時(shí)間開始合作?
E、要在什么地點(diǎn)開始合作?
3、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則。
A、自愿
B、公平
C、等價(jià)有償
D、誠實(shí)信用
E、公開
4、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元,兒子14歲,打算出國讀書,需教育金10萬元,則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括( )
A、房貸20萬元
B、處理死亡的各種費(fèi)用
C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用
D、兒子的教育金10萬元
5、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括( )
A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B、產(chǎn)品差異
C、資本需要
D、轉(zhuǎn)換成本
E、自然資源
6、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱( )
A、一級(jí)市場(chǎng)
B、初級(jí)金融市場(chǎng)
C、二級(jí)市場(chǎng)
D、流通市場(chǎng)
E、原始金融市場(chǎng)
7、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中,正確的有( )
A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見告知客戶,雙方簽字
B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見
C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說明最有利的投資情形
8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段( )
A、萌芽時(shí)期
B、初創(chuàng)時(shí)期
C、發(fā)展時(shí)期
D、成熟時(shí)期
E、轉(zhuǎn)折時(shí)期
9、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是( )
A、都是籌資手段
B、都屬于有價(jià)證券
C、收益率相互影響
D、都有規(guī)定的償還期限
10、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有( )
A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格
B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作
C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散
11、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )
A、工資、薪金
B、勞務(wù)報(bào)酬
C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
D、偶然所得
12、金融期權(quán)的要素包括( )
A、基礎(chǔ)資產(chǎn)
B、期權(quán)的買賣方
C、執(zhí)行價(jià)格
D、到期日
E、期權(quán)費(fèi)
13、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品,則要考慮的債權(quán)的特征包括( )
A、流動(dòng)性
B、參與性
C、償還性
D、收益性
E、安全性
14、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論,零售銀行的下列做法正確的有( )
A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)
B、將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶
C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求,及時(shí)答復(fù),做出反應(yīng)
D、通過組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系
E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷
15、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多,內(nèi)容涉及( )等。
A、養(yǎng)老
B、意外傷害
C、個(gè)人信貸
D、公司信貸
E、兒童教育金
16、信托的特點(diǎn)包括( )
A、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D、信托管理具有連續(xù)性
E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
17、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,具有的特點(diǎn)包括( )
A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
B、同時(shí)具有保障功能和投資功能
C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成
D、費(fèi)用較低
18、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有( )
A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速
B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊
C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高
D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢
E、完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求
19、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí),個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋? )
A、減少儲(chǔ)蓄,理由是凈收益走低
B、增加儲(chǔ)蓄
C、增加債券投入
D、減少債券投入
E、增加股票,理由是資金涌入價(jià)格上漲
20、退休職工李某本月取得的下列收入中,不需繳納個(gè)人所得稅的有( )
A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)
B、股息收入
C、退休工資
D、國債利息
E、撫恤金
21、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( )
A、固定收益理財(cái)計(jì)劃
B、最低收益理財(cái)計(jì)劃
C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
22、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有( )
A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得
B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入
C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬
D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得
E、以上說法都不正確
23、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括( )
A、計(jì)息方式
B、利率
C、資金額
D、期限
24、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看,大致包括( )
A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
25、影響匯率變化地基本因素有( )
A、經(jīng)濟(jì)因素
B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?
C、市場(chǎng)因素
D、央行干預(yù)
26、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是( )
A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入
B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)
C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入
D、某著名演員以形象作廣告取得地收入
27、下列有關(guān)投資的說法中,正確的是( )
A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)
E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),應(yīng)增加基金的配置
28、根據(jù)投資對(duì)象不同,基金可以分為( )
A、債券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、貨幣市場(chǎng)基金
E、契約型基金
29、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,索賠與理賠的程序包括( )
A、出險(xiǎn)通知
B、提供索賠單證
C、核定賠償
D、退保
E、申訴
30、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )
A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證
B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)
C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)
D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷
E、具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間
31、按負(fù)債流動(dòng)性大小,負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短,負(fù)債可被可被分為( )
A、短期負(fù)債
B、中期負(fù)債
C、中長(zhǎng)期負(fù)債
D、長(zhǎng)期負(fù)債
32、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括( )
A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系
C、信譽(yù)良好,近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件
D、信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員
33、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括( )
A、辦理過內(nèi)外結(jié)算
B、代理發(fā)行
C、發(fā)放貸款
D、承銷政府債券
E、代理外匯買賣
34、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校? )
A、一般來說,市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降,股票價(jià)格會(huì)下跌,房地產(chǎn)市場(chǎng)走低
B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響
D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期,從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿
E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)
35、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:( )
A、股票
B、基金
C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品
D、外匯理財(cái)產(chǎn)品
36、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述,正確的是( )
A、安全性和流動(dòng)性都比較高
B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶
C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
E、由于通貨膨脹的存在,儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的
37、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述,正確的是( )
A、理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率
B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議
C、理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金
D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益
38、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為( )
A、降低銷售成本是關(guān)鍵
B、與顧客建立關(guān)聯(lián)
C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度
D、關(guān)系營(yíng)銷
E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉
39、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中,要注意把握好的是( ?。?
A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求
B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議
D、注意提議提出的策略
E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題
40、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有( )
A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額
B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格
C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格
D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手
三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)
1、( )結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布,這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異,這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。
A、正確
B、錯(cuò)誤
2、宋體( )個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理,所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。
A、正確
B、錯(cuò)誤
3、( )如果投保人準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保,因?yàn)檫@樣可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi),得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。
A、正確
B、錯(cuò)誤
4、( )依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
A、正確
B、錯(cuò)誤
5、( )信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
6、( )商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
A、正確
B、錯(cuò)誤
7、( )凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益,是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。
A、正確
B、錯(cuò)誤
8、( )支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。
A、正確
B、錯(cuò)誤
9、( )強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息,包括公開信息和內(nèi)幕信息。
A、正確
B、錯(cuò)誤
10、宋體( )在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中,股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅(跌幅)有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅(漲幅)
A、正確
B、錯(cuò)誤
11、( )宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場(chǎng)的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。
A、正確
B、錯(cuò)誤
12、( )個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。
A、正確
B、錯(cuò)誤
13、( )憑證式國債不可以提前贖回。
A、正確
B、錯(cuò)誤
14、( )信托公司推介信托計(jì)劃時(shí),可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任,并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
15、( )在利率和計(jì)息期相同的條件下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。
A、正確
B、錯(cuò)誤
第 44 頁 共 44 頁
參考答案
一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)
1、C
2、【答案】A
3、B
4、B
5、C
6、A
7、C
8、D
9、B
10、B
11、B
12、D
13、A
14、A
15、B
16、D
17、A
18、A
19、【答案】D
20、答案:D
21、C
22、D
23、B
24、B
25、B
26、C
27、D
28、A
29、D
30、D
31、B
32、D
33、B
34、D
35、C
36、B
37、D
38、D
39、C
40、C
41、C
42、 A
43、D
44、【答案】B
45、C
46、B
47、B
48、D
49、D
50、D
51、B
52、D
53、C
54、D
55、C
56、B
57、D
58、C
59、B
60、B
61、【答案】D
62、B
63、C
64、B
65、A
66、D
67、【答案】D
68、C
69、D
70、B
71、C
72、C
73、C
74、B
75、C
76、【答案】C
77、【答案】A
78、A
79、【答案】B
80、C
81、D
82、B
83、A
84、D
85、B
86、D
87、D
88、A
89、D
90、【答案】D
二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)
1、ABCDE
2、A, B, C, D
3、ABCDE
4、答案:ABCD
5、【答案】ACDE
6、【正確答案】ABE
7、AD
8、【正確答案】ACD
9、ABC
10、【正確答案】ABCDE
11、ABCD
12、ABCDE
13、ACDE
14、CD
15、ABCE
16、ABCDE
17、答案:ABC
18、【正確答案】ABC
19、ADE
20、ABCDE
21、ABC
22、BCD
23、ABD
24、ACD
25、ABCD
26、ABC
27、BDE
28、ABCD
29、ABC
30、ABC
31、ABD
32、ABDE
33、A, B, D, E
34、ABCDE
35、CD
36、ABE
37、ABC
38、B, C, D, E
39、ABCDE
40、【答案】ACDE
三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)
1、B
2、A
3、A
4、A
5、A
6、A
7、A
8、B
9、A
10、B
11、A
12、A
13、B
14、B
15、A
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