?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試卷B 卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、家庭負(fù)債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。 A、自用負(fù)債 B、投資負(fù)債 C、總負(fù)債 D、消費(fèi)負(fù)債 2、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ） A、自動(dòng)解凍 B、手工解凍 C、網(wǎng)銀解凍 D、柜臺(tái)解凍 3、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。 A、法人 B、分行 C、支行 D、總行 4、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ） A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C、當(dāng)期收入狀況 D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨 5、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ） A、銀行存款 B、國(guó)債 C、基金 D、房地產(chǎn) 6、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低 A、銀行與銀行 B、銀行與中央銀行 C、中央銀行與客戶 D、顧客與銀行 7、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻 B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率 C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率 D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率 8、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。 A、公平原則 B、公開(kāi)原則 C、公正原則 D、平衡原則 9、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（ ）之一。 A、人生規(guī)劃 B、理財(cái)目標(biāo) C、財(cái)務(wù)規(guī)劃 D、投資計(jì)劃 10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。 B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。 C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。 D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。 11、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 12、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買(mǎi)的某種商品的（ ） A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) 13、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)，采用A/B的格式，以下正確的是（ ） A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。 B、“A/B”讀為B對(duì)A C、“買(mǎi)入價(jià)”表示銀行買(mǎi)入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量 D、“賣(mài)出價(jià)”表示銀行賣(mài)出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。 14、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。 A、投保人 B、保險(xiǎn)人 C、被保險(xiǎn)人 D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 15、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ） A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、A和C都正確。 16、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ） A、1% B、2% C、15% D、20% 17、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ） A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 18、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（　?。? A、財(cái)務(wù)功能 B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C、聚斂功能 D、流動(dòng)性功能 19、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ） A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) B、房地產(chǎn)租賃 C、房地產(chǎn)貸款 D、房地產(chǎn)信托 20、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ） A、國(guó)債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 21、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ） A、信貸關(guān)系 B、信托關(guān)系 C、委托代理關(guān)系 D、供銷(xiāo)關(guān)系 22、A公司擁有一寫(xiě)字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ） A、300萬(wàn)元 B、320萬(wàn)元 C、340萬(wàn)元 D、360萬(wàn)元 23、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ） A、保證收益理財(cái)計(jì)劃 B、最低收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 24、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ） A、中央銀行票據(jù) B、國(guó)債 C、金融債 D、企業(yè)債 25、各行信用卡的免息期最短為（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 26、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ） A、社會(huì)文化環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 C、就業(yè)率 D、國(guó)際收支與匯率 27、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ） A、外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能 B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益 C、在外匯市場(chǎng)上，外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià) D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升 28、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ） A、純金幣 B、紀(jì)念金幣 C、黃金存折 D、黃金基金 29、投資利稅率是（ ） A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率 B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率 C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率 D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率 30、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（　?。? A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C、套利型理財(cái)產(chǎn)品 D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 31、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算地。 A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定 32、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承 B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑 C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承 D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議 33、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。 A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu) D、保險(xiǎn)公司 34、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則（　?。? A、投資者獲益 B、投資者沒(méi)獲益亦未受損 C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn) D、提前贖回收益率低于到期收益率 35、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散地是（ ） A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 36、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國(guó)貨幣折成本國(guó)貨幣數(shù)額增加，則說(shuō)明（ ） A、外幣幣值上升，外匯匯率上升 B、本幣幣值上升，外匯匯率上升 C、外幣幣值下降，外匯匯率下降 D、本幣幣值下降，外匯匯率下降 37、在征稅的過(guò)程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ） A、強(qiáng)制性 B、無(wú)償性 C、固定性 D、公開(kāi)性 38、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。 A、首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前 B、首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后 C、每次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前 D、每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》 39、宋體按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人 C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 40、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值 C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少 41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ） A、普通年金 B、即付年金 C、永續(xù)年金 D、先付年金 42、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 43、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ） A、消費(fèi)者地興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響 44、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評(píng)價(jià) C、風(fēng)險(xiǎn)處置 D、信用卡查詢 45、中外理財(cái)專(zhuān)家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ） A、一到四個(gè)月 B、兩到五個(gè)月 C、三到六個(gè)月 D、四到七個(gè)月 46、階梯儲(chǔ)蓄法是（ ） A、短期存款 B、長(zhǎng)期存款 C、中長(zhǎng)期存款 D、不定期存款 47、下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ） A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品 B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 48、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 49、假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1％，股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65％，在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8％，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（ ） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40% 50、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。 A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降 51、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ） A、任意信托和法定信托 B、法人信托和個(gè)人信托 C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托 D、以上都錯(cuò) 52、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D、收益率的離散系數(shù) 53、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表 54、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)（ ） A、復(fù)利終值為229.37元 B、復(fù)利終值為239.37元 C、復(fù)利終值為249.37元 D、復(fù)利終值為259.37元 55、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度 56、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱(chēng)之為（ ） A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn) 57、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ） A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 58、影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素不包括（ ） A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象 B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì) C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況 D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督 59、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ） A、恒生股票價(jià)格指數(shù) B、滬深300指數(shù) C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù) D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) 60、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ） A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 61、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵? ） A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán) B、不得泄露尚未公開(kāi)的重大內(nèi)部信息 C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果 D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息 62、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價(jià)于在第五年年初一次性償還（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 63、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。 A、熟知業(yè)務(wù) B、勤勉盡責(zé) C、專(zhuān)業(yè)勝任 D、誠(chéng)實(shí)信用 64、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué) B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休 C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金 D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) 65、以下對(duì)股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ） A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高 B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利 C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息 D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 66、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（ ）的理財(cái)目標(biāo)。 A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn) 67、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ） A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫(kù) B、減少國(guó)外股票配置 C、增加國(guó)內(nèi)基金配置 D、減少外匯配置 68、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 A、保險(xiǎn)人 B、投保人 C、被保險(xiǎn)人 D、受益人 69、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ） A、貸款實(shí)際收益率 B、銀行收益率 C、利息實(shí)收率 D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 70、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種 B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮 C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃 D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度 71、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ） A、開(kāi)放式基金 B、公募基金 C、國(guó)際基金 D、成長(zhǎng)型基金 72、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ） A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨 B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債 C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債 D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金 73、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ） A、非常高，無(wú)法投資 B、中等偏高 C、中等 D、非常低 74、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的　　　　　 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的　　　　　　 D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 75、流動(dòng)比率是反映（ ）的指標(biāo)。 A、長(zhǎng)期償債能力 B、短期償債能力 C、營(yíng)運(yùn)能力 D、盈利能力 76、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債比率 B、供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道 C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度 77、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（　?。? A、收益型基金 B、成長(zhǎng)型基金 C、貨幣市場(chǎng)基金 D、股票指數(shù)基金 78、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ） A、穩(wěn)定期 B、建立期 C、高原期 D、維持期 79、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說(shuō)法正確的是（ ） A、負(fù)債的減少 B、凈資產(chǎn)不變 C、資產(chǎn)的增加 D、負(fù)債的增加 80、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、兩者無(wú)關(guān) 81、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。 A、93100 B、100000 C、103100 D、100310 82、2007年1月至11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。 A、8000 B、6000 C、4000 D、2000 83、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲 C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大 84、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 85、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。 A、正直守信 B、客觀公正 C、勤勉盡職 D、專(zhuān)業(yè)勝任 86、（ ）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α? A、貸款安全性調(diào)查 B、貸款合規(guī)性調(diào)查 C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查 D、貸款效益性調(diào)查 87、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車(chē)撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 88、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ） A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 B、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性 89、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ） A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 90、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（ ） A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì) B、房地產(chǎn)的長(zhǎng)期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì) C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定 D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長(zhǎng)期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來(lái)升值潛力 2、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ） A、采用個(gè)人賬戶積累模式 B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi) C、繳費(fèi)來(lái)源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策 D、積累基金只能存銀行、買(mǎi)國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資 3、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ） A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失 B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失 C、泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果 D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng) E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn) 4、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（ ） A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金 B、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D、交易雙方的可變性 E、需求量與價(jià)格成反比 5、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司 E、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行 6、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ） A、短期必須支出儲(chǔ)備金 B、意外支出儲(chǔ)備金 C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金 D、基本生活支出儲(chǔ)備金 E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出 7、關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的正確說(shuō)法是（ ） A、兩者權(quán)威性相同 B、兩者發(fā)生時(shí)間不同 C、兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同 D、兩者的目的不同 E、兩者發(fā)起主體相同 8、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ） A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等 9、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ） A、安全性和流動(dòng)性都比較高 B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶 C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的 10、以下屬于信用工具的有（ ） A、債券 B、股票 C、銀行 D、證券交易所 11、杠桿比率包括（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、流動(dòng)比率 C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率 D、利息保障倍數(shù) E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率 12、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（　?。? A、收益 B、風(fēng)險(xiǎn) C、法律關(guān)系 D、業(yè)務(wù)處理流程 E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架 13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ） A、調(diào)查了解客戶 B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備 E、建立多元化的產(chǎn)品組合 14、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ） A、土地出讓市場(chǎng) B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng) C、二手樓市場(chǎng) D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng) 15、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ） A、了解原則 B、誠(chéng)信原則 C、連續(xù)性原則 D、獨(dú)立原則 E、公正原則 16、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ） A、股票 B、基金 C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D、外匯理財(cái)產(chǎn)品 17、從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買(mǎi)入價(jià) B、現(xiàn)鈔價(jià) C、基準(zhǔn)價(jià) D、賣(mài)出價(jià) 18、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。 A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券 B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài) D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件 E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài) 19、萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ） A、初始費(fèi)用 B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) C、保單管理費(fèi) D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi) E、退保費(fèi)用 20、以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ） A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓?zhuān)允褂脮r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外 B、船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車(chē)等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人 C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力 D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付 E、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自交付時(shí)發(fā)生效力 21、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指，贖回條款有三項(xiàng)不利，包括（ ） A、附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C、由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率 D、債券的贖回條款使得投資者購(gòu)買(mǎi)債券后不便出售 E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷(xiāo) 22、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是（　　） A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率 B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率 C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn) D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn) E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的 23、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ） A、加大國(guó)債發(fā)行量 B、降低印花稅 C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D、提高法定存款準(zhǔn)備金率 E、推行貨幣化分房 24、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款（ ） A、違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的 B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的 C、挪用客戶資產(chǎn)的 D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的 25、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。 B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。 C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。 D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。 26、下面屬于商品證券地有（ ） A、提貨單 B、運(yùn)貨單 C、倉(cāng)庫(kù)棧單 D、存款單 27、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ） A、檢查人員一人 B、檢查人員兩人 C、檢查人員多于三人 D、未出示合法證件 E、未出示檢查通知書(shū) 28、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ） A、過(guò)度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過(guò)高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) 29、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ） A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員 C、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員 30、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ） A、法人信托 B、個(gè)人信托 C、公司信托 D、銀行信托 E、資金信托 31、影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（ ） A、預(yù)期壽命的增長(zhǎng) B、性別差異 C、提早退休 D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張 32、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、公司凈資產(chǎn) C、公司的派息政策 D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng) E、股票分割 33、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ） A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算 B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算 C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算 D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算 E、未知價(jià)原則 34、保險(xiǎn)地功能包括（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)回避 B、實(shí)施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 35、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法正確的是（ ） A、都是籌資手段 B、都屬于有價(jià)證券 C、收益率相互影響 D、都有規(guī)定的償還期限 36、在股票、債券、基金與期貨四類(lèi)投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（ ） A、期貨－股票－基金－債券 B、債券－基金－股票－期貨 C、股票－期貨－債券－基金 D、股票－期貨－基金－債券 37、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ） A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi) B、估算能籌措到的養(yǎng)老金 C、估算養(yǎng)老金的差距 D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃 38、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ） A、獨(dú)立托管 B、分散投資 C、專(zhuān)業(yè)化管理 D、利益共享 E、嚴(yán)格監(jiān)管 39、以下關(guān)于客戶信息的分類(lèi)，正確的是（ ） A、定量信息 B、定性信息 C、非定量信息 D、非定性信息 E、綜合信息 40、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（ ） A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析 B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析 C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析 D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開(kāi)放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)，并在預(yù)算表上填寫(xiě)收支項(xiàng)目的具體名稱(chēng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）投資者可以通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）黃金和股票市場(chǎng)收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、（ ）外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 18 頁(yè) 共 18 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、C 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、答案：C 12、B 13、A 14、C 15、B 16、C 17、答案：A 18、C 19、C 20、C 21、C 22、D 23、A 24、D 25、B 26、A 27、D 28、【正確答案】：B.[解析] 金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng);后者的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。 29、【答案】C 30、C 31、B 32、A 33、B 34、D 35、D 36、A 37、A 38、A 39、C 40、A 41、C 42、C 43、C 44、【答案】D 45、C 46、C 47、D 48、A 49、C 50、A 51、D 52、A 53、A 54、D 55、C 56、B 57、A 58、A 59、B 60、B 61、D 62、D 63、C 64、D 65、A 66、B 67、A 68、D 69、【答案】C 70、B 71、D 72、B 73、【答案】D 74、C 75、B 76、【答案】B 77、B 78、D 79、B 80、B 81、B 82、B 83、B 84、D 85、B 86、【答案】D 87、B 88、C 89、A 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、BCD 2、ABCD 3、ABCDE 4、ABCD 5、ABCDE 6、ABCD 7、【答案】CD 8、答案：BCD 9、ABE 10、AB 11、【答案】ACDE 12、ABCDE 13、ABCDE 14、ABCD 15、【正確答案】ABC 16、CD 17、ABCD 18、ABDE 19、【正確答案】ABCDE 20、CDE 21、ABC 22、BC 23、ABD 24、【正確答案】ABCDE 25、BC 26、ABC 27、ADE 28、ABD 29、ACD 30、AB 31、ABCD 32、ABCDE 33、CE 34、BCD 35、ABC 36、BCD 37、ABCD 38、ABCDE 39、AB 40、BCD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、A 15、B