?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》綜合練習(xí)試題B卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（ ） A、信用風(fēng)險 B、收益風(fēng)險 C、匯率風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 2、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 A、股票 B、浮動利率資產(chǎn) C、固定利率債券 D、外匯 3、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者的興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響 4、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（ ） A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的 B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低 C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損 D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損 5、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ） A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法 B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力 C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益 D、防止客戶流失 6、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 7、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ） A、生活品質(zhì) B、生活方式 C、理財目標(biāo) D、生活品質(zhì)和生活方式 8、下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ） A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任 C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 9、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。 A、股票市場，債券市場 B、期貨市場，債券市場 C、貨幣市場，債券市場 D、金融衍生品市場，貨幣市場 10、銀行是開放式基金的（ ） A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投資人 D、銷售代理人 11、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（ ） A、操作風(fēng)險 B、違約風(fēng)險 C、再投資風(fēng)險 D、價格風(fēng)險 12、以下（ ）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。 A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù) B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同 C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示 D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 13、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ） A、債券型基金 B、股票型基金 C、貨幣市場基金 D、指數(shù)基金 14、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ） A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 15、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（ ） A、個人儲蓄 B、定息債券 C、教育保險 D、股票 16、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。 A、用流動資金貸款購買輔助材料 B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C、用流動資金貸款支付貨款 D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備 17、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ） A、黃金基金 B、信托產(chǎn)品 C、活期存款 D、債券基金 18、債券型基金一般是（ ）到賬。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 19、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ） A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。 B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。 C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。 D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。 20、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（　?。? A、4440.8元 B、4000元 C、4236.5元 D、4328.6元 21、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（　?。? A、軋空 B、空頭 C、多頭 D、軋平 22、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ） A、訴訟 B、索賠 C、理賠 D、代位求償 23、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ） A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管 B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場 C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D、以上皆錯 24、（ ）稱為準(zhǔn)儲蓄 A、債券型 B、股票型 C、貨幣市場 D、指數(shù) 25、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。 A、水泥 B、軟件 C、金融 D、服裝 26、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。 A、理財產(chǎn)品調(diào)研 B、理財產(chǎn)品開發(fā) C、理財產(chǎn)品銷售 D、理財產(chǎn)品售后服務(wù) 27、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。 A、地方財政 B、集體補(bǔ)助 C、中央財政 D、個人繳費 28、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ） A、不具備時間、費用彈性 B、花費難以準(zhǔn)確預(yù)計 C、教育金需要由家長準(zhǔn)備 D、理財時間長，金額高 29、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 30、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低 A、銀行與銀行 B、銀行與中央銀行 C、中央銀行與客戶 D、顧客與銀行 31、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ） A、風(fēng)險性 B、收益性 C、建議性 D、個性化服務(wù) 32、一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ） A、強(qiáng)；強(qiáng) B、強(qiáng)；弱 C、弱；強(qiáng) D、弱；弱 33、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。 A、《民法通則》 B、《中華人民共和國中國人民銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》 D、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 34、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險的是（ ） A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立 B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會 C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上 D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議 35、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ） A、投保人是被保險人,也是受益人 B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人 36、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ） A、3個月 B、6個月 C、10個月 D、12個月 37、證券的發(fā)行市場又稱為（ ） A、一級市場 B、二級市場 C、交易所市場 D、場外交易市場 38、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ） A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán) 39、宋體（ ）是人民幣普通股。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 40、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。 A、12周歲的未成年人 B、16周歲但依靠父母生活的人 C、10周歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 41、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ） A、容易滋長本位主義 B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系 C、增加了費用開支 D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率 42、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ） A、20日 B、21日 C、19日 D、18日 43、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。 A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B、家庭利潤表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 44、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金融工具是（ ） A、結(jié)構(gòu)性存款 B、理財計劃 C、理財顧問服務(wù) D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品 45、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益與當(dāng)期市值之比 B、當(dāng)期市值與面值收益之比 C、面值收益與初始市值之比 D、紅利收益率與資本利得收益率之和 46、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。 A、現(xiàn)金預(yù)算 B、認(rèn)知需要 C、失業(yè)保障月數(shù) D、緊急預(yù)備金 47、我國《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。 A、證監(jiān)會 B、商業(yè)銀行 C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu) D、保險公司 48、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的（ ） A、利潤　 B、額外報酬　　 C、利息　　 D、利益 49、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ） A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元 50、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 51、在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債 52、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ） A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升 B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲 C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲 D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌 53、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ） A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利 B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定 C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制 D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具 54、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ） A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品 B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品 C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點 D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品 55、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（　?。? A、固定收益理財計劃 B、保證收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 56、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明 D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款 57、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（ ） A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款 C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親 58、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。 A、商業(yè)銀行需要 B、理財人員意向 C、理財合同約定 D、客戶投資目標(biāo) 59、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標(biāo)缺失 C、被動接受 D、自我設(shè)防 60、紅色預(yù)警法重視的是（ ） A、定量分析與風(fēng)險分析 B、定性分析與風(fēng)險分析 C、定量分析與定性分析相結(jié)合 D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析 61、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 62、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ） A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi) B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告 C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天 D、銀行需對產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露 63、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：Ⅰ、了解風(fēng)險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標(biāo)；Ⅳ、檢查財務(wù)狀況；Ⅴ、執(zhí)行理財計劃；Ⅵ、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 64、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申請表。 A、5 B、10 C、30 D、60 65、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、收入 D、費用 66、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評價 C、風(fēng)險處置 D、信用卡查詢 67、在（ ）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。 A、金字塔型 B、啞鈴型 C、紡錘型 D、梭鏢型 68、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ） A、應(yīng)該提高壽險保額 B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費 C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品 D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金 69、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵? ） A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán) B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息 C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果 D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息 70、理財活動與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 71、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ） A、組織設(shè)計 B、人員配備 C、組織運行 D、會計核算 72、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ） A、債券利息 B、回購協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 73、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ） A、商業(yè)銀行與客戶之間 B、商業(yè)銀行同業(yè)之間 C、商業(yè)銀行與中央銀行之間 D、客戶與中央銀行之間 74、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ） A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全 B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶 C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù) D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些 75、（ ）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。 A、分析風(fēng)險管理策略 B、評估風(fēng)險管理策略 C、分析風(fēng)險管理效果 D、評估風(fēng)險管理效果 76、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 77、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 78、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、 A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險標(biāo)地 D、保險風(fēng)險 79、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。 A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險 80、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（　?。? A、減少儲蓄 B、增持外匯 C、增持債券 D、出售手中股票 81、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ） A、F、莫迪利亞尼 B、威廉姆森 C、勞倫斯?羅?克萊因 D、莫里斯?阿萊斯 82、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ） A、實收實付制 B、收付實現(xiàn)制 C、權(quán)責(zé)發(fā)生制 D、權(quán)益實現(xiàn)制 83、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股 C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低 84、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ） A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán) 85、（ ）即人民幣普通股。 A、A、股 B、B、股 C、H股 D、N股 86、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。 A、正直守信 B、客觀公正 C、勤勉盡職 D、專業(yè)勝任 87、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。 A、現(xiàn)金紅利 B、增額紅利 C、派發(fā)新股 D、其他 88、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。 A、有形市場 B、無形市場 C、區(qū)域性外匯市場 D、國際性外匯市場 89、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數(shù)值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 90、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場 B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場 C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場 D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ） A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期 B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請 C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款 D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元 2、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為（ ） A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險 B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高 C、增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會 D、賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險 E、增加儲蓄，理由是收益將增加 3、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ） A、主債權(quán)及利息 B、質(zhì)物保管費用 C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用 D、貸款擔(dān)保費用 E、違約金及損害賠償金 4、個人在準(zhǔn)備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ） A、審視個人消費的合理性 B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi) C、獲得利息收入 D、保持良好的個人信用 5、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?（ ） A、消除風(fēng)險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活 C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值 6、當(dāng)前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（ ） A、信息不完整，披露不充分 B、時效性差 C、披露方式單一 D、披露內(nèi)容不完整 7、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（ ） A、以實際損失為限 B、以保險金額為限 C、以保單地現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限 8、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ） A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán) B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失 C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶 D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全 E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通 9、20世紀(jì)90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ） A、投資者的投資偏好 B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢 C、理財專業(yè)數(shù)量的增長 D、理財人員素質(zhì)的提高 E、不斷高漲的證券價格 10、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ） A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任 C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任 D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任 E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 11、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（ ） A、通貨膨脹風(fēng)險 B、投資項目風(fēng)險 C、項目主體風(fēng)險 D、信托公司風(fēng)險 E、流動性風(fēng)險 12、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ） A、政府債券 B、公債 C、金融債券 D、公司債券 E、國際債券 13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ） A、調(diào)查了解客戶 B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備 C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D、建立長期投資儲備 E、建立多元化的產(chǎn)品組合 14、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動收益率 15、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動收益率 16、信用卡的還款方式主要有（ ） A、發(fā)卡行內(nèi)還款 B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款 C、網(wǎng)絡(luò)還款 D、便利店還款 17、我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ） A、土地出讓市場 B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場 C、二手樓市場 D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場 18、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ） A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可 C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯 D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理 E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理 19、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ） A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定 B、基金合同期限為三年以上 C、基金募集金額不低于一億元人民幣 D、基金份額持有人不少于二千人 E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件 20、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ） A、公開出版資料 B、宣傳單、手冊、信函 C、海報、戶外廣告 D、電視、電影、廣播音像資料 E、互聯(lián)網(wǎng)資料 21、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司 E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行 22、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ） A、一級市場 B、初級金融市場 C、二級市場 D、流通市場 E、原始金融市場 23、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ） A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債 B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財富是其理財目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 24、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買入價 B、現(xiàn)鈔價 C、基準(zhǔn)價 D、賣出價 25、下面屬于商品證券地有（ ） A、提貨單 B、運貨單 C、倉庫棧單 D、存款單 26、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ） A、券面上印制票面金額 B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失 C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通 D、憑證式債券不可以提前兌付 E、憑證式國債的收益高于記賬式國債 27、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ） A、有限責(zé)任公司 B、國有獨資公司 C、股份有限公司 D、國有控股企業(yè) E、外資控股企業(yè) 28、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。 A、投資門檻 B、收益型 C、風(fēng)險性 D、流動性 E、產(chǎn)品期限性 29、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（ ） A、市場風(fēng)險 B、財務(wù)風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、購買力風(fēng)險 30、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理地說法中,錯誤地有（ ） A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點地柜臺業(yè)務(wù)相同. B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任. C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù). D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé). 31、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ） A、直接保險 B、人身保險 C、財產(chǎn)保險 D、再保險 32、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ） A、購買、建造、翻建、大修自住住房 B、離休、退休職工 C、因公造成殘疾 D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系 33、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（ ） A、虛假擔(dān)保人 B、保證人不具備擔(dān)保資格 C、保證人不具備擔(dān)保能力 D、公司互保 E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險 34、勤勉盡職的內(nèi)容包括（　　） A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽 C、對機(jī)構(gòu)誠實信用 D、切實履行崗位職責(zé) E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 35、常用的財務(wù)報表有哪些（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、預(yù)算及決算表 36、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ） A、控制項目的財務(wù)收支 B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析 C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施 D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況 E、項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況 37、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ） A、辦理基金備案手續(xù) B、編制年度基金報告 C、辦理清算、交割事宜 D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項 E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格 38、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ） A、節(jié)儉生財 B、理財是富人、高收入家庭的專利 C、理財是投機(jī)活動 D、只有把錢放在銀行才是理財 39、個人教育理財有以下特征（ ） A、沒有時間與費用彈性 B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備 C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握 D、子女教育金支出時間長、總額 40、證券投資基金按組織形式可分為（ ） A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個人理財需求。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。 A、正確 B、錯誤 6、宋體（ ）個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進(jìn)行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 A、正確 B、錯誤 9、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。 A、正確 B、錯誤 12、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。 A、正確 B、錯誤 13、宋體（ ）信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。 A、正確 B、錯誤 第 17 頁 共 17 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、C 3、C 4、A 5、C 6、C 7、D 8、A 9、C 10、D 11、A 12、D 13、C 14、D 15、D 16、【答案】B 17、C 18、B 19、B 20、A 21、B 22、A 23、A 24、C 25、【答案】A 26、C 27、C 28、A 29、C 30、A 31、D 32、【答案】B 33、A 34、A 35、D 36、D 37、答案：A 38、B 39、C 40、D 41、【答案】B 42、A 43、C 44、D 45、C 46、B 47、B 48、B 49、A 50、B 51、B 52、B 53、C 54、B 55、D 56、答案：D 57、【答案】B 58、答案：C 59、D 60、【答案】C 61、B 62、C 63、答案：D 64、C 65、A 66、【答案】D 67、D 68、B 69、D 70、C 71、【答案】D 72、答案：B 73、C 74、C 75、D 76、B 77、A 78、C 79、D 80、D 81、A 82、B 83、B 84、C 85、A 86、B 87、A 88、B 89、C 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABC 2、ADE 3、【答案】ACE 4、ABD 5、ABCD 6、ABCD 7、ABD 8、ABCD 9、BE 10、【正確答案】ACE 11、BCDE 12、ACDE 13、ABCDE 14、ABCD 15、AB 16、ABCD 17、ABCD 18、AD 19、AE 20、ACDE 21、ABCDE 22、【正確答案】ABE 23、答案：BCD 24、ABCD 25、ABC 26、BC 27、ABCD 28、AD 29、ACD 30、BCD 31、答案：AD 32、ABD 33、【答案】ACDE 34、BCD 35、ABC 36、【答案】ACD 37、CDE 38、ABCD 39、ABCD 40、BC 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、B 15、A