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郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)概述 郵儲(chǔ)中間業(yè)務(wù)部丁琰2007 3 什么是銀行中間業(yè)務(wù) 銀行的中間業(yè)務(wù) 也稱 表外業(yè)務(wù) 或 收費(fèi)業(yè)務(wù) 收入不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表 具體是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)過程中基本不動(dòng)用自己的資金 接受客戶委托辦理有關(guān)業(yè)務(wù)并從中收取一定手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營活動(dòng) 主要包括以下幾個(gè)方面 結(jié)算性中間業(yè)務(wù) 代理性中間業(yè)務(wù) 咨詢?cè)u(píng)估等專業(yè)技術(shù)性中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)部分衍生金融工具類中間業(yè)務(wù) 其他中間業(yè)務(wù) 結(jié)算性中間業(yè)務(wù) 包括人民幣結(jié)算 外匯匯入?yún)R出匯款 進(jìn)出口托收 出口來證議付或通知 結(jié)售匯及外匯買賣業(yè)務(wù) 外匯結(jié)算業(yè)務(wù) 承兌業(yè)務(wù) 信用卡 個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)等 代理性中間業(yè)務(wù) 此項(xiàng)業(yè)務(wù)品種繁多 涉及的服務(wù)客戶眾多 按代理業(yè)務(wù)的性質(zhì) 功能和服務(wù)客戶的不同 可進(jìn)一步劃分為代理政府機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù) 代收代付業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)等 咨詢?cè)u(píng)估等專業(yè)技術(shù)性中間業(yè)務(wù) 主要包括財(cái)務(wù)顧問 投融資咨詢 驗(yàn)資及貸款項(xiàng)目評(píng)估 個(gè)人理財(cái)和審查工程概算 預(yù)算 結(jié)算和標(biāo)底等業(yè)務(wù) 擔(dān)保性中間業(yè)務(wù) 主要包括預(yù)收款擔(dān)保 工程招標(biāo)投標(biāo)擔(dān)保 履約擔(dān)保 進(jìn)口開證業(yè)務(wù) 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù) 備付信用證 證明及擔(dān)保書 其他擔(dān)保業(yè)務(wù)等 部分衍生金融工具類中間業(yè)務(wù) 主要包括外匯資金交易類業(yè)務(wù) 其他中間業(yè)務(wù) 主要有保管箱出租 金融計(jì)算機(jī)服務(wù) 融資性租賃 設(shè)備租賃等業(yè)務(wù) 目前郵儲(chǔ)中間業(yè)務(wù)開展范圍 郵政電子匯兌代理業(yè)務(wù) 代理國債 代理保險(xiǎn) 代理基金 代付業(yè)務(wù) 代發(fā)工資 代發(fā)養(yǎng)老金 代發(fā)低保金代繳業(yè)務(wù) 代繳移動(dòng) 網(wǎng)通 聯(lián)通話費(fèi) 代繳煙草款 代繳水費(fèi) 電費(fèi) 有限電視費(fèi)等代理公共事業(yè)費(fèi) 我們的優(yōu)勢 異地代理功能強(qiáng)大對(duì)中直 省直 部屬等垂直單位 員工分布分散的代理單位優(yōu)勢明顯 城鄉(xiāng)代理功能均衡除功能不斷完善的城市網(wǎng)點(diǎn)外 郵政儲(chǔ)蓄大量的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)可為委托單位提供強(qiáng)大的跨區(qū)域代理服務(wù) 可確保實(shí)時(shí)處理嚴(yán)格按照委托單位要求實(shí)現(xiàn)完成資金教存和劃撥 深度服務(wù)郵政龐大的投遞網(wǎng)絡(luò) 為客戶提供直達(dá)個(gè)人的服務(wù) 營業(yè)時(shí)間較長 使客戶辦理業(yè)務(wù)更加方便 郵政電子匯兌業(yè)務(wù) 指通過郵政電子匯兌網(wǎng)絡(luò)完成的個(gè)人資金匯劃業(yè)務(wù) 包括國內(nèi) 國際電子匯兌系統(tǒng) 可提供現(xiàn)金和賬戶任意組合的郵政電子匯款服務(wù) 根據(jù)處理時(shí)限不同分為 實(shí)時(shí)匯款 加急匯款 24小時(shí)匯款 賬戶匯款根據(jù)服務(wù)對(duì)象不同分為 個(gè)人匯款 商用匯款 大客戶匯款 金融代理業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)是郵政儲(chǔ)蓄接受客戶委托 按照委托代理協(xié)議 在約定范圍內(nèi)完成受委托事項(xiàng)的經(jīng)營行為 具有法律效力 特點(diǎn) 節(jié)約客戶資源 促進(jìn)社會(huì)交流溝通 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展壯大 郵政儲(chǔ)蓄目前代理全國十大人壽公司保險(xiǎn)產(chǎn)品和多家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn) 培養(yǎng)一大批專業(yè) 成熟的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍 代理基金業(yè)務(wù)拓寬投資渠道 從2006年8月起以代理多只基金產(chǎn)品 投資收益率位居基金業(yè)前列 為郵政儲(chǔ)蓄客戶擴(kuò)大投資渠道 增加投資收益 基金 封閉式基金 又稱固定式證券投資基金 是指基金份額的預(yù)定數(shù)量發(fā)行完畢 在規(guī)定的時(shí)間 也稱封閉期 內(nèi)基金資本規(guī)模不再變化的證券投資基金 投資者可以在證券交易所按照基金的市場價(jià)格買賣基金份額 開放式基金 又稱變動(dòng)式證券投資基金 是指基金份額數(shù)量可隨基金份額的申購和贖回而變動(dòng)的證券投資基金 投資者可以按照基金凈值直接向基金管理公司或相關(guān)機(jī)構(gòu)申購和贖回基金份額 開放式基金分類 大致分為股票基金 債券基金 混合基金 貨幣基金四類 每類基金具有不同的投資組合和贏利特點(diǎn) 郵儲(chǔ)為什么代銷基金 有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展 隨著利率市場化 利差收入逐漸減少 代銷基金可增加新的利潤增長點(diǎn) 中間業(yè)務(wù)發(fā)展無需增加銀行資產(chǎn) 提高銀行資產(chǎn)收益率 中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平已成為評(píng)價(jià)銀行的重要標(biāo)準(zhǔn)有利于滿足客戶需求 為客戶提供新的理財(cái)工具 鞏固老客戶 贏得新客戶 客戶需求日益變化 只有不斷提供創(chuàng)新產(chǎn)品 才能在競爭中取得主動(dòng)有利于培養(yǎng)專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì) 市場競爭日益激烈 金融混業(yè)趨勢明顯 迫切需要拓展員工知識(shí)面 培養(yǎng)專業(yè)金融理財(cái)人才 基金賣給誰 1 有大量活期或定期存款2 購買過分紅保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)3 購買過債券 包括國債 企業(yè)債 金融債等 4 有基金投資經(jīng)歷 尤其是曾購買債券型基金 貨幣基金的客戶5 辦理了人民幣理財(cái)或外匯理財(cái)業(yè)務(wù) 這類客戶傾向于長期投資 投資資金可以長期鎖定 6 有炒股票 炒外匯 購買信托公司信托產(chǎn)品的經(jīng)歷 辦理 銀證通 的客戶 可分析其賬戶活躍程度 活躍程度不高的更容易接受基金產(chǎn)品7 雜志 報(bào)紙訂閱戶 時(shí)尚用品 時(shí)尚體育運(yùn)動(dòng) 時(shí)尚旅游 投資理財(cái)8 郵票收藏者 基金如何賣 柜臺(tái)銷售 重點(diǎn) 辦理儲(chǔ)蓄 購買債券的客戶電話營銷 給銀證通 購買保險(xiǎn)等目標(biāo)客戶打電話或發(fā)信息直郵營銷 給目標(biāo)客戶寄送一對(duì)一的營銷信件交流會(huì)營銷 舉辦投資交流會(huì) 邀請(qǐng)目標(biāo)客戶參加 實(shí)施現(xiàn)場營銷 可請(qǐng)基金公司提供相應(yīng)支持 1000元投資策略 從未購買過債券等理財(cái)產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄客戶 可建議其拿出1000元嘗試購買基金1 10投資策略 購買過債券等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的客戶 可建議其拿出閑置資金的1 10嘗試購買基金1 3投資策略 購買過股票等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的客戶 可建議其拿出閑置資金的1 3嘗試購買基金 如何做好柜臺(tái)服務(wù) 郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的劣勢 如何開展柜臺(tái)營銷 抱有一顆感恩的心提供高效的服務(wù)三到 眼到 手到 嘴到 免填存 取款憑條 提高操作技能保持辦公環(huán)境的整潔記住最重要客戶的名字 多說一句話增設(shè)ATM自動(dòng)柜員機(jī) 提供24小時(shí)服務(wù) 如何開展市場營銷 建立重要客戶檔案了解客戶需求 開發(fā)新的產(chǎn)品發(fā)揮內(nèi) 外部資源優(yōu)勢提供滿意的服務(wù)建立戰(zhàn)略合作聯(lián)盟 基本概念 開戶局 客戶的郵政儲(chǔ)蓄賬戶所在局稱為開戶局 交易局 客戶辦理中間業(yè)務(wù)時(shí) 該筆中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起局稱為交易局 結(jié)算局 是指因辦理中間業(yè)務(wù) 與第三方簽訂委托協(xié)議并進(jìn)行資金結(jié)算的局稱為結(jié)算局 交易渠道 郵政部門向客戶提供的 可以辦理各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的途徑和手段 主要包括窗口 ATM POS 自助繳費(fèi)機(jī) 其他專用終端 電話銀行 網(wǎng)上銀行 手機(jī)銀行 客戶服務(wù)中心等 本地 開戶局和結(jié)算局屬同一市縣內(nèi)時(shí)的地域范圍 跨市縣異地 開戶局和結(jié)算局分屬同一地市范圍內(nèi)的不同市縣時(shí)的地域范圍 跨地市異地 開戶局和結(jié)算局分屬同一省份范圍內(nèi)的不同地市時(shí)的地域范圍 省內(nèi)異地 開戶局和結(jié)算局分屬同一省份范圍內(nèi)的不同市縣時(shí)的地域范圍 跨省異地 開戶局和結(jié)算局分屬不同的省份時(shí)的地域范圍 賬戶余額 客戶在郵政儲(chǔ)蓄開立的賬戶 在某一時(shí)點(diǎn)的資金的金額 可用余額 由于預(yù)授權(quán) 止付 郵證通交易等原因造成客戶賬戶余額中部分資金無法通過取款 轉(zhuǎn)賬 消費(fèi)等方式支付 除此之外可以自由支付的那部分資金金額即為可用余額 存折余額 存折中所打印的最末行中所標(biāo)示的余額即為存折余額 賬務(wù)明細(xì) 用于記載賬戶所有與賬戶資金變動(dòng)有關(guān)的交易的記錄 查詢 客戶和郵政中間業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的相關(guān)信息 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的交易日志以及管理信息內(nèi)容進(jìn)行調(diào)閱的行為 調(diào)閱內(nèi)容可在屏幕上回顯也可以進(jìn)行打印 取消 當(dāng)柜員處理窗口賬務(wù)性業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò) 在客戶尚未離開柜臺(tái)的情況下 將該差錯(cuò)交易全額取消的一種修正交易 調(diào)整 當(dāng)開戶局 交易局 結(jié)算局任意一方發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易金額與清算金額不一致時(shí) 可提出調(diào)整請(qǐng)求的處理 全國性中間業(yè)務(wù) 即在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一開辦 統(tǒng)一應(yīng)用軟件的中間業(yè)務(wù) 全省性中間業(yè)務(wù) 即在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開辦 統(tǒng)一應(yīng)用軟件的中間業(yè)務(wù) 本地中間業(yè)務(wù) 即由市縣局中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)外統(tǒng)一進(jìn)行資金結(jié)算的業(yè)務(wù) 本地交易 即中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起存扣款交易的開戶局與對(duì)外進(jìn)行資金結(jié)算的結(jié)算局在同一市縣內(nèi)的交易 該交易不需儲(chǔ)蓄系統(tǒng)綠卡省中心參與資金清算 異地交易 即中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起存扣款交易的開戶局或現(xiàn)金交易的交易局與對(duì)外進(jìn)行資金結(jié)算局不在同一市縣內(nèi) 包括跨市縣 地市 省 的交易 該交易需要儲(chǔ)蓄系統(tǒng)綠卡省中心或全國中心參與資金清算 客戶號(hào) 系統(tǒng)內(nèi)識(shí)別一個(gè)客戶的唯一編號(hào) 客戶號(hào)在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)領(lǐng)該客戶所有賬戶和客戶信息 其中客戶信息包括客戶資料信息和客戶賬戶信息 支票預(yù)處理 客戶購買國債時(shí)收到客戶交來的支票時(shí) 將支票相關(guān)內(nèi)容錄入系統(tǒng)的處理 經(jīng)過預(yù)處理后且支票入賬后才能進(jìn)行支票的開戶和續(xù)存交易 大額取款預(yù)約 當(dāng)客戶提取大額現(xiàn)金時(shí) 為方便準(zhǔn)備現(xiàn)金 需辦理大額取款預(yù)約交易 個(gè)人存款證明 應(yīng)存款人申請(qǐng) 郵政儲(chǔ)蓄部門為其在郵政儲(chǔ)蓄存放的國債存款提供時(shí)點(diǎn)或時(shí)段的證明的業(yè)務(wù) 印刷號(hào) 在國債存單上印制的一個(gè)號(hào)碼 通常在開立存單時(shí) 要求與賬號(hào)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系 用以更好地保證存單的安全性和唯一性 日切 是指一個(gè)清算日結(jié)束時(shí) 更改系統(tǒng)清算日期的動(dòng)作 清分 是指對(duì)所有賬務(wù)性交易記錄進(jìn)行分類 匯總統(tǒng)計(jì)的過程 清算 是指對(duì)清分計(jì)算出的結(jié)果進(jìn)行相互結(jié)算 清算日期 指系統(tǒng)在處理各類交易請(qǐng)求時(shí) 在處理信息中增加的系統(tǒng)的時(shí)間戳 以該時(shí)間戳作為系統(tǒng)對(duì)轉(zhuǎn)接信息進(jìn)行轉(zhuǎn)接 清算 收費(fèi) 對(duì)賬 查詢以及統(tǒng)計(jì)的日期依據(jù) 業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí) 在中間業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中唯一標(biāo)識(shí)一個(gè)業(yè)務(wù)類型的號(hào)碼 號(hào)碼組成如下 410000T 三位委托方代碼 全省統(tǒng)一業(yè)務(wù) 如410000T001代收聯(lián)通話費(fèi) 六位地市編碼 S 三位委托方代碼 地市業(yè)務(wù) 如410100S901鄭州養(yǎng)老金 企業(yè)碼 在某一種業(yè)務(wù)中標(biāo)識(shí)一個(gè)外部委托單位的號(hào)碼 號(hào)碼組成如下 411628110d001 注意 一個(gè)外部委托單位在不同的業(yè)務(wù)中可以有相同的企業(yè)碼 代收付分戶 是為了滿足中間業(yè)務(wù)的核算 在郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)中 為外部委托單位按照業(yè)務(wù)類型開立的內(nèi)部帳戶 組成方式如下 9位機(jī)構(gòu)號(hào) 8位科目號(hào) 3位一級(jí)科目 5位二級(jí)科目 99 3位類型碼 6位順序號(hào) 共25位 市縣局只輸入后11位即可 結(jié)算局代碼 提供結(jié)算機(jī)構(gòu)代碼 格式 CCCCCCSSS 其中CCCCCC為區(qū)縣地區(qū)代碼 SSS為機(jī)構(gòu)順序號(hào) 謝謝大家