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第六課投資理財的選擇 一 主干知識整合 二 考點整合 一 利息 利率與本金 1 利息 是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益 是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬 是存款本金的增值部分 2 利率 1 是利息率的簡稱 是一定期限內利息與本金的比率 儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定 3 當總需求大于總供給 或出現通貨膨脹時 會提高利率 以減少流通中的貨幣量 抑制總需求和物價增長 相反 當總需求小于總供給和物價指數過低時 則會降低利率 以增加貨幣量 刺激總需求的增長 逆方向調節(jié) 2 利率是宏觀調控的重要杠桿 是調節(jié)貨幣供給量的重要手段 3 利息的計算公式為 利息 本金 利息率 存款期限 二 儲蓄存款 1 機構 主要是各商業(yè)銀行 2 類型 主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類 活期儲蓄具有流動性強 靈活方便的特點 但收益較低 定期儲蓄流動性較差 但收益高于活期儲蓄 3 特點 流動性強 低收益 低風險 信用度高 比較安全 三 我國的商業(yè)銀行 1 商業(yè)銀行 是指經營吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結算等業(yè)務 并以利潤為主要經營目標的金融機構 2 我國的商業(yè)銀行體系 以國家控股銀行為主體 是我國金融體系中最重要的組成部分 3 商業(yè)銀行的業(yè)務 1 存款業(yè)務 這項業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務 2 貸款業(yè)務 它是商業(yè)銀行利潤的主要來源 3 結算業(yè)務 銀行收取一定的服務費用 注意 央行不同于商業(yè)銀行 中國人民銀行是我國的中央銀行 是國家的行政機關 是我國政府的組成部分 高考典例 D 2 2014全國 按現行規(guī)定 金融機構人民幣存款利率 年利率 一年期為3 兩年期為3 75 老陳有10000元閑置資金 準備存兩年 那么 這筆錢以一年期連續(xù)存 第一期利息計入第二期本金 兩年的利息比存一個兩年期的利息 A 少141元B 多141元C 少150元D 多150元 A 四 投資方式的選擇 1 投資收益與投資風險 1 風險與收益成正比 高風險高收益 低風險低收益 2 不同的投資方式 風險不同 收益也不同 2 股票 1 含義 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證 股票代表其持有者 即股東 對股份公司的所有權 2 特點 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后 不能要求公司返還其出資 如要改變股東身份 要么等待公司的破產清盤 要么將股票轉售給第三人 3 收益 股票投資的收入包括兩部分 一部分是股息或紅利收入 另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價 4 作用 股票市場的建立和發(fā)展 對促進資金融通 提高資金使用效率 推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 預期股息股票價格 銀行利率 1 含義 是一種債務證書 即籌資者給投資者的債務憑證 承諾在一定時期支付約定利息 并到期償還本金 2 債券的類型 根據發(fā)行者不同 債券可以分為 國債 金融債券和企業(yè)債券 3 債券 比較國債 金融債券和企業(yè)債券 4 商業(yè)保險 1 類別 在我國 保險分為人身保險和財產保險兩大類 2 訂立保險合同的原則 公平互利 協(xié)商一致 自愿訂立 完全由個人負擔 建立在商業(yè)原則基礎之上 是參保人個人意志的體現 國家 保險公司 解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目 項目廣泛 形式多樣 按約定給投保人經濟補償 補償高 只保障基本生活水平 個人 企業(yè) 政府共同承擔或由政府承擔 由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定 具有強制性 社會保險與商業(yè)保險的比較 5 融資 1 含義 融資就是籌集資金的行為 融資的方式主要是貸款與發(fā)行股票和債券 2 目的 是用籌集來的資本追求利潤最大化 3 對于資金的需要方 主要是企業(yè) 而言 就是融資 而對于資金的提供方 主要是其他企業(yè) 個人 國家等 而言 就是投資 儲蓄 債券 股票 保險四種投資方式比較 六 投資方式的選擇 1 兼顧收益與風險 要注意投資的回報率 也要注意投資的風險性 2 兼顧多元與重點 要注意投資的多元化 3 兼顧意向與實力 投資要根據自己的實際情況 自己的經濟實力 量力而行 4 兼顧個人與國家 投資既要考慮個人利益 也要考慮國家利益 不得違反國家的法律法規(guī) 做到利國利民 同時不違反國家法律 政策 1 2015全國 老吳在年底對年初購買的投資產品進行了梳理 50元買入甲公司的股票已按54元賣出 乙公司股票價格仍為20元 按照每股1 2元進行了現金分紅 丙公司股票價格也沒變 按照每20股送一股進行了股票分紅 某銀行理財產品的年收益率為6 上述投資產品中年收益率最高的是A 甲公司股票B 乙公司股票C 丙公司的股票D 銀行理財產品 高考典例 A 2 2014天津 某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產品期限為133天 認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率 即當前收益率算成年收益率 為6 20 一市民購買7萬元該產品 其預期收益的計算方法為 A 70000 6 20 B 70000 6 20 365C 70000 6 20 365 133D 70000 6 20 133 C 3 C 4 D