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專題6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 【知識(shí)精測(cè)】 （總分60分，測(cè)試時(shí)間45分鐘） 班級(jí) 姓名 得分 一、選擇題（每題4分，12小題，總共48分。） 1．國(guó)家利率政策的變化會(huì)影響到居民的生活。在居民收入一定的情況下，下圖中正確反映消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之間關(guān)系的是( ) 【答案】 2．某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過(guò)手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于( ) ①降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本 ②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍 ③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ④提高銀行的服務(wù)品質(zhì) A．①④ B．①② C．②③ D．②④ 【答案】A 【解析】選A。題目中，某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過(guò)手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本，提高銀行的服務(wù)品質(zhì)，①④入選；②③表述與題意不符。 3．由于銀行儲(chǔ)蓄存款利率較低，銀行理財(cái)產(chǎn)品受到更多人青睞。某商業(yè)銀行推出的一款期限為73天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為3.6%。老王購(gòu)買(mǎi)了8萬(wàn)元該理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益約為( ) A．576元 B．360元 C．175元 D．35元 【答案】A 【解析】選A。某商業(yè)銀行推出的一款期限為73天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為3.6%。老王購(gòu)買(mǎi)了8萬(wàn)元該理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益約為：80 0003.6%36573＝576元，A正確。 4．2017年4月25日，中共中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)，提出金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。下列有利于維護(hù)金融安全的是( ) A．加快資本市場(chǎng)建設(shè)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)避實(shí)向虛 B．央行實(shí)施緊縮的貨幣政策，不斷提高存貸款利率 C．大力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)金融企業(yè)“走出去” D．建立健全金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的體制機(jī)制 【答案】D 5．銀行短期的理財(cái)產(chǎn)品一般是按日利率計(jì)息，按1年＝365天計(jì)算。閱讀下表，回答問(wèn)題。 某款銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要信息 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 幣種 產(chǎn)品期限 預(yù)期年收益率 起始認(rèn)購(gòu)金額 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 人民幣 73天 6% 5萬(wàn) 李某認(rèn)購(gòu)了該理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，不考慮風(fēng)險(xiǎn)等其他因素，該產(chǎn)品到期后，李某的收益是( ) A．600元 B．1 200元 C．2 190元 D．4 380元 【答案】B 【解析】選B。計(jì)算本題要分為三步：第一步先算出每天的預(yù)期收益率：6%/365；然后算出到期收益率：6%/36573＝6%/5；第三步用本金乘以到期收益率：100 0006%/5＝1 200元。 6．理財(cái)金字塔的原理：最底層較寬較穩(wěn)健，中層是年期、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)都在中等水平，頂部較窄，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多。下圖啟示我們( ) ①養(yǎng)老準(zhǔn)備金屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)方式 ②銀行存款屬于穩(wěn)定性的投資渠道 ③購(gòu)買(mǎi)債券屬于穩(wěn)健性理財(cái)方式 ④一般來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān) A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 【答案】C 7．下圖是某公司12個(gè)月的股市行情圖。下列對(duì)該圖的看法正確的是( ) A．購(gòu)買(mǎi)該股的最佳時(shí)段是在9月 B．該公司股價(jià)在一年里漲了50% C．該公司的財(cái)務(wù)信息無(wú)須向社會(huì)公開(kāi) D．該公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任 【答案】A 【解析】該公司為上市公司，是股份有限公司，從股市行情圖來(lái)看，9月份是最低點(diǎn)，是該股票的最佳買(mǎi)入時(shí)間，故選A；該公司股價(jià)在一年里漲了：(2.5－2)2100%＝25%，故B錯(cuò)誤；C、D為有限責(zé)任公司的特征，故均不選。 8．小王把10 000元存入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，假定中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2年期存款年利率為3.75%,3年期為4.25%,5年期為4.75%?，F(xiàn)有兩種存款方式可供選擇：第一種先存2年到期后本息轉(zhuǎn)存3年期，第二種直接存5年期。請(qǐng)問(wèn)，小王能夠獲得的最高收益是( ) A．846元 B．2 121元 C．2 375元 D．2 470元 【答案】C 【解析】按照第一種存款方式可獲得的收益為：10 000元3.75%2＋(10 000元＋10 000元3.75%2)4.25%3＝2 121元。按照第二種存款方式可獲得的收益為：10 000元4.75%5＝2 375元。 9．家庭投資理財(cái)應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，采取不同的選擇。當(dāng)銀行儲(chǔ)蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí)，下圖中最適宜的家庭投資理財(cái)結(jié)構(gòu)是( ) 【答案】C 10．風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)應(yīng)考慮的一個(gè)重要因素。下面是四位不同的投資者在同一時(shí)間選擇的不同投資方式，按照風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序正確的是( ) ①?gòu)V東居民小王購(gòu)買(mǎi)了本省自主發(fā)行的地方政府債券 ②江蘇居民小陳購(gòu)買(mǎi)了中南集團(tuán)發(fā)行的公司債券 ③北京居民小張購(gòu)買(mǎi)了財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債 ④上海居民小李購(gòu)買(mǎi)了在滬深證券交易所上市的股份公司股票 A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．③②①④ 【答案】B 【解析】股票是高風(fēng)險(xiǎn)與高收益同在的投資，股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券的要高，故④風(fēng)險(xiǎn)性最高；國(guó)債以國(guó)家的稅收作為還本付息的保障，風(fēng)險(xiǎn)性較小，故③風(fēng)險(xiǎn)性最?。坏胤秸畟L(fēng)險(xiǎn)性比國(guó)債高，但比企業(yè)債券要低，故按照風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，應(yīng)選B。 11．某家庭有10萬(wàn)元資金準(zhǔn)備進(jìn)行兩年期投資，現(xiàn)有兩個(gè)項(xiàng)目可供選擇：第一個(gè)項(xiàng)目為金融債券，2年期利率為4%；第二個(gè)項(xiàng)目每萬(wàn)元日收益為1元(每年按365天計(jì)算)。不考慮其他因素，下列對(duì)這兩個(gè)項(xiàng)目的投資理解正確的是( ) A．項(xiàng)目一的預(yù)期收益比項(xiàng)目二多350元 B．項(xiàng)目一的預(yù)期收益比項(xiàng)目二少350元 C．項(xiàng)目一的預(yù)期收益比項(xiàng)目二少700元 D．項(xiàng)目一的預(yù)期收益比項(xiàng)目二多700元 【答案】D 【解析】第一個(gè)項(xiàng)目為金融債券，2年期利率為4%，所以該項(xiàng)目的預(yù)期收益是10萬(wàn)元4%2＝8 000元；第二個(gè)項(xiàng)目每萬(wàn)元日收益為1元(每年按365天計(jì)算)，則項(xiàng)目二的收益為10元3652＝7 300元，所以項(xiàng)目一的預(yù)期收益比項(xiàng)目二多700元。 12．李先生到銀行存款時(shí)，被一份寫(xiě)著“萬(wàn)能險(xiǎn)上月收益率3.25%”的宣傳文字所吸引，于是投入了20萬(wàn)元?？僧?dāng)他中途退保時(shí)，才發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)需要支付一連串的費(fèi)用。這警示我們，投資理財(cái)要( ) ①提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ②兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益 ③堅(jiān)持公平互利、協(xié)商一致 ④兼顧效率與公平 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】A 二、非選擇題（12分） 13．閱讀材料，回答問(wèn)題。 中國(guó)人民銀行發(fā)布：2017年上半年人民幣貸款增加7.97萬(wàn)億元，同比多增4 362億元。分部門(mén)看，住戶部門(mén)貸款增加3.77萬(wàn)億元。截至2017年5月，境內(nèi)居民住戶存款總額為62.6萬(wàn)億元，存款月月攀升。面對(duì)我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款一直居高不下的狀況，出現(xiàn)了以下三種考慮。第一，居民會(huì)考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對(duì)象；第三，國(guó)家會(huì)考慮如何發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款所應(yīng)有的功能。 (1)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？ (2)商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？ 【答案】(1)立足點(diǎn) 居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。如何選擇 活期存款流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。 (2)立足點(diǎn) 商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。如何選擇 商業(yè)銀行的貸款從貸款對(duì)象看主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。 【解析】第(1)問(wèn)，居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化，選擇何種儲(chǔ)蓄方式可根據(jù)居民的自身?xiàng)l件確定；第(2)問(wèn)，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化，如何選擇貸款對(duì)象可直接按課本知識(shí)回答。